Szybkie finansowanie faktur dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw z decyzją nawet w 15 minut. Finea specjalizuje się w faktoringu online, łącząc zautomatyzowaną platformę technologiczną z indywidualnym wsparciem doradcy. Usługi są dostępne w pełni zdalnie na terenie całej Polski i skierowane do firm z różnych branż, w tym transportowej, handlowej i usługowej, a także do przedsiębiorców-obcokrajowców. Podmiotem świadczącym usługi jest Finea S.A., polska instytucja finansowa działająca w formie spółki akcyjnej.
Mikrofaktoring – finansowanie faktur online
Flagowy produkt Finea skierowany do mikroprzedsiębiorców i firm potrzebujących natychmiastowego dostępu do gotówki. Proces jest w pełni zautomatyzowany i nie wymaga długoterminowych umów. Klient decyduje, którą fakturę chce sfinansować, a środki otrzymuje na konto tego samego dnia. Usługa nie obciąża historii kredytowej w BIK.
- Kwota finansowania: od poniżej 1 000 zł do 300 000 zł
- Wypłacana zaliczka: od 70% do 90% wartości brutto faktury
- Czas decyzji: nawet 15 minut dla nowych i stałych klientów
- Termin płatności faktury: od 7 do 90 dni
- Waluty: PLN oraz EUR
- Wymagania: minimum 6 miesięcy prowadzenia działalności (12 miesięcy dla obcokrajowców)
Maksymalny limit finansowania
Średni czas oczekiwania na decyzję
Wartości faktury brutto
Minimalny staż firmy na rynku
Faktoring jawny, cichy i z limitem
Finea oferuje również tradycyjne formy faktoringu dopasowane do różnych modeli biznesowych. Klient może wybrać finansowanie jednorazowe (na żądanie) lub w ramach stałej umowy z przyznanym limitem do 200 000 zł.
Faktoring jawny (otwarty)
Klasyczna forma, w której kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności. Finea przejmuje na siebie monitoring płatności i ewentualną windykację. Zaliczka wynosi od 80% do 100% wartości faktury brutto.Faktoring cichy (tajny)
Rozwiązanie dla firm, które chcą zachować dyskrecję lub posiadają w umowach z kontrahentami zakaz cesji. Odbiorca faktury nie jest informowany o finansowaniu, a przedsiębiorca samodzielnie zarządza należnościami.Faktoring z limitem
Opcja dla firm o regularnych przepływach finansowych. Klient otrzymuje stały limit odnawialny (standardowo 100 000 zł) w ramach umowy na 12 miesięcy, co gwarantuje stały dostęp do środków na korzystniejszych warunkach niż w modelu na żądanie.
Finansowanie zakupów i zobowiązań
Usługi te, znane jako faktoring odwrotny, pozwalają firmom na terminowe regulowanie własnych zobowiązań. Finea opłaca faktury kosztowe przedsiębiorcy bezpośrednio u jego dostawców, a klient spłaca środki w ustalonym terminie (30, 45 lub 60 dni) jednorazowo lub w ratach.
- Finansowanie zakupów: opłacanie faktur za towary, materiały, paliwo czy usługi podwykonawców. Wymagany minimalny staż działalności to 12 miesięcy.
- Finansowanie zakupów w ratach: możliwość rozłożenia spłaty za sfinansowane przez Finea zobowiązania na 3, 6 lub 12 miesięcznych rat.
- Finansowanie wkładu własnego do leasingu: usługa pozwalająca na pokrycie wkładu własnego przy umowie leasingowej, ze spłatą rozłożoną na 12 miesięcy.
Kalkulator kosztów faktoringu
Specjalistyczne rozwiązania finansowe
Finea rozwija ofertę dla konkretnych branż i modeli biznesowych, dostarczając unikalne na rynku produkty.
- Skonto by Finea: Usługa dla firm spedycyjnych, umożliwiająca natychmiastowe płatności dla współpracujących przewoźników bez angażowania własnego kapitału spedycji. Finansowanie odbywa się w ramach globalnego limitu, a proces zatwierdzania faktur jest uproszczony do jednego kliknięcia.
- Finansowanie pod terminal płatniczy: Rozwiązanie dla firm, których przychody opierają się na płatnościach bezgotówkowych (karty płatnicze, bramki online). Finansowanie jest udzielane na podstawie obrotów generowanych przez terminal.
- Faktoring dla obcokrajowców: Dedykowana oferta dla przedsiębiorców posiadających kartę stałego pobytu i prowadzących działalność w Polsce od minimum 12 miesięcy.
Wymagania i proces
Proces aplikacji w Finea jest uproszczony i w całości odbywa się online. Firma stawia na minimum formalności, a decyzja opiera się na zautomatyzowanym systemie scoringowym analizującym historię rachunku bankowego.
