Minimalny limit finansowania należności w BNP Paribas Faktoring rozpoczyna się od 100 000 PLN dla standardowej oferty MŚP. BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o., lider polskiego rynku faktoringowego, w 2025 roku proponuje elastyczne modele (abonamentowe i prowizyjne) oraz cyfryzację procesów. Poniższy raport omawia warunki, koszty i procedury obowiązujące w bieżącym roku.
Rodzaje finansowania należności
Usługa finansowania należności, znana jako faktoring, jest dostępna w kilku wariantach, odpowiadających wielkości obrotów i potrzebom klienta. BNP Paribas Faktoring oferuje rozwiązania zarówno dla małych i średnich przedsiębiorstw, jak i dla dużych korporacji.
| Rodzaj Faktoringu | Charakterystyka | Dla kogo |
|---|---|---|
| Faktoring Pełny (Bez regresu) | Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, finansując fakturę i ubezpieczając transakcję. | Firmy poszukujące pełnego bezpieczeństwa transakcji. |
| Faktoring Niepełny (Z regresem) | Finansowanie faktur bez przejęcia ryzyka niewypłacalności. Klient zwraca środki, jeśli kontrahent nie zapłaci. | Firmy posiadające zaufanych kontrahentów lub chcące zminimalizować koszty. |
| Faktoring Eksportowy | Finansowanie należności od kontrahentów zagranicznych. Dostępny w wariancie pełnym i niepełnym. | Przedsiębiorstwa prowadzące działalność handlową z zagranicą. |
| Faktoring Odwrotny | Finansowanie zobowiązań (faktur zakupowych). Usługa dla podmiotów o obrotach powyżej 60 mln PLN rocznie. | Duże korporacje zarządzające swoimi zobowiązaniami. |
| Mikrofaktoring / Oferta dla MŚP | Uproszczone procedury online, często w partnerstwie technologicznym (np. z fintechem Monevia). | Mniejsze podmioty z obrotami poniżej 1 mln PLN, poszukujące szybkiego dostępu do gotówki. |
Koszty i oprocentowanie faktoringu w 2025 roku
Koszty faktoringu w BNP Paribas Faktoring w 2025 roku zależą od wybranego modelu rozliczeń. Bank proponuje dwa główne podejścia, które odpowiadają potrzebom firm o różnej skali obrotów.
Model "All-In" (Dla firm o mniejszej liczbie faktur)
Ten model konsoliduje koszty, ułatwiając zarządzanie budżetem przy nieregularnych wpływach:
- Prowizja przygotowawcza: Zazwyczaj od 0% do 5% wartości przyznanego limitu, ustalana indywidualnie.
- Prowizja operacyjna: Stały procent od wartości każdej sfinansowanej faktury, np. od 0,5% do 1,5%, zależnie od terminu płatności i oceny ryzyka.
- Brak stałego abonamentu miesięcznego.
Model Abonamentowy (Dla firm o stałych obrotach)
Ten model jest bardziej opłacalny przy dużej skali faktur:
- Stała opłata miesięczna: Przykładowo, 1000 PLN netto dla standardowego limitu MŚP.
- Niższe prowizje jednostkowe w porównaniu do modelu "All-In".
- Darmowy limit na start: Posiadacze rachunku firmowego w BNP Paribas Bank Polska mogą skorzystać z oferty specjalnej z darmowym limitem do 100 tys. PLN i brakiem prowizji przygotowawczej (w ramach współpracy z Monevia).
Oprocentowanie
Finansowanie opiera się na zmiennej stopie procentowej, składającej się z bazy oraz marży faktora:
- Baza: WIBOR (zazwyczaj 1M lub 3M) dla PLN, EURIBOR dla EUR. Według danych rynkowych na koniec 2025 r., stawka WIBOR 3M wynosi od 4,75% do 5,00%, co należy uwzględnić przy kalkulacji kosztów odsetkowych.
- Marża faktora: Doliczana do stawki bazowej, ustalana indywidualnie w oparciu o kondycję finansową klienta, zazwyczaj od 1,5% do 3,5%.
