Ponad 700 000 firm na całym świecie korzysta z kont walutowych Wise Business, zarządzając transakcjami w ponad 40 walutach bez tradycyjnych barier bankowych. Wise Business to międzynarodowe konto firmowe, regulowane przez Narodowy Bank Belgii w Europejskim Obszarze Gospodarczym. Usługa jest zaprojektowana dla przedsiębiorstw prowadzących działalność na rynkach globalnych, które przesyłają i wydają ponad 60 miliardów złotych miesięcznie.
210 PLN
40+
700 000+
Dostępność usługi i struktura opłat
Wise Business jest dostępny dla różnych typów podmiotów biznesowych, w tym dla samozatrudnionych i freelancerów, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (krajowych i międzynarodowych), spółek partnerskich i LLP, a także organizacji charytatywnych i nienastawionych na zysk. Usługa jest również dostępna dla obcokrajowców prowadzących biznes w Polsce.
Taryfy, prowizje i opłaty
Wise Business operuje na zasadzie przejrzystego cennika z jednorazową opłatą konfiguracyjną. Opłata za otwarcie konta wynosi 210 PLN. Jest to jednorazowa opłata konfiguracyjna pozwalająca uzyskać dostęp do wszystkich funkcji Wise Business. Poniżej przedstawiono szczegółową strukturę opłat:
| Usługa | Opłata | Szczegóły |
|---|---|---|
| Otwarcie konta | 210 PLN | Jednorazowa opłata konfiguracyjna. |
| Przesyłanie pieniędzy | Od 0,64% | Zależy od pary walutowej. Brak stałych opłat miesięcznych. |
| Wypłacanie z Wise (bankomat) | Do 1 000 PLN/miesiąc: 2 wypłaty za darmo, następnie 2,50 PLN za każdą. | Powyżej 1 000 PLN/miesiąc: 2,50 PLN za wypłatę. |
| Wymiana walut (przewalutowanie) | Od 0,64% | Zależy od pary walutowej. Brak marż narzucanych na kurs wymiany. |
| Otrzymywanie płatności (dane bankowe w 10 walutach) | Bezpłatne | Otrzymywanie krajowych płatności (poza Swift i wire) w AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD. |
| Otrzymywanie płatności Swift/wire | USD: 6,11 USD GBP: 2,16 GBP EUR: 2,39 EUR | Zmienne opłaty dla dodatkowych walut. |
| Doładowanie portfeli elektronicznych | 1,75% | Opłata od kwoty doładowania. |
| Karty debetowe | 2% | Opłata za otrzymanie fizycznej karty debetowej Wise. Brak opłat miesięcznych. |
| Przechowywanie pieniędzy na koncie | Bezpłatne | Brak opłat za przechowywanie środków. |
Wise oferuje również zniżki od kwoty dla firm wysyłających, wydających lub wymieniających ponad 20 000 GBP (lub równowartość) w ciągu miesiąca.
Oprocentowanie Wise
Wise oferuje funkcję Oprocentowania Wise dla firm przechowujących pieniądze w EUR i USD. Stopy procentowe opierają się na zmiennych stopach rynkowych i są aktualizowane regularnie:
- EUR: 1,68% po 0,29% opłaty rocznej
- USD: 3,7% po 0,31% opłaty rocznej
Pieniądze są inwestowane w fundusz przechowujący wysokiej jakości krótkoterminowe instrumenty finansowe gwarantowane przez rząd. Zwroty są dodawane codziennie w dni robocze, a środkami można dysponować w dowolnym momencie bez konieczności ich blokowania. Oprocentowanie oferowane jest we współpracy z JPMorgan Asset Management. Kapitał narażony jest na ryzyko, a wzrost nie jest gwarantowany.
"Przechowywanie 100 000 EUR na koncie Wise z oprocentowaniem 1,68% po opłatach (0,29%) może przynieść około 1 390 EUR zysku rocznie. To realna wartość dodana dla firm, które utrzymują znaczące rezerwy walutowe, oferując elastyczność w dostępie do środków w każdej chwili, czego nie dają tradycyjne lokaty."
Warunki, limity i wymagania wobec klientów
Warunki i Limity
Limity transakcji dla Wise Business zależą od lokalizacji klienta. Dla klientów w Stanach Zjednoczonych (firmy z routingami zaczynającymi się od 026) limity są następujące: limit dzienny/24 godziny wynosi 50 000 000 USD, limit 60-dniowy to 400 000 USD, a limit roczny sięga 150 000 000 USD. Dla transferów lokalnych ACH limit wynosi do 1 000 000 USD na transfer, a dla transferów Swift maksymalnie 1 600 000 USD.
