Usługa odroczonej płatności PayPo, dostępna w ponad 25 000 sklepach internetowych, pozwala na uregulowanie należności za zakupy w ciągu 30 dni bez żadnych dodatkowych kosztów. PayPo funkcjonuje w Polsce od 2017 roku jako rozwiązanie BNPL (Buy Now, Pay Later – kup teraz, zapłać później). Od 2023 roku PayPo posiada licencję Komisji Nadzoru Finansowego, działając jako instytucja pożyczkowa i mała instytucja płatnicza.
30 dni
Ponad 25 000
8 000 zł
Warunki Dostępności i Proces Rejestracji
PayPo jest dostępne dla wszystkich pełnoletnich obywateli Polski, którzy spełniają określone kryteria. Usługa funkcjonuje w szerokiej sieci sklepów internetowych oraz wybranych punktach sprzedaży stacjonarnych. Do partnerów PayPo należą Allegro, Media Expert, Decathlon, Sephora, CCC, Empik, Reserve, Leroy Merlin, a także mniejsze sklepy branżowe.
Wymagania dla Klientów
- Wiek: Ukończone 18 lat
- Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych
- Numer PESEL: Wymagany do weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej
- Miejsce zamieszkania: Stałe zamieszkanie na terenie Rzeczypospolitej Polskiej
- Telefon komórkowy: Polski numer telefonu komórkowego
- Adres e-mail: Aktywne konto poczty elektronicznej
- Konto bankowe: Nie jest wymagane do rejestracji, choć może być potrzebne do dodatkowej weryfikacji. Usługa dostępna jest wyłącznie dla konsumentów.
Proces Rejestracji i Weryfikacji
Rejestracja w PayPo przebiega automatycznie podczas pierwszego zakupu. Klient podaje numer telefonu komórkowego (do kodu weryfikacyjnego SMS), numer PESEL (do weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej), imię, nazwisko oraz adres e-mail. Weryfikacja tożsamości trwa zazwyczaj kilka sekund.
W przypadku niewystarczających lub budzących wątpliwości danych, PayPo może zastosować dodatkową weryfikację, obejmującą:
- Przelew weryfikacyjny 1 złoty z konta bankowego (zwracany w ciągu 2 dni roboczych).
- Weryfikacja danych dokumentu tożsamości.
- Skan lub zdjęcie dowodu osobistego.
- Dodatkowy dokument potwierdzający tożsamość lub adres zamieszkania.
- Potwierdzenie dochodów (oświadczenie, zaświadczenie lub dokument z bankowości elektronicznej).
Limity Kredytowe
Limit zakupowy w PayPo jest ustalany indywidualnie, na podstawie oceny zdolności kredytowej i historii transakcji:
- Dla nowych użytkowników: Minimalna kwota 200 złotych, maksymalna kwota pierwszej transakcji 800 złotych (przy pozytywnej ocenie).
- Dla doświadczonych użytkowników: Poprzedni limit maksymalny wynosił 3 000 złotych. Klienci dokonujący regularnych zakupów i terminowych spłat mogą uzyskać limit do 5 000 złotych. Obecny limit maksymalny to 8 000 złotych (multi-limit, czyli kwota dostępna na wszystkie równoczesne transakcje).
- Limit na pojedynczą transakcję: Maksymalnie 2 000 złotych (może być niższy w zależności od polityki konkretnego sklepu).
Limit jest wyliczany przed każdą transakcją i zmienia się dynamicznie w zależności od regularności zakupów i terminowej spłaty zobowiązań.
"Jeśli planujesz skorzystać z PayPo, pamiętaj o limitach. Nowi klienci zaczynają z maksymalnie 800 złotych, a pełny limit 8 000 złotych jest dostępny dla użytkowników z dobrą historią spłat. To oznacza, że większe zakupy wymagają zbudowania zaufania, a na początku można liczyć na mniejsze kwoty, co jest dobrą zasadą odpowiedzialnego kredytowania."
Koszty Usługi i Opcje Spłaty
PayPo oferuje kilka wariantów spłaty, z różnymi taryfami i prowizjami, zależnymi od terminu uregulowania należności.
Spłata w Ciągu 30 Dni
Uregulowanie całej kwoty w ciągu 30 dni od daty transakcji sprawia, że usługa jest bezpłatna. Klient płaci dokładnie tyle, ile wynosi cena towaru w sklepie. Nie są pobierane żadne odsetki, prowizje ani inne dodatkowe opłaty.
Raty Elastyczne (Automatyczne po 30 Dniach)
Brak spłaty w ciągu 30 dni skutkuje automatycznym rozłożeniem kwoty na raty. Liczba rat zależy od kwoty zakupu:
| Kwota Zakupu | Liczba Rat |
|---|---|
| Od 10 do 499,99 zł | 4 raty |
| Od 500 do 799,99 zł | 5 rat |
| Od 800 do 1 499,99 zł | 6 rat |
| Od 1 500 do 2 499,99 zł | 7 rat |
| Od 2 500 do 3 499,99 zł | 8 rat |
| Od 3 500 do 8 000 zł | 9 rat |
Za raty naliczane są odsetki i prowizja. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi od około 50% do 97,9%, w zależności od kwoty i liczby rat. Całkowity koszt kredytu (odsetki + prowizja) mieści się typowo w przedziale od 14% do 19% całkowitej kwoty do spłaty.
Na przykład, dla zakupu o wartości 250 złotych, rozłożenie na 4 raty wiąże się z całkowitą kwotą do zapłaty 287,50 zł, przy RRSO 97,9%. Całkowity koszt kredytu wynosi w tym przypadku 37,50 zł (prowizja 30,20 zł + odsetki 7,30 zł).
