Finansowanie należności w Bibby Financial Services dostępne jest z limitami od 100 000 złotych do 50 milionów złotych, oferując firmom dostęp do gotówki z faktur nawet w 24 godziny od ich przekazania. Instrument ten, znany powszechnie jako faktoring, pozwala przedsiębiorcom na przyspieszenie płatności zawartych w wystawionych fakturach, bez oczekiwania na terminy ustalone przez kontrahentów.
Dostępność Usług i Profile Firm
Bibby Financial Services dostarcza usługę finansowania należności jako niezależny faktor. Firma specjalizuje się wyłącznie w faktoringu i nie jest powiązana kapitałowo z żadnym bankiem. W Polsce Bibby Financial Services funkcjonuje od 2002 roku, stanowiąc część międzynarodowej grupy Bibby Line Group, która działa na rynkach finansowych od ponad 200 lat.
Przedsiębiorstwa mogą skontaktować się z biurem Bibby Financial Services pod adresem al. Jerozolimskie 134 w Warszawie, telefonicznie pod numerem 22 307 4897 lub za pośrednictwem formularza kontaktowego na stronie www.bibbyfinancialservices.pl.
Usługa finansowania należności jest dla firm sprzedających towary lub usługi na warunkach odroczonej płatności, zarówno w sprzedaży krajowej, jak i eksportowej. Bibby finansuje firmy działające w wielu branżach, w tym transportu, handlu, tworzyw sztucznych, opakowań, drewna, mebli oraz sektora mięsnego. Usługa jest dostępna również dla mikroprzedsiębiorstw i startupów, które często nie spełniają standardowych kryteriów bankowych.
Rodzaje Finansowania Należności
Bibby Financial Services oferuje kilka wariantów finansowania należności, dopasowanych do różnych potrzeb biznesowych:
| Rodzaj faktoringu | Charakterystyka | Przejęcie ryzyka niewypłacalności | Zaliczka |
|---|---|---|---|
| Faktoring Niepełny (z Regresem) | Finansowanie faktur, faktorant zajmuje się wierzytelnością, gdy dłużnik nie zapłaci. Dla firm ze sprawdzonymi odbiorcami. | Nie | Do 90% wartości faktury w 24 godziny |
| Faktoring Pełny (bez Regresu) | Bibby przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Faktor zajmuje się windykacją. Dla firm z nowymi lub zagranicznymi odbiorcami. | Tak | Do 90% wartości faktury w 24 godziny |
| Faktoring Mieszany | Łączy elementy faktoringu pełnego i niepełnego, warunki są dopasowywane do potrzeb. | Częściowo | Indywidualnie |
| Faktoring Odwrotny | Finansowanie zobowiązań firmy wobec dostawców. Faktor opłaca faktury zakupowe. | Nie dotyczy | Pełna kwota faktury |
| Faktoring Eksportowy | Dla firm sprzedających za granicę, zawiera usługi doradcze w weryfikacji kontrahentów zagranicznych i monitorowaniu spłat. | Zależne od rodzaju (pełny/niepełny) | Do 90% wartości faktury w 24 godziny |
| Faktoring dla Mikroprzedsiębiorstw | Uproszczona forma dla najmniejszych firm. | Zależne od rodzaju (pełny/niepełny) | Do 90% wartości faktury w 24 godziny |
"Jeśli firma finansuje fakturę o wartości 100 000 zł w faktoringu niepełnym z prowizją obrotową 0,5%, jej koszt początkowy wyniesie 500 zł. Przy wyborze faktoringu pełnego, gdzie Bibby przejmuje ryzyko, dodatkowy koszt przejęcia ryzyka tej samej faktury może wynieść kolejne 0,5% do 1,5%, co daje sumaryczny koszt na poziomie 1000 zł do 2000 zł, zapewniając jednocześnie ochronę przed niewypłacalnością odbiorcy."
Limity, Warunki i Koszty Finansowania
Bibby Financial Services przyznaje finansowanie w zakresie od 100 000 złotych do 50 milionów złotych. Dla mikroprzedsiębiorstw maksymalny limit wynosi 300 000 złotych. Zaliczka udzielana przedsiębiorcy wynosi zwykle od 80% do 90% wartości brutto faktury, choć warunki dopasowywane są indywidualnie do potrzeb klienta.
