PKO Leasing: Kredyty dla firm

PKO Leasing to *nie* jest miejsce, gdzie dostaniesz klasyczny kredyt obrotowy czy inwestycyjny. Jeśli szukasz linii kredytowej, idź do PKO BP. Natomiast jeśli Twoja firma potrzebuje sfinansować konkretny sprzęt – samochód, maszynę, urządzenia – i nie chcesz od razu wykładać całej gotówki, to leasing lub pożyczka w PKO Leasing mogą być całkiem sensowną opcją. Dla kogo? Na pewno dla firm, które nie mają długiej historii kredytowej, a potrzebują szybkiego finansowania. Ale uwaga: "szybko" i "łatwo" prawie zawsze oznacza, że bank gdzieś musi na tym zarobić, więc dobrze policz, czy to się opłaca.

Leasing i pożyczki w PKO Leasing – na co zwrócić uwagę?

PKO Leasing nie bawi się w kredyty obrotowe. Ich core business to finansowanie konkretnych aktywów. Oferują:

• Leasing operacyjny, finansowy i zwrotny: Najpopularniejsze rozwiązanie, szczególnie dla samochodów. Zwróć uwagę na różnice między leasingiem operacyjnym a finansowym – mają spore konsekwencje podatkowe.
• Pożyczki na finansowanie aktywów: Dobre, jeśli zależy Ci na szybszym staniu się właścicielem przedmiotu.
• Wynajem długoterminowy: Alternatywa dla leasingu, często wybierana dla flot samochodowych.

Finansowanie do 100% wartości – ale czy na pewno?

PKO Leasing reklamuje finansowanie do 100% wartości przedmiotu. To prawda, ale często wymaga to spełnienia określonych warunków, np. posiadania dobrej historii kredytowej. Dla nowych firm, działających krócej niż 3 miesiące, *obowiązkowa* jest wpłata minimum 10% opłaty wstępnej. To od razu podnosi koszt finansowania. Przykładowo: kupujesz maszynę za 100 000 zł. 10% opłaty wstępnej to 10 000 zł. Niby nie dużo, ale wpływa na całkowity koszt leasingu.

Okres finansowania – elastyczny, ale z konsekwencjami

Okres finansowania od 24 do 84 miesięcy daje pewną elastyczność. Im dłuższy okres, tym niższa rata miesięczna, ale i wyższy całkowity koszt finansowania. Pamiętaj, że bank zarabia na odsetkach (w przypadku pożyczki) lub na różnicy między wartością przedmiotu a sumą rat leasingowych. Przykładowo: leasingujesz samochód za 50 000 zł na 5 lat. Po doliczeniu wszystkich opłat i kosztów, możesz zapłacić łącznie 65 000 zł. Bank zarabia 15 000 zł. Policz to dokładnie!

Uproszczone procedury – haczyk?

PKO Leasing chwali się uproszczonymi procedurami. Dla niektórych przypadków wystarczy oświadczenie o dochodach i faktura od sprzedawcy. Brzmi świetnie, ale dotyczy to tylko *wybranych* przedmiotów i wartości. Zazwyczaj dotyczy to finansowania nowych urządzeń do 250 000 zł. Przy wyższych kwotach, przygotuj się na dostarczenie pełnej dokumentacji finansowej firmy. Co więcej, dostęp do bankowości internetowej PKO BP jest często *wymagany*, zwłaszcza przy leasingu samochodów. To może być problem, jeśli korzystasz z innego banku.

Waluty – PLN, EUR, USD – dla kogo?

Finansowanie dostępne jest w PLN, EUR i USD (dla transportu ciężkiego). Finansowanie w walucie obcej może być kuszące, jeśli masz przychody w tej walucie. Ale pamiętaj o ryzyku kursowym! Jeśli Twoje przychody są w PLN, a raty w EUR, nagły wzrost kursu EUR może zrujnować Twój budżet. Lepiej wybrać PLN, nawet jeśli oprocentowanie jest nieco wyższe – unikniesz niespodzianek.

Koszty i prowizje – gdzie bank zarabia?

PKO Leasing nie podaje publicznie stałych stóp procentowych. To zrozumiałe – każda umowa jest indywidualna. Ale to oznacza, że musisz negocjować! Pamiętaj, że bank zarabia na:

• Czynszu inicjalnym (opłacie wstępnej): Im wyższy, tym niższa rata miesięczna, ale i mniejsza korzyść z leasingu na starcie.
• Ratach leasingowych: Tutaj kryje się większość zysku banku. Porównaj ofertę PKO Leasing z ofertami konkurencji.
• Dodatkowych produktach i usługach: Karta paliwowa, ubezpieczenia GAP, Casco, ubezpieczenia indeksowe – to dodatkowy koszt. Zastanów się, czy naprawdę ich potrzebujesz. Karta paliwowa z limitem 2460 zł brutto miesięcznie? Sprawdź, czy to wystarczy na Twoje potrzeby i czy nie przepłacasz.