W 2025 roku maksymalny limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w Biurze Maklerskim Alior Banku wynosi 26 019 zł, a na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) 10 407,60 zł dla osób zatrudnionych. Te konta pozwalają na gromadzenie dodatkowych oszczędności na emeryturę, oferując jednocześnie korzyści podatkowe.
Zasady Dostępności i Wymagania Klientów
Polscy klienci mają całoroczny dostęp do usług Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w Biurze Maklerskim Alior Banku. Usługi są dostępne zarówno dla nowych, jak i dla już istniejących klientów banku.
Rachunek maklerski IKE lub IKZE otworzyć można online za pośrednictwem bankowości internetowej Alior Online, bez konieczności wizyty w oddziale, lub w oddziale banku świadczącym usługi maklerskie.
Wymagania Wobec Klientów
Konta IKE lub IKZE w Alior Banku otworzyć mogą osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat (dla IKE oraz IKZE bankowych) lub osiągnęły pełną zdolność do czynności prawnych (dla rachunków maklerskich).
Na jednym rachunku gromadzi pieniądze wyłącznie jedna osoba; współdzielenie konta, na przykład między małżonkami, nie jest możliwe. Każda osoba może posiadać jedynie jedno konto IKE i jedno konto IKZE jednocześnie.
Limity Wpłat i Opłaty
W 2025 roku obowiązują następujące limity wpłat na konta emerytalne:
26 019 zł
10 407,60 zł
Maksymalny limit wpłat na IKE wynosi 26 019 zł, ustalone jako trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej.
Limit wpłat na IKZE dla osób pracujących na umowę wynosi 10 407,60 zł. Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą limit jest zwiększony do 15 611,40 zł, stanowiąc 1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia.
Pierwsza wpłata na IKE oraz IKZE to co najmniej 400 zł, w czym zawarta jest opłata za otwarcie rejestru w wysokości 200 zł. Kolejne wpłaty muszą wynosić minimum 50 zł. Wpłaty dokonywane są w dowolnym momencie roku, a klient sam decyduje o ich wysokości i częstotliwości.
"Osoba pracująca na umowę, wpłacając pełny limit 10 407,60 zł na IKZE w 2025 roku i będąc w progu podatkowym 32%, może obniżyć swój podatek o 3 330,43 zł. Dla porównania, przedsiębiorca z limitem 15 611,40 zł w tym samym progu podatkowym odzyska aż 4 995,65 zł rocznie. To znacząca różnica w rocznej uldze podatkowej."
Opłaty i Prowizje
Otwarcie oraz prowadzenie IKE i IKZE w Alior Banku jest bezpłatne. Bank nie pobiera opłat manipulacyjnych ani dodatkowych na rachunkach funduszowych IKE i IKZE; decyzją Towarzystwa Alior SFIO opłata manipulacyjna została zniesiona do odwołania.
Dla rachunków maklerskich obowiązują następujące dodatkowe opłaty:
| Rodzaj opłaty | Kwota |
|---|---|
| Wypłata transferowa lub zwrot całości środków przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy | 150 zł |
| Wypłata transferowa po 12 miesiącach | Opłata równa opłacie pobranej przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A. |
| Częściowy zwrot z IKE | 100 zł od każdego zwrotu |
| Zwrot całości środków po 12 miesiącach | 100 zł |
| Wypłata w ratach | 50 zł za każdą wypłaconą ratę |
Warianty Inwestycyjne i Podatki
Oprocentowanie i Inwestowanie
Biuro Maklerskie Alior Bank oferuje rachunki maklerskie IKE i IKZE do inwestowania w papiery wartościowe notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW), takie jak akcje, obligacje skarbowe czy fundusze ETF. Zamiast tradycyjnego oprocentowania, rachunek maklerski generuje dochody z tytułu wzrostu wartości instrumentów finansowych oraz dywidend i odsetek od posiadanych papierów wartościowych.
