Firmy działające w Polsce mogą korzystać z kont walutowych Trejdoo w 17 walutach od 2011 roku, obsługując międzynarodowe transakcje. Usługa platformy finansowej, należącej do spółki Igoria Trade S.A., jest dostępna w pełni online, co eliminuje konieczność wizyt w placówkach fizycznych.
Rachunki walutowe Trejdoo są dostępne dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które prowadzą działalność związaną z handlem międzynarodowym, obsługują klientów zagranicznych lub realizują płatności w walutach obcych.
Oferowane Waluty i Typy Rachunków
Trejdoo zapewnia dostęp do 17 walut, obejmujących najpopularniejsze rynki oraz waluty regionalne. Lista dostępnych walut to: polski złoty (PLN), euro (EUR), dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP), frank szwajcarski (CHF), korona norweska (NOK), korona szwedzka (SEK), korona duńska (DKK), dolar australijski (AUD), dolar kanadyjski (CAD), rubel rosyjski (RUB), jen japoński (JPY), juan chiński (CNY), korona czeska (CZK), lira turecka (TRY) oraz forint węgierski (HUF).
Opłaty za Prowadzenie Konta i Rachunki IBAN
Konta walutowe dla firm w Trejdoo nie mają opłat za otwarcie i prowadzenie konta głównego. Polska złotówka (PLN) jest prowadzona bez kosztów na poziomie rachunku głównego.
Dla przedsiębiorstw Trejdoo oferuje rachunki IBAN w trzech wariantach, zróżnicowanych pod względem opłat i przeznaczenia:
| Typ Rachunku IBAN | Opłata za otwarcie (jednorazowo) | Opłata miesięczna za prowadzenie | Dostępne waluty i opłaty za dokument |
|---|---|---|---|
| Rachunek Biznes | 100 EUR | 25 EUR | PLN (3 EUR), EUR (6 EUR), GBP (6 EUR) i inne waluty |
| Rachunek Korporacyjny | 300 EUR | 100 EUR | PLN (3 EUR), EUR (6 EUR), GBP (6 EUR) i inne waluty |
Rachunek Korporacyjny jest przeznaczony dla największych przedsiębiorstw oraz firm działających w sektorach podwyższonego ryzyka, zgodnie z regulacjami AML/CFT. Inne usługi związane z rachunkami IBAN obejmują wydruki przesłane pocztą (2 EUR), potwierdzenie przelewu wydane przez bank w formacie PDF (10 EUR), anulowanie płatności niezrealizowanej przez bank (10 EUR) oraz opłatę za monit (10 EUR).
"Patrząc na opłaty za rachunki IBAN, rachunek Biznes to koszt 400 EUR w pierwszym roku (100 EUR otwarcie + 12 * 25 EUR prowadzenie). Przy wymianie 10 000 EUR na PLN, oprócz prowizji 0,2% (20 EUR), trzeba doliczyć spread około 0,75%, co daje dodatkowe 75 EUR. To oznacza, że sam koszt wymiany to już 95 EUR, więc firmy muszą ocenić, czy korzyści z innych funkcji przeważają nad tymi wydatkami."
Wymiana Walut: Spready i Prowizje
Wymiana walut w Trejdoo opiera się na systemie spreadów walutowych i niskich prowizji. Prowizja za każdą zrealizowaną transakcję wymiany wynosi 0,2% dla wszystkich walut. Średni spread dla głównych par walutowych, takich jak EUR/PLN, USD/PLN, GBP/PLN czy CHF/PLN, wynosi około 0,75%. Dla mniej popularnych walut spread może być wyższy.
Spread to różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty. Na przykład, wymiana 10 000 EUR na PLN oznacza dodatkowy koszt około 75 EUR na samym spreadzie, plus 20 EUR prowizji (0,2%), co razem stanowi 95 EUR wydatków. Klienci firmowi mają możliwość negocjacji kursu, szczególnie przy większych transakcjach (powyżej 5 000 EUR/USD). Giełda społecznościowa platformy Trejdoo umożliwia również ustawianie własnych zleceń wymiany z preferowanym kursem.
Koszty Przelewów Krajowych i Zagranicznych
Opłaty za przelewy w Trejdoo różnią się w zależności od celu przelewu i waluty.
| Typ Przelewu | Waluta | Opłata |
|---|---|---|
| Na rachunki do banków, w których Trejdoo posiada rachunki (np. PKO BP, Nest Bank) | PLN | 0,10% + 6,00 PLN |
| EUR | 0,10% + 1,50 EUR | |
| NOK | 0,10% + 20,00 NOK | |
| CZK | 0,10% + 50,00 CZK | |
| Inne waluty | 0,10% + 6,00 PLN | |
| Na rachunki do banków, w których Trejdoo nie posiada rachunków | PLN | 0,10% + 60,00 PLN |
| EUR (SEPA) | 0,10% + 3,00 EUR | |
| EUR (inne) | 0,10% + 16,00 EUR | |
| USD, CHF | 0,10% + 18 USD/CHF | |
| GBP | 0,10% + 20 GBP | |
| NOK | 0,10% + 110 NOK | |
| CZK | 0,10% + 370 CZK | |
| Inne waluty | 0,10% + 60,00 PLN |
Dodatkowo, przelewy ekspresowe obciążane są opłatą: 50 PLN (PLN), 12 EUR (EUR), 13 USD (USD), 11 GBP (GBP), 12 CHF (CHF), 120 NOK (NOK).
