Finea: Finansowanie należności

Limit finansowania należności w Finea sięga 300 000 złotych, stanowiąc wsparcie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw działających na terenie Polski. Firma Finea S.A., założona w czerwcu 2018 roku, specjalizuje się w usługach faktoringowych opartych na technologii online, umożliwiających szybkie i efektywne pozyskiwanie środków z faktur z odroczonym terminem płatności.

Usługa Finea dostępna jest zarówno dla polskich przedsiębiorców, jak i dla obcokrajowców prowadzących działalność gospodarczą na terytorium Polski. Cały proces od rejestracji do otrzymania pierwszej zaliczki trwa od kilku godzin do maksymalnie dwóch dni, bez konieczności wizyt w biurze.

Opcje Finansowania Należności w Finea

Finea oferuje kilka wariantów finansowania należności, co pozwala na dostosowanie usługi do specyficznych potrzeb przedsiębiorstwa:

• Finansowanie Jawne: To klasyczna forma faktoringu, w której kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności na Finea. Przedsiębiorca informuje klienta o konieczności zapłaty na rachunek bankowy faktora. Ta forma oferuje niższe prowizje, ponieważ Finea przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy.
• Finansowanie Ciche: W tej formie kontrahent nie jest informowany o fakcie finansowania faktury. Cesja wierzytelności nie jest wymagana, a faktura finansowana jest bezpośrednio. Ta opcja jest wybierana przez firmy obciążone zakazem cesji w umowach handlowych lub te, które chcą zachować dyskrecję wobec klientów.
• Finansowanie Zakupów: Proces działający w odwrotnym kierunku. Finea płaci bezpośrednio dostawcy firmy w terminie wymagalności faktury lub wcześniej, jeśli istnieje możliwość skorzystania z rabatu za wcześniejszą płatność. Firma spłaca zaangażowane środki w ustalonym terminie — jednorazowo lub w ratach na 30, 45 lub 60 dni.
• Finansowanie Zakupów Ratalne: Umożliwia rozłożenie spłaty faktur zakupowych na 3, 6 lub 12 comiesięcznych rat. Rozwiązanie to oferuje większą swobodę przy finansowaniu zobowiązań wobec dostawców, materiałów, paliwa czy usług.
• Finansowanie Odwrotne pod Terminal: Produkt dla firm opierających działalność na płatnościach bezgotówkowych (karty, przelewy przez bramkę płatniczą, terminale). Umożliwia finansowanie przyszłych wpływów z transakcji kartowych.
• Finansowanie dla Obcokrajowców: Rozwiązanie dla przedsiębiorców prowadzących działalność na terenie Polski, wymagające karty pobytu stałego i minimum 12 miesięcy aktywnej działalności.

Taryfy, Prowizje i Opłaty

Usługa finansowania należności w Finea bazuje na przejrzystym systemie opłat, obliczanych i pobieranych zgodnie z regulaminem oraz indywidualnym cennikiem.

Prowizje za Finansowanie Faktur

Prowizja podstawowa za finansowanie faktur wynosi od 2% do 5% za każde 30 dni finansowania. Dokładna stawka zależy od rodzaju faktoringu:

Prowizja obliczana jest od wartości brutto finansowanej faktury, od dnia sfinansowania do terminu wymagalności. Dla faktur powyżej 50 000 złotych możliwe są negocjacje warunków.

Minimalna prowizja od pojedynczej faktury to 30 złotych. W przypadku faktur objętych zakazem cesji wierzytelności w umowie handlowej, pobierana jest dodatkowa opłata w wysokości 50 złotych lub 15 euro.

Prowizje Limitowe i Operacyjne

• Prowizja przygotowawcza: 1% do 3,5% od przyznanych limitów faktoringowych (pobierana z góry po podpisaniu umowy).
• Prowizja za odnowienie limitu: 1% do 3,5% od limitu (pobierana z góry w rocznicę zawarcia umowy).
• Prowizja za zwiększenie limitu: Taka sama jak prowizja przygotowawcza (pobierana z góry).
• Prowizja za finansowanie ponad limit: 0,167% dziennie od kwoty przekroczenia.
• Prowizja minimalna: W przypadku niedostatecznego wykorzystania limitu w okresie rozliczeniowym (zwykle kwartał), klient obciążany jest dodatkową prowizją minimalną.

Opłaty Operacyjne i za Windykację

Inne opłaty operacyjne obejmują: przelew ekspresowy (25 złotych / 25 euro), weryfikację odbiorcy (100 złotych), sporządzenie aneksu/porozumienia (250 złotych), monit do odbiorcy (50 złotych standard, 10 złotych SMS/telefon/e-mail), wezwanie do zapłaty (100 złotych).

Opłaty za windykację to 5% od każdej spłaty otrzymanej po upływie 30 dni od dnia wymagalności. Sporządzenie pozwu przeciwko odbiorcy krajowemu to 200 złotych, a przeciwko zagranicznemu 2 000 złotych. Koszty sądowe i zastępstwa procesowego są zgodne z Kodeksem postępowania cywilnego.

W przypadku braku terminowej spłaty wierzytelności po upływie 14-dniowego okresu akceptowalnego opóźnienia, prowizja za finansowanie zwiększa się o 40%. Po upływie 30 dni opóźnienia zwiększenie wynosi 100%.

Finansowanie należności w Finea nie jest oprocentowane w tradycyjnym sensie (brak RRSO/WIBOR). Koszty wyrażane są wyłącznie w formie prowizji. Jedynym wyjątkiem mogą być różnice kursowe przy finansowaniu w walucie obcej (EUR).

