Minimalna pierwsza wpłata 100 złotych otwiera firmom drogę do inwestowania w jednostki uczestnictwa funduszy za pośrednictwem SanBanku Nadsańskiego Banku Spółdzielczego w 2025 roku. Usługa stanowi element oferty produktów inwestycyjnych banku, umożliwiając podmiotom gospodarczym dostęp do portfeli zarządzanych przez współpracujące towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Fundusze inwestycyjne dla firm w SanBanku Nadsańskim
Dostępność i współpraca z TFI
SanBank Nadsański Bank Spółdzielczy udostępnia swoim klientom biznesowym możliwość inwestowania w jednostki uczestnictwa funduszy. Bank pełni rolę pośrednika w procesie zbywania i odkupywania jednostek, współpracując z zewnętrznymi towarzystwami funduszy inwestycyjnych (TFI). Klienci prowadzący działalność gospodarczą mogą otwierać rachunki inwestycyjne w placówkach banku, co umożliwia im uczestnictwo w ofertach funduszy.
Oferta Funduszu BPS FIO
SanBank współpracuje z Funduszem BPS (BPS Fundusz Inwestycyjny Otwarty). Od 27 lipca 2024 roku zarządzanie Funduszem przejęło Skarbiec TFI S.A. Jest to fundusz portfelowy, który posiada wydzielone subfundusze. Proponowane strategie inwestycyjne odpowiadają podmiotom o różnym profilu ryzyka i horyzoncie czasowym. Fundusz oferuje różne kategorie jednostek uczestnictwa, między innymi kategorie A i C. Różnią się one sposobem pobierania opłat oraz minimalną wysokością wpłat. Wybór odpowiedniej kategorii zależny jest od wielkości kapitału przeznaczonego na inwestycję oraz od preferencji dotyczących struktury opłat.
Warunki inwestycji i opłaty
Minimalne kwoty wpłat i limity
Inwestycja w fundusze inwestycyjne wiąże się z określonymi progami wpłat, które należy spełnić. Poniżej przedstawiono te wartości:
100 zł
50 zł
4 000 000 zł
Powyższe limity łącznej wysokości wpłat (4 000 000 zł do całego Funduszu oraz 500 000 zł do każdego Subfunduszu) dotyczą fazy gromadzenia wpłat. Jeśli minimalne wpłaty nie zostaną osiągnięte, Fundusz nie zostaje utworzony, a wszystkie dokonane wpłaty są zwracane na rachunki, z których pochodziły. Jednostki uczestnictwa są zapisywane na indywidualnym rejestrze uczestnika. Inwestor ma możliwość odkupienia (umorzenia) jednostek i wycofania środków w dowolnym momencie, zgodnie z harmonogramem wycen funduszu, który odbywa się nie rzadziej niż raz na siedem dni.
"Przy opłacie za nabycie wynoszącej 5,5% i opłacie za zarządzanie na poziomie 2,00% w skali roku, inwestycja musi wygenerować stopę zwrotu przekraczającą 7,5% w pierwszym roku, aby po prostu pokryć te podstawowe koszty. Należy pamiętać, że potencjalna opłata za odkupienie w wysokości do 5,5% jeszcze bardziej podnosi próg rentowności, szczególnie przy krótkoterminowych horyzontach."
Taryfy prowizji i opłat
Z inwestowaniem w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych wiążą się określone opłaty. Ich wysokość jest zmienna i zależy od konkretnego subfunduszu oraz wybranej kategorii jednostek uczestnictwa.
| Rodzaj opłaty | Maksymalna wysokość | Szczegóły |
|---|---|---|
| Opłata za nabycie jednostek | do 5,5% wpłaconej kwoty | Pobierana przy zakupie jednostek. Rzeczywista wartość zależna od Subfunduszu i kategorii jednostek. |
| Opłata za odkupienie jednostek | do 5,5% wartości odkupionych jednostek | Pobierana przy wycofaniu środków. Rzeczywista wartość zależna od Subfunduszu i kategorii jednostek. |
| Opłata za zarządzanie | do 2,00% w skali roku | Pobierana od wartości aktywów netto funduszu, uwzględniana w cenie jednostki uczestnictwa. |
| Opłata za wyniki inwestycyjne (performance fee) | W określonych sytuacjach | Pobierana, gdy fundusz osiąga wyniki lepsze niż ustalony benchmark. |
| Opłata za zmianę kategorii jednostek | W określonych sytuacjach | Pobierana przy konwersji między kategoriami jednostek uczestnictwa. |
Brak gwarantowanego oprocentowania
Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych nie posiadają stałego oprocentowania. Stanowią one udziały w zarządzanym portfelu inwestycyjnym, a zwrot z inwestycji zależy od kilku czynników:
- Strategii inwestycyjnej Subfunduszu: wyniki osiągane przez zarządzających poprzez inwestycje w instrumenty finansowe (akcje, obligacje, papiery wartościowe).