Karta Wielowalutowa dla Biznesu
Trejdoo udostępnia kartę wielowalutową dla użytkowników biznesowych. Pierwsza karta wydawana jest bezpłatnie, zarówno dla użytkowników indywidualnych, jak i firmowych. Dla kont firmowych kolejne karty kosztują 7 PLN miesięcznie. Karta wielowalutowa zapewnia dostęp do 132 par walutowych. Istnieje możliwość dostosowania karty do indywidualnych potrzeb firmy poprzez ustalanie limitów, wybór priorytetu walut oraz przypisanie pełnomocników. Karta funkcjonuje zarówno w wersji fizycznej, jak i wirtualnej.
Rejestracja Konta Firmowego: Procedura i Wymagania
Wymagania Wobec Klientów
Aby założyć konto firmowe w Trejdoo, przedsiębiorca musi spełnić następujące warunki:
- Być zarejestrowanym podatnikiem w Polsce (lub mieć zarejestrowany podmiot gospodarczy).
- Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
- Wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych zgodnie z polityką prywatności.
- Złożyć oświadczenia dotyczące zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego (PEP).
- Złożyć oświadczenie o statusie podatnika USA (FATCA), jeśli dotyczy.
- Przejść procedury weryfikacji tożsamości i beneficjentów rzeczywistych firmy.
Wymagane Dokumenty
Podczas rejestracji konta firmowego wymagane są następujące dokumenty:
- Dokument ze zdjęciem osoby upoważnionej do reprezentacji firmy (dowód osobisty, paszport, prawo jazdy).
- Dane osobowe osób upoważnionych do zarządzania kontem.
- Dokumenty rejestracyjne firmy: aktualny wyciąg z rejestru (CEIDG, KRS lub równoważne dokumenty zagraniczne), dane identyfikacyjne podmiotu (NIP, PESEL, numery rejestracyjne).
- Dokumentacja beneficjentów rzeczywistych firmy (jeśli dotyczy).
- Potwierdzenie celu prowadzenia konta (jeśli wymagane).
Potwierdzenie tożsamości odbywa się poprzez przesłanie skanu dokumentu tożsamości (awers i rewers) oraz przesłanie selfie z dokumentem potwierdzającym tożsamość.
Proces Składania Wniosku
Rejestracja konta firmowego w Trejdoo przebiega w następujących krokach:
Krok 1: Przejście na stronę rejestracyjną
Użytkownik przechodzi na dedykowaną stronę rejestracji Trejdoo i zostaje poinformowany o wymaganych dokumentach.
Krok 2: Wybór typu użytkownika
Wybieramy opcję "użytkownik firmowy".
Krok 3: Dane logowania
Wpisanie unikalnego adresu e-mail, utworzenie hasła (minimum 8 znaków, zawierające wielkie i małe litery, cyfry i znaki specjalne), potwierdzenie hasła, ewentualne wpisanie kodu bonusowego.
Krok 4: Akceptacja regulaminu
Zapoznanie się z regulaminem usług i tabelą opłat, wyrażenie zgody na otrzymywanie informacji marketingowych (opcjonalnie), kliknięcie przycisku "Zarejestruj się".
Krok 5: Potwierdzenie adresu e-mail
Otrzymanie linku aktywacyjnego i jego aktywacja.
Krok 6: Dwustopniowe uwierzytelnienie
Wpisanie numeru telefonu komórkowego do odbierania SMS-ów i podanie sześciocyfrowego kodu otrzymanego SMS-em.
Krok 7: Uzupełnienie danych personalnych
Wypełnienie formularza z danymi osobowymi (imię, nazwisko, adres zamieszkania, data urodzenia itp.), złożenie oświadczeń dotyczących stanowiska politycznego i statusu podatnika FATCA, potwierdzenie świadomości odpowiedzialności karnej za fałszywe dane.
Krok 8: Weryfikacja tożsamości
Przesłanie dokumentu ze zdjęciem (awers i rewers), uzupełnienie danych dokumentu (rodzaj, seria, numer, data ważności), przesłanie selfie z dokumentem.
Krok 9: Uzupełnienie danych firmowych
Wpisanie danych firmy, przesłanie dokumentów rejestracyjnych (wyciąg z rejestru), wskazanie beneficjentów rzeczywistych.
Krok 10: Zalogowanie do konta
Po zalogowaniu użytkownik otrzymuje komunikat o przelewie autoryzacyjnym.
