Zakupy online w ponad 118 sklepach partnerskich można sfinansować za pomocą usługi Pay Smartney, oferującej odroczenie płatności nawet do 30 dni. Smartney, polski fintech, udostępnia to rozwiązanie dla klientów indywidualnych we współpracy z operatorem płatności Blue Media. Jest to odpowiedź na zapotrzebowanie konsumentów na rozwiązania finansowe w e-commerce.
Zasady Działania i Dostępność Usługi
Usługa Odroczona Płatność Indywidualne od Smartney jest dostępna dla osób fizycznych w Polsce od 2025 roku. Pay Smartney funkcjonuje jako jedna z metod płatności w ponad 118 sklepach internetowych, które korzystają z systemu Blue Media. Produkty, które można zakupić, obejmują szeroki zakres kategorii: moda, elektronika, RTV i AGD, meble, dom, sport, uroda, zdrowie, motoryzacja oraz artykuły dla dzieci. Współpraca Smartney z Blue Media umożliwia szybkie wdrażanie tej usługi w kolejnych sklepach online.
Limity Finansowania i Warunki Spłaty
Usługa Pay Smartney umożliwia sfinansowanie zakupów w przedziale od 100 zł do 2 500 zł. Limity zakupowe są ściśle powiązane z wybranym wariantem spłaty. Początkowe transakcje dla nowych klientów mają zazwyczaj ograniczenia poniżej maksymalnego limitu. Regularne i terminowe spłaty pozwalają klientom na zwiększenie swoich limitów zakupowych w przyszłości.
Główna zaleta usługi to bezpłatne przedłużenie terminu płatności o 30 dni. W tym okresie klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów, prowizji czy odsetek. Kwota za kupiony towar trafia w całości na konto sprzedawcy, a klient ma czas do 30 dni na uregulowanie należności instytucji finansowej.
Po upływie 30-dniowego okresu bezpłatnego, jeśli klient nie ureguluje całej kwoty, może rozłożyć zobowiązanie na oprocentowane raty. Dostępne są trzy warianty ratalne:
| Kwota Zakupu | Liczba Rat |
|---|---|
| 100 zł do 500 zł | 3 raty |
| 501 zł do 1 000 zł | 6 rat |
| 1 001 zł do 2 500 zł | 9 rat |
"Rozważając zakup za 500 zł z Pay Smartney, klient zyskuje 30 dni na spłatę bez żadnych dodatkowych kosztów. Jeśli zdecyduje się na raty po tym okresie, Smartney naliczy indywidualne oprocentowanie. Jeśli na przykład oprocentowanie miesięczne wyniesie 2%, to w przypadku spłaty w 3 ratach, całkowity koszt wyniesie około 30 zł. Spłacając w ciągu 30 dni, klient oszczędza tę kwotę."
Koszty i Oprocentowanie
Usługa Pay Smartney jest darmowa, pod warunkiem spłaty w wymaganym 30-dniowym terminie. Nie są pobierane żadne opłaty za wznowienie wniosku ani realizację zakupu.
W przypadku skorzystania z wariantu ratalnego, klient ponosi koszty za obsługę pożyczki ratalnej. Dokładne wysokości oprocentowania i kosztów nie są dostępne publicznie; są ustalane indywidualnie dla każdego klienta na podstawie przeprowadzonej oceny zdolności kredytowej. Wszystkie szczegóły kosztów i harmonogram spłaty znajdują się w umowie kredytowej wysyłanej na adres e-mail podany w formularzu wniosku.
Dla okresu 30-dniowej płatności odroczonej oprocentowanie wynosi 0%. Po tym terminie, w przypadku rozłożenia zobowiązania na raty, Smartney nalicza zmienne oprocentowanie ustalane na podstawie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego powiększonej o marżę banku. Konkretne wartości oprocentowania dla rat są indywidualne i komunikowane w umowie kredytowej.
Wymagania i Proces Wnioskowania
Aby skorzystać z usługi Pay Smartney, klient musi spełnić następujące warunki:
- Wiek: Być osobą fizyczną w wieku od 21 do 70 lat.
- Rachunek bankowy: Posiadać aktywne konto w polskim banku.
- Zdolność kredytowa: Otrzymać pozytywną weryfikację zdolności kredytowej przeprowadzaną przez Smartney.
- Historia kredytowa: Być zarejestrowanym w bazach kredytowych (BIK, BIG, KRD, CRIF).
Proces wnioskowania o Pay Smartney jest uproszczony. Klient nie musi dostarczać tradycyjnych dokumentów papierowych. Wymagane są jedynie:
- Dane osobowe: Imię, nazwisko, numer PESEL.
