Kredyty dla firm w Kasie Stefczyka w 2025 roku obejmują cztery główne produkty, z kwotami finansowania sięgającymi nawet 10 milionów złotych. Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka oferuje usługę kredytów dla przedsiębiorców, które mogą być opcją do finansowania bieżącej działalności lub inwestycji biznesowych.
Dostępne Produkty Kredytowe
Kasa Stefczyka udostępnia cztery główne produkty kredytowe dla przedsiębiorców: Kredyt Inwestycyjny, Pożyczkę Obrotową, Szybką Pożyczkę Gospodarczą i Linię Tandem. Każdy z tych produktów jest dostępny dla przedsiębiorstw na różnych etapach rozwoju i o różnych potrzebach finansowych.
Kredyt Inwestycyjny
Kredyt Inwestycyjny to produkt dla przedsiębiorców planujących rozwój i ekspansję biznesu. Instytucja udostępnia kredyty w elastycznej wysokości od 100 000 zł do nawet 10 000 000 zł. Okres kredytowania wynosi od 4 do 240 miesięcy, co daje przedsiębiorcom dużą swobodę w planowaniu spłaty.
Pożyczkę można wykorzystać na cele inwestycyjne związane z działalnością gospodarczą, takie jak zakupy inwestycyjne, wyposażenie firmy (maszyny, urządzenia, pojazdy) oraz zakup, budowę lub remont nieruchomości, w których prowadzona jest działalność biznesowa.
Warunkiem uzyskania Kredytu Inwestycyjnego jest posiadanie wkładu własnego w wysokości minimum 20%. Dla pożyczek przekraczających 500 000 zł wymagany jest 12-miesięczny staż członkowski w Kasie. W przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność krócej niż 24 miesiące możliwa jest udzielenie pożyczki z wymaganą szczególną formą zabezpieczenia. Przedsiębiorca musi prowadzić działalność indywidualnie lub w formie spółki cywilnej i posiadać rachunek firmowy Tandem w Kasie Stefczyka.
Pożyczka Obrotowa
Pożyczka Obrotowa adresowana jest do przedsiębiorstw, które potrzebują wsparcia finansowego do finansowania bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Kwota pożyczki wynosi od 50 000 zł do nawet 500 000 zł, a okres kredytowania to od 4 do 36 miesięcy.
Produkt ten jest dostępny dla przedsiębiorców działających na rynku od co najmniej 24 miesięcy, prowadzących działalność indywidualnie lub w formie spółki cywilnej i posiadających rachunek firmowy Tandem. W przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność krócej niż 24 miesiące istnieje możliwość udzielenia pożyczki z wymaganą szczególną formą zabezpieczenia. Gotówka z pożyczki może być wydatkowana na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
"Dla firmy rozważającej Szybką Pożyczkę Gospodarczą na 240 000 zł z prowizją 10% oraz oprocentowaniem nominalnym 15,20% i okresem spłaty 120 miesięcy, całkowita prowizja początkowa wyniesie 24 000 zł. To znacząca kwota, ale daje dostęp do finansowania również przedsiębiorcom dopiero rozpoczynającym działalność, co w innych bankach bywa trudniejsze do uzyskania bez długiego stażu rynkowego. Z drugiej strony, Linia Tandem z limitem 30 000 zł i prowizją 7-10% jest opcją na mniejsze, bieżące potrzeby, gdzie 10% prowizji oznacza koszt 3 000 zł od pełnego wykorzystania."
Szybka Pożyczka Gospodarcza
Szybka Pożyczka Gospodarcza to opcja dla przedsiębiorców, nawet tych dopiero rozpoczynających swoją działalność. Pożyczka udzielana jest w elastycznej wysokości od 5 000 zł do nawet 240 000 zł, z okresem kredytowania od 4 do 120 miesięcy.
Produkt ten jest dostępny dla osób prowadzących działalność gospodarczą indywidualnie lub w formie spółki cywilnej, w tym tych rozliczających się z fiskusem w formie karty podatkowej. W przypadku przedsiębiorców prowadzących działalność krócej niż 24 miesiące istnieje możliwość udzielenia pożyczki z wymaganą szczególną formą zabezpieczenia. Gotówka z pożyczki może być wydatkowana na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
Linia Tandem
Linia Tandem to specyficzny produkt kredytowy dający stały dostęp do pieniędzy. Linia udzielana jest w kwocie do 30 000 zł z oprocentowaniem 10% w skali roku. Prowizja wynosi od 7% do 10%, a okres kredytowania to 12 miesięcy, ale linia odnawia się automatycznie do 36 miesięcy.
