Finansowanie należności w NFG, umożliwiające szybki dostęp do gotówki z faktur z odroczonym terminem płatności nawet w ciągu 5 minut, to usługa oferowana przez Narodowy Fundusz Gwarancyjny (NFG) w Polsce. Wspiera ona utrzymanie płynności finansowej oraz rozwój biznesu, eliminując długie oczekiwanie na wpłaty od kontrahentów.
Czym jest finansowanie należności w NFG?
Finansowanie należności w NFG, zwane też faktoringiem, polega na zamianie faktur na gotówkę. Przedsiębiorca (faktorant) przekazuje do NFG faktury z odroczonym terminem płatności, a bank wypłaca mu należną kwotę w ciągu kilku minut. Dzięki temu środki dostępne są od razu po wystawieniu faktury, bez konieczności oczekiwania 30, 60 czy 90 dni na spłatę od kontrahenta. Proces w 100% online odbywa się poprzez System Obsługi Finansowania (SOF), co zapewnia wygodę i szybkość.
Nawet 5 minut
100% online
Dostępność i typy finansowania w NFG
Usługa finansowania należności w NFG jest dostępna dla szerokich grup przedsiębiorców. Kierowana jest przede wszystkim do mikro i małych przedsiębiorstw, jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) oraz freelancerów. Prowadzenie działalności przez minimum 12 miesięcy i rozliczanie się z polskimi kontrahentami to podstawowe wymagania. NFG nie stosuje wykluczeń branżowych, dlatego z usługi mogą korzystać firmy transportowe, budowlane, usługowe, handlowe, przemysłowe, gastronomiczne oraz wiele innych sektorów. Przedsiębiorca powinien prowadzić działalność w modelu B2B lub B2C, wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności innym przedsiębiorstwom lub instytucjom, kupować na firmę towary lub usługi oraz mieć dostęp do Internetu i aktywny numer telefonu komórkowego.
"Pamiętaj, że prowizja za faktoring jawny zaczyna się od 2,49% za 30 dni, podczas gdy faktoring cichy czy zaliczkowy to co najmniej 2,99%. Dla faktury na 50 000 zł finansowanej przez 30 dni, różnica to około 250 zł netto. Wybór odpowiedniego typu faktoringu może znacząco wpłynąć na finalny koszt usługi, szczególnie przy regularnym korzystaniu z dużych kwot."
Rodzaje finansowania w NFG
| Rodzaj faktoringu | Charakterystyka | Karencja bez opłat | Koszty (od) |
|---|---|---|---|
| Faktoring jawny | Kontrahent informowany o cesji, płaci bezpośrednio do NFG. Koszt można odliczyć od podatku. | 14 dni | 2,49% / 30 dni |
| Faktoring cichy | Dyskrecja, kontrahent nie wie o cesji, płaci do przedsiębiorcy, który rozlicza się z NFG. | 7 dni | 2,99% / 30 dni |
| Faktoring ekspres | Przyspieszony wariant faktoringu jawnego, bardzo szybkie wypłaty środków. | 0 dni | 2,99% / 30 dni |
| Faktoring zaliczkowy | Finansowanie przed wystawieniem faktury, na pokrycie bieżących zobowiązań. | Brak | 2,99% / 30 dni |
| Faktoring odwrotny (Fakturatka) | Finansowanie zakupów firmowych na raty (do 30 000 zł, spłata do 36 miesięcy). | Nie dotyczy | Indywidualnie |
Oprócz powyższych, NFG oferuje faktoring pełny (bez regresu, z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta) i faktoring niepełny (z regresem, gdzie przedsiębiorca odpowiada za zwrot pieniędzy, jeśli kontrahent nie zapłaci).
Opłaty i limity finansowania
Struktura opłat w NFG jest przejrzysta i zależy od rodzaju finansowania oraz okresu, na jaki finansowana jest faktura. Poniżej przedstawiono główne prowizje:
- Faktoring jawny: Prowizja od 2,49% wartości faktury za każde 30 dni. Prowizja za opóźnienie w spłacie wynosi 6,69% wartości faktury. Okres karencji to 0-14 dni bez naliczania opłat po terminie. Miesięczna prowizja za prawo do korzystania z usługi 0,25% od limitu faktoringowego, anulowana przez pierwsze 6 miesięcy współpracy.
- Faktoring jawny ekspres: Prowizja od 2,99% wartości faktury za każde 30 dni. Prowizja za opóźnienie: 6,69%. Okres karencji: 0 dni.
- Faktoring cichy: Prowizja od 2,99% wartości faktury za każde 30 dni. Prowizja za opóźnienie: 6,69%. Okres karencji: 0-7 dni bez naliczania opłat po terminie.
- Faktoring zaliczkowy: Prowizja od 2,99% wartości zaliczki za każde 30 dni. Prowizja za opóźnienie: 6,69%.
