Mikrofirmy mogą uzyskać do 1 miliona złotych finansowania w Alior Banku, a dla małych i średnich przedsiębiorstw dostępne są kwoty do 5 milionów złotych. Bank jest jednym z graczy na rynku finansowania biznesu w Polsce, świadcząc usługę kredytów na warunkach dostosowanych do wymagań przedsiębiorców.
Rodzaje kredytów firmowych w Alior Banku
Alior Bank przedstawia szereg produktów kredytowych, które odpowiadają na różne potrzeby finansowe przedsiębiorstw. Obejmują one zarówno krótkoterminowe wsparcie płynności, jak i długoterminowe finansowanie inwestycji.
Kredyt w Rachunku Bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym to produkt skierowany przede wszystkim do dużych firm poszukujących finansowania operacyjnych potrzeb. Umożliwia pokrycie kosztów bieżących, regulowanie płatności oraz reagowanie na sezonowe wahania sytuacji rynkowej. Bank udostępnia maksymalnie do 500 000 zł na okres do 24 miesięcy. Dla dużych firm kwota może sięgać do 5 milionów złotych z możliwością przedłużenia umowy. Odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu.
Bizneskredyt
Bizneskredyt to produkt dla mikrofirm i małych przedsiębiorstw, oferujący finansowanie na długi okres bez wymagania zabezpieczeń materialnych. Dla mikrofirm maksymalna kwota kredytu wynosi 1 milion złotych, a dla małych i średnich firm dostępne jest do 5 milionów złotych. Okres kredytowania można rozłożyć nawet na 120 miesięcy (10 lat). Bank wymaga, aby firma prowadziła działalność co najmniej przez 12 miesięcy w zamkniętym roku podatkowym.
Kredyt Nieodnawialny na Finansowanie Bieżącej Działalności
Ten typ kredytu służy na jednorazowe potrzeby obrotowe przedsiębiorstwa. Okres spłaty wynosi do 3 lat, a bank oferuje finansowanie w jednej z pięciu walut: PLN, EUR, USD, GBP lub CHF. Cała kwota kredytu udostępniana jest na rachunku bieżącym kredytobiorcy w Alior Banku.
Kredyt Inwestycyjny i na Odnawialne Źródła Energii (OZE)
Kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla firm planujących znaczące inwestycje, takie jak zakup maszyn, technologii, nieruchomości, remonty lub modernizacje. Bank finansuje do 80% kosztów inwestycji, a okres spłaty może wynosić nawet 20 lat. Zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego jest najczęściej sam przedmiot inwestycji.
Bank wprowadził również produkt dla profesjonalnych wytwórców energii. Kredyt może być wykorzystany na finansowanie farm wiatrowych, elektrowni fotowoltaicznych, instalacji hybrydowych oraz magazynów energii. Dla projektów rynkowych bank finansuje do 80% kosztów inwestycji przez okres nawet 20 lat, a dla projektów aukcyjnych do 85% kosztów przez okres do 15 lat od rozpoczęcia sprzedaży energii.
Kredyt Odnawialny w Rachunku Kredytowym i Limit Wierzytelności
Produkt oferuje możliwość wielokrotnego wykorzystania środków w ciągu okresu kredytowania, wynoszącego do 24 miesięcy. Bank umożliwia finansowanie w jednej z pięciu walut. Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.
Limit Wierzytelności to rozwiązanie umożliwiające firmie finansowanie w kilku walutach w ramach jednej umowy i decyzji kredytowej. Limit dostępny jest na okres do 36 miesięcy z możliwością odnawiania kwoty do wykorzystania w czasie obowiązywania limitu. W ramach limitu bank udostępnia kredyt w rachunku bieżącym, kredyt odnawialny, gwarancje, poręczenia oraz produkty skarbowe.
