Usługa Wonga Pay: Odroczona Płatność do 45 Dni
Usługa Odroczonej Płatności Indywidualnej Wonga Pay umożliwia klientom odroczenie płatności za zakupy nawet do 45 dni, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Wonga Pay to aplikacja mobilna dostępna w Polsce, która pozwala na kupowanie teraz i płacenie później (Buy Now Pay Later – BNPL).
Z limitu Wonga Pay można korzystać w różnorodny sposób, zarówno w tradycyjnych sklepach, jak i online. Klienci mogą dokonywać zakupów stacjonarnych za pomocą fizycznej lub wirtualnej karty Visa, płacić za transakcje internetowe oraz regulować rachunki za usługi, takie jak wizyty w restauracjach, warsztatach samochodowych czy opieka zdrowotna. Aplikacja oferuje także możliwość wypłacania gotówki z bankomatów na terenie Polski i za granicą.
Domyślny limit kredytowy wynosi 1000 złotych, z możliwością ubiegania się o podwyższenie do 7000–8000 złotych, w zależności od oceny zdolności kredytowej klienta. Minimalna wartość zakupów z odroczeniem nie jest określona, natomiast minimalna kwota rozłożenia na raty wynosi 100 złotych.
Okres odroczenia płatności może trwać maksymalnie 45 dni. Kluczowym aspektem usługi jest możliwość całkowicie bezpłatnego odroczenia, pod warunkiem spłaty całej wykorzystanej kwoty w wyznaczonym terminie. W okresie od dnia dokonania transakcji do 15. dnia kolejnego miesiąca klient nie ponosi żadnych kosztów związanych z odroczeniem płatności. Dokładny okres odroczenia zależy od dnia skorzystania z limitu. Na przykład, zakup dokonany 1. lipca daje klientowi 45 dni na spłatę (do 15. sierpnia), natomiast transakcja z 31. lipca oznacza 16 dni na spłatę (również do 15. sierpnia).
do 8 000 zł
do 45 dni
0%
Koszty i Oprocentowanie Wonga Pay
Korzystanie z Wonga Pay wiąże się z konkretnymi opłatami, zależnymi od sposobu zarządzania limitem. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 5 złotych. Dla nowych klientów pierwsze dwa miesiące mogą być zwolnione z tej opłaty w ramach promocji. Wydanie i wysyłka fizycznej karty Visa to koszt 25 złotych, natomiast obsługa karty wirtualnej i fizycznej nie generuje dodatkowych opłat. Za każdą wypłatę gotówki z bankomatu pobierana jest opłata w wysokości 3 złotych.
W przypadku braku spłaty limitu w ciągu 45 dni i podjęcia decyzji o rozłożeniu płatności na raty, naliczana jest prowizja za utworzenie Harmonogramu Spłat, która wynosi 13,6% od wykorzystanej kwoty limitu za dany miesiąc kalendarzowy. Prowizja ta jest doliczana po 15. dniu kolejnego miesiąca, w momencie rozłożenia na raty.
Przy terminowej spłacie całej kwoty w ciągu 45 dni, odroczenie jest bezpłatne, a Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%. Jeśli zobowiązanie zostanie rozłożone na 5 równych rat, RRSO osiąga maksymalnie 134,51%, przy nominalnym oprocentowaniu zmiennym na poziomie 20,50%.
Przykładowo, dla kwoty 1000 złotych rozłożonej na 5 rat, całkowity koszt kredytu wyniesie 183,91 złotych. W jego skład wchodzi prowizja za utworzenie Harmonogramu Spłat w wysokości 136,00 złotych oraz odsetki w wysokości 47,91 złotych, a okres kredytowania wynosi 5 miesięcy.
