Ponad 45 funduszy i subfunduszy w formule otwartej stanowi trzon oferty Goldman Sachs TFI dla firm. Towarzystwo, funkcjonujące w Polsce od 1997 roku, oferuje specjalistyczne produkty inwestycyjne dla przedsiębiorstw różnych rozmiarów. Zakres produktów dostępnych dla firm obejmuje wiele opcji finansowych, począwszy od programów pracowniczych, po zarządzanie nadwyżkami kapitałowymi i portfelami inwestycyjnymi dostosowanymi do indywidualnych potrzeb biznesowych.
Ponad 41 mld zł
Ponad 650 tys.
Oferta funduszy inwestycyjnych Goldman Sachs TFI
Goldman Sachs TFI świadczy usługi dla firm poprzez ofertę obejmującą wiele możliwości. Towarzystwo udostępnia ponad 45 funduszy i subfunduszy w formule otwartej (Fundusz Inwestycyjny Otwarty – FIO i Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty – SFIO) oraz jeden fundusz zamknięty niepubliczny. Produkty inwestycyjne dla firm obejmują instrumenty o różnym profilu ryzyka – od konserwatywnych funduszy dłużnych, przez mieszane, aż do funduszy akcji i surowców. Fundusze dostępne są dla przedsiębiorstw działających na skalę międzynarodową, jak również dla osób prowadzących małą działalność gospodarczą.
Oprócz tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, bank udostępnia specjalistyczne programy dla pracowników firm, takie jak Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) oraz Pracownicze Programy Inwestycyjne (PPI). Towarzystwo posiada również uprawnienie do świadczenia usługi zarządzania portfelem obejmującego jeden lub większą liczbę instrumentów finansowych, udzielone przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Oprocentowanie i strategie inwestycyjne
Goldman Sachs TFI nie publikuje stałych stóp oprocentowania dla funduszy, ponieważ zwroty zależą od wyników rynku i wybranej strategii inwestycyjnej. Towarzystwo oferuje standardowe strategie inwestycyjne oraz indywidualne strategie dostosowane do potrzeb konkretnego klienta. Fundusze dłużne mają na celu zapewnianie stabilnych dochodów z obligacji skarbowych i korporacyjnych. Fundusze mieszane łączą instrumenty dłużne i akcyjne w różnych proporcjach.
Osiem funduszy cyklu życia (Goldman Sachs Perspektywa SFIO) automatycznie dopasowuje skład portfela do założonego z góry terminu zakończenia inwestycji, stopniowo zmniejszając udział akcji i zwiększając udział obligacji w miarę zbliżania się do celu inwestycyjnego. Wyniki funduszów Goldman Sachs TFI są prezentowane już po uwzględnieniu opłaty za zarządzanie. Firma oferuje również fundusze odpowiedzialnego inwestowania (ESG), które biorą pod uwagę czynniki środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego.
Struktura opłat i prowizji
Koszty inwestowania w fundusze Goldman Sachs TFI obejmują kilka kategorii opłat. Opłata za zarządzanie funduszem (opłata bieżąca) stanowi podstawowe wynagrodzenie Towarzystwa za administrację i zarządzanie funduszem, naliczane rocznie jako procent od aktywów zarządzanego funduszu. Maksymalna stała opłata za zarządzanie wynosi 2,00% w skali roku. Przykładowo, przy inwestycji 1000 zł w fundusz o opłacie zarządzania 2,00% przez jeden rok, opłata wyniesie 20 zł, a przy inwestycji trwającej jeden miesiąc – 1,67 zł.
Opłata dystrybucyjna stanowi wynagrodzenie dystrybutora za pośrednictwo w sprzedaży jednostek uczestnictwa. Pobierana jest jako procent od wpłaconej kwoty, maksymalnie do 4% w funduszach Goldman Sachs TFI. Wysokość opłaty dystrybucyjnej maleje wraz z rosnącą kwotą inwestycji. Przykładowo, przy opłacie dystrybucyjnej 4% od wpłaty 1000 zł, dystrybutor pobiera 40 zł, a faktycznie do funduszu trafia 960 zł. Opłatę dystrybucyjną można całkowicie uniknąć, inwestując przez platformę internetową GS TFI24.
