Limity finansowania sprzedaży w Faktoria sięgają 10 000 000 zł, umożliwiając przedsiębiorcom wcześniejszą spłatę wierzytelności z tytułu dostaw towarów lub usług. Faktoria, będąca spółką zależną w Grupie Kapitałowej Nest Bank, przejmuje wierzytelność poprzez cesję, a cała procedura dostępna jest online.
Usługa finansowania należności
Finansowanie należności, znane również jako faktoring, to usługa w Polsce polegająca na wcześniejszym otrzymaniu środków za wystawione faktury. Przedsiębiorca nie musi czekać na płatność od kontrahenta, a Faktoria wypłaca pieniądze, przejmując wierzytelność. Proces realizacji usługi dostępny jest całkowicie online, co skraca czas potrzebny na formalności.
Rodzaje finansowania
| Rodzaj usługi | Charakterystyka | Limit finansowania | Zaliczka |
|---|---|---|---|
| Finansowanie sprzedaży bez przejęcia ryzyka | Faktoria finansuje faktury, jednak ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Po terminie płatności faktury następuje 30-dniowy okres tolerowanego opóźnienia, za który naliczana jest prowizja. Po tym okresie przedsiębiorca musi spłacić wypłacone finansowanie. Możliwe jest przedłużenie okresu o kolejne 30 dni lub rozłożenie spłaty na raty. | Do 10 000 000 zł | Do 95% wartości brutto |
| Finansowanie sprzedaży z przejęciem ryzyka | Faktoria przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, a wierzytelność jest ubezpieczana. Okres opóźnienia wynosi do 240 dni od terminu płatności faktury, w tym czasie Faktoria prowadzi windykację. Brak spłaty po 240 dniach oznacza zamknięcie transakcji bez konieczności zwrotu środków przez przedsiębiorcę. | Do 10 000 000 zł | Do 95% wartości brutto |
| Finansowanie zakupów | Usługa dla przedsiębiorców z wieloma dostawcami i krótkimi terminami płatności. Faktoria opłaca fakturę u dostawcy, a przedsiębiorca spłaca zobowiązanie w ciągu do 120 dni, z opcją rabatów za wcześniejszą zapłatę. | Do 500 000 zł | 100% wartości |
"Analizując koszty opóźnień, przy fakturze o wartości 10 000 zł, 30 dni tolerowanego opóźnienia kosztuje 99 zł (0,033% dziennie). Gdyby konieczne było przedłużenie tego okresu o kolejne 30 dni, dzienna prowizja podwaja się do 0,066%, co daje 198 zł za ten drugi miesiąc. Jeśli sytuacja wymaga rozłożenia spłaty na raty, dzienna prowizja rośnie do 0,122%, generując miesięczny koszt 366 zł dla tej samej kwoty. To pokazuje, jak istotne są terminowe płatności."
Prowizje i opłaty
Prowizje i opłaty Faktorii zależą od wybranego wariantu finansowania. Wszystkie kwoty prowizji i opłat są netto i podlegają podatkowi VAT w wysokości 23%, z wyjątkiem prowizji za opóźnienie w spłacie.
Indywidualna
Naliczana indywidualnie od kwoty faktury brutto, za każdy dzień od sfinansowania do terminu płatności. Pobierana z góry.
0,033% dziennie
Naliczana od kwoty faktury brutto za każdy dzień. Pobierana z dołu na koniec miesiąca.
0,066% / 0,085%
0,066% bez abonamentu, 0,085% z abonamentem. Naliczana za każdy dzień, pobierana z dołu na koniec miesiąca.
0,45%
Naliczana od kwoty faktury brutto. Pobierana z góry w momencie wypłaty finansowania.
Pozostałe prowizje i opłaty:
- Prowizja za rozłożenie spłaty na raty: 0,122% (bez abonamentu) / 0,133% (z abonamentem) od kwoty finansowania za każdy dzień.
- Prowizja optymalizacyjna: 0,15% od finansowanej faktury brutto (jeśli wskazano w umowie).