Faktury mogą być finansowane do terminu zapłaty wynoszącego maksymalnie 180 dni. Minimalny staż działalności firmy to ponad 6 miesięcy, choć Bibby finansuje również przedsiębiorstwa z krótszym stażem, w tym startupy, o ile wykazują regularną sprzedaż. Minimalny roczny obrót klienta wynosi zazwyczaj 1 000 000 złotych, jednak warunki dla mikroprzedsiębiorstw są bardziej elastyczne. Bibby akceptuje zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, a także zaległości notowane w bazach kredytowych (KRD, BIG).
Koszty Finansowania
Koszty finansowania należności w Bibby Financial Services ustalane są indywidualnie dla każdego klienta. Podstawową składową kosztów jest prowizja obrotowa, wynosząca zazwyczaj od 0,3% do 2,5% wartości brutto faktury. Średnia prowizja wynosi od 0,5% do 2,5%, a dokładna stawka zależy od:
- Wielkości obrotów: Obroty przekazywane do faktoringu.
- Okresu finansowania: Długość terminów płatności faktur (30-, 60-, 90- czy 120-dniowe).
- Poziomu ryzyka: Ryzyko związane z określoną branżą.
- Powtarzalności transakcji: Stabilność współpracy z odbiorcami.
- Profilu odbiorców: Skład portfela kontrahentów.
Od grudnia 2024 roku Bibby Financial Services wprowadził zmianę w modelu rozliczeń – przejście z rozliczeń saldowych na rozliczenia per faktura. Koszty naliczane są dla każdej faktury z osobna, co zapewnia większą przejrzystość finansową. Prowizja obrotowa jest pobierana przy wypłacie zaliczki i nie jest zwracana w przypadku wcześniejszej spłaty faktury. Odsetki za finansowanie naliczane są wyłącznie za faktyczny okres finansowania.
Dodatkowo mogą być stosowane prowizje: przygotowawcza za przyznany limit faktoringowy, za przejęcie ryzyka niewypłacalności (w faktoringu pełnym), za zmianę parametrów finansowania odbiorcy, za wysłanie monitu do kontrahenta (wg cennika) oraz za aneks do umowy. Koszty faktoringu mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, co zmniejsza podatek dochodowy przedsiębiorcy.
Proces Składania Wniosku i Finansowania
Podstawowym wymogiem dla skorzystania z finansowania należności jest prowadzenie sprzedaży z odroczonym terminem płatności. Przedsiębiorca powinien posiadać portfel odpowiednich odbiorców, co świadczy o stabilności biznesu. W umowach z kontrahentami nie może być zastrzeżenia zakazującego cesji wierzytelności – to warunek konieczny dla faktoringu.
Firma powinna wykazać co najmniej 6-miesięczny staż działalności, choć dla startupów i firm z krótszym stażem rynkowym Bibby ma elastyczne podejście. Minimalny roczny obrót to zazwyczaj 1 000 000 złotych dla standardowych warunków, jednak dla firm mikro wymagania są niższe. Bibby ocenia również kondycję finansową kontrahentów, analizując ich wiarygodność kredytową i historię płatności. Ocenia się powtarzalność transakcji, stabilność grupy odbiorców oraz branżę. Nie ma formalnych wymogów wobec formy prowadzenia księgowości – Bibby finansuje firmy z pełną księgowością, KPiR, kartą podatkową i ryczałtem.
Wymagane Dokumenty i Decyzja
Aby złożyć wniosek o finansowanie, przedsiębiorca powinien przygotować dokumentację obejmującą kopie faktur sprzedażowych do sfinansowania, umowy handlowe z kontrahentami, wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy, pliki JPK z ostatnich 6 miesięcy, listę odbiorców planowanych do faktoringu oraz informacje dotyczące warunków handlowych (terminy płatności, limity kredytowe).
Procedura rozpoczyna się od wypełnienia uproszczonego wniosku o przyznanie limitu faktoringowego. Przygotowanie listy odbiorców znacznie przyspiesza proces analizy. Czas podejmowania decyzji o przyznaniu finansowania wynosi maksymalnie 7 dni roboczych od otrzymania kompletnej dokumentacji, często decyzja podejmowana jest w ciągu 2 do 3 dni. Po podpisaniu umowy faktoringowej przedsiębiorca może przesyłać faktury do finansowania za pośrednictwem platformy BibbyNet, dostępnej online.
Bibby wyróżnia się szybkością w całym procesie: od złożenia wniosku do wypłaty pierwszych środków może minąć zaledwie kilka dni roboczych. Przedsiębiorca pozostaje w stałym kontakcie z dedykowanym opiekunem.