Wymagania wobec klienta
- Prowadzenie działalności gospodarczej od minimum 6 miesięcy (JDG, spółka cywilna lub handlowa).
- Dla obcokrajowców wymagany jest staż firmy min. 12 miesięcy i posiadanie karty stałego pobytu.
- Posiadanie firmowego rachunku bankowego w polskim banku.
Kluczowe etapy procesu
- Złożenie wniosku online: Wypełnienie formularza zajmuje około 5 minut. Należy dołączyć wyciągi z konta bankowego oraz pliki JPK-VAT za ostatnie 6 miesięcy.
- Weryfikacja i decyzja: Automatyczna analiza i decyzja podejmowana nawet w 15 minut. Tożsamość potwierdzana jest przelewem weryfikacyjnym.
- Wypłata środków: Po akceptacji warunków i przesłaniu faktury, zaliczka jest wypłacana na konto firmowe, najczęściej tego samego dnia.
Przegląd oferty Finea
| Produkt | Grupa docelowa | Maksymalny limit | Zaliczka | Kluczowa cecha |
|---|---|---|---|---|
| Mikrofaktoring | Mikroprzedsiębiorstwa, JDG | 300 000 zł | 70-90% | Decyzja w 15 min, proces 100% online |
| Faktoring jawny | Małe i średnie firmy | 200 000 zł | 80-100% | Przejęcie monitoringu i windykacji przez Finea |
| Faktoring cichy | Firmy z zakazem cesji | 200 000 zł | 70-90% | Pełna dyskrecja wobec kontrahenta |
| Finansowanie zakupów | Firmy z min. 12-miesięcznym stażem | 100 000 zł | do 100% | Odroczenie płatności za faktury kosztowe |
| Skonto by Finea | Firmy spedycyjne | 300 000 zł | do 100% | Błyskawiczne płatności dla przewoźników |
Każdy klient Finea otrzymuje wsparcie dedykowanego opiekuna, dostępnego telefonicznie i mailowo, który pomaga w doborze odpowiedniego produktu oraz przeprowadza przez cały proces finansowania. Firma oferuje również dodatkowe usługi, takie jak weryfikacja wiarygodności kontrahentów oraz wsparcie w monitoringu i windykacji należności, co pozwala kompleksowo zarządzać płynnością finansową przedsiębiorstwa.
Usługi
Model działalności
Finea działa z centrali znajdującej się w Warszawie. Bank jest obecny w województwie mazowieckie. Centrala banku zapewnia pełen zakres usług finansowych dla klientów. Dane kontaktowe centrali dostępne są na osobnej stronie.
Centrum Polski
Centrala w Warszawie specjalizuje się w obsłudze klientów korporacyjnych, oferując zaawansowane rozwiązania finansowe dostosowane do potrzeb biznesu.
Finea stosuje scentralizowany model obsługi, skupiając się na wysokiej jakości usługach w lokalizacji strategicznej, uzupełnionej rozbudowanymi kanałami cyfrowymi zapewniającymi dostępność dla klientów.
Dane podstawowe Finea
Profil działalności
Finea funkcjonuje na polskim rynku bankowym jako specjalistyczna instytucja z siedzibą w centralnej części kraju, koncentrując się na wybranych segmentach klientów i usługach finansowych.
Dostępność usług
Kanały dostępu do usług
Centrala
Obsługa bezpośrednia
Online
Bankowość internetowa
24h/7
Dostępność cyfrowa
Finea zapewnia obsługę klientów w centralnym punkcie Warszawy oraz przez kanały elektroniczne. Bank specjalizuje się w kompleksowej obsłudze klientów biznesowych w lokalizacji dogodnej dla przedsiębiorstw.
Bank stosuje model działalności oparty na centrali z rozbudowaną bankowością cyfrową, co pozwala na efektywną obsługę wybranych segmentów klientów.
Model biznesowy
Kluczowe elementy modelu biznesowego
Centrala
Główna siedziba
Specjalizacja
Wybrane segmenty
Digital
Kanały elektroniczne
Korporacyjny
Profil klientów
Porównanie ze standardami rynku
| Element | Model banku | Standard rynkowy | Charakterystyka |
|---|---|---|---|
| Punkty obsługi | Centrala | Sieć oddziałów | Model scentralizowany |
| Zasięg geograficzny | Lokalizacja strategiczna | Obecność w wielu regionach | Specjalizacja lokalizacyjna |
| Kanały dostępu | Centrala + digital | Wielokanałowość | Kanały komplementarne |
| Segmenty klientów | Wybrane grupy | Uniwersalna oferta | Podejście niszowe |
Bank realizuje model biznesowy odmienny od standardowego uniwersalnego banku z rozbudowaną siecią placówek, koncentrując się na wybranej lokalizacji i specyficznych grupach klientów.
Zweryfikowane przez eksperta