Finansowanie faktur do 15 milionów złotych z decyzją w ciągu 24 godzin dla małych i średnich przedsiębiorstw, w tym startupów od pierwszego dnia działalności oraz firm z zaległościami w BIK, ZUS czy Urzędzie Skarbowym. eFaktor specjalizuje się w pozabankowym faktoringu, oferując szybki dostęp do gotówki zamrożonej w fakturach z odroczonym terminem płatności. Cały proces odbywa się w 100% online, bez konieczności przedstawiania zabezpieczeń finansowych. Usługi skierowane są do firm działających na terenie całej Polski, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych oraz spółek. Podmiotem świadczącym usługi jest eFaktor S.A., członek Polskiego Związku Faktorów.
Finansowanie rocznie
2 mld zł
Maksymalny limit
15 mln zł
Decyzja o finansowaniu
< 24h
Sfinansowane faktury
64 000+
Rodzaje faktoringu w eFaktor
Oferta eFaktor obejmuje szeroki zakres usług faktoringowych, dostosowanych do skali i specyfiki działalności przedsiębiorstwa, od mikroprzedsiębiorstw po duże podmioty. Dostępne są zarówno standardowe formy finansowania, jak i unikalne rozwiązania rynkowe.
Faktoring klasyczny (z regresem i bez regresu)
Podstawowa forma finansowania skierowana do firm z obrotami od 300 000 zł rocznie. Umożliwia uzyskanie zaliczki do 95% wartości faktury brutto. Dostępny jest w dwóch wariantach:
- Faktoring niepełny (z regresem): ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy.
- Faktoring pełny (bez regresu): eFaktor przejmuje ryzyko braku zapłaty od dłużnika, często w oparciu o własną lub klienta polisę ubezpieczeniową.
Faktoring dla małych firm
Rozwiązanie dla mikroprzedsiębiorstw i firm o rocznych obrotach do 300 000 zł. Pozwala na finansowanie nawet pojedynczych faktur bez konieczności podpisywania długoterminowej umowy. Limit finansowania w tym modelu wynosi od 100 000 zł do 500 000 zł, a jedynym kosztem jest prowizja od wartości sfinansowanej faktury.
Faktoring odwrotny (zakupowy)
Usługa polega na finansowaniu faktur kosztowych (zakupowych) klienta. eFaktor opłaca zobowiązania przedsiębiorcy wobec jego dostawców, co pozwala na wydłużenie terminu płatności i poprawę płynności finansowej. Faktor może pokryć do 100% wartości faktury, przelewając środki bezpośrednio na konto dostawcy. Jest to rozwiązanie często wykorzystywane przez startupy i firmy dokonujące dużych zakupów towarów.
Faktoring z terminalem płatniczym
Innowacyjny produkt dla firm, których przychody generowane są głównie przez terminale płatnicze lub bramki online (np. sklepy, stacje benzynowe). Finansowanie opiera się na przyszłych obrotach na terminalu, a limit może wynosić do 200% średniomiesięcznych wpływów z ostatnich 6 miesięcy. Wariant "Faktoring Odwrotny Bez Faktury" umożliwia uzyskanie środków na podstawie samych danych o transakcjach, bez przedstawiania faktur.
Proces wnioskowania i wymagania
Procedura uzyskania finansowania w eFaktor została uproszczona do minimum i w całości odbywa się zdalnie za pośrednictwem platformy internetowej. Klient nie musi dostarczać dużej liczby dokumentów ani ustanawiać zabezpieczeń rzeczowych.
Wymagania wobec klienta
- Forma prawna: Jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, jawna, z ograniczoną odpowiedzialnością.
- Akceptacja zaległości: Firma akceptuje klientów posiadających zaległości w ZUS, US oraz z negatywną historią w BIK.
- Wymagane dokumenty: Wyciąg bankowy oraz plik JPK_VAT za ostatnie 6 miesięcy. Nie są wymagane dane do logowania do bankowości.
Etapy uzyskania finansowania
- Wypełnienie formularza online: Podanie danych firmy, określenie oczekiwanego limitu i liczby stałych odbiorców.
- Przesłanie dokumentów: Załączenie w systemie wyciągu bankowego i pliku JPK w formacie .xml.
- Weryfikacja i decyzja: Analiza zdolności kredytowej i wiarygodności kontrahentów. Decyzja podejmowana jest w czasie krótszym niż 24 godziny.
- Uruchomienie środków: Wypłata zaliczki na konto firmowe następuje zazwyczaj w ciągu jednego dnia roboczego od przekazania faktury.
Dyskrecja i transparentność
W ofercie dostępny jest faktoring cichy, w którym kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Jest to rozwiązanie dla firm, które chcą zachować dyskrecję w relacjach biznesowych lub mają w umowach zakaz cesji. W standardowym faktoringu jawnym dłużnik otrzymuje informację o finansowaniu, co zwiększa transparentność i dyscyplinuje go do terminowej spłaty.Koszty i warunki finansowania
Struktura kosztów w eFaktor jest przejrzysta, a głównym składnikiem jest prowizja naliczana od wartości finansowanej faktury. Firma nie pobiera opłat za niewykorzystany limit faktoringowy.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Limit faktoringowy | od 100 000 zł do 15 000 000 zł |
| Wysokość zaliczki | od 80% do 100% wartości faktury brutto |
| Prowizja faktoringowa | od 0,04% dziennie (naliczana indywidualnie) |
| Termin płatności faktury | od 7 do 120 dni |
| Minimalna wartość faktury | 500 zł netto |
| Finansowane waluty | PLN, EUR |
| Obsługa startupów | Tak, od pierwszego dnia działalności |
| Wykluczenia branżowe | Brak, finansowane są również branże podwyższonego ryzyka |
Kalkulator kosztów faktoringu
Szacunkowy koszt finansowania:
Usługi dodatkowe
Oprócz finansowania faktur, eFaktor zapewnia swoim klientom kompleksowe wsparcie w zarządzaniu należnościami i minimalizowaniu ryzyka handlowego. Każdy klient otrzymuje dedykowanego opiekuna. Usługi obejmują bezpłatną ocenę wiarygodności kontrahentów, co pozwala na bezpieczne nawiązywanie nowych relacji biznesowych. Platforma online umożliwia bieżący monitoring spłat, a system automatycznie wysyła powiadomienia o zbliżających się i przeterminowanych płatnościach. W przypadku braku zapłaty, eFaktor wspiera klientów w procesie windykacji, oferując działania z zakresu windykacji miękkiej, takie jak wysyłka wezwań do zapłaty, aż po zgłoszenie dłużnika do baz i obsługę prawną.
Zweryfikowane przez eksperta