Prowizja za udzielenie gwarancji bankowej w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie zaczyna się od 0,5% wartości kwoty gwarantowanej, stanowiąc zobowiązanie banku do zapłaty beneficjentowi w przypadku niewywiązania się zleceniodawcy z umowy. Usługa ta jest dostępna dla klientów instytucjonalnych, przedsiębiorstw oraz rolników prowadzących działalność gospodarczą.
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie zapewnia wszechstronne wsparcie w procesie udzielania gwarancji, obsługując transakcje krajowe i międzynarodowe.
"Jeśli gwarancja na 100 000 zł ma prowizję miesięczną 0,2%, to daje 200 zł miesięcznie. Ale dla niższych kwot, np. 20 000 zł, minimalna prowizja 80 zł oznacza w rzeczywistości 0,4% miesięcznie. Ta minimalna kwota może podnieść procentowy koszt dla mniejszych gwarancji."
Dostępne typy gwarancji i ich przeznaczenie
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie oferuje siedem głównych typów gwarancji bankowych, zabezpieczających różne aspekty działalności gospodarczej:
| Typ Gwarancji | Przeznaczenie |
|---|---|
| Gwarancje wadialne | Zabezpieczają wpłatę wadium w postępowaniach o zamówienia publiczne, eliminując potrzebę wnoszenia gotówki bezpośrednio. |
| Gwarancje należytego wykonania kontraktu (NWK) | Chronią zamawiającego lub kontrahenta przed stratami wynikającymi z nienależytego lub nieterminowego wykonania umowy. |
| Gwarancje usunięcia wad i usterek | Zabezpieczają okresy gwarancyjne po odbiorze prac lub dostaw, pokrywając roszczenia z tytułu niedoróbek i usterek. |
| Gwarancje zwrotu zaliczki | Chronią kontrahenta, który wpłacił zaliczkę, w przypadku niewykonania zobowiązań przez drugą stronę. |
| Gwarancje celne | Udzielane do celów zabezpieczenia należności z tytułu długów celnych, wymagane przy imporcie i eksporcie towarów. |
| Gwarancje podatkowe i akcyzowe | Stanowią zabezpieczenie zobowiązań podatkowych i akcyzowych. |
| Gwarancje zapłaty | Zabezpieczają zobowiązania płatnicze wynikające z zawartych umów handlowych i usługowych. |
Koszty i prowizje za gwarancje bankowe
Koszty udzielenia gwarancji bankowej przez Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie są ustalane indywidualnie z każdym klientem na podstawie oceny ryzyka transakcji. Aktualne taryfy opłat i prowizji dostępne są na stronie internetowej banku. Typowe składniki kosztów gwarancji obejmują:
- Prowizja za rozpatrzenie wniosku: Ustalana indywidualnie, pobierana jednorazowo niezależnie od decyzji.
- Opłata za przygotowanie gwarancji: Ustalana indywidualnie, zależna od złożoności transakcji i dokumentacji.
- Prowizja za udzielenie (wystawienie) gwarancji: Główny koszt obsługi, waha się zazwyczaj w przedziale od 0,5% do kilku procent od wartości gwarantowanej kwoty. Zależy od typu gwarancji i oceny ryzyka.
- Prowizja za korzystanie z gwarancji: Pobierana miesięcznie od aktualnego zaangażowania, wynosi minimum 0,2% (nie mniej niż 80 zł) i obowiązuje przez cały okres ważności gwarancji.
- Opłata za anulowanie gwarancji: Pobierana przy wcześniejszym wygaśnięciu lub wyksięgowaniu gwarancji.
- Opłaty za modyfikacje: Ponoszone w przypadku zmian warunków gwarancji lub przedłużenia okresu ważności.
Gwarancje bankowe w Banku Spółdzielczym Rzemiosła nie podlegają bezpośredniemu oprocentowaniu. Koszty ich utrzymania wyrażają się poprzez prowizje pobierane miesięcznie od zaangażowanego kapitału. Całkowity koszt usługi dla długoterminowych gwarancji może być znaczący z uwagi na akumulację prowizji miesięcznych.
od 0,5%
0,2% (80 zł)
5-10 dni roboczych
Wymogi wobec klientów i dokumentacja
Wymagania dla ubiegających się
Aby uzyskać gwarancję bankową, klient Banku Spółdzielczego Rzemiosła musi spełnić określone warunki:
- Zdolność kredytowa: Bank przeprowadza ocenę zdolności klienta do terminowego wywiązywania się z zobowiązań finansowych przez cały okres ważności gwarancji.
