GBS Gorzów: Konta walutowe dla firm

Konto walutowe dla firm w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Gorzowie Wielkopolskim to rachunek bieżący, dostępny w wybranych walutach wymienialnych, przeznaczony dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą. Jego otwarcie to jednorazowa opłata 25,00 zł, a miesięczne prowadzenie kosztuje 15,00 zł. Rachunek wspiera bieżące rozliczenia w walutach obcych, głównie EUR, USD, GBP i CHF, ograniczając tym samym koszty przewalutowania.

Dostępność i forma rachunku walutowego

Rachunki rozliczeniowe, w tym walutowe, w GBS Gorzów dostępne są dla klientów instytucjonalnych. Zaliczają się do nich między innymi:

• Osoby prawne: Spółki kapitałowe, fundacje, stowarzyszenia.
• Jednostki organizacyjne bez osobowości prawnej: Spółki osobowe, o ile posiadają zdolność prawną.
• Osoby fizyczne prowadzące działalność: Przedsiębiorcy indywidualni, rolnicy indywidualni, wspólnicy spółek cywilnych.

Dla tej grupy klientów bank prowadzi rachunki bieżące i pomocnicze, przy czym tylko rachunek bieżący może być prowadzony w walucie wymienialnej. Rachunki pomocnicze, VAT oraz rachunki powiernicze funkcjonują wyłącznie w złotych.

Charakterystyka rachunku bieżącego w walucie

Konto walutowe dla firm w GBS Gorzów to rachunek bieżący w walucie wymienialnej, który:

• Służy do gromadzenia środków w walucie obcej.
• Umożliwia dokonywanie przelewów, wpłat i wypłat gotówkowych.
• Może być powiązany z kartą płatniczą oraz usługami bankowości elektronicznej.
• Może być wykorzystywany jako rachunek rozliczeniowy dla kredytu w rachunku bieżącym.

Waluty obsługiwane i funkcjonalność

Bank prowadzi rachunki w wybranych walutach wymienialnych. W przypadku operacji gotówkowych, regulamin wskazuje na obsługę przede wszystkim czterech głównych walut:

Są to główne waluty, w których rachunki walutowe dla firm funkcjonują zarówno w obrocie bezgotówkowym, jak i gotówkowym.

Zastosowanie rachunku walutowego

Konto walutowe dla firm pełni funkcję rachunku transakcyjnego, a nie oszczędnościowego. Służy do:

• Przyjmowania przelewów zagranicznych i krajowych w walucie.
• Wysyłania przelewów w obrocie dewizowym (SEPA / SWIFT, zgodnie z regulaminem SGB-Banku S.A.).
• Rozliczeń z kontrahentami zagranicznymi bez każdorazowego przewalutowania.

Rachunek można zasilać przelewami w tej samej walucie (z Polski i z zagranicy) oraz wpłatami gotówkowymi w wybranych walutach. Operacje gotówkowe podlegają opłatom i ograniczeniom.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Roczne koszty samego prowadzenia rachunku walutowego wynoszą 180 zł (12 miesięcy x 15 zł). Jeśli firma wysyła jeden przelew elektroniczny do innego banku miesięcznie, doliczamy kolejne 18 zł (12 x 1,50 zł), co daje 198 zł rocznie. Gdyby natomiast firma dokonywała np. 5 wypłat gotówkowych miesięcznie po 200 EUR każda, to przy minimalnej opłacie 5 zł za operację, dodatkowy koszt wyniesie 300 zł rocznie (60 x 5 zł). To pokazuje, jak operacje gotówkowe mogą podnieść całkowity koszt obsługi, nawet przewyższając opłaty stałe."

Oprocentowanie i taryfy

Regulamin przewiduje, że środki na rachunkach mogą być oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy procentowej. Jednak w praktyce, dla rachunków bieżących prowadzonych w walutach wymienialnych (EUR, USD, GBP itd.), GBS Gorzów stosuje oprocentowanie 0,00% rocznie. Oznacza to, że konta walutowe dla firm służą głównie do rozliczeń, a nie do lokowania nadwyżek finansowych. W przypadku, gdy wynikowa zmienna stopa procentowa przyjmuje wartość ujemną, oprocentowanie ustala się na poziomie 0,00%.

