Oferta IKE/IKZE w Noble Securities w 2025 roku oceniam jako przeciętną, ale akceptowalną. Z jednej strony brak opłat za prowadzenie rachunku to duży plus, a oprocentowanie wolnych środków (około 4,23% w oparciu o WIBID ON minus 1,2 p.p.) jest lepsze niż w wielu bankach, gdzie leżą one nieoprocentowane. Z drugiej strony, prowizja 0,19% (min. 5 zł) za transakcje na GPW nie jest najniższa na rynku. Największym minusem jest brak dostępu do rynków zagranicznych w ramach IKE/IKZE. To oferta dla oszczędzających, którzy inwestują tylko na GPW i nie chcą płacić za prowadzenie konta. Jeśli interesują Cię zagraniczne akcje, to szukaj gdzie indziej.
Koszty i Oprocentowanie - Diabeł tkwi w szczegółach
Zacznijmy od tego, jak Noble Securities zarabia na Twoich oszczędnościach emerytalnych. Niby "brak opłat za prowadzenie", ale prowizje maklerskie już są. Prowizja 0,19%, minimalnie 5 zł od transakcji to standard na GPW. Czyli kupując akcje za 1000 zł, płacisz 1,90 zł prowizji. Niby niewiele, ale częste transakcje szybko zjedzą zysk.
Oprocentowanie wolnych środków: To plus. 4,23% (WIBID ON - 1,2 p.p.) jest OK, ale to zmienne oprocentowanie i zależne od WIBID ON. Sprawdź, jak kształtował się WIBID ON w przeszłości. To nie jest "pewny zysk". Co ważne, Noble Securities księguje odsetki raz na kwartał. To oznacza, że realnie zarobisz mniej niż 4,23% w skali roku, bo odsetki nie są kapitalizowane co miesiąc.
Limity i Dostępność Rynków - Gdzie możesz inwestować?
Limity wpłat są ustawowe: IKE (26 019 zł) i IKZE (10 407,60 zł lub 15 611,40 zł dla firm). To standard. Ale to, co ważne: Brak dostępu do rynków zagranicznych. Jeśli chcesz dywersyfikować portfel, kupować akcje Apple czy Tesli, to tutaj nie masz takiej możliwości. Jesteś skazany na GPW.
Moja rada: Zastanów się, czy GPW to jedyne miejsce, gdzie chcesz inwestować. Jeśli tak, to OK. Ale jeśli planujesz inwestycje globalne, to Noble Securities odpada.
IKE vs IKZE - Co wybrać?
Wybór między IKE a IKZE zależy od Twojej sytuacji podatkowej. IKE to brak podatku Belki od zysków kapitałowych przy wypłacie po spełnieniu warunków. IKZE to ulga podatkowa przy wpłacie (odliczasz od dochodu), ale podatek od zysków przy wypłacie.
Przykład: Jeśli jesteś w 32% progu podatkowym i wpłacisz na IKZE 10 000 zł, to obniżysz swój podatek o 3200 zł. Ale przy wypłacie zapłacisz podatek od całości (wpłaty + zyski). Jeśli jesteś w niższym progu, albo spodziewasz się wyższych zysków, IKE może być lepsze, bo unikniesz podatku Belki. Zrób sobie kalkulację.
Doradztwo Inwestycyjne – Czy jest warte uwagi?
Noble Securities oferuje doradztwo inwestycyjne, ale minimalna wartość aktywów to 5 000 zł (promocja do końca 2024). To nie jest mało. Pytanie, czy potrzebujesz doradcy? Jeśli dopiero zaczynasz, może warto, ale pamiętaj: doradca nie gwarantuje zysku, a pobiera wynagrodzenie. Zanim skorzystasz z doradztwa, sam poczytaj o inwestowaniu i spróbuj zrozumieć, w co inwestujesz.
| Kluczowe cechy | IKE | IKZE |
|---|---|---|
| Limit wpłat (2025) | 26 019 zł | 10 407,60 zł (osoby fizyczne) / 15 611,40 zł (działalność) |
| Podatek przy wypłacie | Brak | Podatek dochodowy od całości |
| Ulga podatkowa | Brak | Odliczenie od dochodu |
| Dostępność rynków zagranicznych | Brak | |
Zweryfikowane przez eksperta