- Warunków rynkowych: zmian wartości aktywów, w które inwestuje fundusz.
- Horyzontu czasowego: długości okresu, na jaki inwestor angażuje kapitał.
Wartość aktywów netto na jednostkę uczestnictwa (WANJU) jest aktualizowana codziennie na podstawie wyceny posiadanych przez fundusz aktywów. Wynik inwestycji może być dodatni lub ujemny, zależnie od zmian wartości tych aktywów.
Proces i wymagania dla przedsiębiorców
Wymagania wobec firm
Aby firma mogła inwestować w jednostki uczestnictwa funduszy za pośrednictwem SanBanku, powinna spełniać poniższe warunki:
- Posiadanie statusu klienta banku lub otwarcie rachunku bieżącego w SanBanku.
- Zdolność do zaciągania zobowiązań finansowych i przenoszenia środków pieniężnych.
- Zrozumienie ryzyka inwestycji w fundusze, potwierdzone ankietą dotyczącą wiedzy inwestycyjnej (test adekwatności).
- Dysponowanie środkami finansowymi na poziomie minimum 100 złotych dla pierwszej wpłaty.
Wymagane dokumenty
Do realizacji inwestycji w jednostki uczestnictwa funduszy wymagane są następujące dokumenty:
- Umowa z SanBankiem dotycząca otwarcia rachunku inwestycyjnego.
- Umowa ramowa o świadczenie usług finansowych.
- Ankieta inwestycyjna (test adekwatności), zgodna z wymogami MiFID II, oceniająca wiedzę i doświadczenie inwestycyjne.
- Dokument tożsamości osoby fizycznej zarządzającej firmą.
- Dokumenty rejestracyjne firmy w przypadku osób prawnych.
- Polecenie nabycia jednostek uczestnictwa, zawierające określenie funduszu i subfunduszu, wysokość wpłaty, sposób oszczędzania (jednorazowo lub systematycznie) oraz numer rachunku do wpłat.
Etapy składania wniosku
Proces inwestowania w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych jest ustrukturyzowany i składa się z kilku etapów:
1. Wizyta w placówce banku
Rozmowa z pracownikiem ds. inwestycji, omówienie dostępnych funduszy i strategii.
2. Założenie rachunku inwestycyjnego
Otworzenie rachunku, jeśli klient go jeszcze nie posiada.
3. Wypełnienie ankiety inwestycyjnej
Ocena wiedzy finansowej klienta i zgodności produktu z jego profilem ryzyka.
4. Zapoznanie się z dokumentacją
Przegląd prospektu informacyjnego, statutu i karty funduszu.
5. Podpisanie umów
Umowa uczestnictwa w funduszu oraz umowa dystrybucji (jeśli konieczna).
6. Złożenie polecenia nabycia
Wskazanie wysokości, częstotliwości i sposobu inwestycji.
7. Dokonanie wpłaty
Transfer środków na rachunek bankowy Funduszu.
8. Przydzielenie jednostek
Po zaksięgowaniu wpłaty inwestor otrzymuje jednostki uczestnictwa.
9. Potwierdzenie inwestycji
Klient otrzymuje zaświadczenie uczestnictwa.
Cały proces, od momentu wyrażenia zainteresowania do otrzymania potwierdzenia przydzielenia jednostek uczestnictwa, zazwyczaj trwa kilka dni roboczych. Opóźnienia mogą wynikać z konieczności weryfikacji dokumentów lub dodatkowych ustaleń.
Korzyści i ryzyka inwestowania
Zalety funduszy inwestycyjnych
Inwestycje w fundusze inwestycyjne za pośrednictwem SanBanku oferują firmom szereg korzyści:
- Inwestycja z dywersyfikacją: Kapitał firmy jest inwestowany w portfel instrumentów finansowych, co ogranicza ryzyko.
