IKE i IKZE Noble Securities: Limity 2025 i Prowizje od Akcji 0,19%

W 2025 roku roczny limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w Noble Securities wynosi 26 019 zł, natomiast na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) dla osób indywidualnych to 10 407,60 zł. Noble Securities udostępnia te rachunki maklerskie, które służą gromadzeniu oszczędności emerytalnych.

Dostępność i Limity Wpłat

Noble Securities udostępnia rachunki IKE oraz IKZE dla osób fizycznych. Otworzenie obu produktów jest możliwe osobiście w Punktach Obsługi Klientów (POK) lub za pośrednictwem formularza online na stronie internetowej. Rachunek IKE/IKZE Premium w Noble Securities zapewnia oprocentowanie wolnych środków, co odróżnia go od kont bez oprocentowania.

IKE Limit 2025

26 019 zł

IKZE Indywidualne 2025

10 407,60 zł

IKZE Przedsiębiorca 2025

15 611,40 zł

Limity te pozwalają na gromadzenie oszczędności emerytalnych, szczególnie dla przedsiębiorców, którzy mogą korzystać z wyższego progu wpłat na IKZE.

Koszty Inwestowania i Oprocentowanie Środków

Noble Securities stosuje model opłat bez kosztów otwarcia i prowadzenia rachunków IKE/IKZE Premium. Klient ponosi jedynie prowizje maklerskie od realizowanych transakcji.

Prowizje Maklerskie

Dla zleceń złożonych przez Internet obowiązują obniżone stawki:

Instrument	Prowizja Online	Minimalna Prowizja
Akcje	0,19% wartości zlecenia	5 zł
Obligacje	0,15% wartości zlecenia	5 zł

Prowizje maklerskie są częścią kosztów inwestowania. Noble Securities oferuje stawki należące do niższych na rynku polskich domów maklerskich dla transakcji online. Transakcje realizowane tradycyjnie (nie online) wiążą się z wyższymi stawkami.

Oprocentowanie Wolnych Środków Pieniężnych

Noble Securities oferuje oprocentowanie wolnych środków pieniężnych na rachunkach IKE/IKZE. Na dzień 4 kwietnia 2025 roku oprocentowanie wynosi 4,23% w skali roku, wyliczane na bazie WIBID ON minus 1,2 punktu procentowego. Oprocentowanie ma charakter zmienny i podlega warunkom rynkowym, z zastrzeżeniem, że zmiana może nastąpić po co najmniej tygodniu zawiadomienia. Środki oczekujące na inwestycję lub czasowo wycofane ze strategii inwestycyjnej generują zysk dzięki oprocentowaniu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy limicie wpłat na IKZE dla przedsiębiorców wynoszącym 15 611,40 zł w 2025 roku, osoba rozliczająca się stawką 32% może odliczyć od podstawy opodatkowania aż 5 000 zł. To oznacza, że realny koszt wpłaty zmniejsza się o tę kwotę, a dodatkowo zysk z inwestycji jest opodatkowany tylko 10% przy wypłacie po osiągnięciu warunków, zamiast standardowych 19% podatku Belki."

Instrumenty Finansowe i Warunki Rachunku

Rachunki IKE/IKZE w Noble Securities pozwalają na inwestowanie w szeroki zakres instrumentów dostępnych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie:

Akcje: spółek notowanych na GPW
Obligacje: korporacyjne i skarbowe (oferta pierwotna i rynek wtórny)
Fundusze ETF: notowane na GPW
Certyfikaty inwestycyjne: dostępne na GPW
Papiery wartościowe: emitentów z rynku NewConnect

Noble Securities dla IKE/IKZE ogranicza swoją ofertę do instrumentów notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Nie ma tu dostępu do zagranicznych akcji i ETF-ów na rachunkach emerytalnych, co odróżnia Noble Securities od domów maklerskich jak DM BOŚ, mBank czy Santander.

Warunki Otwarcia Rachunku

Otworzenie rachunku IKE lub IKZE w Noble Securities wymaga:

Klient: Osoba fizyczna (rachunek dla jednej osoby), posiadająca zdolność do czynności prawnych.
Ubezpieczenie: Uczestnictwo w zbiorowym systemie ubezpieczeń społecznych (ZUS) lub możliwość posiadania takiego ubezpieczenia.
Wiek: Brak dolnych wymogów wiekowych (poza ogólnymi do zdolności prawnej), ale wypłaty z przywilejami podatkowymi podlegają ograniczeniom wiekowym.