Dla klientów preferujących bezpieczeństwo dostępne są również bankowe produkty IKE i IKZE w formie lokat terminowych. Przykładowo, oprocentowanie dla lokat 6-miesięcznych wynosiło 7% w sierpniu 2025 roku, choć stawki mogą ulec zmianie.
Dostępne Warianty Inwestycyjne
W funduszach inwestycyjnych Alior TFI dostępne są cztery warianty inwestycyjne, które odpowiadają różnym profilom ryzyka:
- Wariant Ostrożny: dla konserwatywnych inwestorów, skoncentrowany na instrumentach o niższym ryzyku.
- Wariant Rozważny: dla inwestorów o umiarkowanej skłonności do ryzyka.
- Wariant Aktywny: dla inwestorów gotowych ponosić wyższe ryzyko w poszukiwaniu wyższych zwrotów.
- Wariant Indywidualny: klient samodzielnie wybiera subfundusze, w które będą wpłacane środki.
Klient może wybrać wariant odpowiadający jego potrzebom i profilowi ryzyka.
Podatki i Ulgi Podatkowe
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne):
- Brak ulgi podatkowej od wpłat.
- Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (z wyjątkiem dywidend zagranicznych pobieranych u źródła).
- Brak podatku przy wypłacie po spełnieniu warunków wiekowych.
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego):
- Coroczna ulga podatkowa: wpłaty na IKZE odliczyć można od dochodu w deklaracji PIT, co może dać ulgę do 3 330,43 zł (dla podatnika w przedziale 32%) lub do 4 995,65 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą.
- Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
- Podatek ryczałtowy 10% pobierany przy wypłacie całości środków po spełnieniu warunków wiekowych.
Wypłata, Dziedziczenie i Proces Otwarcia
Warunki Wypłaty
IKE – Wypłata bez podatku jest możliwa:
- Po osiągnięciu 60 lat, przy wpłacaniu przez minimum 5 dowolnych lat lub wpłaceniu ponad połowy całej kwoty co najmniej 5 lat przed wypłatą.
- Po osiągnięciu 55 lat, jeśli posiadacz posiada prawo do emerytury.
IKZE – Wypłata z zachowaniem korzyści podatkowych:
- Możliwa po osiągnięciu 65 lat, pod warunkiem dokonywania wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Wcześniejsza wypłata z IKE wiąże się z podatkiem od zysków kapitałowych, a z IKZE z podatkiem dochodowym (PIT) oraz koniecznością zamknięcia konta.
Dziedziczenie
Pieniądze zgromadzone na IKE oraz IKZE są dziedziczne i zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Klient może podczas otwierania konta wskazać osobę lub osoby uprawnione do otrzymania środków w przypadku śmierci oraz określić ich procentowy udział.
W przypadku IKE dziedziczący mogą wypłacić całość bez podatków. W przypadku IKZE dziedziczący płacą podatek dochodowy w wysokości 10%.
Proces Otwarcia Konta
Otworzyć konto IKE lub IKZE można zarówno jako nowy, jak i obecny klient Alior Banku.
Dla nowych klientów Alior Banku:
1. Wypełnienie wniosku
Wypełnienie wniosku online.
2. Potwierdzenie tożsamości
Potwierdzenie tożsamości za pośrednictwem aplikacji mObywatel (kod QR), profilu bankowego lub dokonanie przelewu autoryzacyjnego.
3. Potwierdzenie umowy elektronicznej
Otrzymanie potwierdzenia zawarcia umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
4. Otwarcie rachunku
Potwierdzenie umowy w bankowości internetowej Alior Online i otwarcie rachunku maklerskiego.
Dla obecnych klientów banku:
1. Zalogowanie
Zalogowanie się do bankowości internetowej Alior Online.
2. Przejście do ofert
Przejście do zakładki „Oferty – Inwestycje”.
3. Wyszukanie rachunku
Wyszukanie rachunku maklerskiego IKE lub IKZE w sekcji „Odkładam na emeryturę”.
4. Podpisanie umowy
Wypełnienie formularza i podpisanie umowy kodem SMS.
