Konta walutowe mBiznes w mBanku umożliwiają przedsiębiorcom prowadzenie rachunków w 10 walutach obcych, co wspiera efektywność transakcji międzynarodowych. Usługa jest dostępna dla firm prowadzących działalność gospodarczą związaną z eksportem, importem lub opłacaniem zobowiązań zagranicznych, eliminując konieczność przewalutowania na złote polskie.
Rachunki są dostępne na zasadach opisanych w regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków dla firm w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., obowiązującym od 11 kwietnia 2024 roku.
Zakres Usług i Dostępne Waluty
mBank oferuje rachunki walutowe w dziesięciu walutach, co pozwala firmom na swobodne zarządzanie środkami w kontekście globalnych operacji. Eliminacja przewalutowania na złote polskie zmniejsza ekspozycję na ryzyko walutowe oraz potencjalne koszty związane z różnicami kursowymi.
| Waluta | Kod | Opis |
|---|---|---|
| Euro | EUR | Główna waluta strefy euro |
| Dolar amerykański | USD | Międzynarodowa waluta rezerwowa |
| Funt brytyjski | GBP | Waluta Wielkiej Brytanii |
| Frank szwajcarski | CHF | Waluta Szwajcarii i Liechtensteinu |
| Jen japoński | JPY | Waluta Japonii |
| Korona norweska | NOK | Waluta Norwegii |
| Korona szwedzka | SEK | Waluta Szwecji |
| Korona czeska | CZK | Waluta Czech |
| Korona duńska | DKK | Waluta Danii |
| Forint węgierski | HUF | Waluta Węgier |
Usługa jest dostępna dla szerokiego spektrum podmiotów prawnych, obejmując jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne (do 5 wspólników), spółki jawne, spółki partnerskie, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki komandytowe, fundacje, stowarzyszenia rejestrowe i zwykłe, spółdzielnie, wspólnoty mieszkaniowe, placówki oświatowe oraz kościoły i związki wyznaniowe.
Wymogi i Proces Otwierania Rachunku
Rachunek może otworzyć przedsiębiorca będący rezydentem, czyli posiadający siedzibę w Polsce. Udziałowcy lub wspólnicy firmy muszą być osobami fizycznymi rezydentami lub spółkami rezydentami. Wymagane jest złożenie oświadczenia o rezydencji podatkowej oraz oświadczenia o beneficjencie rzeczywistym. Przed otwarciem rachunku bank przeprowadza weryfikację tożsamości posiadacza i reprezentanta, kontrolę dokumentów rejestrowych (wypisy z CEIDG lub KRS) oraz uprawnień reprezentanta. Każdy reprezentant musi być osobą fizyczną mieszkającą w Polsce i posiadającą adres korespondencyjny w Polsce.
"Przy przelewach SWIFT opłata wynosi 0,35% kwoty, ale nie mniej niż 25 zł i nie więcej niż 200 zł. Przykładowo, przelew na 5 000 zł będzie kosztował 25 zł, co stanowi 0,5% wartości. Natomiast przelew na 60 000 zł to już 200 zł, czyli około 0,33%. Dla transakcji powyżej około 57 000 zł, koszt zawsze wyniesie maksymalne 200 zł. Firmy z usługą Licznik Walutowy mogą realizować takie przelewy za 0 zł, co stanowi znaczną oszczędność."
Wymagane Dokumenty
- JDG: Aktualny wpis do CEIDG, dokument tożsamości właściciela, oświadczenia o rezydencji podatkowej i beneficjencie rzeczywistym.
- Spółki Cywilne: Wypis/wydruk z CEIDG, umowa spółki cywilnej, dokumenty tożsamości wspólników, oświadczenia o rezydencji podatkowej i beneficjentach rzeczywistych.
- Spółki Handlowe (sp. z o.o., sp. jawna, sp. partnerska, sp. komandytowa): Aktualny wypis z KRS, akt założycielski/statut, umowa spółki (jeśli wymagana), dokumenty potwierdzające uprawnienia reprezentantów, oświadczenia o rezydencji podatkowej i beneficjentach rzeczywistych.
