Co to są Fundusze Inwestycyjne?
Fundusze inwestycyjne to sposób na pomnażanie pieniędzy. Wiele osób wpłaca pieniądze do jednego worka. Potem eksperci inwestują te pieniądze w różne rzeczy. Te rzeczy to akcje, obligacje i inne papiery. Celem jest zarobienie więcej pieniędzy dla wszystkich. Każdy inwestor ma udziały w tym worku, zwane jednostkami uczestnictwa. Wartość tych jednostek zmienia się w czasie. Zależy to od tego, jak dobrze idą inwestycje funduszu.
W Polsce nadzór nad funduszami sprawuje KNF. KNF to Komisja Nadzoru Finansowego. KNF dba o to, by fundusze działały uczciwie. Chroni to pieniądze inwestorów. Fundusze oferują różne poziomy ryzyka. Można wybrać fundusz bezpieczniejszy lub bardziej ryzykowny. Ryzyko zależy od tego, w co inwestuje fundusz. Trzeba dobrze przemyśleć, jaki fundusz wybrać.
Bank Millennium i Plan Inwestycyjny
Bank Millennium ma Plan Inwestycyjny. Plan Inwestycyjny ma trzy opcje: Spokojny, Wyważony i Aktywny. Plan Spokojny ma małe ryzyko. Plan Wyważony ma ryzyko średnie. Plan Aktywny ma duże ryzyko. Można wybrać opcję, która pasuje do twojego stylu inwestowania. Minimalna wpłata to 200 zł.
Bank Millennium oferuje promocję. Jeśli kupisz jednostki przez Millenet lub aplikację, nie zapłacisz opłaty manipulacyjnej. To dobra okazja, by zaoszczędzić. Opłata za zarządzanie wynosi od 1,70% do 2,10% rocznie. Zależy to od wybranej opcji. Można wypłacić pieniądze po roku bez opłat. Potrzebujesz dowodu tożsamości, by otworzyć konto.
Bank Millennium wprowadza zmiany. Oferują teraz jednostki kategorii C. Mają one niższą opłatę za zarządzanie o 0,1%. Bank Millennium dba o środowisko. Ich fundusze spełniają wymogi SFDR art. 8. Oznacza to, że uwzględniają kwestie zrównoważonego rozwoju. Zlecenia są realizowane w 12 dni roboczych. Wypłata trwa do 3 dni od zlecenia.
mBank eMakler i Inwestycje
mBank ma usługę eMakler. eMakler pozwala inwestować w IKE, IKZE i fundusze ETF. Limit wpłat na IKZE w 2025 roku to 10 407,60 zł. Podatek od wypłaty z IKZE to 10%. Potrzebujesz konta osobistego w mBanku, by korzystać z eMaklera. Musisz też wypełnić formularz online. Otwarcie eMaklera trwa do 1 dnia.
mBank ma promocje dla inwestorów. Możesz dostać premię za regularne inwestowanie. Premia wynosi od 200 do 250 zł. Integracja rachunku maklerskiego z bankowym jest wygodna. Potrzebujesz dowodu tożsamości i formularza W8-BEN, jeśli inwestujesz w ETF zagraniczne. Realizacja zleceń na fundusze trwa 2 dni. Opłata manipulacyjna standardowa to 1,5%-3%.
mBank zmienia zasady ESG. Od 2 stycznia 2025 r. rozszerzają oznaczenia dla instrumentów SFDR art. 8/9. Promocja na opłatę manipulacyjną 0% trwa do 31.01.2026. To dobra okazja dla nowych inwestorów. Można składać wnioski przez portal, aplikację, oddział lub telefon. eMakler oferuje ponad 300 koszyków funduszy ETF.
BM Pekao i Fundusze Parasolowe
BM Pekao oferuje fundusze parasolowe SFIO. Fundusze parasolowe dzielą się na różne strategie. Są fundusze globalne, walutowe i zrównoważone. Minimalna wpłata to 50 zł. Kolejna wpłata też musi wynosić minimum 50 zł. Opłata za zarządzanie zależy od funduszu. Wynosi od 0,4% do 2,0%.
BM Pekao ma szeroką ofertę funduszy. Oferują 12 kategorii funduszy. Codziennie wyceniają fundusze. Realizacja zleceń na parasolu jest natychmiastowa. Potrzebujesz dowodu tożsamości i umowy TFI Pekao. Możesz złożyć wniosek online lub w oddziale. Realizacja zleceń trwa 1 dzień roboczy.
BM Pekao wprowadza nowe subfundusze. Są to subfundusze stabilnego wzrostu i ESG. Należą one do parasola Globalny SFIO. Prowizja manipulacyjna wynosi 1,8%. Czasem są promocje z prowizją od 0%. Opłata za zarządzanie wynosi od 0,5% do 1,7%. BM Pekao działa przez Pekao24, PeoPay i oddziały.
