Pożyczka dla firm PKO Leasing 2025: Finansowanie do 10 lat

PKO Leasing w 2025 roku oferuje przedsiębiorcom pożyczkę dla firm z okresem spłaty do 120 miesięcy. Jest to instrument finansowy dostępny dla firm, które planują sfinansować konkretną inwestycję, taką jak zakup pojazdu, maszyny czy urządzeń, stając się ich właścicielem od początku umowy. Produkt ten jest również zintegrowany z wymogami projektów unijnych, co pozwala na efektywne wykorzystanie dotacji.

Zakres finansowania i typy aktywów

Usługa Pożyczki dla firm w PKO Leasing nie stanowi typowego kredytu gotówkowego na dowolny cel. Środki muszą być przeznaczone na zakup określonych aktywów. PKO Leasing udostępnia finansowanie dla różnych kategorii środków trwałych, wspierając przedsiębiorców z wielu branż.

Pojazdy: Samochody osobowe i dostawcze do 3,5 tony, a także motocykle, skutery oraz quady.
Transport ciężki: Ciągniki siodłowe, naczepy i samochody ciężarowe, co wspiera logistykę.
Maszyny i urządzenia: Sprzęt budowlany, medyczny, poligraficzny, a także maszyny do obróbki metalu i tworzyw sztucznych.
Maszyny rolnicze: Ciągniki, kombajny i inny sprzęt rolniczy, z uwzględnieniem sezonowości spłat.
Ekotechnologie (OZE): Finansowanie paneli fotowoltaicznych, magazynów energii i pomp ciepła, często z gwarancją InvestEU.

Warunki finansowania i wymogi

PKO Leasing oferuje parametry pożyczki, które są dostosowane do specyfiki finansowanego środka trwałego oraz profilu klienta.

Parametr	Szczegóły oferty
Maksymalna kwota	Do 100% wartości przedmiotu (finansowanie brutto lub netto). Brak sztywnego górnego limitu kwotowego; zależy od zdolności finansowej wnioskodawcy.
Okres spłaty	Maszyny rolnicze: do 120 miesięcy. Maszyny przemysłowe: do 84 miesięcy (do 10 lat z gwarancją InvestEU). Samochody: do 72 miesięcy.
Wkład własny	Od 0% dla firm prowadzących działalność powyżej 6 miesięcy. Dla start-upów (działalność krótsza niż 3 miesiące) opłata wstępna zazwyczaj od 10-15%.
Waluta	PLN, EUR, USD.
Wiek przedmiotu	Finansowanie sprzętu nowego i używanego. Dla maszyn rolniczych wiek sprzętu plus okres pożyczki może wynosić do 14 lat.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy inwestycjach z dotacją unijną finansowanie brutto, czyli z VAT-em, to istotna kwestia. Jeśli firma musi wyłożyć VAT z własnej kieszeni, to przy zakupie maszyny za 200 000 zł netto, wymaga to zamrożenia około 46 000 zł, które odzyska dopiero po jakimś czasie. Pożyczka PKO Leasing pozwala uniknąć tego wydatku początkowego, co uwalnia kapitał na inne cele."

Koszty pożyczki i opłaty administracyjne

Koszty pożyczki w PKO Leasing składają się z oprocentowania oraz opłat administracyjnych, zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji na rok 2025.

Oprocentowanie: Zmienne, oparte o stawkę referencyjną (WIBOR dla PLN, EURIBOR dla EUR, SOFR dla USD) powiększoną o marżę PKO Leasing.
Prowizja przygotowawcza: Standardowo od 1% wartości pożyczki. Przy większych kontraktach istnieje możliwość negocjacji stawki.
Opłata wstępna (udział własny): Od 0% do 45% wartości przedmiotu.
Wcześniejsza spłata: Możliwa w każdym momencie. W przypadku pożyczek opartych o stałą stopę lub przy specyficznych umowach może wystąpić opłata rekompensacyjna, zależna od zapisów w TOiP.
Zmiana harmonogramu spłat: Na wniosek klienta opłata wynosi około 500 PLN.
Faktura papierowa: Opłata około 5 PLN za sztukę. Faktura elektroniczna udostępniana jest bezpłatnie.