Dla uzyskania odsetek od środków w walutach obcych bank oferuje osobne lokaty walutowe z dodatnim oprocentowaniem, które są odrębnym produktem od rachunku bieżącego.

Opłaty za rachunki walutowe dla firm (stan na 1 marca 2025 r.)

Poniżej zestawiono kluczowe opłaty dotyczące rachunków walutowych, zgodnie z Tabelą opłat i prowizji dla klientów instytucjonalnych:

Szczegóły dotyczące przelewów

Przelewy krajowe z rachunku walutowego obciążane są stawkami tożsamymi z przelewami z rachunków złotowych. Przykładowo, przelew elektroniczny do innego banku w systemie Elixir kosztuje 1,50 zł, natomiast przelew do rachunku w GBS jest bezpłatny. Przelewy papierowe są droższe (np. 15,00 zł do innych banków). Zlecenia stałe i przelewy z datą przyszłą złożone elektronicznie do innych banków kosztują 1,00 zł.

Zlecenia płatnicze w obrocie dewizowym (przelewy SEPA, SWIFT) realizowane są zgodnie z odrębnym regulaminem SGB-Banku S.A. Szczegółowe opłaty za te operacje nie są wyszczególnione w tabeli opłat GBS Gorzów dla klientów instytucjonalnych. Aktualne stawki sprawdza się w placówce GBS Gorzów lub w udostępnionej klientowi dokumentacji dewizowej.

Bankowość elektroniczna i karty płatnicze

Dostęp do bankowości internetowej dla rachunków walutowych jest bezpłatny. Pakiet informacyjny SMS kosztuje 5,00 zł miesięcznie, a SMS z kodem autoryzacyjnym 0,50 zł. Autoryzacja mobilna jest bezpłatna. Rachunki walutowe są podpinane do istniejącej relacji z rachunkiem bieżącym w złotych, co umożliwia wykonywanie przelewów i wymianę walut (np. przez Kantor SGB).

Do rachunków walutowych oferowane są dwie formy kart:

• Standardowe karty debetowe Visa Business / Mastercard Business do rachunków w PLN, z możliwością podpięcia rachunków walutowych (EUR, USD, GBP) jako dodatkowych (funkcja wielowalutowa).
• Karta debetowa Mastercard zbliżeniowa prowadzona w walucie rachunku walutowego (EUR, USD, GBP). Obsługa takiej karty to 1,5 EUR / 2 USD / 1 GBP miesięcznie. Wypłaty gotówki z bankomatów sieci SGB i BPS są bezpłatne, z innych bankomatów poza EOG to 3% kwoty, minimum 1,50 EUR / 2 USD / 1 GBP.

Warunki otwarcia i proces

Konto walutowe uzupełnia rachunek bieżący w złotych. Regulamin usług bankowości elektronicznej i instrumentów płatniczych zakłada, że podstawą relacji jest rachunek bieżący w PLN. Rachunki w walutach wymienialnych pełnią rolę dodatkową, co oznacza, że karty płatnicze wydawane są co do zasady do rachunków w PLN, a następnie mogą być powiązane z rachunkami walutowymi.

Wymagane dokumenty

Do otwarcia rachunku niezbędne jest złożenie wniosku, kart wzorów podpisów oraz danych osób reprezentujących, wraz z dokumentami określającymi status prawny i sposób reprezentacji klienta. W zależności od formy prawnej klienta, wymagane są:

• Dokumenty rejestrowe: Aktualny odpis z KRS / wydruk z CEIDG, umowa spółki / statut.
• Identyfikacja: Dokumenty nadania NIP i REGON (jeśli nie wynikają z rejestru), dokumenty tożsamości osób reprezentujących.
• Reprezentacja: Pełnomocnictwa (jeżeli z rachunku korzystają osoby inne niż członkowie zarządu / właściciele).
• Zgodność: Informacje wymagane przepisami AML, w tym dane beneficjentów rzeczywistych.

