Finansowanie należności w SMEO obejmuje transfer wartości netto faktur sprzedażowych w ciągu kilkunastu minut do 24 godzin, pomniejszonej o prowizję. Usługa ta, dostępna na terenie Polski, skierowana jest do wszystkich rodzajów przedsiębiorstw – od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże firmy, działające już od pierwszego dnia na rynku. SMEO, jako firma faktoringowa, od ponad siedmiu lat oferuje to rozwiązanie dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
Dostępność i mechanizm finansowania należności
Usługa finansowania należności w SMEO umożliwia szybkie i bezgotówkowe przeniesienie środków z wystawionych faktur sprzedażowych na konto przedsiębiorcy, jeszcze przed upływem terminu płatności. Przedsiębiorca wystawia fakturę kontrahentowi z odroczonym terminem płatności, który może wynosić od 7 do 90 dni, a SMEO wypłaca mu wartość netto faktury, pomniejszoną o prowizję za finansowanie.
Finansowanie jest dostępne dla przedsiębiorstw prowadzących działalność w Polsce, niezależnie od stażu firmy na rynku. SMEO finansuje działalność już od pierwszego dnia, co stanowi odmienne podejście w stosunku do tradycyjnych instytucji bankowych, wymagających często wielomiesięcznego stażu. Fakturowanie jest możliwe zarówno w złotych polskich (PLN), jak i w euro (EUR).
Limity finansowania i okresy spłaty
Firma SMEO przyznaje faktorantom bezpłatne limity faktoringowe bez określonego terminu ważności. Limity te mogą wynosić od 10 000 złotych do nawet 5 milionów złotych, zależnie od zdolności faktoringowej i potrzeb klienta. Dla pojedynczych faktur minimalną wartością do sfinansowania jest 300 złotych netto, a maksymalną – przyznany limit. Aktualnie, SMEO finansuje faktury od 400 złotych, z limitem do 2 milionów złotych dla standardowych klientów.
Okres finansowania faktury obejmuje termin płatności od minimum 7 dni do maksimum 90 dni. Dodatkowe finansowanie, w razie niespłacenia faktury w terminie, jest możliwe do 60 dni po terminie zapadalności.
do 24 godzin
300 zł netto
Warunki kosztowe: FAKTORING ONLINE i SMART PLAN
Struktura kosztów finansowania należności w SMEO opiera się na dwóch głównych produktach: FAKTORING ONLINE i SMART PLAN, z odmiennymi warunkami finansowymi.
| Parametr | FAKTORING ONLINE | SMART PLAN |
|---|---|---|
| Prowizja za finansowanie (dziennie) | 0,09% do 0,12% wartości faktury netto | 0,09% do 0,12% wartości faktury netto |
| Odsetki (dziennie) | 0,037% (ok. 13,5% rocznie) | 0,037% |
| Opłata za przyznanie/podwyższenie/odnowienie limitu | 0% (bezpłatnie) | 2% wartości przyznanego limitu |
| Opłata za monit | 150 złotych | 150 złotych |
| Prowizja minimalna (przy wypowiedzeniu umowy w 12 mies.) | 99 złotych | Wyliczana wzorem: (12 - M) x (TLF x 1% x ŚMW) |
| Minimalna średnia wartość limitu | Brak | 50% wartości przyznanego limitu |
"Przy wyborze planu finansowania, klient z limitem 100 000 zł w FAKTORINGU ONLINE nie ponosi żadnych opłat za jego przyznanie czy odnowienie. Natomiast w SMART PLANIE, za ten sam limit, początkowa opłata wynosi 2 000 zł (2% z 100 000 zł). Ta różnica, a także wymóg minimalnego średniego wykorzystania limitu na poziomie 50% w SMART PLANIE, to czynniki, które klienci powinni uwzględnić przy planowaniu dłuższego korzystania z usługi i potencjalnie niższych obrotów faktoringowych."
Zasady naliczania prowizji
Obliczenie kosztów odbywa się dziennie. Przedsiębiorca płaci wyłącznie za faktyczną liczbę dni korzystania z finansowania. Dla pierwszej finansowanej faktury SMEO niekiedy oferuje specjalną ofertę ze stawką 1% prowizji od całości faktury.
Prowizja za dodatkowe finansowanie, po upływie terminu płatności faktury, wynosi 0,09% lub 0,12% dziennie przez pierwsze 30 dni, a następnie 0,18% dziennie w kolejnych 30 dniach Dodatkowego Okresu Finansowania.
Wszystkie naliczane prowizje i odsetki mogą być odliczone od podatków jako koszt uzyskania przychodu.
