Odroczona płatność indywidualne od Curve

Curve Flex to usługa, którą oceniam jako potencjalnie użyteczną, ale z zastrzeżeniami. APR na poziomie 15-16% to sporo – bardziej przypomina kartę kredytową niż tani BNPL. Zaletą jest elastyczność – można rozłożyć praktycznie każdą transakcję, niezależnie od sklepu. Wadą jest brak jasnych limitów kwotowych i selektywne udostępnianie. To oferta dla osób, które sporadycznie potrzebują rozłożyć płatność, ale nie chcą zakładać kolejnej karty kredytowej i są świadome kosztów.

Dla kogo jest Curve Flex?

Curve Flex nie jest dla każdego. Zanim podejmiesz decyzję, zastanów się:

Czy regularnie potrzebujesz rozkładać płatności na raty? Jeśli tak, poszukaj tańszej alternatywy, np. karty kredytowej z RRSO poniżej 15%.
Czy jesteś w stanie spłacić zobowiązanie w terminie? Opóźnienia mogą skutkować dodatkowymi kosztami i problemami z historią kredytową.
Czy rozumiesz, ile zapłacisz odsetek? Policzenie całkowitego kosztu pomoże Ci ocenić, czy usługa jest opłacalna.

Curve Flex może być dobrym rozwiązaniem, jeśli okazjonalnie potrzebujesz rozłożyć płatność, a masz już kartę Curve i spełniasz warunki kwalifikacji. Ale zawsze porównaj to z innymi dostępnymi opcjami.

Koszty i jak na tym zarabia Curve

Głównym źródłem zarobku Curve na usłudze Flex są odsetki. Przyjrzyjmy się konkretnemu przykładowi:

Przykład: Rozkładasz transakcję na kwotę 1000 zł na 12 rat z APR 16%.

Miesięczna rata wyniesie około 90.70 zł (przy założeniu równych rat). Po 12 miesiącach oddasz łącznie około 1088.40 zł. Czyli koszt odsetek wyniesie 88.40 zł. 1000zł * 16% = 160zł? NIe, ponieważ odsetki są naliczane od malejącego kapitału. Im szybciej spłacasz tym odsetki będą niższe.

Curve zarabia na tym, że Ty płacisz odsetki. Brak dodatkowych prowizji to plus, ale APR 16% robi swoje.

Pułapki i na co uważać

Wysokie APR: 15-16% to sporo, zwłaszcza jeśli masz inne opcje finansowania. Zawsze porównaj z kartą kredytową lub pożyczką.
Brak jasnych limitów: Brak informacji o minimalnych i maksymalnych kwotach transakcji to minus. Może się okazać, że nie rozłożysz mniejszej transakcji, którą chciałeś.
Dostępność: Usługa nie jest dostępna dla wszystkich. Możesz mieć kartę Curve i nie dostać zaproszenia do Curve Flex.
Samokontrola: Łatwość rozkładania płatności może prowadzić do niekontrolowanych wydatków. Ustal sobie limit i trzymaj się go.

Porównanie z alternatywami

Jak Curve Flex wypada na tle innych opcji finansowania? Poniższa tabela to uproszczone porównanie:

Usługa	APR (orientacyjnie)	Dostępność	Dodatkowe opłaty	Elastyczność
Curve Flex	15-16%	Wybrani klienci Curve	Brak prowizji	Wszystkie transakcje kartą Curve
Karta kredytowa	0-20% (zależy od oferty)	Po ocenie zdolności kredytowej	Opłaty roczne, za wypłaty z bankomatów	Transakcje kartą kredytową
BNPL (np. PayU, Twisto)	0% (zwykle)	W wybranych sklepach	Prowizje za opóźnienia	Tylko w sklepach partnerskich
Pożyczka ratalna	5-25% (zależy od oferty)	Po ocenie zdolności kredytowej	Prowizje za udzielenie	Dowolny cel

Z tabeli wynika, że Curve Flex oferuje wysoką elastyczność, ale kosztem wyższego APR niż niektóre karty kredytowe i pożyczki ratalne. BNPL w sklepach partnerskich może być darmowe, ale ogranicza się do konkretnych transakcji.

Prosta rada

Zanim skorzystasz z Curve Flex, spróbuj negocjować warunki z bankiem. Zapytaj o możliwość obniżenia APR lub uzyskania indywidualnej oferty. Może się okazać, że uda Ci się wynegocjować lepsze warunki.

Najczęstsze pytania o odroczone płatności Curve dla osób fizycznych

Płatności odroczone w Polsce oferują m.in. PayPo, Twisto, Allegro Pay, Klarna, Curve oraz wybrane banki i operatorzy płatności internetowych.

W Dotpay wybierasz opcję 'kup teraz, zapłać później', wypełniasz formularz, przechodzisz weryfikację i masz określony czas na spłatę bez dodatkowych kosztów; po tym okresie możesz rozłożyć spłatę na raty z niską prowizją.

Do najpopularniejszych serwisów podobnych do PayPo należą Twisto, Allegro Pay, Klarna oraz Alior Pay.

Samo korzystanie z płatności odroczonej nie obniża zdolności kredytowej, ale opóźnienia w spłacie lub duża liczba aktywnych rat mogą mieć negatywny wpływ na ocenę w BIK.

Curve umożliwia rozłożenie dowolnej transakcji na raty za pomocą funkcji Curve Flex, bez ograniczenia do konkretnego sklepu czy karty, a decyzję o odroczeniu można podjąć nawet po dokonaniu zakupu.

Warunkiem jest posiadanie konta Curve, pozytywna weryfikacja zdolności kredytowej oraz dostępność funkcji Curve Flex w Twoim regionie.

Odroczone płatności Curve są oprocentowane – rzeczywista roczna stopa wynosi do 16%, a usługa nie jest darmowa.

Po dokonaniu zakupu wybierasz transakcję w aplikacji Curve i korzystasz z opcji Curve Flex, wybierając liczbę rat i zatwierdzając warunki.

Curve Flex umożliwia rozłożenie płatności na 3, 6, 9 lub 12 miesięcy.

Tak, Curve Flex pozwala odroczyć niemal każdą płatność zrealizowaną kartą Curve, niezależnie od sklepu czy rodzaju transakcji.

Wymagane są podstawowe dane osobowe, potwierdzenie tożsamości oraz pozytywna ocena zdolności kredytowej.

Funkcja Curve Flex jest dostępna dla użytkowników po pozytywnej weryfikacji i może nie być dostępna dla wszystkich w każdym kraju.

Tak, Curve Flex działa zarówno dla transakcji online, jak i w sklepach stacjonarnych, jeśli płatność została dokonana kartą Curve.

Dostępność funkcji Curve Flex można sprawdzić w aplikacji Curve lub na stronie internetowej Curve.

Tak, wcześniejsza spłata rat w Curve Flex jest możliwa bez dodatkowych opłat.