ING CF: Finansowanie należności

Dwie główne opcje finansowania należności od ING Commercial Finance w 2025 roku adresowane są do firm z różnych segmentów: ING Finansowanie Faktur z limitami od 50 000 zł oraz Faktoring Korporacyjny. Pierwsza z nich, automatyczna usługa, wspiera mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa oraz jednoosobowe działalności gospodarcze. Druga, indywidualnie negocjowana oferta, skierowana jest do średnich i dużych firm z wysokimi obrotami. Obie usługi mają za zadanie poprawić płynność finansową przedsiębiorstw, oferując szybki dostęp do środków z wystawionych faktur.

ING Finansowanie Faktur (Mikrofaktoring): Warunki i Proces

Usługa ING Finansowanie Faktur jest w pełni cyfrowa i zintegrowana z systemami bankowości internetowej Moje ING oraz ING Business. Jest ona dostępna dla jednoosobowych działalności gospodarczych, mikro i małych firm.

Dostępność i Limity

Standardowy limit finansowania wynosi od 50 000 zł do 200 000 zł. Klienci banku, którzy aktywnie korzystają z Moje ING, mogą uzyskać limit podniesiony do 400 000 zł. Faktury mogą być finansowane w PLN oraz EUR, pod warunkiem, że odbiorcą jest podmiot krajowy. Minimalna wartość pojedynczej faktury to od 200 zł do 500 zł, zależnie od ustawień systemowych klienta. Finansowanie obejmuje faktury z terminem płatności od 7 do 90 dni.

Taryfy, Prowizje i Oprocentowanie

Model opłat w mikrofaktoringu opiera się na jednej opłacie dziennej od sfinansowanej kwoty. Prowizja operacyjna wynosi średnio od 0,07% do 0,13% wartości faktury za każdy dzień finansowania. Na przykład, przy fakturze na 10 000 zł sfinansowanej na 30 dni, koszt może wynieść od około 210 zł do 390 zł, co zależy od oceny ryzyka. Opłata za przyznanie limitu oraz za niewykorzystany limit wynosi 0 zł w standardowej ofercie online. Zaliczka wypłacana przez bank to zazwyczaj 90% - 100% wartości brutto faktury, często 100% minus prowizja pobierana z góry lub rozliczana na końcu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla małej firmy, która potrzebuje szybko 10 000 zł, koszt mikrofaktoringu na 30 dni przy stawce 0,1% dziennie wyniesie około 300 zł. Taka opłata przekłada się na około 3% wartości faktury w ciągu miesiąca. To pokazuje bezpośrednią cenę za błyskawiczny dostęp do gotówki."

Wymagania i Dokumenty

Firma musi prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy, choć w niektórych promocjach okres ten może zostać skrócony do 6 miesięcy. Proces wnioskowania nie wymaga dostarczania papierowych dokumentów finansowych. Weryfikacja opiera się na automatycznej analizie historii rachunku w ING oraz pliku JPK_VAT, wgrywanego do systemu. Firma musi posiadać czystą historię w bazach BIK i KRD, bez negatywnych wpisów.

Proces Wnioskowania

Faktoring Korporacyjny ING Commercial Finance: Oferta Indywidualna

Faktoring Korporacyjny to oferta dla średnich i dużych firm z obrotami przekraczającymi 5-10 mln zł rocznie. Usługa negocjowana jest indywidualnie i obejmuje faktoring pełny (bez regresu), niepełny (z regresem), eksportowy oraz odwrotny.

Rodzaje Usług

• Faktoring Pełny (Bez Regresu): ING przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Limit ubezpieczenia ustalany jest dla każdego odbiorcy.
• Faktoring Niepełny (Z Regresem): Finansowanie z obowiązkiem zwrotu środków przez klienta w przypadku braku zapłaty przez kontrahenta.
• Faktoring Eksportowy: Obsługa należności od kontrahentów zagranicznych z krajów UE i wybranych krajów OECD.

Warunki Finansowe (2025)

Koszty w segmencie korporacyjnym są złożone i zależą od kondycji finansowej firmy oraz wolumenu obrotów. Marża faktoringowa, naliczana od wartości każdej faktury, zazwyczaj mieści się w przedziale 0,15% - 1,5%, zależnie od wolumenu i liczby dłużników. Oprocentowanie oparte jest na zmiennej stopie bazowej (WIBOR 1M/3M dla PLN, EURIBOR dla EUR) powiększonej o marżę banku (około 1,5% - 3,0%). Przy stopie referencyjnej NBP na poziomie około 4,00% w 2025 roku, całkowity koszt odsetkowy oscyluje w granicach 6-8% w skali roku, powiększony o marżę faktoringową. Limit finansowania ustalany jest indywidualnie, sięgając od kilkuset tysięcy do kilkudziesięciu milionów złotych. Zaliczka standardowo wynosi 80% - 90% wartości faktury brutto, a pozostała część wypłacana jest po zapłacie przez kontrahenta.

Wymagane Dokumenty i Kluczowe Cechy

W przypadku Faktoringu Korporacyjnego wymagana jest pełna analiza kredytowa, co oznacza dostarczenie dokumentów rejestrowych (KRS/CEIDG), sprawozdań finansowych za ostatnie 2 lata (bilans, RZiS), aktualnego sprawozdania F-01 (dla większych podmiotów) oraz specyfikacji portfela odbiorców. Niezbędne są również zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu. Elastyczność usługi pozwala na finansowanie tylko wybranych odbiorców, a nie całego portfela. Usługa jest multiwalutowa, obsługując PLN, EUR, USD i GBP. Głównym zabezpieczeniem jest cesja wierzytelności, co nie obciąża hipoteki ani zastawów rejestrowych w takim stopniu jak kredyt obrotowy.

Ograniczenia i Warunki Szczególne

Faktoring korporacyjny nie obejmuje faktur przeterminowanych; usługa dotyczy wyłącznie faktur przed terminem płatności. Istnienie zakazu cesji wierzytelności w umowie z kontrahentem uniemożliwia realizację faktoringu jawnego bez zgody dłużnika. ING Commercial Finance może stosować ograniczenia dla branż o podwyższonym ryzyku, na przykład dla branży budowlanej z długimi terminami odbiorów czy niektórych segmentów transportu międzynarodowego.

Porównanie Opcji Finansowania Należności

Różnice między ING Finansowaniem Faktur a Faktoringiem Korporacyjnym są istotne i odpowiadają na potrzeby różnych segmentów rynku. Poniższa tabela przedstawia kluczowe aspekty obu ofert.

Dane w raporcie opracowano na podstawie ofert i regulaminów ING Commercial Finance obowiązujących w 2025 roku.