IKE/IKZE od XTB

IKE w XTB to niezła opcja dla aktywnego inwestora, ale z zastrzeżeniami. Brak prowizji do 100 tys. EUR miesięcznie to duży plus, ale jeśli przekraczasz ten próg, prowizja 0.2% + minimum 10 EUR szybko zje zyski. Oferta jest dobra, jeśli handlujesz akcjami i ETFami w PLN i nie przekraczasz limitu. Jeśli myślisz o częstym handlu w innych walutach, przewalutowanie 0.5% w dni robocze i 0.8% w weekendy potrafi zaboleć. IKZE to na razie loteria - poczekajmy na konkrety.

Koszty i Prowizje: Gdzie XTB zarabia?

Największym wabikiem jest brak prowizji do 100 000 EUR obrotu. To świetne dla początkujących i średnio aktywnych inwestorów. Ale diabeł tkwi w szczegółach:

Przewalutowania: XTB zarabia na przewalutowaniach. 0.5% w dni robocze i 0.8% w weekendy to sporo, szczególnie jeśli inwestujesz w zagraniczne akcje. Przykład: Kupujesz akcje Apple za 1000 USD w sobotę. Zapłacisz 8 USD prowizji za samo przewalutowanie.
Prowizja powyżej limitu: Jeśli przekroczysz 100 000 EUR obrotu, prowizja 0.2% (minimum 10 EUR) staje się bolesna. Przy obrocie 150 000 EUR zapłacisz 100 EUR prowizji.
Wypłata transferowa: Chcesz przenieść IKE do innego brokera przed upływem 12 miesięcy? Zapłacisz 200 zł. Pułapka dla tych, którzy szybko się rozmyślają.

Instrumenty i Rynki: Czy masz w co inwestować?

Ponad 4000 instrumentów to całkiem sporo. Dostęp do 16 giełd (w tym Polska, USA, Niemcy, UK) daje spore możliwości dywersyfikacji portfela. Ale:

Brak obligacji skarbowych: Jeśli liczysz na bezpieczne inwestowanie w obligacje skarbowe na IKE, to ich tu nie znajdziesz. XTB celuje w akcje i ETFy.
Uważaj na CFD: Platforma XTB oferuje szeroki wachlarz CFD. Unikaj ich na IKE/IKZE, bo to spekulacja, a nie inwestycja na emeryturę.

Oprocentowanie środków i Wymagania: Jak XTB dba o Twoje pieniądze?

2% na wolnych środkach w PLN to żaden szał. Inflacja zjada Twoje oszczędności. Traktuj to jako absolutne minimum. Inne aspekty:

Tylko PLN: Rachunek inwestycyjny musi być w PLN. Jeśli masz środki w innej walucie, czeka Cię przewalutowanie (i strata).
Brak konta osobistego: Nie musisz zakładać konta osobistego w XTB, co jest plusem. Unikasz dodatkowych kosztów i zobowiązań.

IKZE: Co czeka nas w 2025?

Na razie to wróżenie z fusów. IKZE ma być dostępne w pierwszym kwartale 2025 roku, ale bez szczegółów oferty trudno cokolwiek ocenić. Limit wpłat w 2025 roku to 10 407,60 zł (lub 15 611,40 zł dla samozatrudnionych).

Najczęstsze pytania o IKE i IKZE dla osób fizycznych w Domu Maklerskim XTB

XTB oferuje IKE, a IKZE planowane jest do uruchomienia w pierwszym kwartale 2025 roku.

Wolne środki na IKE w XTB są oprocentowane na 2% w skali roku dla PLN, analogicznie jak na zwykłych rachunkach inwestycyjnych.

Wybór zależy od preferencji – IKZE można założyć w bankach, domach maklerskich, TFI, funduszach emerytalnych i zakładach ubezpieczeń; domy maklerskie oferują największą swobodę inwestowania, banki – większe bezpieczeństwo, ale niższe zyski.

IKZE może być prowadzone jako konto maklerskie, co pozwala samodzielnie inwestować w akcje, obligacje i ETF-y.

Limit wpłat na IKE w 2025 roku to 26 019 zł, a na IKZE – 10 407,60 zł (15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą).

Brak prowizji za handel akcjami i ETF-ami do 100 000 EUR miesięcznego obrotu; powyżej tego limitu prowizja wynosi 0,2% (min. 10 EUR); opłata za przewalutowanie to 0,5%.

Otwarcie i prowadzenie konta IKE oraz planowanego IKZE w XTB jest bezpłatne.

Na IKE w XTB można inwestować w polskie i zagraniczne akcje oraz ETF-y, w tym w akcje ułamkowe na ponad 4000 instrumentów z 16 giełd.

Przenoszenie IKE do XTB będzie możliwe od grudnia 2024, a przenoszenie IKZE po jego uruchomieniu w 2025 roku.

Rejestracja IKE w XTB odbywa się online poprzez platformę XTB, wymaga posiadania rachunku inwestycyjnego powiązanego z kontem IKE.

Opłata depozytowa nie jest pobierana do łącznej wartości instrumentów poniżej 250 000 EUR.

Środki na rachunkach maklerskich w XTB podlegają gwarancji Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych do określonego limitu zgodnie z polskim prawem.

IKE zwalnia z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie po spełnieniu warunków, a IKZE umożliwia odliczenie wpłat od dochodu i wypłatę z 10% podatkiem ryczałtowym.

Na IKE w XTB nie ma obecnie możliwości inwestowania w obligacje skarbowe – dostępne są akcje i ETF-y.

Tak, pełna obsługa IKE oraz planowanego IKZE w XTB jest dostępna online przez platformę transakcyjną.