| Rodzaj kredytu | Maksymalna kwota | Maksymalny okres | Główne przeznaczenie |
|---|---|---|---|
| Kredyt w Rachunku Bieżącym | Do 500 000 zł (do 5 mln zł dla dużych firm) | Do 24 miesięcy | Finansowanie bieżącej działalności |
| Bizneskredyt | Do 1 mln zł (mikrofirmy), do 5 mln zł (MŚP) | Do 120 miesięcy (10 lat) | Różne cele firmowe, bez zabezpieczeń materialnych |
| Kredyt Nieodnawialny | Brak podanej kwoty, zależne od potrzeb | Do 3 lat | Jednorazowe potrzeby obrotowe |
| Kredyt Inwestycyjny | Do 80% kosztów inwestycji | Do 20 lat | Zakup maszyn, technologii, nieruchomości |
| Kredyt Inwestycyjny OZE | Do 80-85% kosztów inwestycji | Do 15-20 lat | Projekty Odnawialnych Źródeł Energii |
"Dla mikrofirmy z kredytem w rachunku bieżącym, minimalna prowizja 1 500 zł może stanowić nawet 3% kwoty przy mniejszym limicie 50 000 zł. Z kolei promocja refinansowania obniżająca marżę o 50% (nie mniej niż 2,95%) dla kredytu w rachunku bieżącym oznacza, że przy początkowej marży 6% można zaoszczędzić 3% na oprocentowaniu. To znacząca różnica w rocznych kosztach obsługi kredytu o wartości, powiedzmy, 100 000 zł, gdzie zamiast 6 000 zł opłaci się 2 950 zł odsetek rocznie (przy pełnym wykorzystaniu limitu)."
Koszty i warunki kredytów firmowych
Szczegóły dotyczące opłat i zasad naliczania odsetek są istotnym elementem oferty kredytowej Alior Banku.
Prowizje i Promocje
Alior Bank prowadził promocję oferującą 0% prowizji za przyznanie kredytu dla mikrofirm i małych przedsiębiorstw. Promocja obejmowała kredyty na cele obrotowe, inwestycyjne i ekologiczne. Dla kredytów w rachunku bieżącym minimalna prowizja wynosi 1 500 zł, zaś dla kredytów inwestycyjnych 2 500 zł.
Bank oferuje promocję refinansowania kredytów firmowych z innego banku. Dla kredytu w rachunku bieżącym bank obniża marżę nawet o 50%, jednak nie poniżej 2,95%. Dla Bizneskredytu marża nie będzie niższa niż 3,5%. Promocja obowiązywała do 31 marca 2025 roku.
Oprocentowanie i Wcześniejsza Spłata
Oprocentowanie kredytu dla firm jest zmienne i ustalane indywidualnie zależnie od profilu ryzyka kredytobiorcy, rodzaju kredytu oraz oferowanych zabezpieczeń. Bank stosuje zmienną stopę referencyjną WIBOR (lub jej odpowiednika dla danej waluty) powiększoną o marżę banku. Oprocentowanie dotyczy wyłącznie wykorzystanej kwoty kredytu.
Wcześniejsza spłata zobowiązania wiąże się z prowizją w wysokości 3% od spłaconej kwoty, z minimum 1 500 zł.
0%
1 500 zł
3%
Wymogi, limity i proces wnioskowania
Dostęp do finansowania w Alior Banku jest możliwy po spełnieniu określonych kryteriów i przejściu przez jasno zdefiniowany proces.
Kto może ubiegać się o kredyt?
Z kredytów dla firm mogą skorzystać:
- Właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych
- Spółki cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością
- Spółki akcyjne, o ile ich właścicielami są osoby fizyczne
Przedsiębiorca musi wykazać się zdolnością kredytową oraz terminowo spłacać zaciągnięte zobowiązania. Bank wymaga, aby firma prowadziła legalną działalność gospodarczą z wpisem do KRS lub CEIDG. W większości przypadków wymagany jest okres prowadzenia działalności przez co najmniej jeden zakończony rok obrachunkowy obejmujący co najmniej 10 miesięcy, choć bank może zaakceptować kredyt dla firm nowo założonych za spełnienia dodatkowych warunków.
Limity Kwotowe
Limity kredytowe zależą od segmentu firmy:
- Mikrofirmy: do 1 miliona złotych
- Małe firmy: do 5 milionów złotych
- Duże firmy i przedsiębiorstwa: kwoty indywidualnie negocjowane, w niektórych przypadkach znacznie wyższe
Dla kredytu w rachunku bieżącym w ofercie ogólnodostępnej maksymalna kwota wynosi 500 000 zł, jednak dla klientów z długą historią wskaźnik ten może być wyższy.
Proces Składania Wniosku
Etap 1: Przygotowanie i Złożenie Wniosku
Przedsiębiorca przygotowuje kompletny wniosek wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami. Wniosek można złożyć osobiście w oddziale banku, przez doradcę kredytowego lub zdalnie poprzez portal internetowy, w tym opcję "Kredyt na Selfie".
Etap 2: Ocena Zdolności Kredytowej
Bank przeprowadza analizę kredytową, oceniając zdolność kredytową i wiarygodność finansową firmy. Pod uwagę brane są: wysokość i stabilność dochodów, historia kredytowa, branża, struktura kapitałowa, staż na rynku oraz poziom zadłużenia.
