Credit Agricole: IKE/IKZE

Roczne limity wpłat na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) w Credit Agricole Bank Polska w 2025 roku wynoszą maksymalnie 26 019 zł, a dla Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) do 15 611,40 zł dla samozatrudnionych. Produkty te, oferowane za pośrednictwem spółki zależnej CA Życie TU S.A., umożliwiają budowanie kapitału na przyszłą emeryturę z jednoczesnym skorzystaniem z preferencji podatkowych.

Konta IKE i IKZE w Credit Agricole Bank Polska w 2025 roku

Credit Agricole Bank Polska oferuje obsługę Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) oraz Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) za pośrednictwem spółki zależnej CA Życie TU S.A. Produkty są dostępne we wszystkich placówkach banku na terenie Polski. Bank działa jako agent ubezpieczeniowy, co umożliwia klientom otwarcie konta w dowolnym oddziale. Produkty skonstruowano w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK), co łączy długoterminowe oszczędzanie z ochroną ubezpieczeniową.

Limity wpłat i opłaty za zarządzanie

Roczne limity wpłat na IKE i IKZE w 2025 roku ustalono przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej na podstawie prognozowanego wynagrodzenia.

Limity te dotyczą wpłat dokonanych w danym roku kalendarzowym. Niewykorzystana część limitu w jednym roku nie przechodzi na kolejny rok.

Taryfy i prowizje

Credit Agricole Bank Polska w ramach IKE i IKZE pobiera opłaty za zarządzanie, które zależą od wybranego funduszu:

Opłaty za zarządzanie naliczane są codziennie w wysokości 1/365% stawki rocznej i pobierane są automatycznie ze zgromadzonych środków. Mogą również wystąpić opłaty dystrybucyjne od wpłacanych składek oraz koszty transakcji związane z obsługą funduszu. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do pobierania dodatkowych opłat w przypadku zawarcia umów dodatkowych dotyczących rozszerzonej ochrony ubezpieczeniowej.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Wybierając UFK CA Horyzont 2060 z opłatą 2,00% rocznie, przy maksymalnej wpłacie na IKE w 2025 roku, czyli 26 019 zł, roczny koszt zarządzania wyniesie 520,38 zł. Dla IKZE pracowników, przy limicie 10 407,60 zł, ten sam fundusz będzie kosztował 208,15 zł rocznie. To pokazuje, jak wybór funduszu wpływa na efektywność oszczędzania."

Oprocentowanie i ryzyko inwestycyjne

Produkty IKE i IKZE nie posiadają stałego oprocentowania w tradycyjnym rozumieniu. Zwroty z inwestycji zależą od wyników osiąganych przez Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, które są zarządzane przez Generali Investments TFI S.A. TFI inwestuje w szeroką gamę instrumentów finansowych, w tym fundusze akcyjne, obligacyjne, rynku pieniężnego oraz ETF-y.

Bieżące wartości jednostek uczestnictwa poszczególnych UFK podlegają zmienności w zależności od warunków rynkowych. Wyniki osiągane w przeszłości nie stanowią gwarancji osiągnięcia ich w przyszłości. Możliwy jest scenariusz utraty części lub całości wpłaconych środków.

Warunki i wymagania dla klientów

Istnieje możliwość posiadania zarówno jednego konta IKE, jak i jednego konta IKZE jednocześnie. Produkty te są komplementarne i umożliwiają zadbanie o przyszłą emeryturę. Strategia inwestycyjna w IKE i IKZE jest automatycznie dostosowywana do zbliżającego się wieku emerytalnego. Im bliżej wieku, w którym planuje się przejść na emeryturę, tym ostrożniejsza polityka inwestycyjna i bezpieczniejsze instrumenty finansowe są uwzględniane w portfelu.

Zgromadzone środki mogą być wypłacone jednorazowo lub w ratach, w zależności od wyboru posiadacza konta lub osób uprawnionych. W razie śmierci posiadacza konta przed przejściem na emeryturę zgromadzony kapitał przechodzi do wskazanych spadkobierców bez podatku od spadków i darowizn.

Wymagania wiekowe

• Wiek minimalny: Prawo do wpłat na IKE i IKZE mają osoby fizyczne, które ukończyły co najmniej 16 lat.
• Osoby małoletnie (16-18 lat): Mogą dokonywać wpłat wyłącznie w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy na podstawie umowy o pracę. Kwota wpłaty nie może przekraczać uzyskanych dochodów z tego tytułu.
• Osoby pełnoletnie: Wszystkie osoby po ukończeniu 18 lat mogą otworzyć IKE lub IKZE niezależnie od formy zatrudnienia (pracownik, samozatrudniony, osoba bez źródła dochodu).
• Brak górnego limitu wieku: Nie istnieje ustawowy limit maksymalnego wieku, w którym można założyć IKE lub IKZE.

Osoba może posiadać wyłącznie jedno konto IKZE jednocześnie. W przypadku zawarcia umowy z inną instytucją finansową możliwa jest zmiana dostawcy usługi, z transferem dotychczasowych oszczędności.

