Nowi klienci Monevii otrzymują wyjściowy limit faktoringowy 50 000 zł, z możliwością podwyższenia do 300 000 zł, co pozwala przedsiębiorcom na szybkie przekształcenie faktur w gotówkę. Usługa stanowi rozwiązanie dla firm, które chcą poprawić swoją płynność finansową bez konieczności przystępowania do długoterminowych zobowiązań.
Dostępność Usługi i Limity Finansowania
Usługa finansowania należności jest dostępna dla przedsiębiorców posiadających zarejestrowaną działalność gospodarczą w Polsce i będących aktywnymi płatnikami VAT. Monevia świadczy usługę dla wszystkich form prawnych firm, niezależnie od formy organizacyjnej. Z usługi mogą korzystać spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki jawne i partnerskie, jednoosobowe działalności gospodarcze, przedsiębiorcy operujący na zasadach ryczałtu czy podatku liniowego. Usługa dostępna jest również dla start-upów oraz mikrofirm, które ze względu na krótki staż rynkowy nie kwalifikują się do tradycyjnych kredytów bankowych.
50 000 zł
300 000 zł
700 zł / 200 EUR
Dla nowych klientów Monevia przyznaje wyjściowy limit faktoringowy w wysokości 50 000 zł. Limit ten może być podwyższony w zależności od potrzeb i oceny ryzyka transakcji. Możliwe są indywidualne negocjacje warunkujące zwiększenie limitu nawet do 300 000 zł. Dodatkowo obowiązuje limit na dłużnika wynoszący 250 000 zł, który określa maksymalną łączną wartość faktur przenoszonych na jednego płatnika w danym momencie. Minimalna wartość faktury, którą można sfinansować, wynosi 700 złotych brutto lub 200 euro brutto. Finansowanie odbywa się przy maksymalnym terminie płatności faktury od 7 do 90 dni.
Koszty i Opłaty Finansowania
Monevia pobiera wyłącznie jedną opłatę – prowizję administracyjną od wartości brutto faktury. Struktura kosztów jest przejrzysta i ustalana indywidualnie dla każdej transakcji. Wysokość prowizji zależy od trzech głównych czynników: zdolności kredytowej klienta, wartości faktury oraz terminu zapadalności należności. Średnia wysokość prowizji wynosi od 3,5% do 6% wartości faktury brutto, jednak ostateczna stawka ustalana jest przed zaakceptowaniem transakcji przez klienta. Monevia nie pobiera żadnych dodatkowych opłat, takich jak prowizja za analizę kondycji finansowej kontrahenta, opłata za przyznanie lub podwyższenie limitu, prowizja za przygotowanie umowy, czy kary za niewykorzystany limit faktoringowy.
"Przedsiębiorca finansujący fakturę o wartości 15 000 zł brutto z prowizją początkową 4% zapłaci 600 zł. Jeśli dłużnik opóźni płatność o 45 dni od terminu, czyli 15 dni po bezpłatnej karencji, całkowity koszt wzrośnie o 450 zł, wynikające z dodatkowej prowizji 2% za każdy dzień opóźnienia."
W odróżnieniu od klasycznego faktoringu, w mikrofaktoringu Monevii nie nalicza się tradycyjnego oprocentowania. Kosztem usługi jest wyłącznie prowizja od faktury. Istnieje jednak okres karencji trwający 30 dni, w którym przedsiębiorca nie ponosi żadnych dodatkowych opłat za opóźnienia w płatności. Po upływie tego okresu, jeśli dłużnik nadal nie ureguluje należności, Monevia naliczy prowizję w wysokości 2% wartości brutto faktury za każdy dzień opóźnienia.