Etap 3: Decyzja Kredytowa
Alior Bank deklaruje wydanie decyzji kredytowej w ciągu 20 minut od złożenia wniosku dla mikrofirm i małych przedsiębiorstw. Dla kredytów bardziej skomplikowanych (np. inwestycyjnych) proces może trwać dłużej, jednak zazwyczaj bank podejmuje ostateczną decyzję w ciągu kilku dni roboczych.
Etap 4: Podpisanie Umowy
Po pozytywnej decyzji kredytowej przedsiębiorca podpisuje umowę kredytową z bankiem. Umowa może być podpisana osobiście w oddziale lub zdalnie.
Etap 5: Wypłata Środków
Po spełnieniu wszystkich warunków zawartych w umowie, bank wypłaca środki na rachunek bieżący kredytobiorcy w Alior Banku w ciągu 24 godzin od podpisania umowy.
Zalety i Ograniczenia Finansowania
Oferta Alior Banku dla firm posiada specyficzne cechy, które mogą być korzystne dla przedsiębiorców, ale również pewne warunki, które należy uwzględnić.
Zalety kredytów dla firm
- Szybka procedura: Bank gwarantuje wydanie decyzji kredytowej w ciągu 20 minut dla produktów dla mikrofirm i małych przedsiębiorstw.
- Brak prognoz finansowych: W przypadku kredytu w rachunku bieżącym bank nie wymaga przedłożenia prognoz finansowych ani biznesplanu, co ułatwia procedurę.
- Finansowanie dowolnego celu: Kredyt w rachunku bieżącym może być przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej, bez konieczności dokumentowania konkretnego przeznaczenia środków.
- Wysokie kwoty finansowania: Bank oferuje finansowanie do 5 milionów złotych dla małych firm i do 1 miliona złotych dla mikrofirm.
- Długie okresy kredytowania: Dla produktów takich jak Bizneskredyt bank oferuje okresy kredytowania do 10 lat (120 miesięcy), a dla kredytów inwestycyjnych nawet do 20 lat.
- Brak lub niskie zabezpieczenia: Bizneskredyt dostępny jest bez zabezpieczeń materialnych.
- Kredyty wielowalutowe: Bank umożliwia zaciąganie kredytów w pięciu walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF), co jest korzystne dla firm z działalnością międzynarodową.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Wymagane Konto w Alior Banku: Do udzielenia kredytu niezbędnym warunkiem jest posiadanie aktywnego rachunku firmowego w Alior Banku.
- Ocena Wiarygodności: Bank uzależnia decyzję o przyznaniu kredytu od pozytywnej oceny wiarygodności i zdolności kredytowej firmy.
- Zawieszenie Spłaty: Bank oferuje możliwość zawieszenia spłaty kredytu w określonych sytuacjach, np. dla kredytów zabezpieczonych hipoteką na 1 miesiąc w roku. Warunkami zawieszenia spłaty kredytów firmowych mogą być sytuacje skrajne.
- Brak Refinansowania Wewnętrznego: Promocje refinansowania marży nie dotyczą kredytów zaciągniętych w samym Alior Banku (z pewnymi wyjątkami dla kredytów ratalnych).
- Ubezpieczenie: Zależnie od rodzaju kredytu i jego zabezpieczenia, bank może wymagać ubezpieczenia kredytu lub nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
- Ryzyko Walutowe: W przypadku kredytów w walutach obcych (EUR, USD, CHF) przedsiębiorca ponosi ryzyko kursowe, które może wpłynąć na rzeczywisty koszt obsługi kredytu.
- Limity Maksymalne: Dla mikrofirm maksymalna kwota to 1 milion złotych, a dla małych firm 5 milionów złotych, chyba że dostępne są specjalne warunki dla przedsiębiorstw o wyższych przychodach.
Usługa kredytów dla firm w Alior Banku to rozwiązanie dla przedsiębiorców poszukujących zewnętrznego finansowania. Bank oferuje produkty dostosowane do potrzeb firm o różnych rozmiarach i branżach, od kredytów krótkoterminowych na potrzeby obrotowe, poprzez kredyty inwestycyjne, aż po specjalistyczne produkty na odnawialne źródła energii. Szybka procedura, możliwość finansowania na dowolny cel oraz elastyczne warunki spłaty sprawiają, że kredyty dla firm w Alior Banku są opcją dla polskiego sektora małych i średnich przedsiębiorstw.
Zweryfikowane przez eksperta