Wymagane Dokumenty

Podczas otwierania rachunku Noble Securities wymaga następujących danych i dokumentów:

Dane z dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport)
Numer PESEL
Nazwa i adres właściwego urzędu skarbowego
Adres e-mail
Numer telefonu
Numer rachunku bankowego (dla wpłat i wypłat środków)

Dokumenty można dostarczyć podczas osobistej wizyty w POK lub elektronicznie podczas rejestracji online.

Proces Składania Wniosku

1. Otwarcie Online

Wypełnienie formularza na stronie Noble Securities, podanie danych, akceptacja warunków. Otrzymanie potwierdzenia elektronicznego. Wysłanie dokumentów umowy (jeśli wymagane) i podpisanie umowy. Aktywacja konta i możliwość wpłaty początkowej.

2. Otwarcie Osobiste w POK

Odwiedzenie Punktu Obsługi Klientów. Wypełnienie formularza wniosku, okazanie dokumentu tożsamości, podpisanie umowy IKE lub IKZE na miejscu. Potwierdzenie warunków i zgoda na przetwarzanie danych. Natychmiastowa aktywacja konta.

Procedura online umożliwia szybkie założenie konta. W niektórych przypadkach Noble Securities może wymagać dodatkowej weryfikacji tożsamości.

Korzyści Podatkowe i Zasady Wypłat

Inwestowanie w ramach IKE/IKZE pozwala na zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki) przy spełnieniu określonych warunków. Dla IKE zwolnienie obejmuje cały zysk netto, a dla IKZE obowiązuje zryczałtowany 10-procentowy podatek dochodowy.

Posiadacze rachunków samodzielnie decydują o strukturze portfela, wyborze instrumentów, terminach transakcji i strategiach inwestycyjnych. Noble Securities udostępnia narzędzia analityczne wspierające tę niezależność. Usługa doradztwa inwestycyjnego jest dostępna dla posiadaczy rachunków IKE/IKZE, z czasowo obniżonym progiem minimalnej wartości aktywów do 1000 zł.

W przypadku zgonu posiadacza rachunku, 100% zgromadzonych środków przechodzi na spadkobierców bez podatku od spadku i darowizn. Zmiana struktury portfela jest bezpłatna, co pozwala na adaptację strategii do zmieniających się warunków rynkowych.

Warunki i Limity Wypłat

Dla Rachunku IKE

Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie jest dostępne, gdy spełnione są następujące warunki:

Osiągnięcie przez posiadacza 60. roku życia, lub 55. roku życia i nabycie uprawnień emerytalnych (z dodatkowymi warunkami).
Dokonywane wpłaty przez co najmniej 5 lat kalendarzowych lub ponad połowa zgromadzonych środków wpłacona co najmniej 5 lat przed wnioskiem o wypłatę.

Wypłata może nastąpić jednorazowo lub w formie rat (minimum 100 zł na ratę). Wycofanie oszczędności przed spełnieniem warunków powoduje opodatkowanie dochodów kapitałowych na zasadach ogólnych.

Dla Rachunku IKZE

Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (przy jednoczesnym obowiązku uiszczenia 10-procentowego zryczałtowanego podatku dochodowego) jest dostępne, gdy spełnione są warunki:

Osiągnięcie przez posiadacza 65. roku życia.
Dokonywane wpłaty przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

Wypłata może nastąpić jednorazowo lub w formie rat (przez co najmniej 10 lat, lub przez okres równy okresowi wpłat, jeśli był krótszy niż 10 lat). Wycofanie całości lub części oszczędności w dowolnym momencie wiąże się z uiszczeniem podatku dochodowego na zasadach ogólnych.

Ograniczenia i Szczególne Warunki

Noble Securities nie oferuje inwestowania w zagraniczne akcje i ETF-y w ramach IKE/IKZE. To ograniczenie dla inwestorów poszukujących dywersyfikacji geograficznej portfela.