Warunki Finansowania i Wymagania Wobec Klientów
Finansowanie niepełne odbywające się poprzez cesję wierzytelności oznacza, że faktury muszą być finansowane w całości brutto, bez wypłat zaliczkowych. Pieniądze transferowane na konto przedsiębiorcy stanowią 100% wartości faktury brutto pomniejszoną o ustaloną prowizję. Monevia stosuje faktoring jawny z regresem, co oznacza, że dłużnik (płatnik faktury) jest zawiadomiony o przeniesieniu wierzytelności na instytucję faktoringową. Klient otrzymuje powiadomienie o cesji wysyłane mailowo lub tradycyjnie pocztą. Aby zostać klientem Monevia i korzystać z finansowania należności, przedsiębiorca musi spełnić poniższe warunki:
- Rejestracja działalności: Posiadanie zarejestrowanej działalności gospodarczej w Polsce.
- Status płatnika VAT: Bycie aktywnym płatnikiem VAT.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie prawidłowej zdolności kredytowej potwierdzonej przez instytucje weryfikacyjne.
Monevia nie wymaga weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), co stanowi zaletę dla firm z ograniczoną zdolnością kredytową. Ponadto nie ma wymagań dotyczących:
- Poziomu obrotów: Minimalnego poziomu rocznych obrotów.
- Sprawozdań finansowych: Złożenia sprawozdań finansowych czy sprawozdań z ostatnich lat.
- Zabezpieczeń: Posiadania zabezpieczeń majątkowych.
- Stażu rynkowego: Dostęp również dla firm działających krótko.
Wymagane Dokumenty
Proces rejestracji w Monevii wymaga przygotowania elektronicznych wersji dokumentów rejestrowych: * Wpis do rejestru EDG/KRS/CEIDG (elektroniczny ekstrakt) * Dokument stwierdzający nadanie numeru NIP * Dokument stwierdzający nadanie numeru REGON Podczas weryfikacji Monevia może wezwać do przedstawienia dodatkowych dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej: * Potwierdzenie przelewu podatku dochodowego od osób fizycznych prowadzących działalność * Potwierdzenie przelewu podatku VAT * Potwierdzenie przelewu podatku dochodowego od osób fizycznych * Zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS wydane nie wcześniej niż 30 dni przed rejestracją Do każdej faktury zgłaszanej do finansowania należy dołączyć: * Kopię faktury VAT wystawioną na polskiego kontrahenta * Potwierdzenie przesłania faktury do odbiorcy
Proces Składania Wniosku i Wypłaty Środków
Całość procesu odbywać się może wyłącznie online, bez konieczności wizyty w siedzibie firmy czy przesyłania dokumentów tradycyjną pocztą.
Etap I – Rejestracja
Potencjalny klient wchodzi na stronę www.monevia.pl i wypełnia formularz rejestracyjny, wprowadzając dane dotyczące firmy (nazwa, adres siedziby, numery rejestrowe, dane kontaktowe). Po wypełnieniu formularza klient dołącza elektroniczne kopie dokumentów rejestrowych.
Etap II – Weryfikacja
Monevia poddaje zgłoszone dane i dokumenty weryfikacji. O wyniku procedury weryfikacyjnej klient zostaje powiadomiony drogą e-mail w terminie 3 dni roboczych od wysłania formularza rejestracyjnego. W przypadku negatywnej weryfikacji konto nie zostanie aktywowane, lecz przysługuje prawo do złożenia odwołania.
Etap III – Aktywacja Konta
Po pozytywnej weryfikacji klient otrzymuje wiadomość e-mail z instrukcjami aktywacji konta. Aktywacja odbywa się poprzez kliknięcie linku aktywacyjnego i zalogowanie się przy użyciu wybranego identyfikatora i hasła. Link aktywacyjny wygasa po 72 godzinach.
Etap IV – Sprzedaż Faktury
Po zalogowaniu się do platformy klient wypełnia formularz sprzedaży faktury, zawierający dane dotyczące wierzytelności oraz dokumenty potwierdzające jej istnienie. System automatycznie wylicza prowizję i generuje umowę sprzedaży wierzytelności.
