Minimalna wpłata początkowa dla funduszy inwestycyjnych w Biurze Maklerskim mBanku wynosi 10 000 PLN dla większości typów jednostek uczestnictwa. Biuro Maklerskie mBanku świadczy usługi inwestycyjne dla klientów korporacyjnych, oferując dostęp do funduszy inwestycyjnych oraz usługi zarządzania portfelem. Propozycja obejmuje bezpośrednie inwestycje w fundusze oraz profesjonalne zarządzanie aktywami.
Dostęp do Rynku i Oferta Własna
Fundusze inwestycyjne dla firm dostępne są za pośrednictwem Biura Maklerskiego mBanku w ramach segmentu private banking & wealth management, a także dla klientów korporacyjnych. Biuro Maklerskie prowadzi rachunki maklerskie dla firm i spółek zagranicznych, zapewniając dostęp do prawie 1000 funduszy inwestycyjnych, zarówno polskich, jak i zagranicznych. Firmowy rachunek maklerski umożliwia inwestycje na polskich rynkach regulowanych, takich jak GPW, BondSpot i NewConnect.
mBank udostępnia własne fundusze zarządzane przez mTowarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. oraz Rockbridge Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Fundusz mBank Fundusz Inwestycyjny Otwarty (mBank FIO) zawiera cztery subfundusze, które są również dostępne dla klientów korporacyjnych:
- mBank Subfundusz Obligacji Korporacyjnych: Lokuje środki przede wszystkim w obligacje korporacyjne przedsiębiorstw krajowych, wykazując niskie i umiarkowane ryzyko kredytowe.
- mBank Subfundusz Obligacji: Inwestuje w polskie obligacje skarbowe i zagraniczne obligacje rządowe, szczególnie z Europy Środkowo-Wschodniej.
- mBank Subfundusz Multiasset: Kładzie nacisk na globalną dywersyfikację aktywów i aktywne zarządzanie strukturą portfela, wykorzystując zarówno tradycyjne instrumenty (akcje, obligacje), jak i alternatywne.
- mBank Subfundusz Innowacji PL: Inwestuje głównie w instrumenty udziałowe polskich spółek o profilu innowacyjnym.
"Przy minimalnej wpłacie 10 000 PLN do funduszu mBank Obligacji Korporacyjnych, który w ciągu 12 miesięcy osiągnął stopę zwrotu +2,46%, potencjalny zysk netto po odjęciu typowej rocznej opłaty za zarządzanie w wysokości 1% wyniósłby około 146 PLN. Dla porównania, inwestując 1 mln PLN w Strategię Ochrony Kapitału, szacunkowe koszty roczne to 9 450 PLN, co stanowi 0,9% wartości portfela."
Warunki Inwestowania i Struktura Opłat
Wymogi i Proces
Minimalna wpłata początkowa dla funduszy inwestycyjnych wynosi 10 000 PLN dla większości typów jednostek uczestnictwa (typ M – standardowa, typ A – dla usług zarządzania portfelem, typ B – dla kont emerytalnych IKE/IKZE). Dla Planów Oszczędnościowych typ P wymagana jest wpłata 100 000 PLN, choć mogą być dostępne obniżki. Kolejne wpłaty to minimum 1000 PLN.
10 000 PLN
1 000 PLN
Wymogi dla firm korporacyjnych obejmują złożenie zlecenia nabycia jednostek uczestnictwa, podanie danych identyfikujących firmę zgodnie z przepisami AML oraz wypełnienie Ankiety MiFID (badanie profilu inwestycyjnego) w przypadku usług doradztwa inwestycyjnego lub zarządzania portfelem. Konieczne są również dokumenty potwierdzające umocowanie przedstawicieli firmy do podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Proces otwarcia rachunku trwa około 7 dni od wpłynięcia środków. Przydział jednostek uczestnictwa (początkowa wartość jednostki to 100 PLN) następuje niezwłocznie po zakończeniu przyjmowania zapisów i spełnieniu minimalnych wymogów zbierania wpłat.