- Prowizja administracyjna: 0,2% z góry od kwoty faktury brutto zgłoszonej do administrowania. Pobierana na koniec miesiąca.
- Prowizja za opóźnienie w spłacie: 0,246% za każdy dzień w okresie wymagalności spłaty.
- Opłata za przelew SWIFT: 0,2% (minimum 50 PLN, maksimum 200 PLN). Pobierana z góry.
- Opłata za dostęp do systemu: 100 PLN miesięcznie (pierwszy miesiąc za 0 PLN).
- Opłata za udostępnienie usługi przejęcia ryzyka dla odbiorcy: 75 PLN w momencie udostępnienia usługi i w każdą rocznicę.
Wymogi wobec klientów i proces wnioskowania
Finansowanie należności w Faktoria wymaga spełnienia określonych warunków oraz dostarczenia dokumentacji. Kluczowe elementy procesu to rejestracja, weryfikacja i podpisanie umowy online.
Warunki i wymagania
- Okres prowadzenia działalności: Minimum 6 miesięcy dla finansowania sprzedaży, 12 miesięcy dla finansowania zakupów.
- Forma prawna: Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą oraz spółki z ograniczoną odpowiedzialnością.
- Regularne wpływy: Potrzebne są regularne wpływy na rachunek bankowy, potwierdzające stałą działalność.
- Wierzytelności z odroczonym terminem płatności: Faktury muszą mieć odroczony termin płatności (minimum 30 dni).
- Wyciągi z kont bankowych: Niezbędne są wyciągi z kont firmowych za ostatnich 6 miesięcy. Ostatnia transakcja nie może być starsza niż 40 dni.
- Lista kontrahentów: NIPy i dane kontaktowe odbiorców (sprzedaż) lub dostawców (zakupy).
- Historia płatnicza: Faktoria weryfikuje historię w bazach KRD i BIG.
- Kontrahenci z UE/Szwajcarii/Norwegii: Finansowanie możliwe dla kontrahentów z tych krajów (z wyłączeniem Grecji).
Wymagane dokumenty
Do wniosku o finansowanie potrzebne są następujące dokumenty, składane online:
- Dane identyfikacyjne: NIP, imię i nazwisko właściciela/reprezentanta.
- Wyciągi z kont bankowych: Z ostatnich 6 miesięcy, w formacie PDF lub bankowym.
- Lista kontrahentów: Z NIPami i danymi kontaktowymi.
- Faktura VAT: Przykładowa (nieprzeterminowana) faktura.
- Umowa handlowa: Jeśli dostępna.
- Dokumentacja finansowa: Bilans, rachunek zysków i strat (spółki kapitałowe); książka przychodów i rozchodów lub PIT (osoby fizyczne).
Proces składania wniosku
Krok 1: Rejestracja i wnioskowanie
Wypełnienie wniosku online na stronie faktoria.pl, podanie danych identyfikacyjnych i teleadresowych, zgody na przetwarzanie danych.
Krok 2: Weryfikacja danych
System automatycznie weryfikuje dane. Dla finansowania sprzedaży z przejęciem ryzyka dostępna jest wstępna weryfikacja limitu odbiorcy.
Krok 3: Przesłanie dokumentów
Przesyłanie wymaganych dokumentów (wyciągi bankowe, lista kontrahentów) przez portal online.
Krok 4: Ocena i decyzja
Ocena zdolności finansowej przedsiębiorcy i kontrahentów. Decyzja zwykle w ciągu kilku minut.
Krok 5: Zawarcie umowy
Podpisanie umowy online po pozytywnej decyzji.
Krok 6: Aktywacja usługi
Po podpisaniu umowy usługa jest aktywna, co umożliwia przesyłanie faktur do finansowania.
Krok 7: Finansowanie faktury
Przesłanie kopii faktury do Faktorii. Po weryfikacji Faktoria wypłaca zaliczkę na konto przedsiębiorcy.