Etap V – Zawarcie Umowy i Wypłata
Klient akceptuje warunki finansowe i składa wiążącą ofertę poprzez kliknięcie przycisku "Wygeneruj umowę" lub "Sprzedaj fakturę". Umowa zostaje zawarta z chwilą akceptacji oferty przez Monevię. Informacja o zawarciu umowy pojawia się w sekcji "Transakcje" na platformie. Wypłata środków następuje szybko – zwykle w ciągu kilku minut do 24 godzin od zaakceptowania transakcji, dzięki systemowi szybkich przelewów.
Aspekty Usługi i Ograniczenia
Finansowanie należności w Monevii posiada kilka atutów:
- Swoboda decyzji: Klient sam decyduje, kiedy i jakie faktury chce sfinansować, bez zobowiązania do długoterminowej współpracy czy minimalnych obrotów. Każda faktura stanowi odrębną transakcję.
- Finansowanie brutto: Monevia udziela finansowania 100% wartości faktury brutto bez wypłat zaliczkowych, co oznacza otrzymanie pełnej kwoty pomniejszonej jedynie o ustaloną prowizję.
- Brak zabezpieczeń: Usługa nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych, co czyni ją dostępną dla młodych firm i start-upów.
- Okres karencji: Po upływie terminu płatności faktury przedsiębiorca ma dodatkowych 30 dni bez dodatkowych opłat.
- Brak ukrytych opłat: Jedynym kosztem jest transparentna prowizja od faktury, znana przed zaakceptowaniem transakcji.
- Szybkość przelewu: Środki trafiają na konto w ciągu minut do maksymalnie 24 godzin.
- Dostępność dla start-upów: Brak wymagań dotyczących stażu rynkowego i zdolności kredytowej ocenianej przez BIK.
- Monitoring należności: Monevia bezpłatnie monitoruje należności i prowadzi windykację po terminie płatności.
- Weryfikacja kontrahentów: System weryfikuje kondycję finansową płatnika faktury, co zmniejsza ryzyko współpracy z nierzetelnymi odbiorcami.
Mimo wielu zalet, usługa wiąże się z pewnymi ograniczeniami:
- Faktoring jawny: Dłużnik musi zostać powiadomiony o cesji wierzytelności, co oznacza, że nie jest możliwe finansowanie bez wiedzy kontrahenta. Jeśli umowa zawiera zastrzeżenie zakazujące cesji, nie będzie możliwe sfinansowanie faktury.
- Odbiorcy zagraniczni: Faktury mogą być wystawiane wyłącznie na polskich kontrahentów.
- Faktoring z regresem: W przypadku niedopłacenia przez dłużnika klient musi zwrócić Monevii wypłacone środki i sam windykować zaległości.
- Początkowy limit: Wstępny limit 50 000 zł może być niewystarczający dla większych podmiotów, choć możliwość jego podniesienia zmniejsza tę wadę.
- Prowizja zależna od ryzyka: Niższa ocena wiarygodności dłużnika skutkuje wyższą prowizją od faktury.
Branże i Specjalne Oferty
Monevia oferuje specjalną ofertę dla firm transportowych. Mogą one skorzystać nie tylko z finansowania faktur, lecz również z kart paliwowych Shell Card i LOTOS Biznes z rabatami na paliwo, wielowalutowej karty Mastercard oraz możliwości wypłacania środków z faktoringu bezpośrednio na kartę.
Waluty i Dostępność Transgraniczna
Finansowanie dostępne jest w dwóch walutach – polskich złotych (PLN) i euro (EUR). Umowy mogą być zawierane elektronicznie przy użyciu podpisów cyfrowych (system Autenti) lub certyfikatu kwalifikowanego, co upraszcza procedury i skraca czas zawarcia umowy. Finansowanie należności w Monevii stanowi dostępne rozwiązanie dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw poszukujących szybkiego dostępu do gotówki zamrożonej w fakturach. Przejrzystość kosztów, brak dodatkowych opłat, szybkość procesów i dostępność dla firm niespełniających standardowych wymogów bankowych czynią tę usługę rozwiązaniem finansowym w 2025 roku.
Zweryfikowane przez eksperta
