Finansowanie faktur dla przedsiębiorstw w całej Polsce, z decyzją w ciągu 24 godzin i bez wymogu posiadania minimalnych obrotów. Usługi są skierowane do wszystkich form działalności gospodarczej, od freelancerów i start-upów po średnie przedsiębiorstwa, przy czym kluczowym elementem oceny jest wiarygodność płatnicza odbiorców faktur, a nie samego klienta. Firma działa w modelu online, oferując elastyczne i indywidualnie dopasowywane warunki umowy. Usługi finansowe świadczy AOW Faktoring S.A., niezależna firma faktoringowa działająca na polskim rynku od 1993 roku.
Faktoring dla firm według wielkości
AOW Faktoring dostosowuje swoją ofertę do skali działalności klienta, proponując różne limity finansowania w zależności od segmentu. Firma nie stawia wymogu minimalnego stażu na rynku, co otwiera dostęp do usług również dla nowo powstałych podmiotów.
- Faktoring dla Mikrofirm: Rozwiązanie dla najmniejszych podmiotów, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych i freelancerów. Limit finansowania w tym segmencie wynosi do 100 000 zł. Koszt finansowania waha się od 2% do 3% miesięcznie.
- Faktoring dla Małych Firm: Oferta dla głównej grupy klientów AOW, obejmująca zarówno firmy na wczesnym etapie rozwoju, jak i te z ugruntowaną pozycją. Limit faktoringowy sięga 1 000 000 zł.
- Faktoring dla Średnich Przedsiębiorstw: Dedykowane finansowanie dla większych podmiotów, które potrzebują znacznych środków na utrzymanie płynności. Limit faktoringowy może wynieść do 5 000 000 zł, a koszt finansowania wynosi od 0,8% do 2% miesięcznie.
Rodzaje usług faktoringowych
Spółka specjalizuje się w kilku wariantach faktoringu, co pozwala na dopasowanie usługi do specyfiki branży i modelu biznesowego klienta. Głównym produktem jest faktoring z regresem, ale dostępne są również inne formy finansowania wierzytelności.
Faktoring niepełny (z regresem)
Podstawowy produkt, w którym AOW Faktoring finansuje wierzytelności, jednak ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie klienta (faktoranta). W przypadku braku spłaty faktury w terminie, klient jest zobowiązany do zwrotu otrzymanej zaliczki. Zaliczka wynosi zazwyczaj 80-90% wartości faktury brutto, a koszt usługi jest niższy niż w faktoringu pełnym i zaczyna się od 0,04% dziennie.
Faktoring pełny (bez regresu)
Dostępny na indywidualny wniosek. W tym modelu AOW Faktoring przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Jest to usługa droższa, ale zapewniająca całkowite bezpieczeństwo transakcji.
Faktoring odwrotny
Usługa polegająca na finansowaniu zobowiązań firmy wobec jej dostawców. Faktor opłaca faktury zakupowe klienta, a ten spłaca zobowiązanie wobec faktora w późniejszym, ustalonym terminie. Jest to elastyczna alternatywa dla kredytu obrotowego.
Faktoring zamówieniowy i eksportowy
Faktoring zamówieniowy umożliwia pozyskanie środków na realizację kontraktu jeszcze przed wystawieniem faktury. Faktoring eksportowy jest przeznaczony dla firm handlujących z partnerami zagranicznymi (w walutach PLN i EUR), minimalizując ryzyko kursowe i przyspieszając rozliczenia.
Maksymalny limit
5 mln zł
Wypłata środków
do 24h
Zaliczka na fakturę
do 90%
Minimalny staż firmy
0 dni
Warunki finansowania w AOW Faktoring
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Główna forma faktoringu | Niepełny (z regresem) |
| Limity finansowania | od 100 zł do 5 000 000 zł |
| Wysokość zaliczki | 80-90% wartości faktury brutto (możliwe 100%) |
| Koszt finansowania (prowizja zmienna) | od 0,04% dziennie |
| Koszt finansowania (prowizja stała) | 0,0% - 1,0% od wartości faktury |
| Czas wypłaty środków | Do 24 godzin od zgłoszenia faktury |
| Obsługiwane waluty | PLN, EUR |
| Minimalny staż klienta na rynku | Brak wymogu, oferta dostępna dla start-upów |
| Maksymalny termin płatności faktury | Do 180 dni |
| Obsługiwane formy prawne | Wszystkie (jednoosobowa działalność, sp. z o.o., S.A., spółki cywilne i jawne) |
| Tolerancja zaległości w ZUS/US | Akceptowane w wybranych przypadkach |
| Weryfikacja | Weryfikowani są odbiorcy faktur (płatnicy), a nie klient |
Proces uzyskania finansowania
Złożenie wniosku
Przedsiębiorca przesyła wniosek online wraz z podstawową dokumentacją firmy i fakturami do sfinansowania.
