Credit Agricole: Kredyty dla firm

Kwoty kredytów dla firm w Credit Agricole Bank Polska sięgają od 10 000 zł do 10 milionów złotych, wspierając przedsiębiorców w realizacji bieżących potrzeb oraz długoterminowych inwestycji. Bank dostarcza pięć produktów kredytowych dostosowanych do różnych wymagań biznesowych, a także alternatywne formy finansowania.

Podstawowe kredyty dostępne w ofercie to: kredyt firmowy dla profesjonalistów, kredyt w rachunku bieżącym, pożyczka biznes, kredyt inwestycyjny oraz zielony kredyt inwestycyjny. Dodatkowo bank współpracuje z Europejskim Funduszem Leasingowym (EFL) w zakresie finansowania środków transportu i urządzeń produkcyjnych.

Produkty kredytowe Credit Agricole dla przedsiębiorstw

Kredyt firmowy dla profesjonalistów

Ten produkt jest dostępny dla osób prowadzących wolne zawody, oferując dostęp do finansowania już od pierwszego dnia prowadzenia działalności dla wybranych branż lub od szóstego miesiąca dla innych specjalistów. Kredyt można uzyskać dla lekarzy, stomatologów, notariuszy, komorników (od pierwszego dnia), a także dla adwokatów, radców prawnych, biegłych rewidentów, doradców podatkowych, księgowych, lekarzy weterynarii, rehabilitantów, fizjoterapeutów, psychologów, psychoterapeutów, pielęgniarek, położnych, techników stomatologicznych, optyków, rzeczoznawców majątkowych, tłumaczy przysięgłych, architektów, geodetów, projektantów instalacji budowlanych, kierowników budowy oraz specjalistów IT (od szóstego miesiąca).

Główne cechy tego kredytu to możliwość uzyskania do 500 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych, okres spłaty do 10 lat oraz minimalne formalności. Dla wyższych kwot dostępne jest zabezpieczenie hipoteczne BGK do 2 milionów złotych.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt w rachunku bieżącym to odnawialny limit kredytowy udostępniany bezpośrednio na koncie firmowym. Oferuje do 500 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych, a z gwarancją BGK można uzyskać do 2 milionów złotych.

Produkt bez ustalonego harmonogramu spłat, co pozwala dostosowywać zakres do bieżących potrzeb biznesu. Okres odnowienia limitu wynosi do 36 miesięcy z możliwością przedłużenia. Brak prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego oraz brak opłat od niewykorzystanej części limitu. Proces aplikacji ma zminimalizowane wymogi dokumentowe.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Marża na poziomie 2,5% w zielonym kredycie inwestycyjnym oznacza realną oszczędność. Jeżeli dla porównywalnego kredytu inwestycyjnego standardowa marża wynosiłaby 3,5%, przedsiębiorca, który zaciągnie 1 milion złotych kredytu na 10 lat, może liczyć na oszczędności w wysokości około 50 000 zł na samych odsetkach w całym okresie spłaty, zakładając niezmienny WIBOR."

Pożyczka Biznes

Pożyczka Biznes służy finansowaniu dowolnych celów związanych z bieżącą działalnością przedsiębiorstwa. Oferowana w dwóch wariantach:

• Pożyczka bez zabezpieczeń: od 10 000 zł do 500 000 zł, okres spłaty do 120 miesięcy, spłata w ratach równych lub malejących, brak prowizji za rozpatrzenie wniosku.
• Pożyczka zabezpieczona hipoteką: od 10 000 zł do 2 milionów złotych, okres spłaty do 84 miesięcy, zabezpieczenie na nieruchomości komercyjnej lub mieszkalnej, dostosowanie spłaty do możliwości finansowych przedsiębiorcy.

Pożyczka Biznes jest dostępna od pierwszego dnia prowadzenia działalności dla lekarzy, dentystów, notariuszy i komorników. Inne podmioty mogą wykazać co najmniej sześciomiesięczny staż działalności.

Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny pozwala sfinansować inwestycje w rzeczowy majątek trwały związany z działalnością firmy. Przeznaczeniem mogą być: budowa, zakup lub rozbudowa nieruchomości komercyjnych, modernizacja i adaptacja lokali użytkowych, zakup sprzętu, maszyn, urządzeń, komputerów, samochodów osobowych i dostawczych, paneli fotowoltaicznych, a także refinansowanie wydatków inwestycyjnych ponoszonych wcześniej.

Główne parametry obejmują: okres kredytowania do 15 lat, możliwość uzyskania do 10 milionów złotych, do 200 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych. Bank bierze pod uwagę przyszłe dochody z inwestycji przy wyliczaniu zdolności kredytowej, oferując warunki spłaty w ratach równych lub malejących. Brak prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego. Możliwe jest finansowanie wielu celów inwestycyjnych jednym kredytem.