W większości przypadków NFG nie pobiera opłaty za przyznanie lub podwyższenie limitu. Koszty VAT faktoringu (23%) mogą być odliczone od podatku, co stanowi dodatkową korzyść dla przedsiębiorców. Finansowanie w NFG opiera się na systemie prowizji, a nie oprocentowania w tradycyjnym rozumieniu. Najniższe stawki w branży zaczynają się od 1,99% za każde 30 dni. Ostateczny koszt zależy od wartości faktury, limitu faktoringowego, okresu finansowania i rodzaju wybranego faktoringu. Przykładowo, dla faktury o wartości 1 000 zł finansowanej przez 30 dni w systemie faktoringu jawnego, koszt wyniesie około 20 zł (po odliczeniu podatku VAT).
Warunki i limity finansowania
Limit faktoringowy to maksymalna kwota, jaką NFG zobowiązuje się sfinansować. Na początek limity wynoszą od 40 000 zł do 120 000 zł, a w trakcie współpracy mogą być zwiększane sukcesywnie nawet do 250 000 zł i więcej, pod warunkiem regularnego finansowania faktur i braku opóźnień w spłatach. Limit faktoringowy ma charakter odnawialny – każda spłacona faktura automatycznie powiększa dostępne środki. W umowie NFG wyróżnia się limit globalny (maksymalna kwota finansowania w ramach całej umowy) oraz sublimit (maksymalna kwota dostępna dla konkretnych rodzajów cesji, np. jawna, jawna ekspres, cicha).
Minimalna kwota pojedynczej faktury to 200 zł netto, a maksymalny termin płatności nie może przekroczyć 90 dni. Minimalny termin płatności wynosi 7 dni. NFG umożliwia sfinansowanie całości faktury lub tylko jej części, co pozwala efektywnie wykorzystać przyznany limit. Do finansowania kwalifikują się wyłącznie faktury nieprzeterminowane (termin płatności nie minął) i płatne przelewem. Kontrahentami mogą być wyłącznie polskie firmy i instytucje; finansowanie faktur dla kontrahentów zagranicznych nie jest standardowo dostępne w ofercie mikrofaktoringu, chociaż dostępne są specjalne formy faktoringu eksportowego dla firm o większych obrotach.
Proces składania wniosku i wymagania
Aby wziąć udział w programie finansowania należności NFG, przedsiębiorca musi spełnić następujące kryteria: prowadzić działalność gospodarczą co najmniej 12 miesięcy, wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności, działać w modelu B2B lub B2C, mieć dostęp do Internetu i aktywny numer telefonu oraz rozliczać się z polskimi przedsiębiorstwami lub instytucjami. Pozytywnym czynnikiem jest dobra kondycja finansowa przedsiębiorstwa, co wpływa na wysokość przyznanych limitów. Dla nowych klientów nie ma ustalonego minimalnego progu obrotów – każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie.
Wymagane dokumenty
NFG minimalizuje formalności. Do złożenia wniosku o limit faktoringowy potrzebne są:
- Dowód osobisty
- Numer NIP
- Podstawowe dane firmy (kontaktowe, liczba pracowników)
- Informacje finansowe (przychody i dochody za zeszły i bieżący rok)
- Dostęp do firmowego rachunku bankowego
- Aktywny numer telefonu komórkowego
Do finansowania faktury konieczne jest dostarczenie kopii faktury (wraz z danymi dotyczącymi wartości, terminu płatności i danych kontrahenta) oraz danych kontrahenta (na podstawie których NFG zweryfikuje jego wiarygodność). System automatycznie pobierze dane kontrahenta po podaniu numeru NIP, co upraszcza proces. W zależności od rodzaju faktoringu (zwłaszcza faktoringu cichego) bank może poprosić o dodatkowe dokumenty do oceny kondycji finansowej.
Proces składania wniosku online
1. Rejestracja w SOF
Przedsiębiorca zakłada darmowe konto w Systemie Obsługi Finansowania (SOF), podając NIP, numer telefonu i adres e-mail.
2. Złożenie wniosku o limit
Wypełnienie krótkiego formularza z danymi osobistymi, firmowymi, informacjami o finansach oraz wyborem rodzaju faktoringu.
3. Weryfikacja i decyzja
NFG przeprowadza uproszczoną weryfikację. Decyzja jest przekazywana w ciągu kilku minut.
4. Akceptacja umowy
Zatwierdzenie umowy za pomocą kodu SMS.
5. Finansowanie faktury
Po przyznaniu limitu przedsiębiorca od razu dodaje faktury do systemu i otrzymuje pieniądze.
W przypadku faktoringu cichego bank może poprosić o dodatkowe dokumenty ze względu na bardziej zaawansowaną ocenę kredytową. Cały proces pozostaje jednak w pełni zautomatyzowany i szybki.
