Curve Flex to usługa, którą oceniam jako potencjalnie użyteczną, ale z zastrzeżeniami. APR na poziomie 15-16% to sporo – bardziej przypomina kartę kredytową niż tani BNPL. Zaletą jest elastyczność – można rozłożyć praktycznie każdą transakcję, niezależnie od sklepu. Wadą jest brak jasnych limitów kwotowych i selektywne udostępnianie. To oferta dla osób, które sporadycznie potrzebują rozłożyć płatność, ale nie chcą zakładać kolejnej karty kredytowej i są świadome kosztów.
Dla kogo jest Curve Flex?
Curve Flex nie jest dla każdego. Zanim podejmiesz decyzję, zastanów się:
- Czy regularnie potrzebujesz rozkładać płatności na raty? Jeśli tak, poszukaj tańszej alternatywy, np. karty kredytowej z RRSO poniżej 15%.
- Czy jesteś w stanie spłacić zobowiązanie w terminie? Opóźnienia mogą skutkować dodatkowymi kosztami i problemami z historią kredytową.
- Czy rozumiesz, ile zapłacisz odsetek? Policzenie całkowitego kosztu pomoże Ci ocenić, czy usługa jest opłacalna.
Curve Flex może być dobrym rozwiązaniem, jeśli okazjonalnie potrzebujesz rozłożyć płatność, a masz już kartę Curve i spełniasz warunki kwalifikacji. Ale zawsze porównaj to z innymi dostępnymi opcjami.
Koszty i jak na tym zarabia Curve
Głównym źródłem zarobku Curve na usłudze Flex są odsetki. Przyjrzyjmy się konkretnemu przykładowi:
Przykład: Rozkładasz transakcję na kwotę 1000 zł na 12 rat z APR 16%.
Miesięczna rata wyniesie około 90.70 zł (przy założeniu równych rat). Po 12 miesiącach oddasz łącznie około 1088.40 zł. Czyli koszt odsetek wyniesie 88.40 zł. 1000zł * 16% = 160zł? NIe, ponieważ odsetki są naliczane od malejącego kapitału. Im szybciej spłacasz tym odsetki będą niższe.
Curve zarabia na tym, że Ty płacisz odsetki. Brak dodatkowych prowizji to plus, ale APR 16% robi swoje.
Pułapki i na co uważać
- Wysokie APR: 15-16% to sporo, zwłaszcza jeśli masz inne opcje finansowania. Zawsze porównaj z kartą kredytową lub pożyczką.
- Brak jasnych limitów: Brak informacji o minimalnych i maksymalnych kwotach transakcji to minus. Może się okazać, że nie rozłożysz mniejszej transakcji, którą chciałeś.
- Dostępność: Usługa nie jest dostępna dla wszystkich. Możesz mieć kartę Curve i nie dostać zaproszenia do Curve Flex.
- Samokontrola: Łatwość rozkładania płatności może prowadzić do niekontrolowanych wydatków. Ustal sobie limit i trzymaj się go.
Porównanie z alternatywami
Jak Curve Flex wypada na tle innych opcji finansowania? Poniższa tabela to uproszczone porównanie:
| Usługa | APR (orientacyjnie) | Dostępność | Dodatkowe opłaty | Elastyczność |
|---|---|---|---|---|
| Curve Flex | 15-16% | Wybrani klienci Curve | Brak prowizji | Wszystkie transakcje kartą Curve |
| Karta kredytowa | 0-20% (zależy od oferty) | Po ocenie zdolności kredytowej | Opłaty roczne, za wypłaty z bankomatów | Transakcje kartą kredytową |
| BNPL (np. PayU, Twisto) | 0% (zwykle) | W wybranych sklepach | Prowizje za opóźnienia | Tylko w sklepach partnerskich |
| Pożyczka ratalna | 5-25% (zależy od oferty) | Po ocenie zdolności kredytowej | Prowizje za udzielenie | Dowolny cel |
Z tabeli wynika, że Curve Flex oferuje wysoką elastyczność, ale kosztem wyższego APR niż niektóre karty kredytowe i pożyczki ratalne. BNPL w sklepach partnerskich może być darmowe, ale ogranicza się do konkretnych transakcji.
Prosta rada
Zanim skorzystasz z Curve Flex, spróbuj negocjować warunki z bankiem. Zapytaj o możliwość obniżenia APR lub uzyskania indywidualnej oferty. Może się okazać, że uda Ci się wynegocjować lepsze warunki.