SmartPlan – Raty 0%
PayPo udostępnia usługę SmartPlan w wybranych sklepach, umożliwiającą rozłożenie płatności na 3 raty 0% bez dodatkowych kosztów. System dzieli zakupy na trzy równe części:
- Pierwsza rata: Płatna w ciągu 30 dni od zakupu.
- Druga rata: Płatna w kolejnym miesiącu.
- Trzecia rata: Płatna w trzecim miesiącu.
Żadna z tych rat nie jest oprocentowana ani nie wiąże się z prowizjami. SmartPlan jest dostępny wyłącznie u partnerów PayPo, którzy zdecydowali się na jego wdrożenie.
Oprocentowanie i Okresy Bezodsetkowe
Podstawowy okres bezodsetkowy to 30 dni. W tym czasie klient nie ponosi żadnych kosztów, niezależnie od kwoty transakcji. Po upływie 30 dni, jeśli należność nie zostanie uregulowana, system automatycznie rozkłada płatność na raty, a oprocentowanie zależy od kwoty zakupu, liczby rat, promocji w sklepie oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej. RRSO waha się między 50% (dla wyższych kwot rozłożonych na więcej rat) a 97,9% (dla mniejszych kwot na 4 ratach). Wcześniejsza spłata nie wiąże się z dodatkowymi opłatami.
Opóźnienia w Spłacie i Wpływ na Zdolność Kredytową
PayPo automatycznie rozkłada płatność na raty w 31. dniu od transakcji. Opóźnienia w spłacie mogą prowadzić do dodatkowych kosztów i konsekwencji.
Karencja i Dodatkowe Koszty
W przypadku opóźnienia w spłacie mogą pojawić się:
- Odsetki ustawowe za opóźnienie: Zgodnie z artykułem 481 Kodeksu Cywilnego, wierzyciel może żądać odsetek za każdy dzień opóźnienia.
- Opłaty za monity (przypomnienia): Za wysłane przypomnienia o nieterminowej spłacie.
- Roszczenia windykacyjne: PayPo może podjąć działania zmierzające do ściągnięcia należności.
Klient otrzymuje automatyczne przypomnienia o płatności: co najmniej 2 wiadomości e-mail oraz co najmniej 1 SMS przed terminem spłaty.
Wpływ na Zdolność Kredytową
Korzystanie z PayPo może mieć wpływ na zdolność kredytową, zależnie od sposobu spłaty:
- Spłata w ciągu 30 dni: Nie ma negatywnego wpływu na scoring kredytowy, jednak bank może uwzględnić taką transakcję przy analizie ryzyka.
- Spłata w ratach: Może obniżyć zdolność kredytową, ponieważ banki oceniają to jako zobowiązanie wpływające na dostępny limit kredytowy.
- Opóźnienia: Odnotowanie w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) może znacząco obniżyć zdolność kredytową i skutkować odmową przyznania kolejnych kredytów.
Informacje o zobowiązaniach w PayPo są raportowane do BIK.
Proces Składania Wniosku i Bezpieczeństwo
Korzystanie z PayPo jest uproszczone, a usługa zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa.
Proces Składania Wniosku
Krok 1: Wybór Metody Płatności
W sklepie internetowym, na etapie finalizacji zamówienia, klient wybiera opcję "Zapłać z PayPo".
Krok 2: Autoryzacja i Wprowadzenie Danych
System PayPo prosi o numer telefonu komórkowego, akceptację oświadczenia o sprawdzeniu zdolności kredytowej, imię, nazwisko i numer PESEL.
Krok 3: Weryfikacja Tożsamości
Klient otrzymuje kod weryfikacyjny SMS, który należy wpisać do systemu w celu potwierdzenia tożsamości.
Krok 4: Decyzja
System podejmuje decyzję w kilka sekund. Po pomyślnej weryfikacji transakcja zostaje zatwierdzona, a sklep otrzymuje potwierdzenie płatności.
Krok 5: Potwierdzenie i Aktywacja Konta
Na adres e-mail klient otrzymuje potwierdzenie transakcji, umowę kredytową w PDF oraz instrukcje dostępu do Panelu Klienta z tymczasowymi danymi logowania.
Krok 6: Aktywacja Pełnego Konta
Aby uzyskać pełny dostęp do funkcji (historia transakcji, zarządzanie płatnościami, rozkładanie na raty), klient powinien zaakceptować link aktywacyjny z e-maila i ustawić nowe hasło.
Bezpieczeństwo i Ochrona Konsumenta
PayPo zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji:
- Szyfrowanie danych: Protokół SSL chroni przesyłane dane.
- Systemy antyfraudowe: Zaawansowane mechanizmy wykrywają oszustwa.
- Licencja KNF: Posiadanie licencji Komisji Nadzoru Finansowego potwierdza zgodność z regulacyjnymi standardami.
- Gwarancja Ochrony Kupującego: Zabezpiecza przed niezdostarczeniem towaru lub niewykonaniem zwrotu pieniędzy przez sklep.
- Ochrona RODO: Pełna zgodność z przepisami o ochronie danych osobowych.
PayPo to usługa płatności odroczonych, która oferuje elastyczność w zarządzaniu finansami. Okres 30 dni bezodsetkowych oraz obecność w ponad 25 000 sklepach są jej głównymi cechami. Przy terminowej spłacie usługa jest bezpłatna, a SmartPlan umożliwia raty 0%. Świadomość konsekwencji opóźnień i wysokiego oprocentowania rat, sięgającego prawie 98% RRSO, jest kluczowa dla klientów.
Zweryfikowane przez eksperta
