Klienci korporacyjni oraz instytucje finansowe, działający na rynkach krajowych i międzynarodowych, od 2008 roku mogą korzystać z usługi gwarancji bankowych oferowanych przez Haitong Bank w Polsce. Oddział warszawski banku, zlokalizowany przy ulicy Złota 59 (piętro V), dostarcza zaawansowane rozwiązania w zakresie bankowości inwestycyjnej, finansowania strukturalnego oraz gwarancji i regwarancji bankowych, wspierając transakcje między rynkami Chin a Europą Środkowo-Wschodnią.
Zastosowanie Gwarancji Bankowych
Gwarancje bankowe z Haitong Bank stanowią instrument zabezpieczenia dla dużych transakcji biznesowych, umów handlowych oraz kontraktów międzynarodowych. Bank zapewnia indywidualne gwarancje dostosowane do specyficznych potrzeb klientów. Zespół specjalistów banku wspiera definiowanie i zabezpieczanie ryzyka objętego gwarancjami poprzez gamę produktów finansowych.
Haitong Bank udostępnia następujące typy gwarancji bankowych:
| Typ Gwarancji | Zastosowanie | Przykłady |
|---|---|---|
| Gwarancje Handlowe | Zabezpieczają transakcje handlowe. | Gwarancje zapłaty za towar/usługi, gwarancje zwrotu zaliczki (przedpłaty), gwarancje dobrego wykonania umowy. |
| Gwarancje Przetargowe (Wadialne) | Zabezpieczają w postępowaniach przetargowych. | Gwarantują wywiązanie się z warunków przetargu. |
| Regwarancje Bankowe | Gwarancje drugiego stopnia. | Zabezpieczają gwarancje wystawione przez inny bank, instrument wsparcia dla klientów korporacyjnych. |
| Gwarancje w Finansowaniu Strukturalnym | Integralna część produktów finansowych. | Wspierają realizację ambitnych projektów inwestycyjnych. |
Warunki Otrzymania Gwarancji i Wymagane Dokumenty
Uzyskanie gwarancji bankowej od Haitong Bank wymaga spełnienia szeregu warunków, które są częścią standardowej procedury oceny ryzyka. Bank ocenia między innymi zdolność kredytową wnioskodawcy oraz analizuje jego sytuację finansową.
Wymagania podstawowe:
- Zdolność Kredytowa: Bank weryfikuje zdolność kredytową poprzez analizę sprawozdań finansowych, bilansów oraz historii kredytowej potencjalnego klienta.
- Prowadzenie Konta: Posiadanie konta w Haitong Bank lub jego otwarcie w momencie ubiegania się o gwarancję.
- Dodatkowe Zabezpieczenia: Bank może wymagać dodatkowych form zabezpieczenia, takich jak obciążenie hipoteki, zastaw lub cesja praw, zależnie od charakteru i wielkości gwarancji.
Wymagane dokumenty:
Proces ubiegania się o gwarancję bankową wymaga dostarczenia zestawu dokumentów. Standardowo są to aktualne sprawozdania finansowe i bilanse firmy, druki rejestrowe dokumentujące dane przedsiębiorstwa, umowa lub projekt umowy, której wykonanie ma być zabezpieczone gwarancją, wniosek o wydanie gwarancji podpisany przez uprawnione osoby oraz oświadczenia dotyczące zdolności do wykonania zobowiązania.
W zależności od rodzaju gwarancji mogą być wymagane dokumenty dodatkowe, na przykład Specyfikacja Istotnych Warunków Zamówienia (SIWZ) dla gwarancji przetargowych, informacje o wyborze oferty w postępowaniach przetargowych, a także bezusterkowe protokoły odbioru dla gwarancji warunkowych.
"Analizując koszty gwarancji bankowych w Haitong Bank, należy zwrócić uwagę na prowizję za korzystanie z gwarancji, naliczaną miesięcznie od kwoty zaangażowania. Przykładowo, jeśli firma korzysta z gwarancji na kwotę 2 000 000 zł, a miesięczna prowizja wynosi 0,1% od tej kwoty, to roczny koszt samej prowizji za korzystanie wyniesie 24 000 zł, nie wliczając innych opłat początkowych i modyfikacyjnych."
Procedura Składania Wniosku
Proces uzyskania gwarancji obejmuje kilka etapów. Wnioskodawca musi przygotować kompletną dokumentację, złożyć wniosek, a następnie przejść przez etap analizy bankowej, która kończy się podpisaniem umowy gwarancyjnej.