Każda osoba fizyczna może posiadać tylko jedno IKE i jedno IKZE. W przypadku posiadania konta w innej instytucji i zamiaru przejścia do Noble Securities, konieczny jest transfer istniejących oszczędności.

Na rachunkach IKE/IKZE niedopuszczalne są kontrakty terminowe, inne instrumenty pochodne czy pozycje na odzyn (żaden z rachunków nie pozwala na inwestowanie na margin).

W przypadku wcześniejszych zwrotów środków (przed spełnieniem warunków zwolnienia z podatku), od zwrotu następującego po minimum 12 miesiącach trwania umowy pobierana jest opłata manipulacyjna. Jej wysokość nie jest z góry określona i podlega indywidualnym warunkom umowy.

Dodatkowe Aspekty i Wsparcie Klienta

Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą IKZE oferuje perspektywy optymalizacji podatkowej. Wyższy limit wpłat (15 611,40 zł w 2025 roku) w połączeniu z możliwością odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania dochodu jest narzędziem optymalizacji podatkowej. Dla osób w wyższym progu podatkowym (32%), różnica może wynieść kilka tysięcy złotych rocznie.

Noble Securities regularnie wprowadza promocje dla klientów posiadających rachunki IKE/IKZE. W przeszłości oferowano bezpłatny dostęp do arkusza notowań w czasie rzeczywistym (1 oferta lub 5 ofert przy obrocie powyżej 100 tys. zł miesięcznie) oraz obniżone progi dostępu do usługi doradztwa inwestycyjnego.

Potencjalni i obecni klienci mogą uzyskać pomoc poprzez odwiedzenie Punktów Obsługi Klientów Noble Securities, elektroniczne kanały komunikacji na stronie www.noblesecurities.pl, telefoniczny kontakt z oddziałem Noble Securities, lub wypełniając formularz online. Noble Securities jest domem maklerskim nadzorowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Przewodnik po IKE/IKZE: Wszystko co powinieneś wiedzieć o kontach emerytalnych w Noble Securities

Noble Securities to dom maklerski (firma inwestycyjna) działający na polskim rynku kapitałowym od 1994 roku. Oferuje usługi pośrednictwa w obrocie papierami wartościowymi, doradztwo inwestycyjne, obsługę IKE i IKZE oraz pozostałe produkty finansowe dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych.

IKE to dobrowolne konto emerytalne, w którym gromadzisz oszczędności na przyszłość. W 2025 roku możesz wpłacić maksymalnie 26 019 zł. Po osiągnięciu 60 lat (lub 55 lat, jeśli nabyłeś wcześniejsze uprawnienia emerytalne) możesz wypłacić środki bez podatku od zysków kapitałowych.

IKZE to konto emerytalne z ulgą podatkową, na którym w 2025 roku możesz wpłacić maksymalnie 10 407,60 zł (lub 15 611,40 zł dla przedsiębiorców). Wpłaty można odliczyć od dochodu w rozliczeniu PIT. Wypłaty możliwe po osiągnięciu 65 lat z 10% podatkiem ryczałtowym.

Najlepszy wybór zależy od Twoich preferencji. Ranking z listopada 2025 pokazuje, że wśród domów maklerskich Noble Securities oferuje oprocentowanie 4,23% na dzień 4 kwietnia 2025 i prowizje od 0,15-0,19% za transakcje. Warto porównać oferty różnych instytucji (banków, domów maklerskich, TFI).

Ryzyko straty zależy od wybranego sposobu inwestowania. Jeśli trzymasz pieniądze na koncie oszczędnościowym (jak w Noble Securities), ryzyko minimalne. Jeśli inwestujesz w akcje lub obligacje, istnieje ryzyko utraty kapitału z powodu zmian cen. Zawsze wybieraj instrumenty zgodne z Twoją tolerancją ryzyka.

Pieniądze na IKE mogą być ulokowane na koncie oszczędnościowym (oprocentowanym, jak u Noble Securities na 4,23%), inwestowane w akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne. Twój kapitał rośnie dzięki wpłatom i potencjalnym zyskom. Po osiągnięciu odpowiedniego wieku możesz je wypłacić bez podatku.

