Gwarancje bankowe w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym dostępne są dla klientów instytucjonalnych posiadających rachunek bieżący, z maksymalnym okresem ważności wynoszącym 60 miesięcy. Usługa stanowi alternatywę dla tradycyjnych form zabezpieczenia transakcji biznesowych i umożliwia przedsiębiorcom ograniczenie ryzyka finansowego w prowadzonych operacjach handlowych.
Dostęp do gwarancji bankowych możliwy jest dla klientów instytucjonalnych Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego, którzy posiadają rachunek bieżący w placówkach banku. Usługa znajduje się w ofercie banku na rok 2025. Świadczenie gwarancji odbywa się na warunkach określonych w taryfie opłat i prowizji obowiązującej od 2 stycznia 2024 roku.
Rodzaje Gwarancji Bankowych
Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy oferuje różne rodzaje gwarancji bankowych, dopasowanych do potrzeb transakcji gospodarczych.
| Rodzaj Gwarancji | Zastosowanie |
|---|---|
| Gwarancja przetargowa (wadialna) | Zabezpiecza wadium w postępowaniach przetargowych, zapewniając zamawiającemu, że wykonawca wywiąże się ze swoich zobowiązań. |
| Gwarancja dobrego wykonania kontraktu | Zabezpiecza prawidłowe wykonanie umowy przez zleceniodawcę wobec beneficjenta. |
| Gwarancja zwrotu zaliczki | Zabezpiecza zwrot zaliczki wpłaconej przez zamawiającego, jeśli wykonawca nie wywiąże się z umowy. |
| Gwarancja terminowej zapłaty | Zabezpiecza terminową zapłatę za towary lub usługi. |
| Gwarancja rękojmi | Zabezpiecza zobowiązania z tytułu rękojmi. |
| Inne gwarancje | Bank oferuje również poręczenia, regwarancje i awale. |
"Dla gwarancji na 500 000 zł na rok, opłata za rozpatrzenie zlecenia to 300 zł. Prowizja roczna, licząc od 2% do 3%, może wynieść od 10 000 zł do 15 000 zł. Widzimy tu różnicę 5 000 zł w kosztach rocznych, zależną od finalnej stawki prowizji ustalonej przez bank."
Warunki i Wymagane Dokumenty
Aby otrzymać gwarancję bankową w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym, klient musi spełnić określone wymagania oraz dostarczyć kompletną dokumentację.
Warunki Udzielenia Gwarancji
- Rachunek bieżący: Posiadanie rachunku bieżącego w banku.
- Wniosek i zlecenie: Złożenie wniosku wraz z wymaganą dokumentacją oraz zlecenia wystawienia gwarancji.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie zdolności kredytowej potwierdzającej możliwość terminowego wywiązania się ze zobowiązań.
- Zabezpieczenie: Ustanowienie zabezpieczenia wskazanego w umowie (depozyt, hipoteka, inne formy).
- Prowizja: Zapłata prowizji za wystawienie gwarancji.
Wymagane Dokumenty
Proces ubiegania się o gwarancję bankową wymaga przedłożenia dokumentów potwierdzających sytuację finansową oraz wiarygodność kredytową przedsiębiorstwa:
- Dokumenty rejestracyjne: Umowa spółki, KRS, NIP.
- Sprawozdania finansowe: Bilansy, rachunki wyników za ostatnie okresy sprawozdawcze.
- Zaświadczenia: O braku zaległości wobec innych banków lub instytucji finansowych.
- Dokumenty zdolności kredytowej: Przychody, przepływy pieniężne.
- Uprawnienia: Koncesje, zezwolenia na prowadzenie działalności.
- Dokumenty transakcji: Umowa lub dokumenty dotyczące transakcji, którą gwarancja ma zabezpieczać.
- Dokumenty zabezpieczenia: Potwierdzające ustanowienie zabezpieczenia.
Opłaty i Wysokość Gwarancji
Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy ustala opłaty za gwarancje bankowe na podstawie taryfy prowizji, a maksymalna wysokość gwarancji jest powiązana ze zdolnością kredytową klienta i kapitałem banku.
Taryfy i Prowizje
Poniżej przedstawiono opłaty pobierane przez Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy za gwarancje bankowe:
| Kwota Zlecenia | Opłata za rozpatrzenie zlecenia (jednorazowo, bezzwrotnie) |
|---|---|
| do 200 000 złotych | 200 złotych |
| powyżej 200 000 złotych do 500 000 złotych | 300 złotych |
| powyżej 500 000 złotych do 1 000 000 złotych | 600 złotych |
| powyżej 1 000 000 złotych do 2 000 000 złotych | 800 złotych |
| powyżej 2 000 000 złotych | 1 100 złotych |
Dodatkowo naliczana jest prowizja za wystawienie gwarancji w wysokości od 2% do 3% rocznie, płatna z góry w pierwszym dniu okresu prowizyjnego, od kwoty czynnej gwarancji. Opłata za zmianę warunków umowy gwarancji wynosi 1% od kwoty czynnej gwarancji i jest płatna jednorazowo.
Maksymalna Wysokość i Okres Ważności
20% Tier Banku
Maksymalna wysokość gwarancji nie może przekroczyć 20% kapitału Tier Banku.
60 miesięcy
Standardowy okres nie powinien przekraczać 5 lat. W indywidualnych przypadkach bank dopuszcza wydłużenie terminu.