Opłaty za Jednostki i Zarządzanie
Opłaty manipulacyjne za nabycie i odkupienie jednostek uczestnictwa zależą od subfunduszu i typu jednostki. Za zbycie (kupno) jednostek pobierana jest opłata w wysokości 0-5% wartości transakcji. Odkupienie (sprzedaż) jednostek jest często bezpłatne dla określonych typów. Zamiana między subfunduszami może wynieść do 4-5%.
| Typ Transakcji | Zakres Opłaty | Uwagi |
|---|---|---|
| Zbycie (kupno) jednostek | 0-5% wartości transakcji | Zależy od subfunduszu i typu jednostki |
| Odkupienie (sprzedaż) jednostek | Często 0% | Dla określonych typów jednostek |
| Zamiana między subfunduszami | Do 4-5% |
Obniżki opłat są dostępne dla firm przy wpłatach znacznych (np. od 1 mln PLN), dla osób prawnych czy pracowników mTFI. Typ jednostek A, stosowany dla usług zarządzania portfelem, czasem nie podlega opłatom manipulacyjnym.
Opłata za zarządzanie jest roczna i określona w prospekcie lub statucie funduszu. Zazwyczaj wynosi od 1% do 3,5% rocznie wartości aktywów. Dodatkowo może być naliczana opłata zmienna od zysku, do 25% nadwyżki ponad benchmark.
Dodatkowe koszty obejmują prowizje transakcyjne, opłaty za przechowywanie papierów wartościowych oraz koszty wysyłki dokumentów w formie papierowej (5 PLN).
Profesjonalne Zarządzanie Portfelem dla Firm
Biuro Maklerskie mBanku oferuje profesjonalną usługę zarządzania portfelem dla klientów korporacyjnych w segmencie private banking & wealth management. Usługa polega na przekazaniu środków pieniężnych lub instrumentów finansowych specjalistom, którzy podejmują i realizują decyzje inwestycyjne zgodnie z uzgodnioną strategią.
Dostępne Strategie i Koszty
Dostępne strategie inwestycyjne obejmują szeroki zakres ryzyka i horyzontów czasowych:
- Strategia Ochrony Kapitału: Niskie ryzyko, horyzont inwestycyjny 2 lata.
- Strategia Dochodowa: Umiarkowane ryzyko, 3 lata.
- Strategia Zrównoważona ESG: Umiarkowane ryzyko, 3 lata.
- Strategia Antyinflacyjna: Umiarkowane ryzyko, 3-5 lat.
- Strategia MultiAsset: Umiarkowane ryzyko, 3 lata.
- Strategia Dynamicznego Wzrostu ESG: Wysokie ryzyko, 5 lat.
- Strategia Akcyjna Megatrendy: Wysokie ryzyko, 5 lat.
Próg wejścia do usługi zarządzania portfelem jest określony w Tabeli Opłat i Prowizji dla Klientów Wealth Management. Dla Strategii Ochrony Kapitału wynosi około 1 mln PLN, a dla innych strategii około 500 000 PLN. Wynagrodzenie za zarządzanie portfelem składa się z opłaty stałej (roczna stawka procentowa od wartości portfela, pobierana miesięcznie) oraz opłaty zmiennej (od zysku powyżej ustalonego benchmarku, z zasadą High Water Mark).
Szacunkowe całkowite koszty roczne (opłaty + koszty transakcyjne) dla scenariusza bazowego przedstawiają się następująco:
| Strategia | Próg wejścia | Szacunkowy koszt roczny |
|---|---|---|
| Ochrony Kapitału | 1 000 000 PLN | ~0,9% (~9 450 PLN) |
| Dochodowa | 500 000 PLN | ~1,5% (~7 462 PLN) |
| Zrównoważona ESG | 500 000 PLN | ~2,0% (~10 186 PLN) |
| MultiAsset | 2 000 000 PLN | ~2,2% (~45 501 PLN) |
Wymogi wobec Klientów i Proces Aplikacyjny
Aby korzystać z usług inwestycyjnych Biura Maklerskiego mBanku, firma musi posiadać rachunek bankowy w mBanku (usługi wealth management wymagają private banking). Konieczne jest również wypełnienie ankiety MiFID dla doradztwa inwestycyjnego lub zarządzania portfelem, wskazanie preferencji w zakresie zrównoważonego rozwoju (ESG), udzielenie pełnomocnictwa do podejmowania decyzji inwestycyjnych (dla zarządzania portfelem) oraz spełnienie przepisów AML.
Wymagane Dokumenty
Dla założenia rachunku inwestycyjnego lub usługi zarządzania portfelem potrzebne są następujące dokumenty:
- Dokumenty tożsamości: Dla osób podpisujących w imieniu firmy.
- Umowy spółki: Lub dokumenty potwierdzające umocowanie.
- Zaświadczenie z KRS: O wpisie do Krajowego Rejestru Sądowego.