Cały proces można przeprowadzić online. 94,8% faktur jest finansowanych tego samego dnia, często w ciągu 30 minut. Gwarantowana wypłata następuje nie później niż w ciągu 2 dni roboczych, zależnie od sesji bankowych.
Kluczowe aspekty i warunki umowy
Usługa finansowania należności w Faktoria oferuje szereg cech i ma swoje specyficzne ograniczenia.
Zalety rozwiązania
- Szybkość: Pieniądze za faktury dostępne są natychmiast. 94,8% wypłat tego samego dnia.
- Brak zabezpieczeń rzeczowych: Faktoring nie wymaga hipoteki, zastawu majątku ani innych zabezpieczeń rzeczowych.
- Możliwość aktywacji i dezaktywacji: Usługę można aktywować i dezaktywować w dowolnym momencie. Umowa na czas nieokreślony z 30-dniowym okresem wypowiedzenia.
- Dodawanie kontrahentów: Możliwość dodawania nowych odbiorców lub dostawców w trakcie trwania umowy.
- Redukcja ryzyka kredytowego: W wariancie z przejęciem ryzyka przedsiębiorca nie ponosi odpowiedzialności za niewypłacalność kontrahenta.
- Poprawa wiarygodności: Terminowe regulowanie zobowiązań wobec dostawców buduje wizerunek solidnego partnera.
- Możliwość uzyskania rabatów: Płacenie dostawcom przed terminem pozwala na negocjowanie rabatów za wcześniejszą płatność.
- Wsparcie windykacyjne: Faktoria monitoruje należności i podejmuje działania windykacyjne w przypadku opóźnień.
- Obsługa walut obcych: Finansowanie dostępne jest w PLN, EUR i USD.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Minimalny staż firmy: Wymagane jest minimum 6 miesięcy (dla finansowania zakupów 12 miesięcy) prowadzenia działalności.
- Wymaganie odroczenia płatności: Faktury z krótkim terminem płatności lub wymagające zapłaty gotówką nie podlegają finansowaniu.
- Cesja wierzytelności: Przedsiębiorca musi powiadomić kontrahenta o cesji wierzytelności, co może wpłynąć na relacje biznesowe.
- Okres tolerowanego opóźnienia: W wariancie bez przejęcia ryzyka, brak spłaty przez kontrahenta wiąże się z dodatkowymi prowizjami w okresie tolerowanego opóźnienia.
- Granice geograficzne: Finansowanie dotyczy kontrahentów z krajów UE (poza Grecją), Szwajcarii i Norwegii.
- Faktura proforma: Faktury proforma nie podlegają finansowaniu.
- Weryfikacja kontrahentów: Każdy nowy kontrahent przechodzi weryfikację finansową, co może wpłynąć na czas dodawania.
Umowa i skalowanie usług
Umowa z Faktorią zawierana jest na czas nieokreślony. Przedsiębiorca może ją wypowiedzieć z 30-dniowym okresem wypowiedzenia, co pozwala na elastyczne zarządzanie usługą. W przypadku wypowiedzenia umowy przez klienta w ciągu 3 miesięcy od dnia jej zawarcia, naliczana jest prowizja za rozwiązanie umowy w wysokości 3% od wysokości limitu klienta.
Finansowanie dostępne jest w trzech walutach: PLN, EUR i USD. Usługę można skalować, podwyższając przyznane limity w trakcie trwania umowy, na podstawie dodatkowej weryfikacji transakcji.
Kontakt i wsparcie
Faktoria udostępnia wsparcie za pośrednictwem infolinii (+48 800 500 600 lub +48 22 130 21 30, od poniedziałku do piątku, 9:00-17:00), formularza online na stronie faktoria.pl oraz Centrum Pomocy. Dostępni są również doradcy, którzy indywidualnie pomagają w dopasowaniu oferty.
Usługa finansowania należności w Faktorii stanowi rozwiązanie dla przedsiębiorców poszukujących szybkiego dostępu do gotówki zamrożonej w fakturach, oferując warunki i wsparcie w zarządzaniu płynnością finansową.
Zweryfikowane przez eksperta