- Konto w banku: Posiadanie rachunku bankowego w Banku Spółdzielczym Rzemiosła jest warunkiem udzielenia gwarancji, ułatwiającym monitorowanie operacji.
- Zabezpieczenie: Bank może wymagać ustanowienia zabezpieczenia (depozyt pieniężny, hipoteka, zastaw), zależnie od wysokości i rodzaju gwarancji.
- Prowadzenie działalności gospodarczej: Klient musi być zarejestrowanym przedsiębiorcą lub rolnikiem.
- Reputacja finansowa: Bank weryfikuje historię transakcji, płynność finansową i historię kredytową klienta.
Wymagane dokumenty
Proces udzielenia gwarancji wymaga dostarczenia kompletu dokumentów:
- Dokumenty rejestrowe firmy: Zaświadczenie z KRS lub odpis z CEIDG, dokument potwierdzający wpis do ewidencji podatników (PIT-1 lub CIT-8).
- Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe (bilanse, rachunki zysków i strat) za ostatnie 3 lata, ostatnie skonsolidowane lub nieskonsolidowane sprawozdania.
- Zaświadczenia formalne: Aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS i wpłatami podatkowymi do US (nie starsze niż 3 miesiące), aktualny odpis z KRS lub CEIDG.
- Dokumenty bankowe: Opinia od banku prowadzącego rachunek (nie starsza niż 3 miesiące), zaświadczenie o posiadaniu rachunku w Banku Spółdzielczym Rzemiosła.
- Dokumenty dotyczące umowy: Pełna treść umowy podlegającej zabezpieczeniu lub jej projekt, specyfikacja istotnych warunków zamówienia (SIWZ) dla przetargów, szczegółowy opis zobowiązania.
- Dokumenty osoby uprawnionej: Kopie dokumentów tożsamości osób uprawnionych do reprezentacji firmy, kopie pełnomocnictw, podpisy osób uprawnionych zgodnie z kartą wzorów podpisów banku.
- Informacje dodatkowe: Dane beneficjenta gwarancji, informacja o innych posiadanych gwarancjach i limitach zaangażowania, oświadczenie o braku zaległości.
Procedura ubiegania się o gwarancję
Procedura udzielenia gwarancji bankowej w Banku Spółdzielczym Rzemiosła obejmuje 11 etapów, zapewniając sprawną obsługę od wstępnej konsultacji do monitorowania gwarancji.
Etap 1: Wstępna konsultacja
Klient kontaktuje się z bankiem w celu omówienia potrzeb i wstępnych warunków gwarancji. Konsultacja jest nieodpłatna.
Etap 2: Przygotowanie dokumentacji
Klient gromadzi wymagane dokumenty finansowe, rejestrowe i dotyczące umowy podstawowej.
Etap 3: Złożenie wniosku
Wypełniony wniosek wraz z kompletem dokumentów składa się osobiście, pocztą lub poprzez platformę bankowości elektronicznej eBSR-Biznes.
Etap 4: Wstępna weryfikacja
Pracownicy banku sprawdzają kompletność i poprawność formalną dokumentacji.
Etap 5: Ocena zdolności kredytowej
Departament ds. kredytów analizuje finansową kondycję klienta i ryzyko transakcji. Proces trwa od kilku dni do dwóch tygodni.
Etap 6: Ustalenie warunków
Po pozytywnej ocenie bank określa warunki gwarancji (okres, kwota, zabezpieczenie, prowizje).
Etap 7: Podpisanie umowy
Klient podpisuje umowę gwarancji bankowej, zawierającą szczegółowe warunki.
Etap 8: Ustanowienie zabezpieczenia
Jeśli wymagane, klient dokonuje ustanowienia zabezpieczenia, np. depozytu pieniężnego.
Etap 9: Wystawienie gwarancji
Bank wystawia gwarancję bankową zgodnie z ustalonymi parametrami.
Etap 10: Dostarczenie dokumentu
Gwarancja jest dostarczana klientowi, który następnie przekazuje ją beneficjentowi.
