Maksymalny limit wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) w 2025 roku wynosi 26 019,00 PLN, a na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) 10 407,60 PLN (dla standardowych wpłat). Santander Biuro Maklerskie oferuje te rachunki z promocyjnymi warunkami, między innymi 0% prowizji na fundusze ETF do końca 2026 roku.
Poniżej przedstawiono informacje dotyczące warunków, opłat i funkcjonalności rachunków IKE i IKZE w Santander Biuro Maklerskie na rok 2025.
Dostępność rachunków i wymagania
Rachunki IKE i IKZE w Santander Biuro Maklerskie (SBM) są dostępne dla pełnoletnich rezydentów Polski, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych.
Osoby posiadające rachunek maklerski lub dostęp do bankowości elektronicznej Santander Bank Polska (usługa Inwestor online) otworzą IKE/IKZE w pełni zdalnie.
Nowi klienci muszą najpierw otworzyć standardowy rachunek maklerski (online lub w oddziale), a następnie złożyć dyspozycję rozszerzenia umowy o IKE/IKZE.
Dokumenty wymagane do otwarcia to:
- Dowód osobisty: lub paszport w przypadku nierezydentów.
- Numer rachunku bankowego: do powiązania.
- Formularz W-8BEN: opcjonalny, ale zalecany dla inwestujących w USA w celu obniżenia podatku od dywidend.
Roczne limity wpłat na IKE i IKZE (2025)
Zgodnie z obwieszczeniami dotyczącymi limitów na 2025 rok, maksymalne kwoty, jakie można wpłacić na rachunki emerytalne, wynoszą:
| Typ Rachunku | Limit Roczny (2025) | Uwagi |
|---|---|---|
| IKE | 26 019,00 PLN | Limit dotyczy wszystkich oszczędzających. |
| IKZE (Standard) | 10 407,60 PLN | Dla osób zatrudnionych na umowę o pracę/zlecenie. |
| IKZE (Samozatrudnieni) | 15 611,40 PLN | Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. |
Tabela opłat i prowizji (2025)
W 2025 roku Santander Biuro Maklerskie wprowadziło promocyjne warunki (promocja trwa do końca 2026 roku).
Opłaty za prowadzenie i przechowywanie
0 PLN
0 PLN
0 PLN
Standardowo opłata ta może wynosić 0,01% miesięcznie dla portfeli o wartości powyżej 500 000 PLN przy niskim obrocie. W okresie promocyjnym jest zawieszona.
Prowizje transakcyjne
Struktura prowizji zależy od rodzaju instrumentu:
- Fundusze ETF (GPW i Rynki Zagraniczne)
Prowizja: 0% (Promocja do końca 2026 r.).
Dotyczy zakupu i sprzedaży ETF-ów notowanych zarówno na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, jak i na giełdach zagranicznych (LSE, Xetra, NYSE, NASDAQ itp.).
- Akcje - Giełda Papierów Wartościowych (GPW)
Prowizja internetowa: 0,39%.
Minimalna opłata: 5 PLN.
- Akcje - Rynki Zagraniczne (Europa, USA, UK)
Prowizja: 0,29%.
Minimalna opłata: 5 USD / 5 EUR / 5 GBP (w zależności od rynku).
Stawka prowizji 0,29% jest niższa niż minimalne opłaty 30-50 PLN często spotykane w innych ofertach bankowych.
- Obligacje (Polska)
Prowizja: 0,19% (min. 5 PLN).
Inne opłaty
- Przewalutowanie: Przy inwestowaniu na rynkach zagranicznych następuje automatyczne przewalutowanie po kursie banku. Marża/spread walutowy to koszt, który występuje automatycznie (zazwyczaj około 0,1% spreadu przy wymianie). Aktualne kursy dostępne są w tabeli banku.
- Wypłata transferowa: Może wiązać się z opłatą (zazwyczaj około 150 PLN), jeśli transfer środków do innej instytucji następuje w ciągu 12 miesięcy od otwarcia rachunku. Po tym okresie jest zazwyczaj bezpłatna.