Analiza wiarygodności odbiorców
AOW Faktoring weryfikuje kondycję finansową i historię płatniczą kontrahentów, na których wystawione są faktury.
Zawarcie umowy faktoringowej
Ustalenie indywidualnych warunków współpracy, w tym limitu faktoringowego, stawek prowizyjnych i wysokości zaliczki.
Wypłata zaliczki
Po dokonaniu cesji wierzytelności, środki (zazwyczaj 80-90% wartości faktury) są przelewane na konto klienta w ciągu 24 godzin.
Dodatkowe usługi i platforma online
Klienci AOW Faktoring otrzymują dostęp do systemu informatycznego "Kalypso Integrated Factoring Management System", działającego przez przeglądarkę internetową 24/7. Platforma, znana jako "STREFA KLIENTA", umożliwia zgłaszanie nowych faktur do finansowania, monitorowanie statusu bieżących rozliczeń, analizę portfela należności oraz przeglądanie historii transakcji. System automatyzuje również procesy miękkiej windykacji, wysyłając ponaglenia do dłużników w przypadku opóźnień w płatnościach.
Usługi
Model działalności
AOW Faktoring działa z centrali znajdującej się w Częstochowie. Bank jest obecny w województwie Śląskie. Centrala banku zapewnia pełen zakres usług finansowych dla klientów. Dane kontaktowe centrali dostępne są na osobnej stronie.
Południe Polski
Centrala w Częstochowie specjalizuje się w obsłudze klientów korporacyjnych, oferując zaawansowane rozwiązania finansowe dostosowane do potrzeb biznesu.
AOW Faktoring stosuje scentralizowany model obsługi, skupiając się na wysokiej jakości usługach w lokalizacji strategicznej, uzupełnionej rozbudowanymi kanałami cyfrowymi zapewniającymi dostępność dla klientów.
Dane podstawowe AOW Faktoring
Profil działalności
AOW Faktoring funkcjonuje na polskim rynku bankowym jako specjalistyczna instytucja z siedzibą w centralnej części kraju, koncentrując się na wybranych segmentach klientów i usługach finansowych.
Dostępność usług
Kanały dostępu do usług
Centrala
Obsługa bezpośrednia
Online
Bankowość internetowa
24h/7
Dostępność cyfrowa
AOW Faktoring zapewnia obsługę klientów w centralnym punkcie Warszawy oraz przez kanały elektroniczne. Bank specjalizuje się w kompleksowej obsłudze klientów biznesowych w lokalizacji dogodnej dla przedsiębiorstw.
Bank stosuje model działalności oparty na centrali z rozbudowaną bankowością cyfrową, co pozwala na efektywną obsługę wybranych segmentów klientów.
Model biznesowy
Kluczowe elementy modelu biznesowego
Centrala
Główna siedziba
Specjalizacja
Wybrane segmenty
Digital
Kanały elektroniczne
Korporacyjny
Profil klientów
Porównanie ze standardami rynku
| Element | Model banku | Standard rynkowy | Charakterystyka |
|---|---|---|---|
| Punkty obsługi | Centrala | Sieć oddziałów | Model scentralizowany |
| Zasięg geograficzny | Lokalizacja strategiczna | Obecność w wielu regionach | Specjalizacja lokalizacyjna |
| Kanały dostępu | Centrala + digital | Wielokanałowość | Kanały komplementarne |
| Segmenty klientów | Wybrane grupy | Uniwersalna oferta | Podejście niszowe |
Bank realizuje model biznesowy odmienny od standardowego uniwersalnego banku z rozbudowaną siecią placówek, koncentrując się na wybranej lokalizacji i specyficznych grupach klientów.
Zweryfikowane przez eksperta