Elastyczna linia finansowa online do 100 000 zł dla mikroprzedsiębiorstw, małych firm i freelancerów, z decyzją kredytową w ciągu 24 godzin. Cały proces przyznawania limitu odbywa się w pełni cyfrowo, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń z ZUS i US. Usługi są skierowane wyłącznie do podmiotów gospodarczych prowadzących działalność od minimum 3 miesięcy, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek, stowarzyszeń oraz gospodarstw rolnych. Finiata to fintechowa instytucja finansowa, która nie jest bankiem i specjalizuje się w finansowaniu sektora MŚP oraz dostarczaniu technologii embedded lending dla partnerów B2B.
FlexKapitał – odnawialna linia finansowa dla firm
Kluczowy produkt Finiaty dla polskich przedsiębiorców, łączący cechy kredytu obrotowego, pożyczki firmowej i karty kredytowej. Środki z przyznanego limitu można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością, taki jak zakup towarów, opłacenie podatków, wynagrodzeń czy bieżące inwestycje. Linia ma charakter odnawialny – każda spłacona rata uwalnia część limitu do ponownego wykorzystania.
Warunki finansowania:
- Kwota limitu: od 1 000 zł do 100 000 zł.
- Okres umowy: 6 miesięcy, z opcją automatycznego odnowienia.
- Spłata wypłaty: każda wypłacona kwota jest dzielona na 6 miesięcznych rat, z możliwością wcześniejszej spłaty w dowolnym momencie.
- Struktura kosztów: opłata subskrypcyjna (ok. 0,5% miesięcznie od przyznanego limitu) oraz prowizja naliczana dziennie tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty (ok. 0,05% za każdy dzień finansowania).
- Brak dodatkowych opłat: za złożenie wniosku, przyznanie lub zmianę limitu, wcześniejszą spłatę oraz za przelewy środków z linii na konto firmowe.
Maksymalny limit
100 000 zł
Środki na koncie w
15 min
Decyzja kredytowa do
24 h
Minimalny okres działalności
3 mies.
Mikrofaktoring
Usługa polega na finansowaniu faktur z odroczonym terminem płatności. Jest skierowana do freelancerów oraz małych i średnich przedsiębiorstw. System scoringowy analizuje wierzytelność w ciągu 3 minut na podstawie ponad 10 000 punktów danych. Możliwe jest finansowanie faktur o wartości od 400 zł netto z terminem płatności do 90 dni.
Rozwiązania B2B i Embedded Lending
Finiata dostarcza technologię finansowania dla partnerów biznesowych, takich jak platformy e-commerce, hurtownie czy producenci. Umożliwia wdrożenie w ich systemach sprzedaży metody płatności "Kup teraz, zapłać później" (BNPL) dla klientów firmowych. Partnerzy mogą oferować swoim klientom zewnętrzny limit kupiecki do 100 000 zł, który jest widoczny bezpośrednio w koszyku zakupowym. Finiata przejmuje na siebie cały proces oceny ryzyka, finansowania i obsługi spłat, a sprzedawca otrzymuje zapłatę za towar natychmiast. Rozwiązania są dostępne w modelach white-label i grey-label, z integracją przez API.
Wymagania dla wnioskodawcy
- Forma prawna: Działalność gospodarcza zarejestrowana w CEIDG lub KRS (jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka, stowarzyszenie, gospodarstwo rolne).
- Okres działalności: Minimum 3 miesiące prowadzenia firmy.
- Historia finansowa: Co najmniej 3 miesiące obrotów na firmowym koncie bankowym.
- Dokumenty: Skan ważnego dokumentu tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
Proces wnioskowania online
Procedura uzyskania finansowania jest w pełni zautomatyzowana i nie wymaga wizyt w oddziale ani przedstawiania dokumentów z urzędów. Decyzja kredytowa opiera się na autorskim algorytmie scoringowym Copernicus, który analizuje historię wpływów i obrotów na koncie firmowym.
Rejestracja i dane firmy
Wypełnienie formularza na stronie internetowej, podanie adresu e-mail oraz numeru NIP.Weryfikacja tożsamości i konta
Przesłanie skanu dokumentu tożsamości oraz weryfikacja konta firmowego poprzez automatyczne połączenie za pomocą open banking lub wgranie wyciągów bankowych z ostatnich 3 miesięcy.Decyzja i aktywacja
System scoringowy analizuje dane i wydaje decyzję kredytową w ciągu 24 godzin. Po akceptacji warunków linia finansowa jest aktywowana.Wypłata środków
Pieniądze można wypłacić na konto firmowe za pomocą przelewów ekspresowych, które docierają w około 15 minut.
| Podsumowanie parametrów FlexKapitał | |
|---|---|
| Kwota limitu finansowego | 1 000 – 100 000 zł |
| Okres umowy | 6 miesięcy |
| Okres spłaty wypłaty | Do 6 miesięcznych rat |
| Opłata subskrypcyjna | ok. 0,5% miesięcznie od przyznanego limitu |
| Prowizja od wykorzystania | ok. 0,05% dziennie od wykorzystanej kwoty |
| Wymagany okres działalności | Minimum 3 miesiące |
| Wymagane dokumenty | Dowód osobisty lub paszport |
| Weryfikacja w bazach | Analiza historii konta firmowego |
| Czas oczekiwania na decyzję | Do 24 godzin |
| Czas wypłaty środków | ok. 15 minut (przelew Express Elixir) |
Wypłaty z aktywnej linii FlexKapitał można dokonywać w dowolnym momencie, od kwoty 1000 zł do wysokości dostępnego limitu. Każda wypłacona kwota jest automatycznie rozkładana na 6 miesięcznych rat, co tworzy domyślny harmonogram spłat. Istnieje możliwość uregulowania całego zadłużenia przed terminem bez dodatkowych kosztów, co skutkuje obniżeniem całkowitej prowizji, ponieważ jest ona naliczana za każdy dzień finansowania. Comiesięczna spłata raty częściowo odnawia dostępny limit, umożliwiając wielokrotne korzystanie ze środków przez cały okres trwania umowy.
Zweryfikowane przez eksperta