Wymagania dla przedsiębiorstw i kontrahentów
Aby ubiegać się o finansowanie należności w SMEO, faktorant musi spełnić następujące wymagania dotyczące formy prawnej:
- Formy prawne: Jednoosobowa działalność gospodarcza (JDG), spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.), spółka jawna, spółka cywilna, spółka komandytowa, prosta spółka akcyjna, spółka akcyjna, rolnik będący płatnikiem podatku VAT.
Kontrahent (odbiorca faktury) musi spełniać określone wymogi:
- Rejestracja: Zarejestrowana w Polsce firma.
- Staż działalności: Minimum 6 do 12 miesięcy (zależnie od oceny klienta).
- Wiarygodność: Dobra kondycja finansowa.
- Brak zaległości: Kontrahent nie może mieć zaległości wobec SMEO z tytułu poprzednio sfinansowanych faktur.
- Status faktury: Faktura nie może być przeterminowana, ani przedmiotem zastawu czy innych ograniczeń prawnych.
Dla faktur wystawionych na kontrahentów zagranicznych, obowiązkowe jest posiadanie polisy ubezpieczeniowej lub wymaganej dodatkowej asekuracji. SMEO rozszerza usługę na faktoring eksportowy dla firm współpracujących z partnerami z krajów Unii Europejskiej.
Dokumentacja i proces wnioskowania
Na początkowym etapie wnioskowania wymagane są następujące dokumenty:
- Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości
- Numer NIP
- Numer PESEL
- Dostęp do konta firmowego (dla weryfikacji)
- Numer telefonu i adres e-mail
Dodatkowe dokumenty, potrzebne w przypadku pogłębionej weryfikacji, to wyciąg z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy, zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego (jeśli wcześniej występowały opóźnienia lub zajęcia), przykładowe faktury, umowy lub kontrakty (szczególnie gdy firma działa krótko lub wnioskuje o wyższy limit) oraz JPK_VAT za ostatnich 12 miesięcy.
Proces ubiegania się o finansowanie należności w SMEO jest w pełni zautomatyzowany i przebiega całkowicie online:
Etap 1: Wypełnienie formularza (ok. 8 minut)
Przedsiębiorca wypełnia formularz wniosku, podając podstawowe dane: NIP, numer telefonu i adres e-mail.
Etap 2: Weryfikacja tożsamości i zdolności finansowej (kilkanaście sekund)
SMEO wykorzystuje system Kontomatik do potwierdzenia tożsamości i oceny zdolności finansowej bez przesyłania dokumentów fizycznych. Proces ten opiera się na szyfrowanym połączeniu z kontem bankowym klienta (protokół SSL).
Etap 3: Analiza i decyzja (od kilkunastu minut do kilku godzin)
Większość decyzji o przyznaniu limitu faktoringowego zapada w ciągu 5 minut. Dla bardziej złożonych wniosków czas decyzji może wydłużyć się do kilkunastu godzin.
Etap 4: Podpisanie umowy
Dla limitów do 200 000 złotych umowa podpisywana jest elektronicznie. Dla wyższych limitów SMEO przesyła papierową umowę kurierem.
Etap 5: Dostęp do limitu i panelu klienta
Po podpisaniu umowy przedsiębiorca otrzymuje dostęp do panelu SMEO24.
Po uzyskaniu limitu faktoringowego, procedura finansowania pojedynczej faktury jest następująca:
- Przedsiębiorca wystawia fakturę sprzedażową kontrahentowi z terminem płatności od 7 do 90 dni.
- Kopię faktury przesyła do systemu SMEO za pośrednictwem panelu klienta SMEO24, najpóźniej 3 dni przed terminem zapadalności.
- SMEO weryfikuje fakturę i dokonuje cesji wierzytelności, wysyłając zawiadomienie o cesji do kontrahenta.
- Kontrahent podpisuje zawiadomienie potwierdzające cesję i przesyła je z powrotem.
- Po potwierdzeniu faktury przez SMEO, pieniądze trafiają na konto faktoranta.
- Wypłata obejmuje wartość netto faktury minus prowizja za dni finansowania.
- Kontrahent spłaca fakturę w terminie bezpośrednio na konto SMEO.
- Po rozliczeniu wierzytelności przez SMEO, przedsiębiorca otrzymuje pozostałą kwotę, którą stanowi VAT z finansowanej faktury.
Zalety i ograniczenia oferty SMEO
Kluczowe benefity dla firm
Usługa finansowania należności w SMEO ma kilka istotnych zalet:
- Szybkość: Wypłata środków może nastąpić nawet w ciągu 5 minut (Express Elixir), a standardowo w ciągu 24 godzin. Całkowity czas od złożenia wniosku do uzyskania dostępu do limitu to kilkadziesiąt minut.
