Odroczona płatność Twisto w 2025 roku zapewnia do 45 dni bezodsetkowego okresu na spłatę zobowiązań, co pozwala na wygodne zarządzanie budżetem domowym. Usługa ta, oferowana przez fintech Twisto, opiera się na modelu "Kup teraz, zapłać później" (BNPL), zintegrowanym z limitem kredytowym i aplikacją mobilną.
Model działania Twisto w 2025 roku jest dwutorowy:
- Dla niezarejestrowanych (Twisto Pay): Możliwość odroczenia płatności w wybranych sklepach partnerskich, zazwyczaj do 30 dni, bez konieczności rejestracji konta.
- Dla zarejestrowanych (Aplikacja Twisto): Pełny limit kredytowy, który jest odnawialny, dostęp do fizycznych i wirtualnych kart płatniczych oraz możliwość rozkładania zakupów na raty w dowolnym miejscu, zarówno online, jak i stacjonarnie.
Główna zasada usługi to 45-dniowy okres bezodsetkowy. Cykl rozliczeniowy trwa od 1. do ostatniego dnia miesiąca. Po jego zakończeniu klient ma 15 dni (do 15. dnia kolejnego miesiąca) na spłatę całości zadłużenia bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
do 45 dni
12 000 zł
"Podziel na 3"
Plany subskrypcyjne i opłaty miesięczne (Cennik 2025)
W 2025 roku oferta Twisto dla klientów indywidualnych jest podzielona na trzy plany subskrypcyjne. Model Freemium, ugruntowany w poprzednich latach, oznacza, że pełna funkcjonalność wymaga uiszczenia opłaty miesięcznej.
| Cecha | Plan Start | Plan Online | Plan Space (Rekomendowany) |
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłata | 0 zł | 9,99 zł | 19,99 zł |
| Karta płatnicza | Brak | Wirtualna | Wirtualna + Fizyczna (plastikowa) |
| Gdzie można płacić | Tylko sklepy partnerskie (online) | Dowolny sklep online | Dowolny sklep online i stacjonarny |
| Apple / Google Pay | Nie | Tak | Tak |
| Podziel na 3 (0%) | Niedostępne | Niedostępne | Dostępne (zakupy powyżej 200 zł) |
| Przewalutowanie | Prowizja 3% | Prowizja 3% | Kurs Mastercard (bez prowizji) do 3000 zł/mies.* |
*Powyżej limitu 3000 zł w planie Space również naliczana jest prowizja 3%.
Limity, koszty i spłaty
Limit Kredytowy
Wysokość limitu kredytowego ustalana jest indywidualnie na podstawie algorytmu scoringowego Twisto. Dla nowych klientów limit startuje zazwyczaj od 300 zł do 800 zł. Maksymalny pułap może osiągnąć około 10 000 zł - 12 000 zł przy regularnym użytkowaniu usługi i terminowych spłatach. Limit jest często dzielony na "sublimit płatniczy", przeznaczony na codzienne zakupy, oraz "sublimit ratalny", wykorzystywany na większe zakupy rozkładane na raty.
Koszt Odroczenia (Przesunięcie płatności)
W sytuacji, gdy klient nie spłaci całości zadłużenia do 15. dnia kolejnego miesiąca, ma możliwość przesunięcia płatności. Wymóg minimalny to spłata co najmniej 10% wykorzystanego limitu. Resztę kwoty (90%) można przenieść na kolejny miesiąc. Koszt przesunięcia jest dynamiczny i w 2025 roku wynosi średnio około 2,93 zł za każde przesunięte 100 zł. Odpowiada to rocznej stopie procentowej w przedziale 34-36%, mieszcząc się w limitach odsetek maksymalnych. Przykład: przy przesunięciu 1000 zł na kolejny miesiąc, do rachunku zostanie doliczone około 29,30 zł opłaty.
"Mechanizm rolowania długu w Twisto, z kosztem około 2,93 zł za każde przesunięte 100 zł, szybko podnosi całkowity koszt. Jeśli klient przesunie płatność na kwotę 1000 zł, zapłaci dodatkowe 29,30 zł w ciągu miesiąca. Taka miesięczna opłata odpowiada rocznej stopie procentowej około 34-36%, co jest istotnie wyższe niż oprocentowanie typowych kredytów gotówkowych czy kart kredytowych, które często oscylują wokół 18-20% rocznie."