Przygotowanie Dokumentacji
Wnioskodawca gromadzi wymaganą dokumentację, określając cel gwarancji, kwotę oraz warunki transakcji, którą ma zabezpieczać.
Złożenie Wniosku
Wniosek wraz z dokumentami jest składany do oddziału warszawskiego banku lub poprzez kanały elektroniczne.
Analiza i Weryfikacja
Bank weryfikuje wniosek, analizując wiarygodność finansową firmy, ryzyko transakcji oraz zasadność udzielenia gwarancji.
Podpisanie Umowy
Po pozytywnej ocenie bank proponuje warunki gwarancji, a strony podpisują umowę, precyzując rodzaj, wierzytelność, maksymalną kwotę, czas obowiązywania oraz warunki i terminy wypłaty.
Koszty Gwarancji i Limity
Uzyskanie gwarancji bankowej wiąże się z opłatami, które ustalane są zazwyczaj indywidualnie w zależności od specyfiki transakcji. Haitong Bank nie pobiera opłat za samo rozpatrzenie wniosku, jednak klient pokrywa koszty prowizji od udzielenia gwarancji w momencie jej faktycznego wystawienia.
Indywidualna
Jednorazowa
Miesięczna
Szczegółowe opłaty obejmują:
- Prowizja Przygotowawcza: Opłata za przygotowanie gwarancji lub linii gwarancyjnej, ustalana indywidualnie od kwoty gwarancji.
- Opłata za Wystawienie Gwarancji: Opłata jednorazowa za samo wystawienie gwarancji. Jej wysokość zależy od tego, czy gwarancja jest sporządzona zgodnie ze standardowym tekstem banku, czy zawiera modyfikacje klienta.
- Prowizja za Korzystanie z Gwarancji: Opłata naliczana miesięcznie od kwoty aktualnego zaangażowania.
- Opłaty Modyfikacyjne: Bank pobiera opłaty za każdorazowe zmiany warunków gwarancji, przedłużenie okresu ważności lub zmianę kwoty gwarantowanej.
- Opłata za Realizację Roszczenia: Pobierana w przypadku wypłaty z gwarancji, zazwyczaj jako procent od wypłaconej kwoty.
- Pozostałe Opłaty: Mogą dotyczyć anulowania gwarancji, wydawania duplikatów, obsługi cesji gwarancji czy innych czynności na indywidualne zlecenie klienta.
Wysokość udzielanej gwarancji oraz jej procent od wartości zabezpieczonej transakcji ustalane są indywidualnie na podstawie analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy i oceny ryzyka związanego z konkretną transakcją. Haitong Bank może udzielać zarówno pojedynczych gwarancji na zabezpieczenie jednej transakcji, jak i linii gwarancyjnych w ramach ustalonego limitu.
Okres Obowiązywania i Dostępność w 2025 Roku
Gwarancje udzielane przez Haitong Bank mogą obowiązywać na różne okresy, dostosowane do charakteru zabezpieczanej transakcji. Gwarancja wygasa w momencie spełnienia się warunku gwarancji, osiągnięcia daty wygaśnięcia określonej w umowie, wypłaty roszczeń przez beneficjenta lub na skutek anulowania gwarancji za zgodą obydwu stron.
Oprocentowanie nie jest standardowym elementem gwarancji bankowych w rozumieniu tradycyjnych produktów kredytowych. Jednak w przypadku gwarancji długoterminowych lub gwarancji będących częścią zaawansowanych struktur finansowania, bank może uwzględniać dodatkowe koszty finansowe, których wysokość jest negocjowana indywidualnie.
Gwarancje bankowe pozostają jedną z usług oferowanych przez Haitong Bank w Polsce w roku 2025. Bank rozwija swoją ofertę, wspierając polskich przedsiębiorców, zwłaszcza tych zaangażowanych w międzynarodowe transakcje i projekty inwestycyjne. Współpraca Haitong Bank z instytucjami ubezpieczeniowymi, takimi jak KUKE (Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych), rozszerza dostęp do rozwiązań gwarancyjnych dla klientów prowadzących działalność eksportową.
Kontakt z Haitong Bank
Oddział warszawski Haitong Bank znajduje się przy ulicy Złota 59, piętro V, 00-120 Warszawa (dostęp z alei Jana Pawła II, budynek "Lumen"). Kontakt telefoniczny: +48 22 347 4000. Adres e-mail: [email protected]. Za obsługę gwarancji handlowych i finansowania odpowiada Katarzyna Chrustek, kierowniczka działu Trade Finance and Loans.
Zweryfikowane przez eksperta