Tak, ale musisz wypłacić wszystkie zgromadzone środki jednorazowo. Przed ukończeniem 65 lat będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy według swojej skali podatkowej (12% lub 32%). Po 65 latach z spełnieniem warunku 5 lat wpłat, podatek wynosi 10%.

W Noble Securities pieniądze na koncie oszczędnościowym IKE są gwarantowane przez BFG do 100 000 EUR. Szczególna ochrona gwarancyjna (do dwukrotności limitu) obowiązuje przez 3 miesiące od wpływu środków. Poza tym, to Twoja własność prywatna, która nie przepada nawet w przypadku upadłości banku.

Pieniądze z IKE nie przepadają. Możesz wskazać uposażonych, którzy otrzymają te środki bez podatku Belki. Jeśli ich nie wskaże, środki trafiają do spadkobierców zgodnie z zasadami dziedziczenia ustawowego lub testamentowego. Spadkobiercy mogą przenieść środki na swoje IKE lub PPE.

W Noble Securities w 2025 roku kontos oszczędnościowe IKE/IKZE oprocentowane są na 4,23% (WIBID ON minus 1,2 p.p.). Jeśli jest to wyższe niż inflacja, to tak – opłaca się. Dla porównania, tradycyjne ROR mają zazwyczaj niskie lub zerowe oprocentowanie.

Nie, wpłaty na IKE są całkowicie dobrowolne. Możesz wpłacać gdy chcesz i ile chcesz (do rocznego limitu 26 019 zł). Minimalna wpłata to 100 zł. Nie ma obowiązku regularnych wpłat.

Dla emeryta lepsze jest IKE, jeśli osiągnął już 60 lat – może wtedy wypłacić środki bez żadnego podatku. IKZE wymaga 65 lat i 10% podatku ryczałtowego. Dla osób pracujących lepsze jest IKZE ze względu na ulgę podatkową zmniejszającą podatek dochodowy.

W 2025 roku limit to 26 019 zł rocznie (ok. 2 168 zł miesięcznie). Warto starać się go w pełni wykorzystać, aby zmaksymalizować oszczędności na emeryturę. Jeśli brakuje Ci całej kwoty, wpłacaj tyle, ile możesz regularnie – każda złotówka liczy się na długoterminową emeryturę.

Nie, wpłaty na IKE nie udzielają ulgi podatkowej, więc nie trzeba ich wpisywać w PIT. Natomiast zyski z IKE są zwolnione z podatku Belki, jeśli spełnisz warunki wypłaty (wiek 60 lat i 5 lat wpłat). Zwrot z IKE również nie trzeba rozliczać w PIT, jeśli wypłacasz po osiągnięciu odpowiedniego wieku.

Oprocentowanie wynosi WIBID ON minus 1,2 p.p., co na dzień 4 kwietnia 2025 r. dało 4,23%. Odsetki naliczane są codziennie i księgowane do 10 dnia roboczego po zakończeniu każdego kwartału. Po wpłacie powyżej 26 019 zł (IKE) lub 10 407,60 zł (IKZE) oprocentowanie wynosi WIBID ON minus 1 p.p.

Obniżone stawki prowizji maklerskiej dla zleceń złożonych przez Internet to: 0,19% minimum 5 zł dla akcji, 0,15% minimum 5 zł dla obligacji. Szczegółowe warunki znajdują się w regulaminie IKE/IKZE dostępnym na www.noblesecurities.pl.

Tak, Na IKE/IKZE w Noble Securities możesz samodzielnie dobierać instrumenty finansowe, w tym akcje. Możesz również skorzystać ze wsparcia usługi doradztwa inwestycyjnego oferowanej przez Noble Securities.

Po podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku IKE/IKZE i jego aktywacji, loguje się do portalu Sidoma on-line na www.noblesecurities.pl, podając login i hasło. Do pierwszego logowania potrzebne jest jednorazowe hasło. Dostępna jest również aplikacja NS Mobile na telefony i tablety.

BLIK to system płatności mobilnych dostępny w aplikacjach bankowych. Informacji o możliwości logowania do Noble Securities przez BLIK należy uzyskać bezpośrednio od Noble Securities lub z regulaminu aplikacji NS Mobile.

Noble Securities: IKE/IKZE

Spis treści artykułu

Dostępność i Limity Wpłat