Finansowanie należności w SMEO to przyzwoita opcja dla firm szukających szybkiego zastrzyku gotówki, ale ma swoje ograniczenia. Zaletą jest prostota i szybkość działania. Wadą – fakt, że to faktoring z regresem, co oznacza, że w przypadku problemów z płatnością kontrahenta, to Ty będziesz musiał wyłożyć kasę. Idealne rozwiązanie dla firm z solidnymi kontrahentami i potrzebą poprawy płynności, ale absolutnie nie dla firm w trudnej sytuacji finansowej, które liczą na przeniesienie ryzyka niewypłacalności.
Koszty – gdzie SMEO zarabia?
SMEO zarabia na kilku elementach:
- Opłata za przyznanie limitu: 2% wartości limitu – płacisz za sam dostęp do usługi, nawet jeśli z niej nie korzystasz. Przy limicie 100 000 zł to 2000 zł.
- Prowizja za finansowanie faktury: Około 0,09% dziennie. Przy fakturze na 10 000 zł i finansowaniu na 30 dni, prowizja wyniesie 270 zł.
- Odsetki za okres finansowania: Około 0,038% dziennie. Przy fakturze na 10 000 zł i finansowaniu na 30 dni, odsetki wyniosą 114 zł.
Przykład: Finansujesz fakturę na 50 000 zł z terminem płatności 60 dni. Prowizja wyniesie ok. 2700 zł (0,09% * 60 * 50000), a odsetki ok. 1140 zł (0,038% * 60 * 50000). Łączny koszt finansowania to 3840 zł. To sporo, więc korzystaj z faktoringu tylko wtedy, gdy naprawdę potrzebujesz gotówki od ręki.
Pułapka: pozornie niskie stawki dzienne kumulują się w znaczącą kwotę w dłuższym okresie finansowania.
Limit i dostępność – dla kogo to jest?
SMEO celuje w małe i średnie firmy. Limit faktoringowy od 10 000 zł do 2 000 000 zł to dobry zakres dla tego segmentu. Jednak to, że masz limit, nie oznacza, że dostaniesz finansowanie każdej faktury. Musi ona spełniać warunki: wystawiona na przelew, nieprzeterminowana, zrealizowana usługa/towar.
Kluczowe wymagania:
- Firma zarejestrowana w Polsce (JDG, sp. z o.o., sp. jawna, działalność rolnicza - płatnik VAT).
- Brak zakazu cesji na fakturze.
- Poinformowanie kontrahenta o cesji – to może być problematyczne, jeśli zależy Ci na dyskrecji.
Ograniczenia: Spółki cywilne, partnerskie, komandytowe, akcyjne, fundacje i stowarzyszenia są wykluczone.
Szybkość i formalności – czy to naprawdę takie proste?
SMEO chwali się szybkim procesem – i to prawda. Wniosek online jest prosty, a zaliczkę możesz dostać nawet w 5 minut (do 24 godzin). Ale pamiętaj, to tylko zaliczka. Po spłacie faktury przez kontrahenta, SMEO przekazuje Ci resztę (VAT pomniejszony o odsetki).
Co mi się nie podoba: Konieczność cesji wierzytelności i powiadomienia kontrahenta. To oznacza, że wszyscy wiedzą, że korzystasz z faktoringu. Dla niektórych to może być sygnał problemów finansowych, nawet jeśli ich nie masz.
Ryzyko i odpowiedzialność – pamiętaj o regresie!
To najważniejszy punkt. SMEO oferuje faktoring z regresem. Co to oznacza? Jeśli Twój kontrahent nie zapłaci faktury, to Ty musisz oddać SMEO wypłaconą zaliczkę wraz z kosztami. SMEO nie przejmuje ryzyka niewypłacalności Twojego kontrahenta.
Przykład: Finansujesz fakturę na 20 000 zł. Kontrahent bankrutuje i nie płaci. Musisz oddać SMEO 20 000 zł + prowizję + odsetki. Słowem – jesteś w plecy.
Rada: Dokładnie weryfikuj swoich kontrahentów, zanim zdecydujesz się na faktoring w SMEO. Sprawdzaj ich historię płatniczą i kondycję finansową.