"Analizując modele rozliczeń, dla firmy fakturującej około 400 000 PLN miesięcznie, koszty mogą się wyrównać. Przykładowo, przy prowizji operacyjnej 0,5% w modelu "All-In" i 0,25% w modelu abonamentowym (plus 1000 PLN stałej opłaty), koszty wyniosą około 2000 PLN w obu przypadkach. Powyżej tej kwoty obrotu, model abonamentowy zapewnia niższe koszty jednostkowe, co przekłada się na lepszą optymalizację finansową przy rosnącej skali działalności."
Wymogi dla przedsiębiorstw i proces wnioskowania
BNP Paribas Faktoring określa precyzyjne kryteria dla klientów oraz klarowny proces ubiegania się o finansowanie należności, który w 2025 roku jest w dużej mierze zdigitalizowany.
Limity i warunki brzegowe
100 000 PLN
180 dni
90-100% wartości faktury
Usługa dostępna jest w walutach PLN, EUR, USD, a także w innych walutach wymienialnych przy faktoringu eksportowym. Pozostała część wartości faktury (bufor) wypłacana jest po uregulowaniu płatności przez kontrahenta.
Wymagania wobec klientów
- Staż na rynku: Minimum 18 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej.
- Obroty: Roczne przychody na poziomie minimum 1 mln PLN dla pełnej oferty faktoringowej. Mniejsze podmioty są kierowane do oferty uproszczonej.
- Forma księgowości: Pełna księgowość lub KPiR (Księga Przychodów i Rozchodów).
- Sytuacja finansowa: Brak zaległości w ZUS/US oraz pozytywna historia kredytowa.
- Portfel odbiorców: Faktoring wymaga zgłoszenia konkretnych kontrahentów (odbiorców), którzy również podlegają weryfikacji przez faktora.
Proces składania wniosku i dokumenty
Procedura w 2025 roku jest w dużej mierze zdigitalizowana, co skraca czas oczekiwania na decyzję i uruchomienie finansowania.
1. Wniosek
Złożenie formularza kontaktowego online lub przez system bankowości elektronicznej GOonline (dla klientów banku).
2. Wymagane dokumenty
Dokumenty rejestrowe (NIP, REGON, KRS/CEIDG), finansowe za ostatni zamknięty rok obrotowy oraz bieżący okres (Bilans, RZiS lub PIT/CIT), lista odbiorców do finansowania wraz z ich numerami NIP i saldami należności. Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US są często wymagane przed podpisaniem umowy.
3. Decyzja
Dla małych limitów (do 100-200 tys. PLN) decyzja możliwa jest nawet w 15 minut do 24h (proces automatyczny). Dla limitów korporacyjnych standardowa analiza kredytowa trwa od kilku dni do 2 tygodni.
4. Uruchomienie
Po podpisaniu umowy klient uzyskuje dostęp do platformy online (systemu faktoringowego), gdzie może wgrywać faktury i zlecać wypłaty.
Cechy i ograniczenia finansowania
Finansowanie należności w BNP Paribas Faktoring posiada specyficzne cechy, które mogą stanowić atut dla niektórych firm, ale także ograniczenia, które należy uwzględnić.
Zalety
- Szybkość wypłaty: Środki mogą znaleźć się na koncie nawet w 1 godzinę od zaakceptowania faktury dla klientów posiadających rachunek w BNP Paribas.
- Integracja: Usługa jest mocno zintegrowana z bankowością korporacyjną BNP Paribas, co usprawnia zarządzanie płynnością z jednego poziomu.
- Brak twardych zabezpieczeń: W przeciwieństwie do kredytu, głównym zabezpieczeniem jest sama faktura (cesja wierzytelności) oraz weksel in blanco, co eliminuje wymóg hipoteki czy innych twardych zabezpieczeń.
- Faktoring ESG: Nowość w ofercie, zapewniająca preferencyjne warunki dla firm realizujących cele zrównoważonego rozwoju.
Ograniczenia
- Brak finansowania faktur przeterminowanych: Usługa dotyczy wyłącznie faktur przed terminem płatności.
- Zakaz cesji: Faktury nie mogą być finansowane, jeśli w umowie z kontrahentem widnieje zakaz cesji wierzytelności, chyba że kontrahent wyrazi pisemną zgodę na jego uchylenie.
- Wymóg stażu: Start-upy działające krócej niż 12-18 miesięcy mogą mieć trudności z uzyskaniem finansowania w głównym kanale bankowym.
Zweryfikowane przez eksperta