Wymagania wobec klientów i proces wnioskowania

Pożyczka PKO Leasing jest dostępna dla szerokiego spektrum przedsiębiorców, od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże korporacje. PKO Leasing kładzie nacisk na uproszczone procedury.

Kryteria kwalifikacji

Finansowanie mogą uzyskać:

Działalności gospodarcze (JDG), spółki cywilne, spółki prawa handlowego.
Rolnicy indywidualni.
Start-upy: dostępna jest procedura "Na dobry początek", umożliwiająca finansowanie od pierwszego dnia działalności, wymagany jest jednak wyższy wkład własny, na przykład 10-20%.
Przedsiębiorstwa z sektora MŚP i duże korporacje.

Wymagana jest również pozytywna historia w bazach takich jak BIK czy KRD oraz brak zaległości w ZUS i US.

Procedury i dokumenty

PKO Leasing promuje cyfrowy proces wnioskowania, oferując dwie główne procedury w zależności od kwoty finansowania.

Procedura Uproszczona

Dostępna dla kwot około 250 000-500 000 PLN. Wymaga jedynie dokumentów tożsamości reprezentantów, oświadczenia o wynikach finansowych (bez przesyłania PIT/CIT) oraz faktury proforma lub oferty od dostawcy przedmiotu.

Procedura Standardowa

Stosowana powyżej limitów procedury uproszczonej. Wymaga dokumentów finansowych za ostatni rok obrachunkowy i bieżący okres (KPiR, PIT, bilans, RZiS) oraz w niektórych przypadkach zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US.

Przebieg składania wniosku

Wybór przedmiotu

Klient wybiera maszynę lub pojazd u dowolnego dostawcy.

Kontakt i wniosek

Wniosek można złożyć online, przez portal klienta lub u doradcy w oddziale PKO Banku Polskiego.

Decyzja

W procedurze uproszczonej decyzja kredytowa jest często wydawana w ciągu 24 godzin, a dla stałych klientów nawet w 30 minut.

Umowa

Podpisanie umowy jest możliwe zdalnie z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego lub za pośrednictwem kuriera.

Uruchomienie

PKO Leasing opłaca fakturę dostawcy, a klient odbiera przedmiot inwestycji.

Główne aspekty i perspektywy na 2025 rok

Pożyczka dla firm PKO Leasing łączy cechy kredytu i leasingu, oferując konkretne zalety, ale również pewne ograniczenia.

Zalety	Ograniczenia
Własność: Przedmiot od razu wchodzi do majątku firmy, co pozwala na jednorazową amortyzację w ramach pomocy de minimis.	Celowość: Środki muszą być przeznaczone na konkretny zakup, nie jest to kredyt na dowolny cel obrotowy.
Podatki: Możliwość finansowania kwoty brutto (VAT jest finansowany przez pożyczkę), co jest istotne przy dotacjach UE.	Zabezpieczenie: Często wymagane jest zabezpieczenie na przedmiocie, takie jak zastaw rejestrowy lub cesja z polisy ubezpieczeniowej.
Dotacje UE: Produkt jest w pełni zgodny z wymogami projektów unijnych, gdyż klient jest właścicielem faktury.
Elastyczność: Długie okresy spłaty, sięgające nawet do 10 lat z gwarancją InvestEU.

W 2025 roku PKO Leasing kontynuuje swoje zaangażowanie w programy z gwarancjami unijnymi, takimi jak InvestEU. Ta współpraca umożliwia:

Obniżenie wymaganego wkładu własnego dla przedsiębiorców.
Wydłużenie okresu finansowania, także dla starszych maszyn.
Finansowanie transformacji energetycznej (OZE) na preferencyjnych warunkach.
Pełną digitalizację procesu, z możliwością załatwienia wszystkich formalności przez Portal Klienta.

Finansowanie Biznesu w PKO: Kredyty i Leasing dla Przedsiębiorstw

Większość kredytów w PKO wymaga minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności. Jednak PKO oferuje Pożyczkę na Start dostępną już od pierwszego dnia działalności do 100 tys. zł, z możliwością spłaty do 60 miesięcy.