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując finansowanie faktury o wartości 20 000 złotych na 30 dni, minimalna prowizja w faktoringu jawnym wynosi 400 złotych (2%), podczas gdy w cichym to minimum 800 złotych (4%). Różnica 400 złotych pokazuje, jak wybór formy finansowania wpływa na koszt usługi, co firmy z zakazem cesji w umowach muszą uwzględnić w swoich kalkulacjach."

Warunki, Limity i Wymagania

Limity i Zaliczki

• Maksymalny limit faktoringowy: Do 300 000 złotych (domyślny 100 000 zł, dla firm o dobrej zdolności do 200 000 zł po negocjacjach).
• Minimalny obrót roczny Klienta: 50 000 złotych.
• Minimalny limit faktury: 300 złotych.
• Wysokość zaliczki faktoringowej: Od 80% do 100% wartości brutto faktury. W finansowaniu jawnym standardowo 90%, w finansowaniu cichym od 70% do 90%.
• Fundusz Gwarancyjny: Pozostałe 10-20% wartości faktury, zwracane po spłacie przez kontrahenta.

Terminy i Waluta

Finea finansuje faktury z minimalnym terminem płatności 14 dni i maksymalnym 90 dni. Faktury z terminem dłuższym niż 90 dni mogą być finansowane, jeśli od momentu finansowania do terminu płatności pozostaje okres nieprzekraczający maksymalnego akceptowalnego terminu.

Akceptowalne opóźnienie wynosi 14 dni od terminu płatności faktury. W tym okresie klient nie ma obowiązku zwrotu finansowania, a Finea nie wstrzymuje kolejnych finansowań. Po tym okresie mogą zostać zastosowane zwiększone prowizje i prawo do żądania natychmiastowego zwrotu wszystkich zaliczek.

Finansowanie dostępne jest w złotych polskich (PLN) oraz eurach (EUR).

Wymagania wobec Klientów i Kontrahentów

Finea wymaga od klientów aktywnej działalności gospodarczej przez minimum 6 miesięcy (dla mikrofaktoringu) do 12 miesięcy (dla wybranych produktów) oraz minimalnego rocznego obrotu 50 000 złotych. Do podstawowych danych zalicza się dowód osobisty, numer PESEL, numer telefonu komórkowego, adres e-mail oraz rachunek bankowy firmy. Klienci muszą być pełnoletni.

Obcokrajowcy muszą posiadać kartę pobytu stałego i minimum 12 miesięcy aktywnej działalności gospodarczej w Polsce.

Wymogi finansowo-księgowe obejmują wyciągi bankowe za ostatnie 6 miesięcy, pliki JPK-VAT za ostatnie 6 miesięcy, sprawozdania finansowe (jeśli obowiązkowe), zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego, historię rozliczeń z kontrahentami oraz informacje o historii kredytowej (BIK).

Wobec kontrahentów (odbiorców faktur) stawiane są wymagania: wiarygodny status finansowy, brak przeterminowanych należności (powyżej 60 dni w ostatnich 12 miesiącach dla faktoringu bez regresu), brak sporów lub potrąceń wobec finansowanej wierzytelności oraz brak zakazu cesji wierzytelności (chyba że stosuje się finansowanie ciche).

Proces Składania Wniosku i Finansowania

Proces współpracy z Finea odbywa się online, eliminując potrzebę osobistych wizyt.

Atuty i Ograniczenia Usługi

Atuty Finansowania Należności w Finea

• Szybkość: Proces od rejestracji do pierwszej zaliczki trwa od kilku godzin do 1-2 dni.
• Wsparcie w Windykacji: Finea przejmuje monitoring płatności i windykację w przypadku opóźnień, w tym kierowanie spraw na drogę sądową.
• Decyzja oparta na kontrahencie: Finansowanie nie wymaga oceny zdolności kredytowej firmy. Decyzja opiera się na wiarygodności kontrahentów.
• Dopasowanie produktów: Sześć opcji finansowania pozwala na wybór rozwiązania odpowiadającego konkretnym potrzebom przedsiębiorcy.
• Jasne Koszty: Wszystkie opłaty i prowizje są określone w cenniku.
• Brak opłat za bezczynność: Klient płaci wyłącznie za sfinansowane faktury (z wyjątkiem dostępu do Systemu).
• Obsługa obcokrajowców: Finea obsługuje przedsiębiorców z obcym obywatelstwem prowadzących działalność w Polsce, posiadających kartę pobytu stałego i 12 miesięcy aktywności.

Warunki i Ewentualne Ograniczenia

• Maksymalny limit: 300 000 złotych może nie być wystarczający dla firm o bardzo wysokich obrotach.
• Wymagany staż działalności: Dla niektórych produktów wymagane jest minimum 12 miesięcy aktywności.
• Weksle zabezpieczające: Klient musi wystawić dwa weksle in blanco jako zabezpieczenie.
• Opłaty za naruszenia: Niewywiązanie się z obowiązków (np. brak zawiadomienia odbiorcy) wiąże się z dodatkowymi opłatami od 20 do 4 000 złotych lub karami umownymi.
• Zawieszanie finansowania: Finea może zawiesić finansowanie, zmniejszyć lub anulować limit w przypadku opóźnień w spłatach, pogorszenia sytuacji finansowej lub naruszenia umowy.

Kontakt z Finea

Finea zapewnia obsługę klienta za pośrednictwem wielu kanałów, skupiając się na komunikacji online:

• E-mail obsługi: [email protected]
• Główny kontakt: [email protected]
• Windykacja: [email protected]
• Współpraca biznesowa: [email protected]
• Platforma online:https://www.finea.pl/

Dostęp do Platformy online jest otwarty 24/7.