Korzyści i ograniczenia usługi
Finansowanie należności w NFG oferuje wiele korzyści dla przedsiębiorców:
- Szybkość: Pieniądze trafiają na konto nawet w 5 minut od dodania faktury do systemu, co umożliwia natychmiastową spłatę bieżących zobowiązań.
- 100% online: Cały proces, od rejestracji po finansowanie, odbywa się w Internecie bez konieczności wychodzenia z biura.
- Minimalne formalności: NFG ogranicza dokumenty do absolutnego minimum, co skraca czas obsługi i upraszcza procedury.
- Dopasowanie: Przedsiębiorca wybiera rodzaj faktoringu i limit finansowania, a także może sfinansować całość lub część faktury, dostosowując usługę do swoich potrzeb.
- Brak opłaty za przyznanie limitu: W większości przypadków NFG nie pobiera prowizji za przyznanie lub podwyższenie limitu faktoringowego.
- Płynność finansowa: Finansowanie pozwala na natychmiastowe uregulowanie zobowiązań wobec ZUS, Urzędu Skarbowego, pracowników czy dostawców, bez czekania na wpłatę od kontrahentów.
- Dyskrecja (faktoring cichy): Kontrahent nie dowiaduje się o cesji wierzytelności, co chroni relacje biznesowe i wizerunek firmy.
- Wsparcie dla firm z różnych branż: Brak wykluczeń branżowych oznacza, że z usługi mogą korzystać firmy transportowe, budowlane, handlowe, gastronomiczne i wiele innych.
- Odpowiedzialność faktora (faktoring pełny): W faktoringu pełnym bank przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, zajmując się windykacją długu.
Ograniczenia i szczególne warunki
Finansowanie należności w NFG wiąże się także z pewnymi ograniczeniami:
- Wymóg okresu działalności: Usługa dostępna jest tylko dla przedsiębiorców prowadzących działalność co najmniej 12 miesięcy.
- Ograniczenie geograficzne kontrahentów: Standardowo finansowane są faktury od kontrahentów z Polski. Faktury wystawione na rzecz kontrahentów zagranicznych zwykle wymagają specjalnej formy faktoringu eksportowego, niedostępnej w ofercie mikrofaktoringu NFG dla nowych klientów.
- Maksymalny termin płatności 90 dni: Faktury z terminem płatności dłuższym niż 90 dni nie mogą być finansowane.
- Tylko faktury nieprzeterminowane: Do finansowania kwalifikują się wyłącznie faktury, których termin płatności jeszcze nie minął.
- Limit finansowania: Dla nowych klientów limity są ograniczone do 40 000-120 000 zł, co może być niewystarczające dla firm o większych obrotach.
- Karencja: W faktoringu cichym przysługuje 7 dni bezpłatnej karencji, w faktoringu jawnym 14 dni. Po tym okresie NFG nalicza opłaty za opóźnienie (6,69% wartości faktury za każde 30 dni).
- Regres (faktoring niepełny): W tej formie przedsiębiorca odpowiada za zwrot sfinansowanych pieniędzy, jeśli kontrahent nie zapłaci, co stanowi wyższe ryzyko dla klienta.
- Waluty: Standardowo finansowanie dostępne jest w PLN, EUR i wybranych walutach zagranicznych, ale dostęp może być ograniczony dla nowych klientów.
W faktoringu jawnym NFG monitoruje terminowość spłat i może wspierać windykacją, jeśli kontrahent nie ureguluje należności w terminie. W faktoringu cichym przedsiębiorca odpowiada sam za pilnowanie płatności. Limity podlegają sukcesywnym podwyższeniom w trakcie współpracy, jeśli klient regularnie finansuje faktury i nie ma zaległości. NFG nie toleruje zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym, co oznacza, że przedsiębiorca musi być na bieżąco ze swoimi zobowiązaniami publicznoprawnymi.
Opinie klientów i statystyki
Finansowanie należności w NFG cieszy się dobrą oceną wśród przedsiębiorców. Klienci podkreślają szybkość procesów, brak zbędnych formalności i wygodę obsługi online. Pozytywnie oceniane są usługi przez firmy transportowe, remontowe i budowlane, dla których utrzymanie płynności finansowej jest kluczowe. Polecenia zwracają również uwagę na profesjonalizm obsługi i uczciwe ceny.
Od początku swojej działalności NFG sfinansowała ponad 59 tysięcy faktur na łączną kwotę przekraczającą 340 milionów złotych. Z eFaktoringu korzysta już ponad 3300 klientów, a mikrofirmy za pośrednictwem eFaktoringu sfinansowały transakcje za ponad miliard złotych, co świadczy o zaufaniu do usługi.
Zweryfikowane przez eksperta