Maksymalna wysokość gwarancji wynika ze złożonego zlecenia i jest uzależniona od poziomu zdolności kredytowej klienta. Wysokość gwarancji ustalana jest na podstawie warunków transakcji zawartej pomiędzy zleceniodawcą a beneficjentem gwarancji, jednak nie może przekroczyć 20% kapitału Tier Banku (kapitału wymaganego przez organy nadzoru bankowego).
Standardowy okres ważności gwarancji bankowej w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym nie powinien przekraczać 60 miesięcy (5 lat). W szczególnych i indywidualnie rozpatrywanych przypadkach bank dopuszcza wydłużenie tego terminu, na przykład z uwagi na warunki wynikające ze specyfikacji warunków zamówienia lub inne uzasadnione okoliczności związane z charakterem transakcji.
Proces Ubiegania się o Gwarancję
Procedura ubiegania się o gwarancję bankową w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym składa się z kilku etapów, od złożenia wniosku po dostarczenie gwarancji beneficjentowi.
Złożenie wniosku
Klient składa wniosek o udzielenie gwarancji w dowolnej placówce banku.
Przedstawienie dokumentacji
Dołączenie do wniosku wszystkich wymaganych dokumentów potwierdzających zdolność kredytową i sytuację finansową.
Złożenie zlecenia
Złożenie formalnego zlecenia wystawienia gwarancji ze wszystkimi niezbędnymi danymi.
Analiza banku
Pracownicy banku dokonują oceny ryzyka i analizy zdolności kredytowej klienta.
Zawarcie umowy
Po pozytywnej ocenie bank podpisuje z klientem umowę o udzielenie gwarancji bankowej.
Zapłata prowizji
Klient dokonuje zapłaty opłaty za rozpatrzenie zlecenia oraz prowizji rocznej.
Wystawienie gwarancji
Bank wystawia gwarancję w formie pisemnej (papierowej lub elektronicznej).
Dostarczenie gwarancji
Gwarancja jest dostarczana beneficjentowi zgodnie z poleceniami zleceniodawcy.
Korzyści i Ograniczenia
Gwarancje bankowe z Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego zapewniają szereg korzyści dla przedsiębiorców, jednak wiążą się także z określonymi warunkami i ograniczeniami.
Korzyści z Gwarancji Bankowych
- Brak blokady środków: Klient nie musi blokować środków pieniężnych na koncie, gdyż gwarancja zastępuje wadium lub inne tradycyjne formy zabezpieczenia.
- Uproszczona procedura: Wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji realizowane są w jednym miejscu, czyli w banku.
- Dopasowanie do potrzeb: Bank udostępnia różne rodzaje gwarancji dopasowane do konkretnych potrzeb biznesowych.
- Wiarygodność: Gwarancja bankowa potwierdza wiarygodność kredytową przedsiębiorcy wobec kontrahentów.
- Zwiększone możliwości biznesowe: Umożliwia udział w przetargach i transakcjach wymagających zabezpieczenia.
- Jasne warunki: Określone prowizje, opłaty i okres ważności.
Ograniczenia i Warunki
- Rachunek w banku: Gwarancje wydawane są tylko dla klientów posiadających rachunek bieżący w ZBS.
- Zdolność kredytowa: Bank dokładnie analizuje zdolność kredytową i może odmówić udzielenia gwarancji.
- Ustanowienie zabezpieczenia: Bank zwykle wymaga zabezpieczenia swoich interesów (depozyt, hipoteka, inny składnik majątku).
- Opłaty bezzwrotne: Opłata za rozpatrzenie zlecenia nie jest zwracana nawet w przypadku odmowy udzielenia gwarancji.
- Ograniczenie wysokości: Gwarancja nie może przekroczyć 20% kapitału Tier Banku.
- Okres ważności: Standardowo gwarancje ważne są maksymalnie 60 miesięcy, chociaż możliwe są wyjątki.
Formalne Wymogi i Gwarancje Elektroniczne
Gwarancja bankowa wystawiona przez Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy musi spełniać określone wymogi formalne. Dodatkowo, w 2025 roku dostępna jest możliwość korzystania z gwarancji w formie elektronicznej.
Formalne Wymogi Gwarancji
- Oświadczenie gwaranta: Banku o bezwarunkowym zobowiązaniu do zapłaty.
- Identyfikacja stron: Dokładna identyfikacja zleceniodawcy i beneficjenta.
- Kwota gwarancji: Precyzyjna kwota gwarancji.
- Okres ważności: Konkretne daty rozpoczęcia i zakończenia.
- Warunki realizacji: O ile dotyczą gwarancji warunkowej.
- Podpisy: Osób upoważnionych do reprezentacji banku.
Dostęp do Gwarancji Elektronicznych
W 2025 roku Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy oferuje również gwarancje w formie elektronicznej, co ułatwia proces zarządzania zabezpieczeniami w postępowaniach zamówień publicznych. Gwarancje elektroniczne muszą być opatrzone ważnym kwalifikowanym podpisem elektronicznym i spełniać wszelkie wymogi formalne identyczne jak wersje papierowe.
Kontakt i Realizacja
Klienci zainteresowani usługą gwarancji bankowych mogą udać się do dowolnej placówki Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego w celu konsultacji oraz złożenia wniosku. Pracownicy banku udzielą informacji na temat dostępnych rodzajów gwarancji, wymaganych dokumentów oraz procesu aplikacji. Bank utrzymuje sieć placówek w całym województwie zachodniopomorskim, a także udostępnia możliwość kontaktu poprzez elektroniczne kanały dostępu.
Zweryfikowane przez eksperta