- Profesjonalne zarządzanie: Zarządzający funduszem posiadają wiedzę rynkową i selekcjonują inwestycje.
- Dostęp do rynków: Możliwość inwestycji w instrumenty, które są trudno dostępne dla pojedynczego inwestora.
- Elastyczność: Możliwość wycofania kapitału w dowolnym momencie poprzez odkupienie jednostek.
- Systematyczne inwestowanie: Opcja regularnych wpłat, również w niskich kwotach.
- Przejrzystość: Codzienna wycena jednostek uczestnictwa i raportowanie wyników.
- Wsparcie ekspertów: Doradztwo SanBanku w wyborze strategii inwestycyjnej.
Profil ryzyka i istotne ograniczenia
Fundusze oferowane przez SanBank obejmują strategie inwestycyjne o różnych poziomach ryzyka:
- Konserwatywne: Inwestycje głównie w obligacje i instrumenty pieniężne, dla firm z niską tolerancją na wahania wartości.
- Zrównoważone: Połączenie akcji i obligacji, dla firm poszukujących równowagi między bezpieczeństwem a wzrostem.
- Agresywne: Inwestycje głównie w akcje, dla firm gotowych na większe wahania w celu osiągnięcia wyższych zwrotów.
Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Należy pamiętać, że nie ma gwarancji kapitału, a wartość inwestycji może zarówno wzrosnąć, jak i spaść. Na wyniki wpływa ryzyko rynkowe (zawirowania na rynkach finansowych), ryzyko płynności (możliwość ograniczenia wpłat i wypłat w sytuacjach kryzysowych, choć rzadkie) oraz ryzyko kredytowe (zmienność wartości papierów wartościowych w portfelu).
Inwestycja w jednostki uczestnictwa funduszy otwartych może trwać bez określonego limitu czasowego. Inwestor może w każdej chwili złożyć zlecenie odkupienia (umorzenia) swoich jednostek. Realizacja odkupienia następuje zazwyczaj w terminie kilku dni roboczych. Przy wcześniejszym wycofaniu kapitału mogą być pobierane opłaty manipulacyjne, sięgające do 5,5%.
Fundusz BPS FIO uzyskał status funduszu otwartego. Oznacza to, że nowe wpłaty są przyjmowane dynamicznie, a inwestorzy mogą dołączać do funduszu na bieżąco. Jednostki uczestnictwa są zbywane z określoną częstotliwością, nie rzadziej niż raz na siedem dni.
Dodatkowe informacje i kontakt
Nadzór i bezpieczeństwo środków
Usługa świadczona przez SanBank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i jest realizowana zgodnie z Ustawą o ochronie konkurencji i konsumentów, regulacjami MiFID II oraz wytycznymi dotyczącymi adekwatności i odpowiedniości produktów inwestycyjnych.
Depozyty i aktywa zgromadzone w SanBanku są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do wysokości 100 000 EUR na jednego klienta, a także przez System Ochrony Zrzeszenia BPS oraz regularne audyty i kontrole nadzoru. Jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, jako udziały w majątku funduszu, nie podlegają ochronie BFG. Ich bezpieczeństwo jest jednak zapewnione przez nadzór KNF i działalność depozytariusza (mBank SA od października 2024 roku), który przechowuje aktywa Funduszu i nadzoruje działalność zarządzającego.
Dostępność i dane kontaktowe
Aby skontaktować się z SanBankiem w sprawie inwestycji w fundusze dla firmy, dostępne są następujące kanały:
- Telefon: +48 15 842 10 27
- Email: [email protected]
- Strona internetowa: sanbank.pl
- Siedziba: ul. Okulickiego 56c, 37-450 Stalowa Wola
SanBank posiada także oddział w Rzeszowie i filie w kilku innych miastach, co ułatwia dostęp do pracowników banku dla mieszkańców Podkarpacia i województw sąsiednich.
Na koniec 2025 roku SanBank Nadsański Bank Spółdzielczy kontynuuje oferowanie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych dla firm jako część swojej oferty produktów inwestycyjnych. Usługa ta stanowi alternatywę dla tradycyjnych lokat bankowych dla przedsiębiorstw poszukujących wyższych zwrotów przy powiększonej swobodzie zarządzania kapitałem obrotowym i inwestycyjnym.
Zweryfikowane przez eksperta