Wymagane dokumenty i proces wnioskowania

Aby założyć IKE lub IKZE w Credit Agricole Bank Polska, klient musi odwiedzić placówkę banku i spotkać się z doradcą emerytalnym. Wymagane są także:

• Wypełniona ankieta potrzeb, dokument określający sytuację finansową, cele inwestycyjne i preferencje dotyczące poziomu ryzyka.
• Złożenie oświadczenia o stanie zdrowia (wymagane w przypadku umów ubezpieczenia).
• Posiadanie dokumentu tożsamości – prawo jazdy, paszport lub dowód osobisty.
• Podpisanie umowy ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.

W przypadku zmiany dostawcy usługi (transferu z innej instytucji finansowej) wymagane są dokumenty potwierdzające stan dotychczasowych oszczędności oraz liczbę jednostek uczestnictwa na poprzednim koncie.

Etapy składania wniosku

Korzyści podatkowe i ochrona ubezpieczeniowa

Konta IKE i IKZE oferują konkretne ulgi podatkowe, które stanowią zachętę do długoterminowego oszczędzania na emeryturę.

Ulgi podatkowe

• IKE: Dochody z inwestycji są zwolnione z podatku dochodowego (podatku Belki w wysokości 19%) pod warunkiem spełnienia ustawowych kryteriów. Są to osiągnięcie 60 lat życia i dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, lub dokonanie ponad połowy wpłat nie później niż 5 lat przed wypłatą.
• IKZE: Wpłacone środki można odliczyć od dochodu w deklaracji PIT w roku, w którym zostały wpłacone. To oznacza bieżącą ulgę podatkową.

Ochrona ubezpieczeniowa

Oprócz funkcji inwestycyjnej, konta oferują rozszerzoną ochronę na wypadek:

• Śmierci posiadacza konta z innej przyczyny.
• Śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
• Diagnozy poważnego zachorowania (nowotwór złośliwy, zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, przeszczep narządu i inne).

Dostępne są cztery warianty ubezpieczenia:

• Wariant I: Podstawowa ochrona życia.
• Wariant II: Ochrona życia + dodatkowe świadczenie w wypadku śmierci.
• Wariant III: Ochrona życia + świadczenie przy poważnym zachorowaniu.
• Wariant IV: Pełna ochrona (życie + wypadek + poważne zachorowanie).

Dodatkowo, portfel inwestycyjny jest automatycznie dostosowywany do wieku klienta – im bliżej wieku emerytalnego, tym mniej ryzykowne instrumenty finansowe są w nim uwzględniane. Fundusze zarządzane są przez Generali Investments TFI S.A., która zarządza aktywami ponad 165 000 klientów, o łącznej wartości przekraczającej 11 miliardów złotych. Klient może przenieść swoje oszczędności do innej instytucji finansowej, co zapewnia elastyczność.

Ograniczenia i szczególne warunki

Dla IKE

• Wypłata środków przed osiągnięciem 60 lat życia wiąże się z opodatkowaniem dochodów z inwestycji podatkiem Belki w wysokości 19%.
• Możliwa jest wypłata częściowa (zwrot części środków) przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych.
• Zakaz posiadania więcej niż jednego konta IKE jednocześnie.

Dla IKZE

• Wypłata środków przed osiągnięciem 65 lat życia podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 10%.
• Wypłata jest zawsze całkowita – nie ma możliwości zwrotu częściowego.
• Klient może posiadać wyłącznie jedno konto IKZE jednocześnie.
• Wymóg dokonywania wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, aby skorzystać ze zwolnienia z podatku dochodowego w przypadku wypłaty po 65. roku życia.

Ryzyko i gwarancje

• Ryzyko inwestycyjne: Wartość jednostek uczestnictwa poszczególnych UFK podlega zmienności. Możliwa jest utrata części lub całości wpłaconych środków. Wyniki osiągane w przeszłości nie stanowią gwarancji wyników przyszłych.
• Ochrona Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego: W przypadku upadłości lub likwidacji CA Życie TU S.A. środki zgromadzone na kontach IKE i IKZE podlegają ochronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na zasadach określonych ustawą.
• Brak gwarancji zwrotu kapitału przez bank: Credit Agricole Bank Polska nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela. Warunki gwarancji zależą od ubezpieczyciela CA Życie TU S.A.
• Zmiana ochrony ubezpieczeniowej: Zmiana wariantu ubezpieczenia, rozszerzenie zakresu ochrony lub podwyższenie sumy ubezpieczenia wymaga złożenia nowego oświadczenia o stanie zdrowia i może wiązać się ze zmianą wysokości składki.

Credit Agricole Bank Polska oferuje rozwiązanie dla osób pragnących zabezpieczyć swoją przyszłość emerytalną, łącząc długoterminowe oszczędzanie inwestycyjne z profesjonalnym zarządzaniem portfelem i ochroną ubezpieczeniową.