| Nazwa Produktu | Kwota | Okres Kredytowania | Główne Przeznaczenie | Kluczowe Warunki |
|---|---|---|---|---|
| Kredyt Inwestycyjny | 100 000 zł - 10 000 000 zł | 4 - 240 miesięcy | Inwestycje (zakup, remont nieruchomości, wyposażenie) | Min. 20% wkładu własnego; Rachunek Tandem; dla>500k zł wymagany 12-m. staż członkowski |
| Pożyczka Obrotowa | 50 000 zł - 500 000 zł | 4 - 36 miesięcy | Finansowanie bieżących potrzeb | Min. 24 m-ce działalności; Rachunek Tandem; dla młodszych firm specjalne zabezpieczenie |
| Szybka Pożyczka Gospodarcza | 5 000 zł - 240 000 zł | 4 - 120 miesięcy | Dowolny cel związany z działalnością | Dostępna także dla rozpoczynających działalność (ze specjalnym zabezpieczeniem) |
| Linia Tandem | Do 30 000 zł | 12 miesięcy (odnawialna do 36 m-cy) | Stały dostęp do pieniędzy | Oprocentowanie 10% p.a.; prowizja 7-10%; odnowienie automatyczne |
Oprocentowanie i Prowizje
Oprocentowanie dla kredytów i pożyczek gospodarczych w Kasie Stefczyka jest ustalane indywidualnie, w zależności od sytuacji finansowej przedsiębiorcy, kwoty kredytu oraz czasu spłaty. Dostępne jest zarówno oprocentowanie stałe, jak i zmienne.
Dla Kredytu Gotówkowego dla firm (jeden z typów finansowania, nie jeden z czterech głównych produktów) dostępne są następujące parametry: kwota od 1 000 zł do 240 000 zł, z oprocentowaniem nominalnym około 15,20% i RRSO w przedziale od 8,29% do 28,34%. Prowizja wynosi 10%.
Zgodnie z tabelą prowizji i opłat dla pożyczek i kredytów gospodarczych, opłata przygotowawcza wynosi 60 zł dla pożyczek/kredytów do 100 000 zł. Dla kredytów powyżej tej kwoty wynosi 0,19% od wnioskowanej kwoty, nie mniej niż 200 zł i nie więcej niż 500 zł. Opłata za wydanie promesy stanowi 0,1% kwoty pożyczki, nie mniej niż 100 zł.
Wcześniejsza spłata kredytu w całości jest darmowa (0 zł). Dla wcześniejszej spłaty częściowej prowizja wynosi 0,49%, ale pobierana jest tylko przez pierwsze 5 lat okresu kredytowania. Po upływie 5 lat od uruchomienia pożyczki opłata nie jest pobierana. Ponadto opłata nie dotyczy nadpłat, które nie przekraczają 20% kwoty udzielonego kredytu.
Pozostałe opłaty to: opłata za wydanie opinii dotyczącej historii kredytowej (130 zł), opłata za zmianę harmonogramu spłaty (50 zł) czy opłata za zmianę/zwolnienie zabezpieczenia rzeczowego (50-1004 zł, w zależności od salda zaangażowania). Są one szczegółowo wyszczególnione w regulaminach i tabelach prowizji banku.
0 zł
0,49%
60 zł
Wymagane Dokumenty
Dokumenty wymagane przez Kasę Stefczyka do udzielenia kredytu lub pożyczki zależą od przedmiotu wykonywanej działalności gospodarczej, formy opodatkowania, rodzaju i kwoty kredytu, okresu kredytowania, proponowanego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu, okresu członkostwa oraz dotychczasowego wywiązywania się z obowiązków wobec Kasy.
Wnioskodawca obowiązany jest przedłożyć wniosek o udzielenie kredytu na formularzu udostępnionym przez Kasę oraz dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny zdolności kredytowej, a także dokumenty związane z proponowanym sposobem zabezpieczenia spłaty kredytu i informacje o wysokości posiadanego zadłużenia oraz udzielonych poręczeniach.
Przedsiębiorcy powinni przygotować: zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (CEIDG), numer NIP i REGON, sprawozdania finansowe (bilans i rachunek zysków i strat), zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US, a w przypadku spółek statut spółki, umowę spółki oraz zaświadczenie KRS. Dla kredytów obsługiwanych nieterminowo, kredytów których saldo zadłużenia wynosi 500 000 zł oraz kredytobiorców prowadzących pełne księgi rachunkowe wymagane jest przedstawianie Kasie dokumentów finansowych w terminie do 25. dnia miesiąca następującego po każdym kwartale.
Dokumenty sporządzone w języku obcym muszą być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego na koszt wnioskodawcy.
Proces Składania Wniosku
Procedura uzyskania kredytu w Kasie Stefczyka jest przejrzysta i dostępna. Etapy procesu:
Wypełnienie formularza kontaktowego
Dostępny na stronie internetowej banku lub w placówce.
Kontakt z ekspertem
W wybranym terminie ekspert Kasy Stefczyka skontaktuje się telefonicznie i przybliży ofertę dla przedsiębiorców.
