Pożyczki gotówkowe online do 150 000 zł z okresem spłaty do 10 lat, dostępne w pełni cyfrowym procesie opartym na technologii Open Banking. Główną cechą oferty jest szybkość działania – decyzja kredytowa podejmowana jest w kilka minut, a środki trafiają na konto nawet w kwadrans po akceptacji umowy, bez potrzeby dostarczania zaświadczeń o dochodach. Usługi świadczone są w 100% przez internet i skierowane są do klientów indywidualnych oraz osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Operatorem jest Smartney Grupa Oney S.A., instytucja pożyczkowa wpisana do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego i należąca do francuskiej grupy finansowej Oney Bank.
Produkty dla klientów indywidualnych
Smartney oferuje kilka rodzajów finansowania dopasowanych do różnych potrzeb klientów. Proces wnioskowania jest w pełni zautomatyzowany i wymaga jedynie posiadania dowodu osobistego oraz dostępu do bankowości elektronicznej.
Pożyczki gotówkowe
Podstawowy produkt to pożyczki na dowolny cel, podzielone na segmenty w zależności od kwoty i okresu spłaty. Weryfikacja zdolności kredytowej odbywa się poprzez analizę historii rachunku bankowego klienta, co eliminuje konieczność przedstawiania dokumentów dochodowych. Całość, od wniosku po wypłatę, realizowana jest online.
- Kwota finansowania: od 1 000 zł do 150 000 zł
- Okres spłaty: od 6 do 120 miesięcy
- RRSO: od 15,22%
- Weryfikacja: Automatyczna przez Open Banking (Kontomatik)
Dla nowych klientów dostępne są promocje, takie jak możliwość bezkosztowego zwrotu pożyczki do 30 000 zł w ciągu 100 dni od zawarcia umowy.
Pożyczka konsolidacyjna
Usługa umożliwia połączenie kilku zobowiązań (kredytów bankowych, pożyczek pozabankowych, chwilówek) w jedną ratę. System automatycznie analizuje konto bankowe klienta, identyfikuje aktywne zobowiązania i przedstawia listę pożyczek, które można skonsolidować. Smartney spłaca wskazane zobowiązania, a klient reguluje jedną, nową ratę. Istnieje możliwość dobrania dodatkowej gotówki w ramach procesu.
Finansowanie zakupów (OneyRaty)
Rozwiązanie ratalne dostępne w sklepach stacjonarnych i internetowych (m.in. Leroy Merlin). Umożliwia rozłożenie płatności za zakupy na raty, w tym opcje z RRSO 0%. Kwota finansowania wynosi od 150 zł do 50 000 zł, a spłatę można rozłożyć na okres od 3 do 50 miesięcy. Dostępna jest również opcja płatności odroczonej "Kup i spłać bez kosztów w 30 dni" pod marką Pay Smartney.
Maksymalna kwota pożyczki
150 000 zł
Maksymalny okres spłaty
120
miesięcy
Liczba klientów
250 000+
Czas decyzji kredytowej
~15 min
Rozwiązania dla biznesu
Smartney kieruje swoje usługi także do przedsiębiorców, oferując finansowanie dla jednoosobowych działalności gospodarczych oraz rozwiązania płatnicze dla sektora handlu i e-commerce.
- Pożyczka na działalność gospodarczą: Dostępna dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) od co najmniej 6 miesięcy. Kwota finansowania sięga 150 000 zł, a proces weryfikacji dochodów odbywa się online, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń.
- OneyRaty dla sprzedawców: System płatności ratalnych przeznaczony do wdrożenia w sklepach stacjonarnych i internetowych. Umożliwia handlowcom oferowanie klientom elastycznych form finansowania, co wpływa na zwiększenie konwersji i średniej wartości koszyka zakupowego.
Wymagania i proces wnioskowania
Proces uzyskania finansowania został uproszczony do minimum i opiera się na nowoczesnych technologiach weryfikacji.
Wymagania dla pożyczkobiorcy:
Etapy składania wniosku:
- Wypełnienie wniosku online: Klient wybiera kwotę i okres spłaty, a następnie podaje podstawowe dane osobowe.
- Weryfikacja tożsamości i zdolności: Proces odbywa się za pomocą bezpiecznego logowania do bankowości elektronicznej klienta (usługa AIS). System automatycznie analizuje historię transakcji.
- Akceptacja umowy i wypłata środków: Po pozytywnej decyzji klient akceptuje umowę online, a pieniądze są przelewane na jego konto bankowe.