- Fundacje i Stowarzyszenia: Aktualny wpis do KRS, statut lub akt założycielski, dokumenty potwierdzające uprawnienia reprezentantów.
Bank zastrzega sobie prawo do żądania dodatkowych dokumentów lub informacji finansowych, zależnie od specyfiki działalności.
Proces Składania Wniosku
Etap 1: Weryfikacja Tożsamości
Bank potwierdza tożsamość wnioskodawcy poprzez przegląd dokumentu tożsamości i porównanie danych z wniosku.
Etap 2: Złożenie Wniosku
Wniosek można złożyć online poprzez serwis transakcyjny mBanku, w Biurze Obsługi Klienta (BOK) lub osobiście w placówce mBanku.
Etap 3: Weryfikacja Dokumentów Rejestrowych
Bank sprawdza przedstawione dokumenty, weryfikując ich autentyczność poprzez dostępne publiczne źródła (CEIDG, KRS). W przypadku zawarcia umowy elektronicznie, weryfikacja danych może zastąpić przedstawianie dokumentów rejestrowych.
Etap 4: Zawarcie Umowy
Umowę można zawrzeć pisemnie (w placówce lub przez kuriera) lub elektronicznie (dla wybranych form prawnych). Potwierdzenie zawarcia umowy przesyłane jest w formie elektronicznej.
Etap 5: Aktywacja Rachunku
Po zawarciu umowy rachunek jest aktywny. W przypadku konta otwartego jako rachunek pomocniczy do istniejącego rachunku bieżącego, aktywacja następuje w ciągu kilku minut.
Opłaty, Prowizje i Funkcjonalności
Konto walutowe mBiznes wiąże się z konkretnymi opłatami, które są jednak często niższe niż koszty przewalutowania w standardowych rachunkach złotówkowych.
10 zł/mies.
0 zł
0 zł przez 12 mies.
- Opłata za prowadzenie rachunku: Miesięczna opłata za konto walutowe mBiznes wynosi 10 złotych. Jest ona pobierana w walucie rachunku, przeliczana na złote według kursu kupna mBanku w dniu pobierania.
- Przelewy zagraniczne (SWIFT): Prowizja wynosi 0,35% kwoty przelewu, minimalnie 25 złotych, maksymalnie 200 złotych. Wyjątek stanowi 0 zł dla klientów posiadających aktywną usługę Licznik Walutowy i spełniających warunki regulaminu mPlatformy Walutowej.
- Przelewy walutowe wewnętrzne: Na rachunek o numerze 1140 2004 lub 1140 2017: 0 zł (Internet), 4 zł (BOK), 20 zł (placówka, od 3 kwietnia 2024). Na rachunek o innym numerze: 5 zł.
- Przelewy SEPA (do krajów UE, Islandii, Norwegii, Liechtensteinu, Szwajcarii w EUR): Są całkowicie darmowe.
- Obsługa gotówkowa w placówce: Wpłata/wypłata w formie otwartej lub zamkniętej kosztuje 0,5% od kwoty transakcji, nie mniej niż 9 złotych. Bezpieczna koperta do wpłat zamkniętych: 1 złoty. Niepodjęcie awizowanej wypłaty w wyznaczonym dniu: 0,5% od kwoty, nie mniej niż 9 złotych.
- Raporty MT940: Miesięczna opłata za aktywną usługę raportów w formacie MT940 dla jednego rachunku wynosi 50 złotych.
Główne zalety
- Brak przewalutowania: Przelewy zagraniczne w 10 walutach są realizowane bez konieczności przewalutowania na złote polskie, co eliminuje dodatkowe koszty i marże bankowe.
- Bezpłatne otwarcie: Otworzenie konta walutowego jest bezpłatne.
- Darmowe przelewy wewnętrzne: Przelewy na własne konta walutowe w mBanku nie wiążą się z żadnymi kosztami.
- Obsługa gotówkowa: Firmy mogą wpłacać i wypłacać euro oraz dolary amerykańskie w placówkach mBanku.
- Ograniczone ryzyko walutowe: Prowadzenie środków bezpośrednio w walutach obcych eliminuje ekspozycję na wahania kursów wymiany.