Limity wydatków na karty Wise Business obejmują trzy rodzaje:
- Limity konta: Obowiązkowe, ustawiają maksymalną kwotę, którą cały zespół może wydać.
- Limity posiadacza karty: Opcjonalne dla właściciela, obowiązkowe dla członków zespołu.
- Limity per kartę: Opcjonalne dla konkretnych kart.
Każdy limit ma komponent dzienny (odnawiający się codziennie o północy) i miesięczny (odnawiający się pierwszego dnia miesiąca).
Wise Business pozwala na przechowywanie i zarządzanie ponad 40 walutami. Dostępne waluty do przesyłania pieniędzy obejmują AUD, BGN, BRL, CAD, CNY, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, IDR, ILS, JPY, MYR, NOK, NZD, PHP, PLN, RON, SEK, SGD, TRY, USD i inne.
Wymagania wobec klientów
Aby otworzyć konto Wise Business, należy spełnić następujące warunki:
- Osoba otwierająca konto musi mieć ukończone 18 lat.
- Musi być upoważniona do działania w imieniu firmy.
- Wymagane jest dostarczenie dowodu tożsamości i rejestracji biznesu.
- Firma musi spełniać wymogi dotyczące zgodności ze spójnym zakazem (acceptable use policy) – Wise nie obsługuje firm z branż zagrażających, w tym przedsiębiorstw kryptograficznych, alkoholu i hazardu.
Dla niektórych typów biznesu (np. transfer pieniędzy do Bangladeszu, Nepalu, Pakistanu i Tanzanii) istnieją ograniczenia, które uniemożliwiają odbiorcom będącym przedsiębiorstwami odbiór pieniędzy.
Wymagane dokumenty
Dokumenty wymagane do weryfikacji różnią się w zależności od typu podmiotu i kraju rejestracji. Ogólnie obejmują:
- Informacje osobiste i biznesowe: Kolor skan dokumentu tożsamości (paszport, prawo jazdy), pełna nazwa prawna biznesu (z tradycyjną nazwą handlową, jeśli ma zastosowanie), numer rejestracyjny biznesu i typ prawny (np. spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, spółka partnerska), kategoria biznesu i rodzaj działalności (np. e-commerce, konsulting), zarejestrowany adres biznesu (może być wymagany dowód, np. rachunek za prąd), adres prowadzenia działalności (gdzie operacje lub klienci się znajdują; boxy pocztowe nie są akceptowane).
- Informacje o właścicielach i kierownictwie: Lista ostatecznych beneficjentów, lista akcjonariuszy posiadających 25% lub więcej udziałów, lista dyrektorów lub osób zarządzających biznesem (z pełnymi imionami, datami urodzenia, krajami zamieszkania i procentem udziału). Jeśli osoba składająca wniosek nie jest dyrektorem ani akcjonariuszem, będzie potrzebny list autoryzacyjny lub uchwała zarządu potwierdzająca uprawnienia do korzystania z Wise w imieniu firmy.
- Informacje finansowe: Dowód źródła funduszy biznesowych lub dochodów, takich jak wyciągi z konta bankowego, faktury, umowy o świadczenie usług, sprawozdania finansowe lub umowy pożyczek (datowane w ciągu ostatnich 6–12 miesięcy), cel konta Wise i planowana forma wykorzystania.
Proces składania wniosku i kluczowe cechy
Proces składania wniosku
Proces otwierania konta Wise Business jest w pełni online i zoptymalizowany pod kątem szybkości. Większość wniosków jest zatwierdzana w ciągu 1-3 dni roboczych, dla wielu klientów znacznie szybciej.
1. Rejestracja
Przejdź do wise.com/business i kliknij "Otwórz konto biznesowe", a następnie zaloguj się za pomocą adresu e-mail lub konta Google.
2. Dodanie szczegółów biznesu
Wprowadź nazwę firmy, zarejestrowany adres i typ biznesu.
3. Weryfikacja
Odpowiedz na pytania dotyczące działalności biznesu, lokalizacji operacyjnej, właścicielstwa i sposobu użycia Wise.
4. Przesyłanie dokumentów
Załaduj dokumenty weryfikacyjne, w tym dowód tożsamości, rejestrację biznesu oraz, jeśli ma to zastosowanie, informacje właścicieli i akcjonariuszy.
5. Płatność opłaty konfiguracyjnej
Po zatwierdzeniu złóż opłatę 210 PLN.