Kalkulator orientacyjnej raty
Orientacyjna miesięczna rata wyniesie:
Kalkulacja jest przykładowa i ma charakter informacyjny. RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 21,45%.
Główne parametry pożyczek
| Nazwa produktu | Kwota | Okres spłaty |
|---|---|---|
| Pożyczka Korzystna | 1 000 - 50 000 zł | 6 - 69 miesięcy |
| Pożyczka Nowoczesna | 10 000 - 80 000 zł | 72 - 96 miesięcy |
| Pożyczka Atrakcyjna | 81 000 - 150 000 zł | 98 - 120 miesięcy |
| Smartney Go | 1 000 - 3 000 zł | 3, 6 lub 9 miesięcy |
Usługi dodatkowe
Oprócz produktów finansowych, Smartney oferuje pakiety ubezpieczeniowe i usługi assistance, które można dobrać do pożyczki.
- Pakiety ubezpieczeniowe: Przygotowane we współpracy z Oney Insurance, dostępne w trzech wariantach (Standard, Plus, Premium). Obejmują ochronę na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, trwałego uszczerbku na zdrowiu, tymczasowej niezdolności do pracy, utraty zatrudnienia, a także ubezpieczenie zakupionych towarów.
- Pakiety Assistance Komfort24: Usługi świadczone we współpracy z AXA Assistance. Pakiety (Podstawowy, Podstawowy Plus, Rodzinny, Rodzinny Plus) zapewniają dostęp do infolinii medycznej i prawnej, pomoc domową (np. ślusarz, elektryk), organizację wizyt lekarskich oraz naprawę sprzętu RTV/AGD/PC.
Klienci zarządzają swoimi zobowiązaniami poprzez internetową Strefę Klienta. Panel umożliwia wgląd w harmonogram spłat, dostęp do indywidualnego numeru konta do wpłat, a także samodzielną zmianę terminu spłaty raty (raz na 12 miesięcy). W przypadku wcześniejszej spłaty całości pożyczki, firma zwraca proporcjonalną część poniesionych kosztów, zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Usługi
Model działalności
Smartney działa z centrali znajdującej się w Warszawie. Bank jest obecny w województwie mazowieckie. Centrala banku zapewnia pełen zakres usług finansowych dla klientów. Dane kontaktowe centrali dostępne są na osobnej stronie.
Centrum Polski
Centrala w Warszawie specjalizuje się w obsłudze klientów korporacyjnych, oferując zaawansowane rozwiązania finansowe dostosowane do potrzeb biznesu.
Smartney stosuje scentralizowany model obsługi, skupiając się na wysokiej jakości usługach w lokalizacji strategicznej, uzupełnionej rozbudowanymi kanałami cyfrowymi zapewniającymi dostępność dla klientów.
Dane podstawowe Smartney
Profil działalności
Smartney funkcjonuje na polskim rynku bankowym jako specjalistyczna instytucja z siedzibą w centralnej części kraju, koncentrując się na wybranych segmentach klientów i usługach finansowych.
Dostępność usług
Kanały dostępu do usług
Centrala
Obsługa bezpośrednia
Online
Bankowość internetowa
24h/7
Dostępność cyfrowa
Smartney zapewnia obsługę klientów w centralnym punkcie Warszawy oraz przez kanały elektroniczne. Bank specjalizuje się w kompleksowej obsłudze klientów biznesowych w lokalizacji dogodnej dla przedsiębiorstw.
Bank stosuje model działalności oparty na centrali z rozbudowaną bankowością cyfrową, co pozwala na efektywną obsługę wybranych segmentów klientów.
Model biznesowy
Kluczowe elementy modelu biznesowego
Centrala
Główna siedziba
Specjalizacja
Wybrane segmenty
Digital
Kanały elektroniczne
Korporacyjny
Profil klientów
Porównanie ze standardami rynku
| Element | Model banku | Standard rynkowy | Charakterystyka |
|---|---|---|---|
| Punkty obsługi | Centrala | Sieć oddziałów | Model scentralizowany |
| Zasięg geograficzny | Lokalizacja strategiczna | Obecność w wielu regionach | Specjalizacja lokalizacyjna |
| Kanały dostępu | Centrala + digital | Wielokanałowość | Kanały komplementarne |
| Segmenty klientów | Wybrane grupy | Uniwersalna oferta | Podejście niszowe |
Bank realizuje model biznesowy odmienny od standardowego uniwersalnego banku z rozbudowaną siecią placówek, koncentrując się na wybranej lokalizacji i specyficznych grupach klientów.
Zweryfikowane przez eksperta