IKE/IKZE w DM BOŚ? Powiem tak: dla aktywnego inwestora to całkiem niezła opcja, szczególnie jeśli lubi grzebać na GPW lub rynkach zagranicznych. Brak opłat za prowadzenie konta to duży plus, ale prowizje potrafią zjeść małe transakcje. Jeśli planujesz wpłacać co miesiąc po 100 zł, to lepiej odpuść. Z drugiej strony, dla kogoś z większym kapitałem i chęcią aktywnego zarządzania to dobra platforma do oszczędzania na emeryturę z podatkową tarczą. Generalnie - bez szału, ale solidny gracz na rynku.
Opłaty i prowizje - diabeł tkwi w szczegółach
Zero za otwarcie i prowadzenie konta brzmi super, ale nie daj się zwieść. DM BOŚ zarabia na Twoich transakcjach, a te prowizje potrafią boleć. Zerknijmy:
- GPW (akcje): 0,38%, minimum 5 zł. Czyli jeśli kupisz akcje za 500 zł, zapłacisz 5 zł prowizji (1%). Mało? Kupując i sprzedając te same akcje zapłacisz 10zł czyli 2%. Przy obrocie 1000 zł to już "tylko" 1% ale dalej sporo.
- GPW (obligacje): 0,19%, minimum 5 zł. Trochę lepiej, ale dalej minimalna prowizja robi swoje.
- Rynki zagraniczne (USA, DE, UK): 0,29%, minimum 4 EUR/14 PLN lub 4 USD/14 PLN lub 4 GBP/14 PLN. Tutaj już w ogóle trzeba uważać. Przy obecnym kursie euro, te 14 zł to śmiech na sali, ale jeśli kupujesz akcje za równowartość np. 3000 zł, to prowizja robi się całkiem atrakcyjna.
Pułapka: Minimalne prowizje. Jeśli chcesz inwestować małe kwoty, DM BOŚ nie jest dla Ciebie. Skup się na kumulowaniu kapitału i większych transakcjach, albo poszukaj brokera z niższymi minimami (ale wtedy pewnie zapłacisz za prowadzenie konta).
Limity wpłat i strategie inwestycyjne
Limity na 2025 rok to:
- IKE: 26 019 zł
- IKZE: 10 407,60 zł
- IKZE (JDG): 15 611,40 zł
Wykorzystanie limitu IKZE daje realne korzyści podatkowe – odliczasz wpłaty od dochodu. Przy stawce podatku 32% i maksymalnej wpłacie na IKZE dla JDG (15 611,40 zł) możesz obniżyć podatek o 4995,65 zł. To już coś. Problem w tym, że żeby to miało sens, musisz te pieniądze zarobić, a potem mądrze zainwestować.
Jak inwestować małe kwoty?
DM BOŚ nie jest idealny dla małych graczy, ale da się to obejść:
- Kumuluj środki: Zamiast wpłacać 100 zł co miesiąc, wpłacaj 1200 zł raz na rok. Zaoszczędzisz na prowizjach.
- Inwestuj rzadziej, ale więcej: Zamiast kupować akcje za 500 zł co miesiąc, kupuj je za 3000 zł raz na pół roku.
Dostępne rynki i papiery wartościowe
DM BOŚ daje dostęp do GPW oraz rynków zagranicznych (USA, Niemcy, Wielka Brytania). To spory plus, bo możesz dywersyfikować portfel i szukać okazji poza Polską. Możesz kupić akcje Apple, Tesli czy Amazona, ale pamiętaj o minimalnej prowizji – 4 EUR/USD/GBP. Sprawdź kurs walut, żeby wiedzieć, ile to realnie wychodzi.
Tabela porównawcza prowizji przykładowych transakcji
| Transakcja | Wartość transakcji | Prowizja (GPW akcje) | Prowizja (USA akcje) |
|---|---|---|---|
| Kupno akcji | 500 zł | 5 zł (1%) | 14 zł (2.8%) |
| Kupno akcji | 1000 zł | 5 zł (0.5%) | 14 zł (1.4%) |
| Kupno akcji | 5000 zł | 19 zł (0.38%) | 14,5 zł (0.29%) |
Jak widać, przy małych kwotach prowizje zjadają dużą część zysku. Im większa transakcja, tym prowizja relatywnie mniejsza.