- mPlatforma Walutowa: Usługa umożliwia błyskawiczną wymianę walut online po kursach z wsparciem dealera. Rachunek walutowy otwarty poprzez wniosek o mPlatformę Walutową jest bezpłatny przez 12 miesięcy, pod warunkiem wykonania co najmniej jednej transakcji na platformie.
Zarządzanie Kontem i Integracja Produktów
Konta walutowe mBiznes podlegają pewnym ograniczeniom i wymaganiom, które należy uwzględnić w codziennej działalności firmy. Bank może tymczasowo zablokować dostęp do rachunku w przypadku nieaktualnych danych firmy, niezgodnego z regulaminem korzystania, podejrzeń o nieuprawnionych użytkowników, korzystania z narzędzi automatyzujących lub nieautoryzowanych transakcji. Firma jest zobowiązana do bieżącego informowania banku o zmianach składu osobowego, reprezentantów, formy prawnej, danych rejestrowych, wielkości zatrudnienia, rezydencji podatkowej i beneficjentów rzeczywistych. Rachunek powinien być wykorzystywany zgodnie z jego przeznaczeniem biznesowym; niezgodne wykorzystywanie może skutkować blokadą dostępu lub wypowiedzeniem umowy. Rachunek jest prowadzony bez określonego okresu, pod warunkiem spełniania zobowiązań umownych.
Konwersja Walut i Kursy
mPlatforma Walutowa umożliwia dokonywanie transakcji wymiany walut w dni robocze w godzinach 08:00 – 17:00. Kursy walutowe są aktualizowane w czasie rzeczywistym. Rozliczenie transakcji może odbywać się w dniu zawarcia transakcji lub w następnym dniu roboczym (z jednoczesnym zablokowaniem dostępnych środków). Limity transakcji na mPlatformie Walutowej wynoszą do 10 mln PLN dla par EUR/PLN i USD/PLN, do 5,5 mln PLN dla EUR/USD oraz do 2,5 mln PLN dla pozostałych par walutowych.
Dostęp i Zarządzanie Rachunkiem
Dostęp do rachunku jest możliwy poprzez serwis transakcyjny online mBanku, aplikację mobilną, Biuro Obsługi Klienta (BOK) oraz placówki banku. Klient ma możliwość sprawdzenia stanu rachunku za pośrednictwem historii operacji w serwisie transakcyjnym, poprzez zbiorczą informację o obciążeniach rachunku (raz w miesiącu) oraz w placówce lub BOK. Firma może wyznaczyć pełnomocnika rodzajowego lub szczególnego do dysponowania rachunkiem, który musi być osobą fizyczną mieszkającą w Polsce. Pełnomocnik nie może ustanawiać kolejnych pełnomocników, zmieniać warunków umowy, wnioskować o kredyty ani zmieniać danych firmy lub sposobu weryfikacji.
Integracja z Innymi Produktami mBanku
- Karty Debetowe: Do konta walutowego można zamówić karty debetowe Visa Business w walutach EUR lub USD, umożliwiające dokonywanie transakcji bezgotówkowych bezpośrednio w danej walucie.
- Faktoring: Dla przedsiębiorców wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności dostępna jest usługa faktoringu.
- Bramka Płatności PayNow: Umożliwia generowanie wygodnych przelewów dla klientów, oferując dodatkowe udogodnienia dla e-handlu.
Konta walutowe mBiznes w mBanku to rozwiązanie dla przedsiębiorstw prowadzących międzynarodową działalność. Darmowe otwarcie, możliwość zarządzania 10 walutami, brak opłat za przelewy SEPA i niskie prowizje za przelewy zagraniczne (możliwość 0 zł przy Liczniku Walutowym) to konkretne korzyści. Proces otwarcia rachunku, spełniający standardowe wymogi identyfikacyjne i weryfikacji, przebiega sprawnie i może zostać sfinalizowany online. Usługa jest przydatna dla firm o międzynarodowym zasięgu, importerów, eksporterów oraz firm obsługujących zagranicznych klientów i dostawców.
Zweryfikowane przez eksperta
