Oferta Transcash.eu w zakresie finansowania należności, choć skierowana do specyficznej branży (transport), wypada całkiem przyzwoicie. Szybkość wypłat (do 30 minut) to mocny argument, szczególnie dla firm zmagających się z płynnością. Jednak prowizje w mikrofaktoringu, choć z pozoru niskie, potrafią zjeść znaczną część zysku z pojedynczej faktury, zwłaszcza przy krótkich terminach płatności. Pełny faktoring z indywidualną negocjacją wydaje się bardziej sensowny dla większych graczy, ale wymaga solidnej kalkulacji. Pożyczka na fakturę z zakazem cesji to opcja awaryjna, ale jej koszt (4,99%-6,59%) sprawia, że warto jej używać tylko w ostateczności. Transcash zarabia głównie na prowizjach od faktur – im krótszy termin płatności faktury, tym wyższa prowizja. Pułapką może być brak jasnej tabeli opłat i prowizji dla pełnego faktoringu – negocjacje są kluczowe. Dla małych firm transportowych, które szybko potrzebują gotówki, mikrofaktoring może być rozwiązaniem, ale radzę dobrze przeliczyć, czy koszt nie zje całego zysku.
Rodzaje faktoringu w Transcash - który wybrać?
Mikrofaktoring: Szybka gotówka, ale czy tania?
Mikrofaktoring to usługa idealna dla firm, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na pojedyncze faktury. Wypłata 100% wartości brutto faktury w 30 minut robi wrażenie. Ale diabeł tkwi w szczegółach, a konkretnie w prowizjach. Weźmy przykład:
- Faktura na 10 000 zł, termin płatności 30 dni.
- Prowizja: 2,99% (wg jednego źródła) lub 1,99% (wg innego).
- Koszt: 299 zł lub 199 zł.
Niby niewiele, ale przy niskiej marży na transporcie, te 2-3% to może być spora część zysku. Zwróć uwagę na minimalną opłatę 74,99 zł. Jeśli Twoja faktura jest niższa niż około 3750 zł (przy prowizji 1,99%) lub 2500 zł (przy prowizji 2,99%), to efektywna prowizja będzie wyższa niż deklarowana! To pułapka, w którą łatwo wpaść.
Pełny faktoring: Dla większych graczy, z możliwością negocjacji
Pełny faktoring to zupełnie inna bajka. Finansujesz wszystkie faktury dla danego kontrahenta, co pozwala na lepszą kontrolę nad płynnością i uniknięcie sytuacji, w której "czereśniowo" wybierasz tylko te najtrudniejsze faktury do finansowania. Tutaj kluczowa jest negocjacja prowizji. Widełki od 0,9% do 5,5% są bardzo szerokie. Porównajmy:
| Prowizja | Faktura na 100 000 zł | Miesięczna opłata | Koszt całkowity (miesiąc) |
|---|---|---|---|
| 0,9% | 900 zł | 100 zł | 1000 zł |
| 5,5% | 5500 zł | 100 zł | 5600 zł |
Jak widać, negocjacje mogą zaoszczędzić Ci fortunę. Jeśli masz duży wolumen faktur i dobre relacje z kontrahentami, walcz o prowizję bliżej dolnej granicy. Pamiętaj też o miesięcznej opłacie – niby tylko 100 zł, ale przy małym wolumenie może być odczuwalna.
Pożyczka na fakturę: Opcja ostatniej szansy
Pożyczka na fakturę z zakazem cesji to usługa dla desperatów. Prowizja 4,99%-6,59% to bardzo dużo. Dodatkowo, musisz samodzielnie spłacić pożyczkę w ciągu 14 dni po terminie faktury. Czyli to Ty musisz gonić kontrahenta o zapłatę i jeszcze samemu pilnować terminu spłaty. To generuje dodatkowe ryzyko i koszty administracyjne. Traktuj to jako absolutną ostateczność, gdy nie masz innego wyjścia.
Kto może skorzystać z finansowania należności Transcash?
Transcash mocno targetuje branżę transportową i to widać. Jeśli działasz w transporcie krajowym lub międzynarodowym (UE) i masz faktury za wykonane usługi, to jesteś w grupie docelowej. Minimalny staż firmy (1 miesiąc dla mikrofaktoringu, 6 miesięcy dla pełnego faktoringu) to niski próg wejścia. Brak wpływu na zdolność kredytową to plus, ale pamiętaj, że Transcash i tak sprawdzi Twoją wiarygodność finansową i Twoich kontrahentów. Przygotuj się na to, że będą chcieli zobaczyć faktury, zlecenia transportowe i dokumenty przewozowe (CMR).