6. Zatwierdzenie
Wise zazwyczaj przegląda wnioski w ciągu dwóch dni roboczych. Powiadomienia o postępie są wysyłane za pośrednictwem poczty elektronicznej, powiadomień push i aplikacji Wise.
Kluczowe cechy
Wise Business oferuje szereg funkcji ułatwiających międzynarodowe zarządzanie finansami:
- Dane bankowe w wielu walutach: Możliwość otrzymywania płatności z danych bankowych w ponad 10 walutach (GBP, EUR, USD, AUD, NZD, SGD, CAD, HUF, TRY) bez konieczności posiadania tradycyjnego konta bankowego. Otrzymywanie pieniędzy na te dane bankowe jest bezpłatne.
- Karty debetowe dla zespołu: Zamawianie fizycznych i cyfrowych kart debetowych dla siebie i członków zespołu, pozwalających na bezpieczne wydawanie środków, płatności online, w sklepach i za granicą bez opłat za wymianę zagraniczną.
- Integracja z oprogramowaniem księgowym: Synchronizacja z popularnymi programami takimi jak Xero, QuickBooks, FreeAgent, Oracle NetSuite, Odoo, Wave, Sage, Zoho Books, FreshBooks, QuickFile i Moneybird.
- Płatności grupowe i paczki: Możliwość wysyłania do 1000 płatności w jednym przesłaniu pliku. Ponad połowa płatności dociera w 20 sekund, a 95% zajmuje mniej niż 24 godziny.
- Tworzenie faktur i linki do płatności: Możliwość tworzenia faktur bezpośrednio z pulpitu nawigacyjnego Wise i wysyłania szybkich linków do płatności.
- Kursy wymiany bez marż: Wise stosuje uśredniony kurs wymiany walut, ten sam kurs, z którego korzystają banki i instytucje finansowe, bez dodawania marż czy ukrytych opłat.
- Dostęp do API: Wise Business oferuje dostęp do API, umożliwiając integrację z własnymi systemami lub aplikacjami, co pozwala na automatyzację procesów płatności i zarządzanie transakcjami programowo.
Ograniczenia i podsumowanie oferty
Ograniczenia i szczególne warunki
Wise nie obsługuje firm operujących w branżach takich jak handel kryptowalutami, alkohol czy hazard, ze względu na przepisy regulacyjne i politykę akceptowalnego użytkownika.
Niektóre waluty mają ograniczenia dotyczące transferów biznesowych. Na przykład, dla transferów do i z BDT (Bangladesz), TZS (Tanzania) czy Nepalu, zarówno nadawca jak i odbiorca muszą być rachunkami prywatnymi. Dla INR (Indie) firmy mogą wysyłać do maksymalnie 1 500 000 INR dziennie do odbiorników biznesowych.
Pieniądze przechowywane na koncie Wise nie są objęte brytyjskim systemem gwarancji FSCS (Financial Services Compensation Scheme). Wise jest jednak regulowane przez FCA (Financial Conduct Authority) w Wielkiej Brytanii i Narodowy Bank Belgii w Europejskim Obszarze Gospodarczym.
Wise czasami ogranicza dostęp do danych bankowych dla określonych walut. Na przykład, dane bankowe w PLN są chwilowo niedostępne dla nowych klientów, chociaż istniejący klienci mogą kontynuować ich używanie. Dane bankowe RON są dostępne tylko dla rezydentów EEA, Szwajcarii, USA, Kanady, Australii lub Japonii.
Wise oferuje wyspecjalizowaną obsługę klienta 24/7 przez telefon, e-mail i czat w 14 językach, w tym po polsku, jednak nie posiada fizycznych biur obsługi klienta.
Podsumowanie oferty
Wise Business to przejrzyste rozwiązanie dla firm prowadzących działalność międzynarodową. Z jednorazową opłatą konfiguracyjną 210 PLN, możliwością zarządzania ponad 40 walutami, dostępem do danych bankowych w 10 walutach, kartami debetowymi dla zespołu i integracją z popularnymi programami księgowymi, Wise Business umożliwia firmom zmniejszenie kosztów międzynarodowych przelewów, ulepszenie zarządzania cash flow w wielu walutach i skalowanie działalności na rynkach globalnych.
Usługa jest szczególnie przydatna dla freelancerów, startupów, małych firm i przedsiębiorstw z międzynarodowymi operacjami, które szukają elastycznych i przejrzystych rozwiązań finansowych do zarządzania płatnościami w wielu walutach i prowadzenia biznesu bez granic.
Zweryfikowane przez eksperta