"Jeśli klient wykorzysta limit 1 000 zł i spłaci go po 45 dniach, nie poniesie kosztów odsetek ani prowizji. Ale jeśli ten sam klient zdecyduje się na rozłożenie 1 000 zł na 5 rat, całkowity koszt wzrośnie o 183,91 zł, co oznacza, że realnie zapłaci prawie 1,2 raza więcej niż pierwotna kwota limitu w ciągu 5 miesięcy. Ta różnica podkreśla znaczenie dotrzymania terminu 45 dni."
| Typ opłaty | Kwota | Warunki |
|---|---|---|
| Prowadzenie rachunku | 5 zł miesięcznie | Pierwsze 2 miesiące bezpłatnie dla nowych klientów |
| Wydanie karty fizycznej Visa | 25 zł | Karta wirtualna bez opłat |
| Wypłata gotówki z bankomatu | 3 zł za transakcję | Dotyczy bankomatów w Polsce i za granicą |
| Prowizja za utworzenie Harmonogramu Spłat (przy ratach) | 13,6% wykorzystanej kwoty limitu | Naliczana po 15. dniu kolejnego miesiąca |
| RRSO (przy spłacie na 5 rat) | 134,51% | Oprocentowanie zmienne 20,50% |
Wymagania i Proces Aplikacji
Aby skorzystać z Wonga Pay, kandydat musi spełnić określone warunki. Należy być osobą pełnoletnią (minimum 18 lat), posiadać polskie obywatelstwo oraz ważny dowód osobisty. Ponadto, wymagany jest aktywny numer telefonu komórkowego, adres e-mail oraz indywidualny rachunek bankowy w polskim banku (rachunek nie może być wspólny ani należeć do innej osoby). Konieczny jest także dostęp do Internetu. Wonga przeprowadza ocenę zdolności kredytowej i sprawdza historię klienta w rejestrach dłużników, takich jak BIK czy BIG, oczekując pozytywnej oceny.
Proces składania wniosku i założenia konta w Wonga Pay odbywa się całkowicie online, z minimalną dokumentacją. Zazwyczaj Wonga nie wymaga tradycyjnych dokumentów potwierdzających dochód, takich jak wyciągi bankowe czy zaświadczenia od pracodawcy, co usprawnia proces.
Wymagane Dokumenty
- Ważny dowód osobisty: W formie zdjęcia przesyłanego przez aplikację.
- Numer rachunku bankowego: Indywidualny rachunek w polskim banku.
- Zaświadczenie o dochodach: Wymagane jedynie w wyjątkowych przypadkach.
Proces Składania Wniosku
Krok 1. Pobranie Aplikacji
Klient pobiera aplikację Wonga Pay bezpłatnie ze sklepu Google Play lub App Store.
Krok 2. Rejestracja
W aplikacji klient rejestruje się, podając dane osobowe, numer telefonu i adres e-mail.
Krok 3. Weryfikacja Tożsamości
Aplikacja przeprowadza weryfikację biometryczną (zdjęcie dowodu osobistego) lub poprzez logowanie do bankowości internetowej (usługa Kontomatik).
Krok 4. Potwierdzenie Danych
Potwierdzenie danych następuje poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 10 groszy, która jest później zwracana.
Krok 5. Otrzymanie Limitu
Po udanej weryfikacji klient otrzymuje limit kredytowy do 7000 złotych oraz kartę wirtualną, a na życzenie kartę fizyczną.
Rachunek Płatniczy i Spłata Zobowiązania
Każdy klient Wonga Pay otrzymuje dedykowany rachunek płatniczy z indywidualnym numerem IBAN. Rachunek ten służy do rozliczeń transakcji dokonanych za pomocą limitu, obsługi limitu odnawialnego oraz do codziennych płatności i przyjmowania wpłat. Umożliwia również wypłaty z bankomatów za pomocą karty Visa. Na rachunek można dokonywać własnych wpłat z każdego banku w Polsce, co pozwala na spłatę zobowiązań za pośrednictwem własnych środków.
Maksymalny termin spłaty limitu wynosi 45 dni. Wonga Pay przesyła zestawienie wszystkich płatności pierwszego dnia kolejnego miesiąca, a wskazana kwota łączna powinna być uregulowana do 15. dnia kolejnego miesiąca.
Opcje Spłaty
- Opcja 1. Spłata Jednorazowa (Bezpłatna): Spłata całej wykorzystanej kwoty do 15. dnia kolejnego miesiąca nie generuje żadnych kosztów odsetkowych ani prowizji. Spłata może być dokonana z wpłaconych wcześniej środków własnych na rachunek lub poprzez przelew.