Opłata za wynik pobierana jest w określonych sytuacjach, gdy zarządzający funduszem wypracuje wynik funduszu wyższy niż ustalony punkt odniesienia (benchmark). Maksymalnie wynosi 20% od różnicy między wzrostem wartości aktywów netto funduszu a przychodami, stanowiąc dodatkowe wynagrodzenie za osiągnięcie lepszych wyników inwestycyjnych. Opłata umorzeniowa może pojawić się przy odkupywaniu jednostek uczestnictwa funduszu. Jej wysokość zależy od dystrybutora i okresu inwestycji, a obliczana jest jako iloczyn ceny jednostki uczestnictwa, liczby odkupowanych jednostek i procentowej stawki opłaty umorzeniowej.
| Nazwa funduszu | Opłata za zarządzanie (rocznie) | Dodatkowe opłaty |
|---|---|---|
| Goldman Sachs Krótkoterminowy Obligacji | 0,87% | Ewentualna opłata za wynik |
| Goldman Sachs Obligacji Korporacyjnych | 1,13% | Brak |
| Goldman Sachs Obligacji | 1,23% | Brak |
| Goldman Sachs Perspektywa 2030 | 1,37% | Brak |
| Goldman Sachs Stabilny Globalnej Dywersyfikacji | 1,69% | Brak |
| Goldman Sachs Akcji CEE | 2,00% | Brak |
| Goldman Sachs Globalny Długu Korporacyjnego | 2,10% | Brak |
| Goldman Sachs Średnich i Małych Spółek | 2,16% | Brak |
Przykładowe stawki opłat za zarządzanie na dzień 30 listopada 2025.
"Jeśli firma inwestuje 10 000 zł w fundusz z maksymalną opłatą dystrybucyjną 4% i maksymalną roczną opłatą za zarządzanie 2%, to początkowo do funduszu trafi 9 600 zł. Przez pierwszy rok dodatkowa opłata za zarządzanie wyniesie 192 zł (2% z 9 600 zł), co wskazuje, że koszt początkowy bywa ponad dwukrotnie wyższy niż roczna opłata bieżąca."
Warunki i wymagania dla klientów firmowych
W przypadku usługi zarządzania portfelem, minimalna wartość początkowa portfela jest ustalana indywidualnie w umowie o zarządzanie. Klient musi posiadać portfel o wartości netto równej lub przekraczającej tę minimalną wartość w dniu zawarcia umowy. Minimalna kwota dopłaty do portfela wynosi 10% minimalnej wartości początkowej wskazanej w umowie, ale nie mniej niż 100 000 złotych. Kwota ta może być obniżona na wniosek klienta.
Dla funduszy tradycyjnych minimalna wysokość wpłat w przypadku pierwszego nabycia jednostek uczestnictwa wynosi 200 zł, zaś dla każdego następnego nabycia – 50 zł. Klient może dokonywać dodatkowych wpłat (dopłat) do portfela za pośrednictwem pracodawcy lub bezpośrednio na rachunek funduszu. W przypadku programów PPI pracownicy mogą inwestować zarówno ze składek pracodawcy, jak i ze swoich środków na preferencyjnych warunkach.
Proces składania wniosku o zarządzanie portfelem
1. Wypełnienie formularza
Klient wypełnia formularz z informacjami o sobie i swoich celach inwestycyjnych.
2. Ocena odpowiedniości strategii
Goldman Sachs TFI dokonuje oceny odpowiedniości wybranej strategii inwestycyjnej dla klienta na podstawie zebranych informacji.
3. Uzgodnienie strategii inwestycyjnej
Klient i Towarzystwo uzgadniają strategię inwestycyjną – mogą wybrać standardową strategię z oferty lub opracować indywidualną, zaakceptowaną przez Goldman Sachs TFI.
4. Udzielenie pełnomocnictwa
Po zawarciu umowy klient udziela Towarzystwu pełnomocnictwa do zarządzania portfelem, w tym uprawnień do zawierania transakcji i otwierania rachunków.
Wymagania wobec klientów i dokumenty
Goldman Sachs TFI stosuje procedury „poznaj swojego klienta” obejmujące czynności prawne i faktyczne w celu wypełnienia zobowiązań dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Klient musi przedłożyć dokumenty potwierdzające źródło pochodzenia środków przeznaczonych do inwestycji.
Przed zawarciem umowy o zarządzanie portfelem firma uzyskuje od klienta następujące informacje: wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestowania na rynku finansowym; sytuację finansową, w tym zdolność do ponoszenia strat; cele inwestycyjne i poziom akceptowanego ryzyka. Klient jest zobowiązany do aktualizacji tych informacji w przypadku ich zmiany. Klient musi posiadać rachunek papierów wartościowych i rachunek pieniężny prowadzony przez dom maklerski lub rachunek depozytowy w Banku Depozytariuszu, a także rachunek bankowy umożliwiający rozliczenia pieniężne. Portfel w dniu zawarcia umowy nie może być obciążony prawami osób trzecich.
Doświadczenie i bezpieczeństwo inwestycji
Goldman Sachs TFI dysponuje ponad 25-letnim doświadczeniem na polskim rynku funduszy inwestycyjnych. Towarzystwo zarządza funduszami o łącznej wartości ponad 41 miliardów złotych i obsługuje ponad 650 tysięcy klientów, w tym instytucje finansowe. Zaufało im ponad 500 tysięcy klientów, a w latach 2021 i 2022 zdobyło nagrodę Alfa dla najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w Polsce.
