Bibby Financial Services oferuje całkiem solidny faktoring, ale bez fajerwerków. Prowizje są w miarę konkurencyjne (0,3%-2,5%), ale realnie trzeba się nastawić na ten wyższy zakres, zwłaszcza jeśli firma jest nowa lub ma słabszych kontrahentów. Plus za szeroki wachlarz opcji – od faktoringu pełnego po odwrócony – ale pułapki tkwią w szczegółach, takich jak prowizje za niewykorzystany limit i odsetki naliczane dziennie. Dla kogo to dobre? Przede wszystkim dla firm B2B, które mają problem z płynnością z powodu długich terminów płatności i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki. Mikrofaktoring to ciekawa opcja dla mniejszych graczy, ale trzeba uważać na realne koszty, bo procenty szybko rosną.
Koszty – gdzie Bibby zarabia i na co uważać
Faktoring z pozoru wygląda prosto, ale diabeł tkwi w szczegółach. Oto, jak Bibby zarabia i gdzie potencjalnie możesz przepłacić:
- Prowizja obrotowa (0,3-2,5%): To główny koszt. Realnie przygotuj się na wyższe stawki, zwłaszcza na początku współpracy. Negocjuj, bo widełki są szerokie. Przykładowo, przy fakturze na 100 000 zł prowizja 2% to już 2000 zł.
- Odsetki za finansowanie: Naliczane dziennie. To znaczy, że im szybciej kontrahent zapłaci fakturę, tym mniej zapłacisz odsetek. Ale uwaga: jeśli odsetki są liczone z góry, a kontrahent zapłaci wcześniej, nie dostaniesz zwrotu.
- Prowizja przygotowawcza: Za sam fakt, że Bibby ustalił dla Ciebie limit faktoringowy. Może być pomijalna, ale warto ją negocjować.
- Prowizja za przejęcie ryzyka (faktoring pełny): To koszt "ubezpieczenia" się na wypadek bankructwa kontrahenta. Im bardziej ryzykowni kontrahenci, tym wyższa prowizja.
- Prowizja za niewykorzystany limit: Jeżeli ustalono limit, ale go nie wykorzystujesz, możesz zapłacić prowizję. To pułapka, w którą łatwo wpaść, więc dokładnie oszacuj swoje potrzeby.
Rada: Zanim podpiszesz umowę, poproś o symulację kosztów dla kilku scenariuszy (różne kwoty faktur, różne terminy płatności). Sprawdź, co się stanie, jeśli nie wykorzystasz limitu. Negocjuj! Możesz sporo ugrać.
Platforma BibbyNet – wygoda czy uciążliwość?
Zgłaszanie faktur online przez BibbyNet to teoretycznie oszczędność czasu. Ale w praktyce:
- System musi być intuicyjny i łatwy w obsłudze. Inaczej tracisz czas na wprowadzanie danych.
- Sprawdź, czy platforma integruje się z Twoim systemem księgowym. Jeżeli nie, czeka Cię ręczne przepisywanie danych.
- Upewnij się, że masz dostęp do raportów i analiz. Dzięki temu możesz monitorować swoje należności i kontrolować koszty.
Moja opinia: Platforma online to standard, ale liczy się wykonanie. Przed podpisaniem umowy poproś o dostęp demonstracyjny do BibbyNet i przetestuj go na własnej skórze. Zwróć uwagę na intuicyjność i funkcjonalność.
Rodzaje faktoringu – który wybrać i dlaczego?
Bibby oferuje kilka rodzajów faktoringu, ale kluczowe są dwa:
- Faktoring z regresem (niepełny): Tańszy, ale w razie problemów z kontrahentem, to Ty musisz zwrócić Bibby zaliczkę. Dobry dla firm, które mają sprawdzonych i wiarygodnych kontrahentów.
- Faktoring bez regresu (pełny): Droższy, ale Bibby przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Idealny, jeśli wchodzisz na nowe rynki lub masz wątpliwości co do wypłacalności niektórych klientów.
Kalkulacja: Załóżmy, że masz faktury na 500 000 zł miesięcznie. Prowizja w faktoringu z regresem to 1%, a w faktoringu bez regresu 2%. Różnica to 5000 zł miesięcznie. Zastanów się, czy warto dopłacić te 5000 zł, aby spać spokojniej.
Faktoring odwrócony – czy to ma sens?
Faktoring odwrócony to finansowanie Twoich faktur kosztowych. Bibby płaci Twoim dostawcom, a Ty spłacasz Bibby z odroczonym terminem. Czy to ma sens? Tylko wtedy, gdy:
- Masz lepsze warunki spłaty z Bibby niż z Twoimi dostawcami.
- Potrzebujesz wydłużyć terminy płatności, aby poprawić płynność.
Uwaga: Zanim zdecydujesz się na faktoring odwrócony, porównaj koszty z alternatywnymi formami finansowania, np. kredytem obrotowym.
Wymagania i procedura – czy przejdziesz?
Aby skorzystać z faktoringu Bibby, musisz spełnić kilka warunków:
- Prowadzić działalność gospodarczą lub spółkę.
- Akceptować cesję wierzytelności na rzecz Bibby.
- Zgodzić się na weryfikację kontrahentów.
Proces: Decyzja o finansowaniu jest podejmowana indywidualnie. Bibby sprawdzi Twoją firmę, Twoich kontrahentów i Twoje faktury. Im lepsza Twoja sytuacja finansowa i im bardziej wiarygodni Twoi kontrahenci, tym większe szanse na uzyskanie finansowania i lepsze warunki.