Wymagane Dokumenty
Do założenia konta wymagane są:
- Dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport.
- Potwierdzenie danych: osobowych i adresowych.
- Decyzja organu rentowego: dla wypłaty z IKE przed 60. rokiem życia, o przyznaniu prawa do emerytury (jeśli wiek 55-59 lat).
- Informacja o naczelniku US: o właściwym naczelniku urzędu skarbowego (przed dokonaniem wypłaty).
Przenoszenie Środków
Klient może przenieść (transferować) całość zgromadzonych środków do innej instytucji finansowej prowadzącej IKE lub IKZE. Środki z IKE przenieść można również do Programu Emerytalnego Pracownika (PEP) lub Pracowniczego Planu Kapitałowego (PPK).
Transfer jest bezpłatny, jeśli zostanie dokonany w ciągu 12 miesięcy od zawarcia umowy.
Promocja i Kontakt
Promocja i Premie
Od 1 października 2025 do 31 grudnia 2026 roku obowiązuje promocja w Biurze Maklerskim Alior Banku, w ramach której nowi klienci mogą otrzymać premię na swoje konto emerytalne. Warunkami otrzymania premii jest dokonanie trzech jednorazowych wpłat:
- Minimum 6 000 zł do 31 grudnia 2025 roku – premia 200 zł.
- Minimum 6 000 zł w okresie 1 stycznia – 30 czerwca 2026 roku – dodatkowa premia 100 zł.
- Minimum 4 000 zł w okresie 1 lipca – 31 grudnia 2026 roku – kolejna premia 100 zł.
Maksymalna suma premii wynosi do 400 zł na rachunek. Przy założeniu obu rachunków (IKE i IKZE) możliwe jest otrzymanie do 800 zł.
Zalety i Ograniczenia
- Bezpłatne: założenie i prowadzenie konta.
- Opłaty funduszowe: brak opłat manipulacyjnych w funduszach Alior SFIO.
- Inwestowanie: możliwość samodzielnego inwestowania w papiery wartościowe na rachunku maklerskim.
- Online: procesy realizowane przez bankowość internetową, bez wizyt w oddziale.
- Podatek Belki: zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
- Ulga podatkowa: coroczna ulga podatkowa dla IKZE.
- Dziedziczenie: bez podatku od spadków.
- Warianty: wybór wariantów inwestycyjnych.
- Transfer: możliwość transferu do innej instytucji.
- Premia: promocja z premią do 400 zł.
- Liczba kont: możliwość posiadania tylko jednego konta IKE i jednego konta IKZE.
- Wpłaty: minimalna wpłata 50 zł na kolejne wpłaty (po pierwszej wpłacie 400 zł).
- Wcześniejsza wypłata: wiąże się z podatkami.
- IKZE zwrot: możliwa jest wyłącznie pełna wypłata, brak możliwości częściowego zwrotu.
- IKE zwrot: możliwość częściowego zwrotu dostępna jedynie dla IKE.
- Ryzyko: rachunki maklerskie obciążone ryzykiem inwestycyjnym.
- Przelewy: brak możliwości automatycznych przelewów między kontem a rachunkiem bankowym.
Kontakt z Biurem Maklerskim Alior Bank
Porady i wsparcie w kwestiach związanych z IKE oraz IKZE można uzyskać poprzez:
- Infolinię banku: (+48) 12 19 503 lub (+48) 12 370 74 00, czynną od niedzieli godz. 23:00 do piątku godz. 23:00.
- Formularz kontaktowy: dostępny na stronie internetowej banku.
- Oddziały banku: świadczące usługi maklerskie (stacjonarnie).
Usługa IKE/IKZE w Biurze Maklerskim Alior Banku wspiera osoby pragnące gromadzić dodatkowe oszczędności na emeryturę. Łączy ona możliwości inwestowania z korzyściami podatkowymi oraz bezpieczeństwem regulowanej instytucji finansowej.
Zweryfikowane przez eksperta