Leasing jest lepszy dla firm chcących niskie opłaty wstępne (od 0%), elastyczne raty i krótsze procedury. Kredyt to lepsza opcja, jeśli chcesz pełną własność aktywu od razu i potencjalnie niższy całkowity koszt w długiej perspektywie.

Oprocentowanie leasingu (RRSO) w PKO Leasing wynosi zazwyczaj w przedziale 6-8% dla dobrych ofert. Dokładna wysokość zależy od typu przedmiotu, okresu finansowania, oceny zdolności kredytowej i warunków rynkowych.

Tak, PKO oferuje Pożyczkę na Start do 100 tys. zł dla firm działających maksymalnie 18 miesięcy, dostępną już od pierwszego dnia działalności na dowolny cel związany z założeniem i rozwojem biznesu.

PKO oferuje Pożyczkę na Start od 1. dnia działalności do 100 tys. zł. Dla innych kredytów (obrotowy, inwestycyjny) wymóg to zazwyczaj 12 miesięcy prowadzenia działalności.

PKO ma uproszczone procedury dla małych firm – Pożyczka na Start nie wymaga zabezpieczenia rzeczowego ani faktur rozliczeniowych. Dla kredytów obrotowych do 300 tys. zł również nie potrzeba zabezpieczeń przy spełnieniu warunków (prowadzenie od 18 miesięcy, kredyty do 1 mln zł).

Tak, PKO oferuje Pożyczkę na Start dostępną od pierwszego dnia działalności do 100 tys. zł, którą można przeznaczyć na założenie i rozwój biznesu na dowolny cel związany z działalnością.

Pożyczka na Start w PKO to maksymalnie 100 tys. zł (łączna suma pożyczek na start nie może przekroczyć 100 tys. zł). Spłatę można rozłożyć na do 60 miesięcy z elastycznymi ratami równymi lub malejącymi.

W PKO można wziąć Pożyczkę na Start do 100 tys. zł od 1. dnia działalności na dowolny cel biznesowy, Leasing na Start do 120 tys. zł na pojazdy, lub Leasing na maszyny i urządzenia. Wszystkie produkty mają minimum formalności i szybkie procedury.

Kredyt bez wykazania formalnego dochodu jest możliwy, ale rzadko. Bank zazwyczaj wymaga wykazania stabilnych i regularnych wpływów na konto (np. z działalności gospodarczej) przez minimum 3-6 miesięcy, nawet jeśli nie ma etatu.

Rata kredytu gotówkowego 100 tys. zł na 60 miesięcy w PKO wynosi orientacyjnie 1 900-2 000 zł miesięcznie przy oprocentowaniu około 10-11% RRSO. Dokładna wysokość zależy od aktualnych stóp i zdolności kredytowej.

Główne czynniki obniżające zdolność kredytową to: zaległości wobec US/ZUS, duże istniejące zadłużenie, negatywna historia w BIK, wiele niedawnych zapytań kredytowych bez przyznanych kredytów, branża wysokiego ryzyka i niskie dochody firmy.

PKO analizuje zdolność kredytową na podstawie dochodów firmy, aktualnego zadłużenia, wyników finansowych, historii w BIK, branży, stabilności wpływów i oceny ryzyka kredytowego. Przeprowadzany jest scoring kredytowy uwzględniający różne czynniki oceny wiarygodności.

Pożyczka na Start: decyzja w ciągu 7 dni od złożenia kompletnego wniosku. Kredyt obrotowy online: pieniądze możesz otrzymać nawet w dniu złożenia wniosku. Pozostałe kredyty: zazwyczaj 7-14 dni w zależności od złożoności sprawy.

Tak, PKO Leasing oferuje leasing już od pierwszego dnia działalności firmy z opłatą wstępną od 10% (0% dla firm działających powyżej 3 miesięcy). Okres finansowania do 84 miesięcy z elastycznymi ratami dostosowanymi do możliwości firmy.

PKO Leasing: Kredyty dla firm

Spis treści artykułu

Zakres finansowania i typy aktywów