Wszystkie dokumenty i oświadczenia muszą być sporządzone w języku polskim lub przedłożone wraz z tłumaczeniem przysięgłym.

Etapy otwarcia rachunku

Korzyści i ograniczenia

Posiadanie konta walutowego w GBS Gorzów dla firmy oferuje następujące korzyści:

• Rozliczenia bez przewalutowań: Przyjmowanie i wysyłanie płatności w tej samej walucie eliminuje potrzebę każdorazowego przewalutowania, obniżając koszty transakcyjne.
• Zabezpieczenie przed ryzykiem kursowym: Utrzymywanie środków w walucie transakcji ogranicza ryzyko wahań kursowych, co jest przydatne przy kontraktach eksportowo-importowych.
• Powiązanie z kartą firmową: Możliwość powiązania rachunku walutowego z kartą debetową (wielowalutową lub dedykowaną walutową) ułatwia płatności i wypłaty gotówki za granicą w walucie rachunku.
• Pełny dostęp elektroniczny: Rachunek walutowy jest w pełni obsługiwany przez bankowość internetową i mobilną, umożliwiając przelewy, wymianę walut przez Kantor SGB oraz bieżący przegląd historii i salda.

Przy wyborze konta walutowego należy uwzględnić także istotne ograniczenia:

• Brak oprocentowania: Rachunki bieżące w walutach obcych są nieoprocentowane (0,00% rocznie), co sprawia, że służą wyłącznie do transakcji. Nadwyżki walutowe wymagają lokowania na osobnych lokatach walutowych.
• Płatne prowadzenie i operacje gotówkowe: Miesięczna opłata 15 zł za prowadzenie rachunku oraz prowizje 0,5% (min. 5 zł) za wpłaty i wypłaty gotówkowe stanowią koszt obsługi.
• Brak jawnych stawek za przelewy dewizowe: Szczegółowe opłaty za przelewy SEPA i SWIFT nie są wyszczególnione w lokalnej tabeli GBS Gorzów i podlegają regulacjom SGB-Banku S.A., co wymaga każdorazowego sprawdzenia.
• Konieczność posiadania rachunku w PLN: Rachunek walutowy pełni funkcję uzupełniającą wobec rachunku bieżącego w złotych, który jest podstawą dostępu do wielu usług, w tym bankowości elektronicznej i kart płatniczych.
• Ograniczenia gotówkowe: Wypłaty gotówki przekraczające równowartość 2 000 EUR wymagają wcześniejszego awizowania (co najmniej 2 dni robocze) i mogą być ograniczone dostępnością waluty w kasie.

Podsumowanie rachunku walutowego

Konto walutowe dla firm w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Gorzowie Wielkopolskim to rachunek bieżący w walucie wymienialnej, przeznaczony do obsługi codziennych rozliczeń zagranicznych i krajowych w walutach obcych. Produkt ten jest dostępny dla szerokiego spektrum klientów instytucjonalnych. Prowadzony jest za stałą miesięczną opłatą 15 zł, z opłatą 25 zł za otwarcie. Oprocentowanie środków wynosi 0,00% w skali roku.

Rachunek umożliwia wygodne powiązanie z kartami płatniczymi oraz bankowością elektroniczną, jednak wiąże się z kosztami gotówkowymi i opłatami za usługi dodatkowe. Dla firm aktywnie rozliczających się w walutach obcych rachunek ten jest narzędziem pozwalającym ograniczyć koszty przewalutowań i lepiej zarządzać ryzykiem kursowym. Z uwagi na brak oprocentowania i poziom opłat, rachunek nie służy do długotrwałego przechowywania nadwyżek finansowych, do czego przeznaczone są odrębne lokaty walutowe banku.