Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa dla firm. Firmy faktoringowe wykupują faktury. Daje to firmom szybki dostęp do gotówki. Jest to alternatywa dla kredytów bankowych. Wymogi są niższe niż przy kredytach. Faktoring pomaga firmom utrzymać płynność finansową.
Faktoring jest popularny wśród MŚP. Firmy te często potrzebują szybkiego kapitału. Faktoring pozwala im uniknąć problemów z opóźnieniami płatności. Firmy faktoringowe oferują różne usługi. Obejmują one finansowanie, zarządzanie należnościami i przejęcie ryzyka.
Polski Związek Faktorów (PZF) zrzesza wiele firm. Należą do niego banki i niezależne spółki. Firmy faktoringowe muszą przestrzegać prawa. Regulacje AML są bardzo ważne. KNF i NBP nadzorują te firmy.
Jak działa faktoring?
Faktoring polega na wykupie faktur. Firma faktoringowa płaci zaliczkę. Zwykle jest to 70-100% wartości faktury. Firma faktoringowa zajmuje się potem ściągnięciem należności. Zarządzanie należnościami to ważna funkcja faktoringu. Obejmuje monitoring i windykację długów.
Istnieje faktoring pełny i niepełny. W faktoringu pełnym ryzyko niewypłacalności przejmuje faktor. W faktoringu niepełnym ryzyko pozostaje po stronie firmy. Faktoring pomaga firmom poprawić płynność finansową. Pozwala im skupić się na rozwoju biznesu.
Firmy faktoringowe oferują różne rodzaje faktoringu. Jest faktoring jawny i cichy. Jest też faktoring eksportowy i importowy. Wybór zależy od potrzeb firmy. Ważne jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj faktoringu.
Firmy faktoringowe w Polsce
W Polsce działa wiele firm faktoringowych. AOW Faktoring to niezależna spółka. Specjalizuje się w faktoringu dla MŚP. W 2022 roku sfinansowała 751 000 faktur. Ich wartość wyniosła 8,215 mld zł. Bibby Financial Services to część brytyjskiej grupy.
BNP Paribas Faktoring to lider rynku. W 2024 roku obroty wyniosły 88,9 mld zł. Oferują faktoring krajowy i eksportowy. eFaktor to fintech z Kaczmarski Group. Oferuje faktoring online dla małych firm. Limit wynosi do 250 tys. zł.
PKO Faktoring to spółka PKO BP. Finansuje rocznie 1,2 mln faktur. Ich wartość przekracza 31 mld zł. Obsługuje 3,3 tys. firm. ING Commercial Finance działa od 1994 roku. Jest częścią ING Bank Śląski. Oferuje faktoring dla MŚP i korporacji.
Rodzaje faktoringu i oferty
Firmy faktoringowe oferują różne rodzaje faktoringu. Jest faktoring jawny i cichy. Faktoring jawny jest bardziej popularny. Faktoring cichy jest dyskretny. Jest też faktoring pełny i niepełny. Faktoring pełny chroni przed ryzykiem.
Monevia to fintech mikrofaktoringowy. Oferuje limity od 50 tys. zł. Prowizja wynosi 3,56%. Transcash specjalizuje się w branży TSL. Oferuje limity do 10 mln zł. Finansuje faktury w PLN i EUR. Czas realizacji to 30 min.
SMEO to fintech dla MŚP. Oferuje faktoring online. Limit wynosi do 5 mln zł. Decyzja trwa 7 sekund. Wypłata następuje w 5 minut. Używają AI i Big Data. PragmaGO wspiera MŚP faktoringiem i leasingiem.
Tabela porównawcza ofert faktoringowych
| Firma | Rodzaje faktoringu | Limit faktoringowy | Zaliczka | Waluty | Czas wypłaty | Prowizja |
| AOW Faktoring | pełny, niepełny | PLN | ||||
| Bibby FS | krajowy, eksportowy, trade | 70-90% | PLN, EUR | 24 h | indywidualna | |
| BNP Paribas | krajowy, eksportowy, import | 100% | PLN, EUR | 24 h | indywidualna | |
| eFaktor (NFG) | jawny, cichy, ekspresowy | 250 tys. | 100% | PLN | 5 min | od 2,49 zł/100 zł |
| Faktoria | sprzedaży, zakupowy | PLN | ||||
| Finea | cichy, jawny, odwrotny | 300 tys. | PLN | 15 min | ||
| Indos | pełny, niepełny, odwrotny | PLN | ||||
| ING CF | krajowy, eksportowy, import | PLN, EUR | ||||
| Monevia | jawny z regresem | 50 tys. | 100% | PLN, EUR | 3,56% | |
| PKO Faktoring | klasyczny, PO | PLN | min. godzina | |||
| PragmaGO | jawny, odwrócony, BNPL | PLN, EUR | ||||
| SMEO | jawny, mikro, pełny | 5 mln | PLN, EUR | 5 min | 2,99-6,89% | |
| Transcash | mikro, pełny, odwrotny | 10 mln | 100% | PLN, EUR | 30 min | 2-6,89% |
Zalety i wady faktoringu
Faktoring ma wiele zalet. Daje szybki dostęp do kapitału. Przenosi ryzyko niewypłacalności. Redukuje pracochłonną windykację. Poprawia płynność finansową. Jest elastyczny dla firm. To ważne dla MŚP.
Są też wady faktoringu. Koszty prowizji mogą być wysokie. Zależy od jakości kontrahentów. Mogą być ograniczenia walutowe i branżowe. Trzeba dokładnie analizować oferty. Faktoring nie jest dla każdego.
Firmy powinny rozważyć faktoring. Jest to dobre rozwiązanie dla wielu firm. Pomaga w zarządzaniu finansami. Umożliwia szybszy rozwój biznesu. Warto porównać oferty różnych firm.
Trendy i perspektywy
W 2025 roku obroty wzrosły o 8%. Osiągnęły 246,6 mld zł. Sfinansowano 16,6 mln faktur. Rośnie popularność mikrofaktoringu. Fintechy takie jak SMEO i Monevia zyskują popularność. Faktoring odwrotny rośnie w TSL i budownictwie.
Rynek ma potencjał dalszego wzrostu. Popularyzacja faktoringu w MŚP jest ważna. Rozwój embedded finance jest obiecujący. Integracja z platformami e-commerce i płatniczymi to przyszłość. Faktoring będzie coraz bardziej dostępny.
Innowacje i technologie są kluczowe. Wykorzystanie AI i Big Data to przyszłość. Scoring oparty na ML jest coraz popularniejszy. Digitalizacja procesów jest ważna. Platformy online ułatwiają dostęp do faktoringu.
Podsumowanie
Faktoring w Polsce to zróżnicowany rynek. Łączy tradycyjne banki z fintechami. Dynamika wzrostu jest wysoka. Digitalizacja postępuje. Embedded finance otwiera nowe możliwości. Faktoring jest dla firm każdej wielkości.
Usługi faktoringowe są niezbędne. Pomagają zarządzać płynnością. Minimalizują ryzyko handlowe. Firmy powinny rozważyć faktoring. To dobre narzędzie dla rozwoju biznesu. Warto porównać oferty różnych firm.
W 2025 roku faktoring jest kluczowy. Pomaga firmom utrzymać płynność. Umożliwia szybszy rozwój. Firmy powinny skorzystać z tej możliwości. Faktoring to inwestycja w przyszłość firmy.