- Opcja 2. Spłata Ratalna: Jeśli klient nie spłaci całej kwoty w terminie lub samodzielnie zdecyduje o rozłożeniu na raty, zobowiązanie automatycznie rozkładane jest na maksymalnie 5 równych rat miesięcznych z prowizją 13,6% i oprocentowaniem 20,50%. Po spłacie kolejnych rat, limit w rachunku odnawia się o kwotę spłaty.
Konsekwencje Braku Spłaty
W przypadku braku terminowej spłaty zobowiązania, Wonga może naliczać odsetki karne za opóźnienie oraz podjąć czynności windykacyjne. Informacje o powstałym zadłużeniu mogą być również przekazane do biur informacji gospodarczych (BIK, BIG), co może negatywnie wpłynąć na historię kredytową klienta.
Korzyści i Ograniczenia Wonga Pay
Wonga Pay oferuje szereg funkcji, które mogą być korzystne dla użytkowników. Usługa zapewnia bezpłatne odroczenie płatności do 45 dni, co daje czas na uregulowanie zobowiązań bez dodatkowych kosztów, pod warunkiem terminowej spłaty. Możliwość wykorzystania limitu wszędzie, gdzie akceptowane są karty Visa, oraz brak ograniczeń co do kategorii zakupów, zwiększają uniwersalność produktu. Limit odnawialny, który odświeża się po każdej spłacie, oraz dedykowany rachunek płatniczy z IBAN umożliwiający przyjmowanie wpłat ze wszystkich polskich banków, to dodatkowe atuty. Proces aplikacyjny wymaga minimalnej dokumentacji i oferuje szybką, biometryczną weryfikację w aplikacji. Do dyspozycji klienta jest karta Visa (wirtualna lub fizyczna) oraz opcja wypłat gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą za drobną opłatą.
Jednak Wonga Pay posiada również pewne ograniczenia. Należy uwzględnić miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku w wysokości 5 złotych, opłatę 25 złotych za wydanie fizycznej karty oraz 3 złote za każdą wypłatę gotówki z bankomatu. Istotnym kosztem jest wysoka prowizja za raty, wynosząca 13,6% od wykorzystanej kwoty, co przekłada się na wysoką RRSO do 134,51% przy spłacie na 5 rat. Zobowiązanie, które nie zostanie spłacone w terminie 45 dni, automatycznie rozkładane jest na 5 rat z prowizją, bez możliwości wyboru innej liczby rat.
Zalety Wonga Pay
- Bezpłatne odroczenie: Do 45 dni bez dodatkowych kosztów (przy terminowej spłacie).
- Elastyczność zakupów: Akceptacja wszędzie, gdzie dostępne są płatności Visa.
- Limit odnawialny: Odświeża się po każdej spłacie.
- Rachunek płatniczy z IBAN: Umożliwia przyjmowanie wpłat ze wszystkich polskich banków.
- Minimalna dokumentacja: Brak wymogu zaświadczeń o zarobkach w większości przypadków.
- Szybka weryfikacja: Całkowicie biometryczna weryfikacja w aplikacji.
- Wypłaty z bankomatów: Dostępne we wszystkich bankomatach w Polsce i za granicą.
Ograniczenia Wonga Pay
- Opłata za prowadzenie rachunku: 5 złotych miesięcznie.
- Opłata za kartę: 25 złotych za wydanie karty fizycznej.
- Opłata za bankomat: 3 złote za każdą wypłatę gotówki.
- Wysoka prowizja za raty: 13,6% prowizji przy rozłożeniu na raty.
- Wysoka RRSO przy ratach: RRSO 134,51% przy spłacie na 5 rat.
- Automatyczne rozłożenie na raty: Zobowiązanie automatycznie rozkładane na 5 rat, jeśli nie zostanie spłacone w terminie.
- Brak możliwości wyboru liczby rat: Automatyczne rozłożenie na 5 rat bez opcji modyfikacji.
Zweryfikowane przez eksperta