Etapy Finansowania Faktury
1. Przekazanie faktury
Przedsiębiorca przesyła kopię faktury do systemu lub faktora. Faktura zawiera notę cesyjną informującą o przeniesieniu wierzytelności na Bibby.
2. Weryfikacja i wycena
Bibby weryfikuje fakturę i określa kwotę finansowania oraz koszty.
3. Wypłata zaliczki
Bibby wypłaca zaliczkę w wysokości do 90% wartości brutto faktury w ciągu maksymalnie 24 godzin. Od grudnia 2024 roku system ma cztery sesje zaliczkowe dziennie.
4. Monitorowanie i windykacja
Bibby monitoruje spływ należności. Jeśli faktury nie zostaną uregulowane, faktor podejmuje działania windykacyjne.
5. Płatność od kontrahenta
Kontrahent płaci bezpośrednio na rachunek faktora.
6. Finalne rozliczenie
Po otrzymaniu płatności od kontrahenta Bibby wypłaca pozostałą część kwoty faktury po uwzględnieniu prowizji i odsetek.
Cechy Oferty i Ograniczenia
Finansowanie należności w Bibby Financial Services ma kilka istotnych atutów:
24 h
Do 90%
Od banków
- Szybkość: Decyzje podejmowane w ciągu kilku dni, pierwsze środki mogą być wypłacone nawet w 24 godziny od przesłania faktury.
- Dopasowanie warunków: Bibby podchodzi do każdego klienta indywidualnie, dopasowując warunki do jego biznesu.
- Brak tradycyjnych zabezpieczeń: Bibby nie wymaga hipoteki, zastawu na majątkach czy poręczeń osobistych.
- Niezależność od banków: Firma ma własne kryteria oceny zdolności kredytowej, co umożliwia finansowanie firm, które mogą nie spełniać standardów bankowych.
- Dostęp dla startupów: Firma finansuje podmioty z krótszym stażem, jak również te przeżywające czasowe trudności finansowe.
- Platforma BibbyNet: System online umożliwia zgłaszanie faktur, monitorowanie ich statusu, sprawdzanie kosztów na poziomie faktury i generowanie raportów w czasie rzeczywistym.
- Przejęcie ryzyka: W faktoringu bez regresu, Bibby przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Monitorowanie i windykacja: Bibby monitoruje spłatności i prowadzi windykację przeterminowanych faktur.
- Wielowalutowość: Finansowanie dostępne jest w złotych polskich, euro, funtach i dolarach amerykańskich.
- Brak opłat stałych: Umowa nie przewiduje opłat wiążących klienta, dlatego przedsiębiorca może zrezygnować z faktoringu w dowolnym momencie.
- Transparentny model rozliczeń: Od grudnia 2024 roku rozliczenia per faktura zapewniają pełną przejrzystość kosztów.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Finansowanie należności w Bibby posiada również pewne ograniczenia. Podstawowym wymogiem jest posiadanie przez klienta portfela odpowiednich odbiorców – Bibby nie finansuje firm, które sprzedają do jednego lub bardzo niewielkiej liczby odbiorców. Umowy z kontrahentami nie mogą zawierać zastrzeżenia zakazującego cesji wierzytelności.
Termin płatności faktur nie może przekraczać 180 dni – faktury z dłuższymi terminami zwykle nie podlegają finansowaniu. Finansowanie nie jest dostępne dla firm, które nie prowadzą sprzedaży z odroczonym terminem płatności. Bibby nie finansuje faktur wystawionych przed podpisaniem umowy faktoringowej, choć dopuszcza finansowanie faktur wystawionych w ramach umowy ramowej, jeszcze przed formalnym podpisaniem umowy. Umowa faktoringowa nie obejmuje faktoringu cichego (tajnego) – Bibby wymaga notyfikacji odbiorcy o cesji wierzytelności.
Finansowanie należności w Bibby Financial Services to rozwiązanie dla przedsiębiorstw poszukujących szybkiego dostępu do gotówki zawartej w fakturach. Połączenie indywidualnie dopasowywanych warunków, szybkości decyzyjnej, przejrzystych kosztów i zakresu usług dodatkowych czyni tę ofertę ciekawą na polskim rynku faktoringowym. Jest to alternatywa dla kredytów bankowych, dla firm pragnących sfinansować ekspansję biznesową bez wydatkowania środków własnych oraz wymagających dopasowania warunków finansowania do swoich potrzeb.
Zweryfikowane przez eksperta