"Analizując ofertę, widać realne oszczędności na ETF-ach. Inwestor, który wpłaci 10 000 zł i kupi ETF-y, standardowo zapłaciłby prowizję 0,39%, co oznacza koszt 39 zł. Dzięki promocji 0% w Santander BM, te 39 zł zostaje na koncie. Przy regularnych wpłatach i reinwestowaniu, nawet taka kwota, kumulowana przez lata, daje wymierne korzyści. Na przykład, jednorazowa transakcja na 20 000 zł to 78 zł, które można zainwestować dalej zamiast oddać w formie prowizji."
Dostępne instrumenty inwestycyjne
W ramach IKE/IKZE w Santander BM klienci mają dostęp do szerokiego spektrum aktywów:
- GPW (Polska): Akcje, obligacje, ETF-y, certyfikaty inwestycyjne.
- Rynki Zagraniczne: Dostęp do głównych giełd światowych (USA, Niemcy, Wielka Brytania, Francja, Szwajcaria i inne).
- ETF-y Zagraniczne: Ponad 500 funduszy ETF, w tym popularne fundusze typu iShares (BlackRock), Vanguard czy SPDR, pozwalające na tanią ekspozycję na indeksy globalne (np. S&P 500, MSCI World).
Proces otwarcia rachunku
Krok 1: Posiadanie rachunku maklerskiego
Aby otworzyć IKE/IKZE, należy posiadać podstawową Umowę o świadczenie usług maklerskich. Jeśli klientem Santander Bank Polska, wystarczy zalogować się do bankowości Santander internet lub aplikacji mobilnej i otworzyć rachunek maklerski w zakładce "Inwestycje".
Krok 2: Aktywacja IKE/IKZE (Online)
Zaloguj się do serwisu Inwestor online. Przejdź do zakładki Dyspozycje> Złóż nową dyspozycję. Wybierz kategorię Umowy, a następnie Dyspozycja rozszerzająca umowę o IKE/IKZE. Wybierz typ konta (IKE lub IKZE) i zatwierdź wniosek kodem SMS lub autoryzacją mobilną.
Krok 3: Wpłata środków
Po otwarciu rachunku otrzymasz dedykowany numer konta bankowego dla IKE/IKZE. Wpłaty muszą pochodzić z rachunku osobistego właściciela.
Co zyskują inwestorzy w Santander BM
- 0% prowizji na ETF-y: oferta dla inwestorów długoterminowych, budujących portfel w oparciu o fundusze indeksowe. Brak prowizji (do 2026 r.) obniża koszty wejścia.
- Dostęp do rynków zagranicznych: Możliwość budowania globalnego portfela (USA, Europa) w ramach limitów podatkowych IKE/IKZE.
- Integracja z bankowością: Wygodny podgląd stanu inwestycji z poziomu aplikacji bankowej Santander (dla klientów banku).
- Serwis edukacyjny: Dostęp do analiz rynkowych i serwisu "Drogowskaz Inwestycyjny".
Aspekty do rozważenia
- Inwestycje w aktywa zagraniczne: Kupując ETF w EUR lub USD za złotówki, inwestor ponosi koszt spreadu walutowego. Jest on pobierany automatycznie.
- Wpłaty tylko w PLN: Na IKE/IKZE można wpłacać wyłącznie złotówki. Środki są przewalutowywane przy zakupie instrumentów zagranicznych.
- Brak częściowego zwrotu z IKE: Zgodnie z ustawą, częściowy zwrot środków z IKE jest niemożliwy. Całkowity zwrot wiąże się z zamknięciem konta i utratą korzyści podatkowych.
Rachunki IKE/IKZE w Santander Biuro Maklerskie na rok 2025 stanowią solidną propozycję dla inwestorów pasywnych (ETF-y) oraz aktywnych na rynkach zagranicznych. Brak opłat za przechowywanie oraz 0% prowizji za ETF-y obniża koszty utrzymania rachunku, przy czym inwestorzy powinni uwzględnić koszty przewalutowania przy transakcjach zagranicznych.
Zweryfikowane przez eksperta