Krok 11: Wpłata środków autoryzacyjnych
Złożenie przelewu na wskazane dane bankowe, wybór kraju pochodzenia przelewu, wybór waluty i banku, skopiowanie danych IBAN do przelewu, dokładne przepisanie numeru portfela (wraz ze znakami "xx" na początku i końcu).
Cały proces rejestracji obejmuje procedurę weryfikacji AML/KYC (Know Your Customer / Anti-Money Laundering), którą Trejdoo przeprowadza w celu zapewnienia bezpieczeństwa i zgodności z przepisami prawa polskiego i unijnego.
Analiza Kosztów, Zalety i Ograniczenia
Zalety Konta Walutowego Trejdoo dla Firm
- Brak opłat za prowadzenie konta: Firma nie ponosi kosztów za trzymanie pieniędzy na koncie złotówkowym.
- Dostępność 17 walut: Oferta wystarcza dla większości firm zajmujących się handlem międzynarodowym.
- Niska prowizja za wymianę: Prowizja wynosi 0,2%, choć spread stanowi dodatkowy koszt transakcji.
- Karta wielowalutowa: Pierwsza karta wydawana bezpłatnie, dostęp do 132 par walutowych.
- Dostęp 24/7: Platforma dostępna jest całodobowo, siedem dni w tygodniu.
- Możliwość negocjacji kursu: Dostępna dla klientów firmowych przy większych transakcjach.
- Rachunki IBAN: Możliwość prowadzenia konta z międzynarodowym numerem IBAN.
- Giełda społecznościowa: Umożliwia ustawianie własnych zleceń wymiany.
- Przelewy w popularnych walutach: Darmowe przelewy do banków, w których Trejdoo posiada rachunki (np. PKO BP i Nest Bank).
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Wyższe koszty przelewów w obcych walutach: Przelewy do banków, w których Trejdoo nie ma rachunków, są obciążone znacznymi opłatami (np. 0,10% + 60 PLN dla PLN, 0,10% + 16 EUR dla EUR poza SEPA).
- Spread na wymianie walut: Mimo prowizji 0,2%, rzeczywisty koszt wymiany wzrasta o spread wynoszący około 0,75% dla głównych par.
- Brak aplikacji mobilnej: Trejdoo oferuje dostęp wyłącznie poprzez przeglądarkę internetową.
- Ograniczona obsługa klienta: Dostępna od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-18:00.
- Brak informacji o limitach transakcji: Dokumentacja nie zawiera konkretnych minimalnych i maksymalnych kwot operacji.
- Wyższe koszty dla rachunków IBAN: Rachunek Biznes wymaga opłaty 100 EUR za otwarcie i 25 EUR miesięcznie, rachunek Korporacyjny 300 EUR za otwarcie i 100 EUR miesięcznie.
- Dodatkowe opłaty: Potwierdzenie przelewu (10 EUR), anulowanie płatności (10 EUR), opłata za monit (10 EUR).
Przykłady Kosztów
- Przykład 1: Wymiana 10 000 EUR na PLN: Spread (0,75%): 75 EUR, Prowizja (0,2%): 20 EUR. Całkowity koszt: 95 EUR.
- Przykład 2: Przelew 100 EUR poza siecią SEPA: Prowizja: 0,10% = 0,10 EUR, Opłata stała: 16 EUR. Całkowity koszt: 16,10 EUR (stanowi 16,1% kwoty przelewu).
- Przykład 3: Przelew 10 000 PLN na rachunek obcy: Prowizja: 0,10% = 10 PLN, Opłata stała: 60 PLN. Całkowity koszt: 70 PLN.
- Przykład 4: Koszty roczne rachunku IBAN Biznes: Otwarcie: 100 EUR (jednorazowo), Prowadzenie: 25 EUR × 12 miesięcy = 300 EUR. Całkowity koszt roczny (bez dodatkowych operacji): 400 EUR.
Podsumowanie oferty Trejdoo dla firm
Konta walutowe dla firm w Trejdoo stanowią opcję dla polskich przedsiębiorstw realizujących transakcje w walutach obcych. Rozwiązanie jest atrakcyjne dla firm, które głównie otrzymują wpłaty w walutach obcych i rzadko je wypłacają, realizują przelewy przede wszystkim do banków, w których Trejdoo posiada rachunki (m.in. PKO BP i Nest Bank), operują na większych kwotach i mogą negocjować lepsze kursy, a także cenią dostęp 24/7 do platformy i możliwość zarządzania portfelem wielowalutowym.
Rozwiązanie Trejdoo jest mniej korzystne dla firm, które regularnie wysyłają pieniądze za granicę (wysokie opłaty SWIFT), operują na małych kwotach (gdzie opłaty stałe mogą być dotkliwe), potrzebują wsparcia obsługi klienta poza godzinami roboczymi lub poszukują najniższych spreadów wymiany walut. Wybór Trejdoo powinien być poprzedzony analizą potrzeb firmy i porównaniem kosztów rzeczywistych z konkurencyjnymi ofertami banków tradycyjnych i kantorów internetowych.
Zweryfikowane przez eksperta