Zielony kredyt inwestycyjny

Zielony kredyt to specjalistyczna oferta na inwestycje w odnawialne źródła energii i termomodernizację budynków. Bank finansuje instalacje fotowoltaiczne, pompy ciepła, kolektory słoneczne, małe wiatraki, systemy wentylacji z odzyskiem ciepła, urządzenia grzewcze oraz pojazdy elektryczne.

Parametry są zbliżone do kredytu inwestycyjnego: okres kredytowania do 15 lat, maksymalna kwota do 10 milionów złotych, do 200 000 zł bez zabezpieczeń. Marża zaczyna się od 2,5%, co stanowi ulgę w stosunku do standardowych kredytów inwestycyjnych. Bank wspierany jest przez Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), co pozwala na oferowanie kredytów o maksymalnej wartości 25 milionów euro z oprocentowaniem obniżonym o co najmniej 25 punktów bazowych dla przedsiębiorstw średniej kapitalizacji.

Oprocentowanie, opłaty i warunki

Oprocentowanie i marża

Oprocentowanie kredytów dla firm jest zmienne, bazujące na wskaźniku WIBOR i indywidualnie ustalanej marży banku. Stan obecny (jesień 2025) wskazuje na WIBOR 3M na poziomie około 4,22 procent. Marża kredytów zależy od formy zabezpieczenia, wysokości kredytu, okresu spłaty oraz oceny zdolności kredytowej przedsiębiorcy i jest ustalana indywidualnie.

Dla kredytów hipotecznych zabezpieczających kredyty dla firm (gdy wymagane jest zabezpieczenie), marża startuje od 1,80 procent dla kredytu mieszkaniowego. Rzeczywista wysokość oprocentowania składa się ze stałej marży banku oraz zmiennej stopy bazowej wyliczanej na podstawie WIBOR 3M.

Opłaty i prowizje

Credit Agricole Bank Polska wyznaczył zasadę, że brak prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego dotyczy większości produktów kredytowych (kredyt w rachunku bieżącym, pożyczka biznes, kredyt inwestycyjny). Szczegółowe tabele opłat i prowizji dostępne są na stronie www.credit-agricole.pl/firmy.

Opłaty mogą dotyczyć: prowizji za wcześniejszą spłatę (indywidualnie ustalane), opłat za zmianę umowy kredytowej czy opłat rocznych dla linii kredytowych (szczegóły dostępne w regulaminie).

Warunki i limity

Warunkami udzielenia kredytu dla firm w Credit Agricole Bank Polska są:

• Działalność: Prowadzenie działalności gospodarczej na terenie Polski (potwierdzone wpisem w rejestr).
• Zdolność kredytowa: Potwierdzona dokumentami finansowymi.
• Staż działalności: Dla większości produktów minimalny okres to 6 miesięcy (z wyjątkami dla wybranych wolnych zawodów).
• Podmioty: Osoby fizyczne prowadzące działalność lub spółki handlowe.

Limity kredytów wahają się od minimum 10 000 zł (pożyczka biznes) do 10 milionów złotych (kredyty inwestycyjne). Dla konkretnego kredytobiorcy ostateczna kwota ustalana jest indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej.

Proces wnioskowania i wymagane dokumenty

Wymagane dokumenty

Dokumentacja wymagana do złożenia wniosku o kredyt dla firm w Credit Agricole Bank Polska zawiera:

Dokumenty rejestrowe:

• Zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) lub Krajowego Rejestru Sądowego (KRS).
• Potwierdzenie nadania numeru NIP i REGON.
• Umowa spółki lub statut (dla spółek).
• Dokument tożsamości właściciela/właścicieli.

Dokumenty finansowe (zależy od formy opodatkowania i wielkości obrotu):

• Deklaracja podatkowa za ostatni rok obrachunkowy (PIT-36, PIT-28, CIT czy PIT-O).
• Księga przychodów i rozchodów (KPiR) za ostatnie okresy.
• Bilans i rachunek zysków i strat za ostatnie lata (dla spółek o wyższych obrotach).
• Sprawozdanie finansowe na druku banku.
• Oświadczenie majątkowe na druku banku.

Dokumenty dodatkowe:

• Biznesplan (dla kredytów inwestycyjnych).
• Informacja o osobistym majątku właścicieli.
• Zaświadczenia z innych banków o saldzie i terminowej spłacie (jeśli dotyczy).
• Audyt energetyczny (dla kredytów ekologicznych).