Telefoniczna rozmowa
Ekspert zada pytania dotyczące obecnej sytuacji finansowej, co pomoże wstępnie oszacować zdolność kredytową i przyspieszy decyzję kredytową.
Wizyta w placówce
Ekspert umówi wnioskodawcę na wizytę w najbliższej placówce Kasy Stefczyka.
Dostarczenie dokumentów
Na spotkanie w placówce należy zabrać dokumenty wskazane przez eksperta podczas rozmowy telefonicznej.
Oczekiwanie na decyzję
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku pożyczka lub kredyt zostaje przyznane nawet w ciągu jednego dnia.
Warunki i Limity
Warunkiem zawarcia umowy jest posiadanie przez członka rachunku bieżącego "Tandem". Członek Kasy, który jest w zwłoce ze spłatami z tytułu kredytu lub pożyczki, nie może ubiegać się o udzielenie kolejnego kredytu lub pożyczki do czasu spłaty zadłużenia przeterminowanego.
Kasa może udzielić jednemu członkowi kilku kredytów lub pożyczek pod warunkiem, że nie utraci on zdolności kredytowej. Łączna kwota kredytów i pożyczek udzielonych jednemu członkowi na cele związane z działalnością gospodarczą, wliczając przyznane limity, nie może przekraczać 15% funduszy własnych Kasy.
Zabezpieczeniem spłaty kredytu mogą być: środki pieniężne zgromadzone w Kasie, poręczenie według prawa cywilnego, weksel in blanco, poręczenie wekslowe, przewłaszczenie rzeczy, blokada środków na rachunku, ubezpieczenie spłaty kredytu, przelew wierzytelności, zastaw rejestrowy lub hipoteka. Sposób zabezpieczenia uzależniony jest od rodzaju i kwoty kredytu, okresu kredytowania oraz sytuacji finansowej przedsiębiorcy.
Zalety Usługi
Usługa kredytów dla firm w Kasie Stefczyka ma dużą swobodę zarówno w kwestii wysokości pożyczki, jak i okresu kredytowania. Wnioskodawcy mogą uzyskać ekspresową decyzję kredytową, a cały proces można przeprowadzić online lub stacjonarnie, w zależności od preferencji.
Bank oferuje ułatwiony proces kredytowy, niezwiązany ze zbędnymi formalnościami. Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Zaletą jest brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu w całości, co daje przedsiębiorcom dodatkową swobodę w zarządzaniu finansami. Rachunek firmowy Tandem, wymagany do udzielenia kredytu, oferuje darmowe prowadzenie (przy spełnieniu warunków) i bezpłatną kartę Visa Tandem.
Ograniczenia i Specyficzne Warunki
Głównym ograniczeniem jest wymóg posiadania rachunku firmowego Tandem – bez niego niemożliwe jest zawarcie umowy kredytowej. Kredyt Inwestycyjny wymaga wkładu własnego minimum 20%, co dla niektórych przedsiębiorców może być barierą.
Pożyczka Obrotowa jest dostępna dla przedsiębiorstw działających co najmniej 24 miesiące, co ogranicza dostęp dla nowych firm. Jednak Szybka Pożyczka Gospodarcza dostępna jest również dla początkujących przedsiębiorców, choć w takim przypadku wymagana jest szczególna forma zabezpieczenia.
Informacje o oprocentowaniu dla większości produktów podawane są jako "indywidualne", co oznacza, że konkretne stopy nie są publicznie ujawniane. Ostateczne parametry ustalane są na podstawie indywidualnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
W przypadku Linii Tandem limit wynosi jedynie 30 000 zł, co stanowi ograniczenie dla firm z wyższymi potrzebami finansowymi. Ponadto prowizja za przedłużenie umowy linii pożyczkowej wynosi 4,96%, co stanowi dodatkowy koszt dla przedsiębiorców korzystających z tego produktu przez dłuższy czas.
Kasa Stefczyka umożliwia zmianę oprocentowania w trakcie trwania umowy w przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym, zgodnie ze zmianami stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Zmieniona stopa obowiązuje od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym Zarząd Kasy podjął uchwałę o zmianie stopy procentowej.
Podsumowując, Kasa Stefczyka oferuje usługę kredytów dla firm, która wyróżnia się swobodą, dostępnością oraz procesem przyjaznym dla przedsiębiorców. Bank dostosowuje swoje produkty do różnych etapów rozwoju firmy – od przedsiębiorstw dopiero zaczynających swoją działalność po firmy z wieloletnim stażem planujące ekspansję. Potencjalni kredytobiorcy powinni być świadomi wymagań dotyczących wkładu własnego, zabezpieczenia oraz posiadania rachunku firmowego Tandem, które są ważne dla uzyskania finansowania.
Zweryfikowane przez eksperta
