Faktoria: Finansowanie należności

Faktoria to solidny gracz na rynku finansowania należności, ale nie jest idealny. Oferta jest dobra dla firm, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i akceptują stosunkowo wysokie koszty prowizji. Minusem jest relatywnie wysoka prowizja za finansowanie (0,122% dziennie) – co przy dłuższym okresie finansowania, znacząco podnosi koszt. Z drugiej strony, brak opłat abonamentowych i prowizji przygotowawczych czyni ofertę atrakcyjną dla firm, które korzystają z faktoringu sporadycznie. Jeśli zależy Ci na całkowitym zdjęciu ryzyka niewypłacalności kontrahenta, opcja z przejęciem ryzyka (0,45% od kwoty brutto faktury) jest warta rozważenia, ale podnosi koszt. Dla mikroprzedsiębiorstw, które potrzebują sfinansować pojedyncze, mniejsze faktury, "Faktura na raz" wydaje się być drogie (1 zł dziennie za każde 1000 zł netto).

Koszty finansowania – gdzie Faktoria zarabia?

Faktoria zarabia przede wszystkim na prowizjach. Kluczowe z nich to:

• Prowizja za finansowanie: 0,122% dziennie od kwoty finansowania faktury. To główny element zarobku Faktoria. Przyjrzyjmy się przykładowi: finansujesz fakturę na 100 000 zł z terminem płatności 60 dni. Prowizja wyniesie 7320 zł (100 000 zł * 0,122% * 60 dni). To już niemała kwota.
• Prowizja za przejęcie ryzyka: 0,45% od kwoty brutto faktury. Niby niewiele, ale przy większych kwotach robi różnicę. Dla faktury na 100 000 zł, to dodatkowe 450 zł. Pamiętaj, że jest pobierana z góry.
• Prowizja za okres opóźnienia przy przejęciu ryzyka: 0,033% dziennie od kwoty brutto faktury. To pułapka! Jeśli Twój kontrahent spóźni się z płatnością, nawet jeśli Faktoria przejęła ryzyko, Ty zapłacisz dodatkową prowizję.
• Koszt usługi Faktura na raz: 1 zł dziennie za każde 1000 zł netto na fakturze. Dla faktury na 5000 zł z terminem płatności 30 dni zapłacisz 150 zł. Moim zdaniem, dla niskich kwot mało opłacalne.

Przykład kalkulacji kosztów:

Wniosek: Finansując fakturę na 50 000 zł przez 90 dni, realnie dostaniesz około 44 275 zł (zakładając zaliczkę 95%). Zastanów się, czy stać Cię na taki wydatek.

Proces i wymagania – szybko, ale nie dla każdego

Faktoria chwali się procesem w 100% online i decyzją w 30 minut. To prawda, ale ma to swoje konsekwencje. Wymagania są dość restrykcyjne:

• Minimalny staż działalności: co najmniej 6-7 miesięcy. Młode firmy mogą mieć problem.
• Zgoda na cesję wierzytelności: standard, ale warto pamiętać. Oznacza to, że to Faktoria będzie ściągać należność od Twojego kontrahenta.
• Dostarczenie danych odbiorców faktur oraz wyciągów z konta za ostatnie 6 miesięcy (w przypadku finansowania zakupów): to standardowa procedura weryfikacyjna, ale wymaga przygotowania.

Szybka decyzja ma swoją cenę – Faktoria dokładnie prześwietli Twoją firmę i Twoich kontrahentów. Jeśli masz "problematycznych" klientów, możesz mieć problem z uzyskaniem finansowania.

Finansowanie zakupów – szansa na płynność, ale z limitem

Finansowanie zakupów w Faktoria to ciekawa opcja, szczególnie dla firm z krótkim terminem płatności u dostawców. Limit od 30 tys. do 250 tys. zł może być wystarczający dla mniejszych przedsiębiorstw. Plus za brak prowizji za gotowość (od niewykorzystanej kwoty limitu). To rzadkość na rynku. Niemniej, pamiętaj o kosztach finansowania – 0,122% dziennie to nadal sporo.

Pułapki i porady

• Uważaj na prowizję za opóźnienie: Jeśli korzystasz z opcji przejęcia ryzyka, a kontrahent się spóźni, zapłacisz dodatkowo. Staraj się negocjować warunki umowy.
• Negocjuj warunki: Faktoria dopuszcza negocjacje indywidualnych warunków umowy. Spróbuj obniżyć prowizję za finansowanie lub wynegocjować lepsze warunki spłaty.
• Przelicz dokładnie koszty: Zanim zdecydujesz się na finansowanie, dokładnie przelicz wszystkie koszty. Pamiętaj, że 0,122% dziennie to w skali roku bardzo dużo.
• "Faktura na raz" tylko dla wyjątkowych sytuacji: Usługa "Faktura na raz" jest droga. Korzystaj z niej tylko w sytuacjach awaryjnych, gdy potrzebujesz sfinansować pojedynczą, małą fakturę.