- Dokument tożsamości: Seria i numer dowodu osobistego lub paszportu.
- Adres zamieszkania.
- Informacje finansowe: Wysokość miesięcznych dochodów i wydatków (dla wyższych kwot).
- Potwierdzenie tożsamości online: Dostęp do bankowości elektronicznej dla automatycznej weryfikacji.
Zaświadczenia o dochodach nie są wymagane; system automatycznie weryfikuje informacje na podstawie rachunku bankowego klienta.
Procedura uzyskania Pay Smartney jest szybka i odbywa się w pełni online:
1. Wybór metody płatności
Klient podczas finalizacji zakupów w sklepie partnerskim wybiera opcję Pay Smartney.
2. Wypełnienie formularza
Krótki formularz z danymi osobowymi i finansowymi.
3. Logowanie do bankowości
Automatyczna weryfikacja poprzez AIS (Access to Account Information Service) przez zalogowanie się do swoich usług bankowych bez konieczności podawania haseł.
4. Decyzja kredytowa
Otrzymanie decyzji na adres e-mail (zazwyczaj w ciągu minut).
5. Potwierdzenie umowy
Zaakceptowanie umowy kredytowej kodem SMS.
Cały proces trwa kilka minut i jest określany przez Smartney jako "pożyczka w czasie krótszym niż reklamy w telewizji".
Zalety i Ograniczenia Pay Smartney
Pay Smartney oferuje następujące zalety:
- Szybkość: Decyzja kredytowa w ciągu minut, brak długiego oczekiwania.
- Prostota: Minimalna ilość dokumentów, wnioskowanie 100% online.
- Bezpłatność okresu podstawowego: 30 dni bez kosztów, odsetek i prowizji.
- Elastyczność: Możliwość rozłożenia na raty w razie potrzeby.
- Bezpieczeństwo: Weryfikacja przez AIS zapewniająca kontrolę tożsamości.
- Dostępność: Metoda płatności u ponad 118 przedsiębiorców online.
- Automatyzacja: Proces w pełni zautomatyzowany bez interwencji człowieka.
Usługa Pay Smartney wiąże się z kilkoma ograniczeniami:
- Okres pomiędzy transakcjami: Po skorzystaniu z płatności odroczonych Pay Smartney, kolejny zakup w tej formule możliwy jest dopiero po upływie 120 dni od daty zawarcia poprzedniej umowy pożyczki. Ograniczenie to może wpływać na częstotliwość korzystania z usługi.
- Zwiększone koszty rat: Konkretne oprocentowanie i koszty rat nie są znane przed złożeniem wniosku; dla każdego klienta ustalane są indywidualnie. Decydując się na raty, klient może zobaczyć rzeczywiste koszty odsetek i obsługi w umowie.
- Maksymalny limit kwoty: Najwyższy możliwy do sfinansowania zakup wynosi 2 500 złotych, co ogranicza dostęp do droższych towarów.
- Raportowanie do BIK: Korzystanie z Pay Smartney jest raportowane do Biura Informacji Kredytowej i wpływa na zdolność kredytową klienta.
Smartney stosuje zaawansowane mechanizmy bezpieczeństwa. Weryfikacja odbywa się poprzez system AIS od Blue Media, który wymaga zalogowania się do bankowości elektronicznej. Proces nie wymaga udostępniania haseł; system automatycznie autoryzuje transakcję.
Dane osobowe przetwarzane są zgodnie z Rozporządzeniem Ogólnym o Ochronie Danych (RODO). Klienci mają prawo dostępu, poprawiania i usuwania swoich danych, zgodnie z polskim prawem ochrony konsumenta. Dane nie są przekazywane poza Europejski Obszar Gospodarczy bez odpowiednich zabezpieczeń prawnych.
W przypadku chęci zwrotu zakupionego towaru, procedura jest uproszczona. Jeśli klient zdecyduje się zwrócić nieopłacony jeszcze przez siebie towar, a sklep przyjmie zwrot, wystarczy odesłanie towaru. Klient nie musi wznawiać żadnych dodatkowych formalności; zobowiązanie z tytułu Pay Smartney zostaje automatycznie anulowane.
Każda transakcja za pośrednictwem Pay Smartney jest raportowana do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Regularne i terminowe spłaty budują pozytywną historię kredytową, natomiast zaległy zwrot rat może negatywnie wpłynąć na scoring kredytowy klienta i utrudnić uzyskanie finansowania w przyszłości.
Zweryfikowane przez eksperta