Etap 11: Monitorowanie i obsługa
Bank monitoruje ważność gwarancji i oferuje wsparcie przy jej przedłużaniu.
Korzyści i zasady udzielania gwarancji
Cechy gwarancji BSR Kraków
Gwarancje bankowe oferowane przez Bank Spółdzielczy Rzemiosła wspierają rozwój przedsiębiorstw:
- Wzmacnianie pozycji finansowej: Potwierdzenie wiarygodności przedsiębiorstwa, ułatwiające nawiązywanie relacji biznesowych.
- Bezpieczeństwo transakcji: Dla beneficjenta gwarancja stanowi zabezpieczenie przed stratami wynikającymi z niewykonania zobowiązania.
- Dostosowanie warunków: Bank dostosowuje warunki gwarancji (okres, kwota, typ) do specyficznych potrzeb transakcji.
- Dostępność walut obcych: Możliwość wystawiania gwarancji w walutach obcych (EUR, USD, GBP) umożliwia obsługę umów międzynarodowych.
- Akceptowalność gwarancji: Gwarancje wystawiane przez Bank Spółdzielczy Rzemiosła są powszechnie akceptowane przez kontrahentów i instytucje publiczne.
- Szybkość procedur: Bank dąży do skrócenia czasu przetwarzania wniosków, rozpatrując je w 5-10 dni roboczych.
- Wsparcie: Klienci mogą korzystać ze wsparcia infolinii dostępnej 24 godziny na dobę oraz bankowości elektronicznej eBSR-Biznes.
- Niski koszt alternatywny: Gwarancja bankowa pozwala unikać wnoszenia dużych depozytów gotówkowych, poprawiając płynność finansową.
- Wieloletnia tradycja: Bank Spółdzielczy Rzemiosła posiada wieloletnią historię w obsłudze gwarancji bankowych.
Ograniczenia i warunki szczegółowe
Udzielenie gwarancji przez Bank Spółdzielczy Rzemiosła podlega określonym ograniczeniom:
- Limit zaangażowania: Bank może ustanowić limit maksymalnego zaangażowania dla każdego klienta, ustalany indywidualnie.
- Ujawnienie zobowiązań: Klient jest zobowiązany do pełnego ujawnienia wszystkich wcześniej udzielonych gwarancji i limitów.
- Prawo banku do weryfikacji: Bank zastrzega sobie prawo do weryfikacji wiarygodności beneficjenta oraz wykonania zobowiązań.
- Brak gwarancji łańcuchowych: Bank nie udzieli gwarancji na gwarancję innego banku.
- Przedawnienie roszczeń: Prawo beneficjenta do złożenia żądania wypłaty zanika z upływem terminu ważności gwarancji.
- Zmiany warunków ekonomicznych: W przypadku znaczących zmian rynkowych bank może żądać rewizji warunków gwarancji lub dodatkowego zabezpieczenia.
- Wymóg aktualności dokumentów: Dokumenty finansowe i zaświadczenia nie mogą być starsze niż 3 miesiące od daty złożenia wniosku.
- Brak transferu gwarancji: Gwarancja jest powiązana z konkretnym beneficjentem i nie może być transferowana bez zgody banku.
- Ryzyko systemowe: W sytuacjach kryzysowych gwarancje mogą być tymczasowo wstrzymane lub zmienione zgodnie z regulacjami KNF.
Informacje kontaktowe
Szczegółowe informacje o warunkach gwarancji bankowych, aktualnych taryfach i procedurach dostępne są:
- Na stronie internetowej Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie: bsr.krakow.pl
- W siedzibie banku: ul. Dunajewskiego 7, 31-133 Kraków
- Poprzez bankowość elektroniczną eBSR-Biznes dla klientów biznesowych
- Telefonicznie poprzez infolinię dostępną 24 godziny na dobę
- Kod SWIFT banku: POLUPLPRN
Gwarancje bankowe w Banku Spółdzielczym Rzemiosła stanowią rozwiązanie dla przedsiębiorstw potrzebujących profesjonalnego zabezpieczenia swoich zobowiązań handlowych, dostosowane do wymogów rynku lokalnego i międzynarodowego.
Zweryfikowane przez eksperta