Fundusze oferowane przez Towarzystwo są nagradzane i wyróżniane przez niezależne ośrodki opiniotwórcze i media branżowe. Towarzystwo jest pionierem w oferowaniu funduszy cyklu życia na polskim rynku oraz liderem w zakresie odpowiedzialnego inwestowania (ESG).
- Płynność inwestycji: Klient może wycofać środki ze swojej inwestycji w dowolnym momencie bez ich zamrażania. Wycofanie środków nie powoduje utraty zysku wypracowanego przez fundusz.
- Bezpieczeństwo transakcji: Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego oraz przestrzeganie przepisów krajowych i unijnych dotyczących zarządzania i kontrolowania ryzyka. Powierzone środki są przechowywane u depozytariusza.
Ograniczenia i warunki szczególne
Klient zobowiązany jest do niepodejmowania samodzielnych czynności prawnych dotyczących portfela bez uprzedniej pisemnej zgody Goldman Sachs TFI, z wyjątkiem wpłat na rachunek pieniężny i zasięgania informacji o wartości portfela. Dotyczy to również pełnego zaufania zarządzającym portfelem bez możliwości bezpośredniego wpływu na poszczególne decyzje inwestycyjne, choć Klient może określić limity inwestycyjne w ramach indywidualnej strategii.
W przypadku spadku wartości portfela o 10%, a następnie wielokrotność 10%, Towarzystwo zobowiązane jest powiadomić klienta w ciągu jednego dnia roboczego. Dotyczy to również spadku wartości poszczególnych instrumentów finansowych w portfelu klienta detalicznego. Goldman Sachs TFI może odmówić zawarcia umowy o zarządzanie lub rozwiązać istniejącą umowę bez wypowiedzenia, jeśli Klient nie udokumentuje źródła pochodzenia środków lub jeśli pojawią się uzasadnione podejrzenia pochodzenia środków z nielegalnych źródeł, udziału w praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu.
W przypadku zmian informacji o kliencie mogących wpłynąć na jego klasyfikację (profesjonalny/detaliczny), Towarzystwo podejmuje działania zmierzające do aktualizacji statusu klienta. Zmiana strategii inwestycyjnej jest możliwa wyłącznie, jeśli Goldman Sachs TFI uzna, że jest ona odpowiednia dla konkretnego klienta.
Raporty i komunikacja
Klient odbiera sprawozdanie z zarządzania portfelem zawierające informacje o zawartych transakcjach, wykaz sald aktywów oraz wycenę portfela na koniec miesiąca. Sprawozdanie zawiera zestawienie opłat i prowizji pobranych w danym okresie oraz porównanie wyników osiągniętych w stosunku do przyjętego benchmarku, dostarczane nie później niż piętnastego dnia roboczego następnego miesiąca. Po zakończeniu roku kalendarzowego klient otrzymuje informacje o kosztach i opłatach za zarządzanie portfelem (raport ex post). Klient ma prawo na życzenie zasięgnąć bezpośrednio w Towarzystwie informacji o aktualnej wartości swojego portfela. Podstawowym sposobem komunikacji między klientem a Towarzystwem jest kontakt telefoniczny ze sprzedawcą lub zarządzającym portfelem, zabezpieczony hasłem ustalonym podczas spotkania. Możliwe są również spotkania osobiste w siedzibie Towarzystwa lub siedzibie klienta.
Dane kontaktowe
Potencjalni klienci zainteresowani funduszami inwestycyjnymi dla firm mogą skontaktować się z Towarzystwem pod numerem telefonu (+48) 22 108 56 00 lub faksem (+48) 22 108 56 01. Kontakt elektroniczny dostępny jest na adres [email protected]. Siedziba Goldman Sachs TFI znajduje się w Warszawie na Placu Europejskim 1.
W przypadku pytań dotyczących Pracowniczych Programów Inwestycyjnych (PPI), potencjalni klienci biznesowi mogą się zwrócić do:
- Grzegorza Mieruckiego ([email protected], +48 722 262 749)
- Artura Pazderskiego ([email protected], +48 667 893 817)
Goldman Sachs TFI oferuje produkty inwestycyjne dla przedsiębiorstw wszystkich rozmiarów, łącząc dostęp do szerokiej gamy funduszy z usługami zarządzania portfelem dostosowanymi do indywidualnych potrzeb biznesowych. Dzięki doświadczeniu, transparentnej strukturze opłat i bezpieczeństwu nadzoru finansowego, Towarzystwo stanowi wiarygodnego partnera do realizacji celów inwestycyjnych polskich firm.
Zweryfikowane przez eksperta