Raty i "Podziel na 3"
- Podziel na 3 (Split into 3): Funkcja dostępna w planie Space. Pozwala podzielić transakcję o minimalnej wartości 200 zł na 3 równe raty za 0 zł (RRSO 0%). Jest to opcja najkorzystniejsza pod względem kosztów.
- Raty klasyczne: Dostępna jest również możliwość rozłożenia zakupów na okres od 3 do 12 miesięcy. Są to raty oprocentowane. Koszt całkowity (RRSO) jest prezentowany w aplikacji przed zatwierdzeniem i jest zależny od aktualnych stóp procentowych NBP, zwykle oscylując w górnych granicach ustawowych.
Płatności międzynarodowe i proces wnioskowania
Płatności Zagraniczne i Walutowe
Twisto w planie Space pozycjonowane jest jako karta podróżna. Do kwoty 3000 zł miesięcznie przewalutowanie następuje bezpośrednio po kursie organizacji Mastercard, bez dodatkowego narzutu bankowego. Kursy Mastercard należą do najbardziej korzystnych na rynku. Powyżej limitu 3000 zł do kursu Mastercard doliczana jest prowizja w wysokości 3%. W planach Start i Online każda transakcja zagraniczna obarczona jest prowizją (spreadem) około 3% lub gorszym kursem wymiany.
Wymagania i Proces Wnioskowania
Aby skorzystać z usługi Twisto, należy spełnić kilka warunków oraz przejść przez proces rejestracji:
Kto może skorzystać?
- Osoba pełnoletnia (18+).
- Posiadająca stały adres zamieszkania w Polsce.
- Posiadająca ważny dowód osobisty.
- Posiadająca aktywny numer telefonu i konto w polskim banku.
- Brak negatywnych wpisów w bazach dłużników (BIG InfoMonitor, KRD) oraz akceptowalna historia w BIK.
Procedura rejestracji
1. Pobranie aplikacji
Rejestracja odbywa się w 100% mobilnie za pośrednictwem aplikacji Twisto.
2. Weryfikacja tożsamości
System wymaga skanu dowodu osobistego oraz wykonania selfie (biometria twarzy).
3. Weryfikacja dochodu/konta
Najczęściej realizowana jest poprzez szybki przelew weryfikacyjny (1 zł, zwracane) lub logowanie do banku przez usługę typu Kontomatik, która automatycznie pobiera historię operacji w celu potwierdzenia wpływów.
4. Decyzja
System wydaje decyzję kredytową zazwyczaj w ciągu kilku minut do 24 godzin, przyznając początkowy limit kredytowy.
Mocne strony i ograniczenia usługi
Usługa Twisto, pomimo swojej przydatności, posiada zarówno zalety, jak i pewne ograniczenia, które należy uwzględnić przed podjęciem decyzji o korzystaniu.
| Zalety | Ograniczenia i Ryzyka |
|---|---|
| Długi okres bezodsetkowy (do 45 dni) dla zdyscyplinowanych płatników. | Koszty miesięczne (9,99 zł lub 19,99 zł) usługa nie jest darmowa w pełnej wersji. |
| "Podziel na 3" za darmo (w planie Space) działa w każdym sklepie (powyżej 200 zł). | Wysoki koszt rolowania długu przesuwanie płatności jest droższe niż typowy kredyt bankowy. |
| Korzystne kursy walutowe (w planie Space) do 3 tys. zł. | Konieczność spłaty min. 10% zadłużenia co miesiąc (nie można odroczyć całości). |
| Wirtualna karta dostępna natychmiast po rejestracji. | Wpływ na zdolność kredytową (widoczność limitu w BIK jako zobowiązanie finansowe). |
W 2025 roku Twisto utrzymuje pozycję jednej z najbardziej funkcjonalnych usług płatniczych na polskim rynku. Usługa ewoluowała z prostego odraczania płatności w stronę karty kredytowej dostępnej w aplikacji. Jest ona najbardziej opłacalna dla użytkowników wybierających Plan Space (19,99 zł/mies.), którzy aktywnie korzystają z funkcji "Podziel na 3" oraz dokonują płatności w walutach obcych. Dla osób szukających jedynie darmowego odroczenia, oferta stała się mniej atrakcyjna ze względu na wprowadzenie opłat abonamentowych za podstawowe funkcjonalności, takie jak wirtualna karta.
Zweryfikowane przez eksperta