Exante i Globalne Inwestycje
Exante to broker globalny z licencją KNF. Obsługuje klientów detalicznych i firmy. Prowadzenie rachunku jest darmowe. Minimalny depozyt to 10 000 EUR dla osób prywatnych. Dla firm depozyt wynosi 50 000 EUR. Potrzebujesz dowodu tożsamości i potwierdzenia adresu.
Exante oferuje dostęp do wielu instrumentów. Możesz inwestować w akcje, obligacje, ETF i waluty. Mają ponad 1 000 000 instrumentów w 16 walutach. Prowizje zaczynają się od 0,05% dla ETF i 0,40% dla akcji. Platforma działa 24/7 z niskimi opóźnieniami. Wypłata kosztuje 30 EUR.
Exante otworzył biuro w Warszawie. Zapewnia to lokalne wsparcie. Aktywacja konta trwa 2-5 dni. Realizacja zleceń jest w czasie rzeczywistym. Exante wymaga formularza W8-BEN. Można składać wnioski online, przez e-mail lub telefon. Brak opłat za prowadzenie konta przy aktywności.
Goldman Sachs TFI i Emerytura
Goldman Sachs TFI oferuje fundusze zdefiniowanej daty. Mają fundusz Perspektywa 2025 oraz serię Emerytura SFIO. Pod parasolem Goldman Sachs Parasol FIO są fundusze Stabilnego Wzrostu i Obligacji. Minimalna wpłata to 1 zł na początek. Kolejna wpłata musi wynosić minimum 50 zł.
Goldman Sachs TFI ma profesjonalnych zarządzających. Mają oni globalne doświadczenie. Modelowa alokacja zmniejsza ryzyko z wiekiem. Fundusze zdefiniowanej daty są dobre dla PPK. Potrzebujesz dowodu tożsamości i wniosku PPK lub TFI. Realizacja zleceń trwa 1 dzień. Maksymalna opłata stała to 0,52%.
Goldman Sachs TFI nie pobiera opłaty za sukces. Oferują subfundusze zdefiniowanej daty na potrzeby PPK 2025. Brak ograniczeń poza standardowym KYC. Można składać wnioski online lub w oddziale TFI. Opłata za zarządzanie wynosi od 0,50% do 0,60% rocznie.
Santander TFI i Subfundusze
Santander TFI ma subfundusze w ramach Santander Emerytura SFIO. Oferują subfundusze datowane na lata 2025-2065. Mają też Mieszane Stabilnego Wzrostu S z 20-40% akcji. Minimalna wpłata to 100 zł. Opłata za zarządzanie wynosi od 0,4% do 1,8%.
Santander TFI oferuje premie dla nowych klientów. Nowi klienci mogą dostać do 1260 zł premii. Automatycznie zmieniają alokację aktywów w subfunduszach datowanych. Dostęp do webinarów i analiz Santander TFI jest dodatkowym atutem. Potrzebujesz dowodu osobistego i wniosku PPK lub TFI.
Santander TFI realizuje zlecenia dzień po złożeniu. Możesz składać wnioski online, w oddziale lub na YouTube. Santander TFI analizuje ryzyko i trendy ESG. Mają perspektywy inwestycyjne na 2025 rok. Prowizja manipulacyjna wynosi 1,5%. Brak opłaty za sukces.
Porównanie Funduszy Inwestycyjnych
| Cecha / Bank | Millennium | mBank BM (eMakler) | Pekao BM | Exante | Goldman Sachs TFI | Santander TFI |
| Minimalna wpłata | 200 zł | brak (ETF od 100 zł) | 50 zł | 10 000 EUR | 1 zł | 100 zł |
| Opłata za zarządzanie | 1,7%-2,1% | 1,5%-3% | 0,5%-1,7% | 0 | 0,50%-0,60% | 0,4%-1,8% |
| Promocje opłat | 0% za manipulacyjną | 200-250 zł premii | brak | 0 zł za prowadzenie | brak | 1260 zł premii |
| Sposoby składania | online, oddział | online, oddział, BOK | online, oddział | platforma online | online, oddział | online, oddział |
| Czas realizacji | 1-3 dni | 1-2 dni | 1 dzień | real-time | 1 dzień | 1 dzień |
| Regulacje SFDR | art. 8 | art. 8/9 | art. 8 (globalne) | licencja KNF | art. 8/9 | art. 8/9 |
Wybór funduszu zależy od twoich potrzeb. Zastanów się, ile chcesz wpłacić na początek. Pomyśl, jakie ryzyko jesteś gotów podjąć. Sprawdź, jakie opłaty pobiera fundusz. Wybierz sposób składania wniosków, który ci odpowiada. Weź pod uwagę czas realizacji zleceń. Porównaj oferty różnych banków i TFI.