Szybkie finansowanie faktur dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw z decyzją nawet w 15 minut. Finea specjalizuje się w faktoringu online, łącząc zautomatyzowaną platformę technologiczną z indywidualnym wsparciem doradcy. Usługi są dostępne w pełni zdalnie na terenie całej Polski i skierowane do firm z różnych branż, w tym transportowej, handlowej i usługowej, a także do przedsiębiorców-obcokrajowców. Podmiotem świadczącym usługi jest Finea S.A., polska instytucja finansowa działająca w formie spółki akcyjnej.
Mikrofaktoring – finansowanie faktur online
Flagowy produkt Finea skierowany do mikroprzedsiębiorców i firm potrzebujących natychmiastowego dostępu do gotówki. Proces jest w pełni zautomatyzowany i nie wymaga długoterminowych umów. Klient decyduje, którą fakturę chce sfinansować, a środki otrzymuje na konto tego samego dnia. Usługa nie obciąża historii kredytowej w BIK.
- Kwota finansowania: od poniżej 1 000 zł do 300 000 zł
- Wypłacana zaliczka: od 70% do 90% wartości brutto faktury
- Czas decyzji: nawet 15 minut dla nowych i stałych klientów
- Termin płatności faktury: od 7 do 90 dni
- Waluty: PLN oraz EUR
- Wymagania: minimum 6 miesięcy prowadzenia działalności (12 miesięcy dla obcokrajowców)
Maksymalny limit finansowania
Średni czas oczekiwania na decyzję
Wartości faktury brutto
Minimalny staż firmy na rynku
Faktoring jawny, cichy i z limitem
Finea oferuje również tradycyjne formy faktoringu dopasowane do różnych modeli biznesowych. Klient może wybrać finansowanie jednorazowe (na żądanie) lub w ramach stałej umowy z przyznanym limitem do 200 000 zł.
Faktoring jawny (otwarty)
Klasyczna forma, w której kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności. Finea przejmuje na siebie monitoring płatności i ewentualną windykację. Zaliczka wynosi od 80% do 100% wartości faktury brutto.Faktoring cichy (tajny)
Rozwiązanie dla firm, które chcą zachować dyskrecję lub posiadają w umowach z kontrahentami zakaz cesji. Odbiorca faktury nie jest informowany o finansowaniu, a przedsiębiorca samodzielnie zarządza należnościami.Faktoring z limitem
Opcja dla firm o regularnych przepływach finansowych. Klient otrzymuje stały limit odnawialny (standardowo 100 000 zł) w ramach umowy na 12 miesięcy, co gwarantuje stały dostęp do środków na korzystniejszych warunkach niż w modelu na żądanie.
Finansowanie zakupów i zobowiązań
Usługi te, znane jako faktoring odwrotny, pozwalają firmom na terminowe regulowanie własnych zobowiązań. Finea opłaca faktury kosztowe przedsiębiorcy bezpośrednio u jego dostawców, a klient spłaca środki w ustalonym terminie (30, 45 lub 60 dni) jednorazowo lub w ratach.
- Finansowanie zakupów: opłacanie faktur za towary, materiały, paliwo czy usługi podwykonawców. Wymagany minimalny staż działalności to 12 miesięcy.
- Finansowanie zakupów w ratach: możliwość rozłożenia spłaty za sfinansowane przez Finea zobowiązania na 3, 6 lub 12 miesięcznych rat.
- Finansowanie wkładu własnego do leasingu: usługa pozwalająca na pokrycie wkładu własnego przy umowie leasingowej, ze spłatą rozłożoną na 12 miesięcy.
Kalkulator kosztów faktoringu
Specjalistyczne rozwiązania finansowe
Finea rozwija ofertę dla konkretnych branż i modeli biznesowych, dostarczając unikalne na rynku produkty.
- Skonto by Finea: Usługa dla firm spedycyjnych, umożliwiająca natychmiastowe płatności dla współpracujących przewoźników bez angażowania własnego kapitału spedycji. Finansowanie odbywa się w ramach globalnego limitu, a proces zatwierdzania faktur jest uproszczony do jednego kliknięcia.
- Finansowanie pod terminal płatniczy: Rozwiązanie dla firm, których przychody opierają się na płatnościach bezgotówkowych (karty płatnicze, bramki online). Finansowanie jest udzielane na podstawie obrotów generowanych przez terminal.
- Faktoring dla obcokrajowców: Dedykowana oferta dla przedsiębiorców posiadających kartę stałego pobytu i prowadzących działalność w Polsce od minimum 12 miesięcy.
Wymagania i proces
Proces aplikacji w Finea jest uproszczony i w całości odbywa się online. Firma stawia na minimum formalności, a decyzja opiera się na zautomatyzowanym systemie scoringowym analizującym historię rachunku bankowego.
Wymagania wobec klienta
- Prowadzenie działalności gospodarczej od minimum 6 miesięcy (JDG, spółka cywilna lub handlowa).
- Dla obcokrajowców wymagany jest staż firmy min. 12 miesięcy i posiadanie karty stałego pobytu.
- Posiadanie firmowego rachunku bankowego w polskim banku.
Kluczowe etapy procesu
- Złożenie wniosku online: Wypełnienie formularza zajmuje około 5 minut. Należy dołączyć wyciągi z konta bankowego oraz pliki JPK-VAT za ostatnie 6 miesięcy.
- Weryfikacja i decyzja: Automatyczna analiza i decyzja podejmowana nawet w 15 minut. Tożsamość potwierdzana jest przelewem weryfikacyjnym.
- Wypłata środków: Po akceptacji warunków i przesłaniu faktury, zaliczka jest wypłacana na konto firmowe, najczęściej tego samego dnia.
Przegląd oferty Finea
| Produkt | Grupa docelowa | Maksymalny limit | Zaliczka | Kluczowa cecha |
|---|---|---|---|---|
| Mikrofaktoring | Mikroprzedsiębiorstwa, JDG | 300 000 zł | 70-90% | Decyzja w 15 min, proces 100% online |
| Faktoring jawny | Małe i średnie firmy | 200 000 zł | 80-100% | Przejęcie monitoringu i windykacji przez Finea |
| Faktoring cichy | Firmy z zakazem cesji | 200 000 zł | 70-90% | Pełna dyskrecja wobec kontrahenta |
| Finansowanie zakupów | Firmy z min. 12-miesięcznym stażem | 100 000 zł | do 100% | Odroczenie płatności za faktury kosztowe |
| Skonto by Finea | Firmy spedycyjne | 300 000 zł | do 100% | Błyskawiczne płatności dla przewoźników |
Każdy klient Finea otrzymuje wsparcie dedykowanego opiekuna, dostępnego telefonicznie i mailowo, który pomaga w doborze odpowiedniego produktu oraz przeprowadza przez cały proces finansowania. Firma oferuje również dodatkowe usługi, takie jak weryfikacja wiarygodności kontrahentów oraz wsparcie w monitoringu i windykacji należności, co pozwala kompleksowo zarządzać płynnością finansową przedsiębiorstwa.
Zweryfikowane przez eksperta