Konta walutowe dla firm

Rynek kont walutowych dla firm w Polsce w 2025 roku cechuje zróżnicowanie pod względem opłat i funkcjonalności. Walutomat Business i Wise Business oferują prowadzenie konta bez opłat miesięcznych, co stanowi przewagę nad mBankiem, który pobiera 10 zł miesięcznie. Trejdoo Business wymaga jednorazowej opłaty 100 EUR za otwarcie rachunku oraz 25 EUR miesięcznie za jego prowadzenie, co pozycjonuje go w segmencie droższych rozwiązań. GBS Gorzów, jako bank spółdzielczy, nie pobiera opłat za otwarcie ani prowadzenie rachunku walutowego dla instytucji.

Przelewy SEPA w mBanku są darmowe, natomiast Trejdoo pobiera 3 EUR za każdy przelew SEPA w ramach UE. Wise Business stosuje prowizję za przelewy międzynarodowe w przedziale 0,41%-1,5%, zależnie od waluty. Walutomat Business oferuje darmowe przelewy SEPA Instant w EUR oraz brak opłat za przelewy w PLN. W GBS Gorzów przelewy wewnętrzne są bezpłatne, a zewnętrzne kosztują 1,50 zł (Elixir) lub są zmienne dla SWIFT (0,3% min. 4 zł).

Opłaty za prowadzenie i otwarcie kont walutowych

Walutomat Business oraz Wise Business oferują prowadzenie kont bez opłat miesięcznych, co stanowi najniższy koszt na rynku. Walutomat Business nie pobiera również opłat za przelewy w PLN i SEPA Instant w EUR, zwiększając atrakcyjność dla firm z wysoką liczbą transakcji. mBank pobiera 10 zł miesięcznie za mBiznes Konto Walutowe, lecz oferuje darmowe przelewy SEPA, co równoważy koszty dla firm operujących w strefie euro. GBS Gorzów, jako bank spółdzielczy, nie stosuje opłat za otwarcie ani prowadzenie rachunków walutowych, co jest rzadkością wśród tradycyjnych banków.

Jednorazowa opłata konfiguracyjna w Wise Business wynosi 210 PLN, natomiast Trejdoo Business wymaga opłaty 100 EUR za otwarcie rachunku. Rachunki walutowe otwierane poprzez wniosek o mPlatformę walutową w mBanku są bezpłatne przez pierwsze 12 miesięcy, pod warunkiem wykonania co najmniej jednej transakcji wymiany walut w tym okresie. Pozostałe instytucje nie wskazują dodatkowych opłat za samo otwarcie konta, co upraszcza start dla nowych przedsiębiorców.

Oprocentowanie rachunków i spready walutowe

Wise Business oferuje oprocentowanie 3,7% rocznie dla USD po uwzględnieniu opłaty rocznej 0,31%, co wyróżnia go na tle konkurencji. Dla EUR oprocentowanie wynosi 1,68% rocznie, również po potrąceniu 0,29% opłaty rocznej. mBank mBiznes Konto Walutowe nie generuje odsetek, utrzymując oprocentowanie na poziomie 0% w skali roku.

Walutomat Business eliminuje ryzyko kursowe poprzez gwarantowanie kursu kantorowego, a nie giełdowego, dla wymiany walut. mBank oferuje mPlatformę walutową z atrakcyjnym spreadem wynoszącym około 0,9% na głównych parach walutowych, dostępną 24/7. Wise Business deklaruje kurs średni rynku bez ukrytych marż, co zapewnia transparentność transakcji dla klientów.

Dostępne waluty i limity transakcyjne

Wise Business obsługuje ponad 40 walut, co plasuje go na pozycji lidera pod względem elastyczności dla firm działających globalnie. Walutomat Business udostępnia ponad 20 walut, w tym PLN, EUR, USD, CHF, GBP, SEK, NOK, DKK, CZK. mBank oferuje konta walutowe w 10 walutach, takich jak EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK i HUF.

Limity transakcyjne w mBanku wynoszą 10 mln zł dla pojedynczej wymiany par EUR/PLN i USD/PLN, oraz 5,5 mln zł dla EUR/USD. Transakcje realizowane w godzinach 08:00-17:00 nie mają limitu ilościowego. Wise Business oraz Walutomat Business nie ujawniają jawnych limitów dziennych ani miesięcznych, co ułatwia zarządzanie dużymi wolumenami płatności. GBS Gorzów nie publikuje publicznych limitów kwotowych, wymagając kontaktu bezpośredniego z bankiem.

Procedura otwarcia konta i weryfikacja klienta

• mBank: otwarcie w 5 minut online dla istniejących klientów.
• Wise Business: rejestracja online, zatwierdzenie w 1-3 dni robocze.
• Trejdoo: procedura w pełni online, natychmiastowy dostęp po zatwierdzeniu.

Otwarcie konta walutowego w mBanku dla istniejących klientów trwa 5 minut online, bez konieczności podpisywania dodatkowej umowy. Nowi klienci mogą złożyć wniosek łącznie z kontem firmowym w PLN. Wise Business oraz Trejdoo oferują w pełni cyfrową rejestrację, bez wymogu wizyty w oddziale, z zatwierdzeniem konta w Wise w ciągu 1-3 dni roboczych.

Wszystkie instytucje finansowe wymagają potwierdzenia tożsamości osoby upoważnionej (dowód osobisty lub paszport) oraz oświadczenia o beneficjentach rzeczywistych. Dla nowych firm w Trejdoo wymagane jest zaświadczenie z KRS, nie później niż w ciągu 30 dni. Wise Business dodatkowo wymaga dowodu adresu rejestracji firmy oraz dowodu źródła środków biznesowych, takich jak wyciągi bankowe z ostatnich 6-12 miesięcy. Procedury KYC i AML/CFT są wzmacniane zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Zmiany regulacyjne i funkcjonalności w 2025 roku

Od kwietnia 2025 roku mBank aktualizuje taryfę prowizji i opłat dla klientów firmowych, wprowadzając zmienną strukturę opłat zależną od rodzaju rachunku (mBiznes Proste/Start/Standard/Komfort/Premium). Ta zmiana wpływa na koszty operacyjne firm korzystających z różnych pakietów. Walutomat Business (platforma Currency One) rozszerza funkcjonalność o dedykowane rachunki IBAN dla firm, początkowo w EUR, z planami rozszerzenia na USD, GBP i PLN.

Wszystkie instytucje finansowe wzmacniają procedury weryfikacji KYC (Know Your Customer) i AML/CFT (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) zgodnie z nowymi wytycznymi KNF, co zwiększa bezpieczeństwo transakcji. Wise rozszerza ofertę Oprocentowania Wise dla kont biznesowych, oferując stopy zwrotu dla EUR (1,68%) i USD (3,7%) rocznie, co stanowi nową opcję dla firm poszukujących zysków z wolnych środków walutowych. Wymogi wobec rezydentów i nierezydentów Polski pozostają istotne, z dodatkową weryfikacją dla zagranicznych przedsiębiorców działających w Polsce.