Proces składania wniosku

Zainteresowani przedsiębiorcy mogą złożyć wniosek o kredyt dla firm w kilka sposobów:

Doradcy biznesowi dostępni są od poniedziałku do piątku w godzinach 10:00-16:00 (z możliwością rozszerzenia do 18:00 w wybranych dniach). Wsparcie telefoniczne dostępne jest 24/7 przez czatbot oraz przez doradców w określonych godzinach.

Dodatkowe wsparcie: Gwarancje BGK i leasing

Gwarancje kredytowe BGK

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) wspiera kredytobiorców poprzez trzy główne gwarancje:

• Gwarancja Ekomax: Bezpłatna gwarancja spłaty kredytu inwestycyjnego połączona z dotacją do 20 procent, udzielana ze środków Zielonego Funduszu Gwarancyjnego FENG. Dostępna dla firm inwestujących w odnawialne źródła energii i efektywność energetyczną.
• Gwarancja Biznesmax Plus: Bezpłatna gwarancja spłaty kredytu inwestycyjnego i obrotowego połączona z dotacją do 20 procent, pochodząca ze środków Funduszu Gwarancyjnego FENG. Wspiera przedsiębiorstwa w cyfrowej transformacji, ekoinowacjach i nowych technologiach. Gwarancja pokrywa do 80 procent zobowiązania kredytowego i dostępna jest dla kredytów na okresy do 20 lat.
• Gwarancja de minimis: Zabezpieczenie spłaty kredytu w formie pomocy publicznej dla mikro i małych przedsiębiorstw.

Leasing

Dla finansowania środków transportu i sprzętu produkcyjnego dostępna jest oferta leasingu. Credit Agricole współpracuje z Europejskim Funduszem Leasingowym (EFL), oferując finansowanie:

• Samochodów osobowych i dostawczych
• Sprzętu komputerowego
• Maszyn i urządzeń produkcyjnych
• Maszyn budowlanych i rolniczych
• Nieruchomości
• Instalacji fotowoltaicznych

Leasing charakteryzuje się: decyzją w 15 minut, możliwością wpłaty własnej od 0 procent, okresami finansowania do 108 miesięcy (zależy od typu sprzętu) oraz systemem zarządzania poprzez Portal Klienta EFL.

Aspekty oferty i ograniczenia

Korzyści oferty

Do głównych zalet kredytów dla firm oferowanych przez Credit Agricole Bank Polska należą:

• Szybki dostęp do finansowania – możliwość udzielenia kredytu dla profesjonalistów od pierwszego dnia działalności.
• Brak prowizji za rozpatrzenie wniosku dla większości produktów.
• Warunki spłaty – raty równe, malejące lub brak ustalonego harmonogramu.
• Kwota bez zabezpieczeń – do 500 000 zł bez zajęcia nieruchomości.
• Wysokie limity kredytów – do 10 milionów złotych dla kredytów inwestycyjnych.
• Wsparcie gwarancji BGK – możliwość uzyskania bezpłatnych gwarancji i dotacji.
• Dedykowana obsługa – doradcy biznesowi wspierający na każdym etapie.
• Wielocelowość – finansowanie można przeznaczać na inwestycje oraz bieżące potrzeby.
• Oprocentowanie zmienne – dostosowane do wskaźnika WIBOR.
• Programy ekologiczne – obniżona marża od 2,5 procent na kredyty zielone.

Ograniczenia i szczególne warunki

Kredyty dla firm Credit Agricole Bank Polska podlegają ograniczeniom dotyczącym:

• Okresu działalności – dla większości produktów wymagane minimum 6 miesięcy (z wyjątkami dla wolnych zawodów).
• Formy prawnej – różne wymogi dla osób fizycznych, spółek cywilnych, handlowych i spółdzielni.
• Zdolności kredytowej – udzielenie kredytu zależy od oceny finansowej firmy.
• Zabezpieczenia – wyższe kwoty mogą wymagać zabezpieczenia hipotecznego lub rzeczowego.
• Dokumentacji – obowiązek dostarczenia pełnej dokumentacji finansowej za określone okresy.
• Przeznaczenia – niektóre produkty mają określone cele (np. kredyt inwestycyjny, kredyt ekologiczny).
• Okresu spłaty – maksymalne okresy różnią się w zależności od typu kredytu (od 84 miesięcy w pożyczce biznes do 15 lat w kredytach inwestycyjnych).

Wszystkie kredyty podlegają ocenie zdolności kredytowej oraz procedurze KYC (Know Your Customer). Zmienność oprocentowania związana ze zmianami wskaźnika WIBOR stanowi ryzyko dla kredytobiorcy – wzrost stóp bazowych prowadzić będzie do wzrostu rat spłaty.