- Elastyczność: Opłaty naliczane są wyłącznie za faktyczne dni korzystania z finansowania. Przedsiębiorca może finansować pojedyncze faktury, a SMEO dostosowuje limity do potrzeb biznesowych.
- Bezpłatny limit: W przypadku produktu FAKTORING ONLINE przyznanie, podwyższenie czy odnowienie limitu nie pociąga za sobą żadnych kosztów.
- Przejrzystość: Dostępny jest kalkulator kosztów online, dzięki któremu przedsiębiorca poznaje dokładny koszt finansowania przed złożeniem wniosku.
- Brak formalności: Cały proces odbywa się online bez konieczności drukowania dokumentów, skanowania czy wizyty w biurze. Nie są wymagane zaświadczenia z ZUS czy Urzędu Skarbowego.
- Dostępność dla startupów i nowych firm: SMEO finansuje firmy już od pierwszego dnia działalności, wspierając przedsiębiorstwa, które mają trudności z uzyskaniem kredytu w bankach, zwłaszcza te z krótkim stażem, bez historii kredytowej czy z opóźnieniami w regulowaniu zobowiązań.
- Wiarygodność: SMEO posiada wsparcie finansowe od międzynarodowych funduszy (Finch Capital z Holandii, Precapital z Polski). W 2025 roku firma pozyskała dodatkowe 40 milionów złotych poprzez emisję obligacji, aby wspierać dalszy rozwój usług.
- Zarządzanie należnościami: SMEO oferuje monitoring należności i możliwość przejęcia obowiązków windykacyjnych.
- Ochrona finansowa: Finansowanie należności pozwala na ochronę przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów. Koszty faktoringu są zaliczane do kosztów uzyskania przychodu.
- Panel Klienta SMEO24: Przedsiębiorca otrzymuje dostęp do panelu do zarządzania finansowaniem należności, monitorowania i rozliczeń.
Ważne warunki i potencjalne opłaty
Usługa finansowania należności w SMEO wiąże się z pewnymi warunkami:
- Finansowanie faktur nieprzeterminowanych: SMEO finansuje wyłącznie faktury sprzedażowe nieprzeterminowane, których termin płatności nie upłynął. Faktury muszą być wpłacone do systemu co najmniej 3 dni przed terminem zapadalności.
- Ograniczenia dla faktur zagranicznych: Faktury muszą być wystawiane na kontrahentów zarejestrowanych w Polsce, z wyjątkami dla faktoringu eksportowego z dodatkową asekuracją i polisą ubezpieczeniową.
- Zgoda kontrahenta: Kontrahent musi wyrazić zgodę na cesję wierzytelności poprzez podpisanie zawiadomienia wysłanego przez SMEO.
- Wymóg minimalnego stażu kontrahenta: Kontrahent (odbiorca faktury) powinien mieć co najmniej od 6 do 12 miesięcy stażu na rynku i wykazywać dobrą kondycję finansową.
- Prowizja minimalna w SMART PLAN: Produkt SMART PLAN wymaga minimalnej średniej wartości limitu w wysokości 50%, co może oznaczać naliczenie prowizji za niewykorzystanie limitu. Dodatkowo, przy zerwaniu umowy w ciągu pierwszych 12 miesięcy, należna jest prowizja minimalna.
- Opłata za limit w SMART PLAN: Produkt SMART PLAN wymaga opłaty za przyznanie, podwyższenie i odnowienie limitu w wysokości 2% wartości limitu.
- Dodatkowe opłaty: SMEO pobiera opłatę 150 złotych za każdy monit elektroniczny, telefoniczny, SMS czy pisemny wysłany do kontrahenta, maksymalnie jeden monit na 7 dni.
- Pięciodniowe okresy dla finansowania dodatkowego: W przypadku, gdy faktura nie zostanie spłacona w terminie, prowizja za dodatkowe finansowanie naliczana jest za każde rozpoczęte 5 dni Dodatkowego Okresu Finansowania.
Podsumowanie oferty na rok 2025
Finansowanie należności w SMEO to rozwiązanie dla polskich przedsiębiorstw z problemami płynności finansowej z powodu odroczonych terminów płatności. Usługa oferuje szybkość przetwarzania (od kilkunastu minut do 24 godzin), przejrzystość kosztów, dostępność dla startupów i firm bez historii kredytowej oraz brak zbędnych formalności. Koszty charakteryzuje naliczanie prowizji wyłącznie za dni faktycznego korzystania z finansowania, wraz z dodatkowymi odsetkami. SMEO czyni faktoring dostępnym dla wszystkich segmentów przedsiębiorstw – od mikro firm do dużych korporacji. W 2025 roku, po pozyskaniu dodatkowego finansowania, SMEO wzmacnia swoją pozycję na rynku finansowania należności w Polsce.
Zweryfikowane przez eksperta