- Zaświadczenie o NIP: Numer identyfikacji podatkowej.
- Ankieta MiFID: Do badania profilu inwestycyjnego.
- Formularz preferencji ESG: Wskazujący preferencje w zakresie zrównoważonego rozwoju.
- Umowa o zarządzanie portfelem: W przypadku wyboru tej usługi.
Proces składania wniosku rozpoczyna się od kontaktu z Biurem Maklerskim mBanku ([email protected]) lub oddziałem private banking. Następnie odbywa się konsultacja z doradcą mBanku, który omawia dostępne strategie i produkty. Kolejne kroki to wypełnienie ankiety MiFID i zgromadzenie dokumentów, zawarcie umowy (w formie papierowej w oddziale lub elektronicznej) oraz wpłata środków na rachunek wydzielony. Przydział jednostek następuje w ciągu 7 dni od wpłynięcia środków, a dla usługi zarządzania portfelem rozpoczyna się zarządzanie aktywami.
Krok 1: Kontakt
Z Biurem Maklerskim mBanku lub oddziałem private banking.
Krok 2: Konsultacja
Z doradcą mBanku, omówienie strategii i produktów.
Krok 3: Dokumentacja
Wypełnienie ankiety MiFID i zgromadzenie wymaganych dokumentów.
Krok 4: Umowa
Zawarcie umowy (papierowo lub elektronicznie).
Krok 5: Wpłata środków
Na rachunek wydzielony.
Krok 6: Przydział jednostek
W ciągu 7 dni od wpłynięcia środków.
Krok 7: Rozpoczęcie zarządzania
Dla usługi zarządzania portfelem.
Cechy Usługi i Ograniczenia
Biuro Maklerskie mBanku oferuje otwartą architekturę, co oznacza dostęp do prawie 1000 funduszy polskich i zagranicznych, nie tylko produktów własnych mBanku. Zarządzanie aktywami powierzone jest zespołowi ekspertów z licencjami CFA i Doradcy Inwestycyjnego, którzy monitorują rynek i podejmują decyzje inwestycyjne. Usługa zapewnia możliwość inwestowania w różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, surowce i nieruchomości, w wielu rejonach geograficznych. W procesie wyboru instrumentów uwzględniane są kryteria środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego (ESG). Klienci otrzymują miesięczne raporty periodyczne, pokazujące skład portfela, wykonane transakcje i poniesione koszty. Klient zachowuje pełną kontrolę nad aktywami i może w dowolnym momencie wpłacać dodatkowe środki lub je wycofywać. Brak jest opłat za założenie rachunku inwestycyjnego (0 PLN).
Fundusze inwestycyjne nie gwarantują określonej stopy zwrotu; wyniki zależą od rezultatów poszczególnych instrumentów w portfelu i warunków rynkowych. Historyczne stopy zwrotu, takie jak +2,46% dla mBank Obligacji Korporacyjnych w ciągu 12 miesięcy, służą jako przykład. Zyski z funduszy podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym zgodnie z obowiązującym prawem polskim.
Istnieją pewne ograniczenia. Limity inwestycyjne wynoszą maksymalnie 10% wartości aktywów subfunduszu w jeden papier wartościowy. Dla Subfunduszu Obligacji Korporacyjnych obowiązują ograniczenia w zakresie dłużnych papierów wartościowych do 397 dni do wykupu. Firmowy rachunek maklerski nie umożliwia transakcji na zagranicznych rynkach kapitałowych, a jedynie dla klientów instytucjonalnych. Transakcje można realizować w dni sesji GPW, z datą waluty w Dni Wyceny. Wypłata środków trwa do 7 dni na spieniężenie aktywów, plus 2 dni robocze na przelew bankowy, co może być dłuższe w przypadku mniej płynnych aktywów. Inwestycje w fundusze nie są depozytem bankowym i wiążą się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Roczna opłata za rachunek wynosi 50 PLN (lub 0 PLN przy komunikacji elektronicznej) dla klientów bez aktywnych transakcji w roku, pobierana w pierwszym kwartale roku kalendarzowego.
Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych dostępne są dokumenty informacyjne, takie jak Prospekt informacyjny (bezpłatny, zawiera szczegółowe warunki), Kluczowe Informacje dla Inwestorów (KII – skrót prospektu), Statut funduszu (szczegółowe reguły działania), Taryfa prowizji i opłat (obowiązująca od 20.11.2025 r., poprzednia od 28.07.2025 r.) oraz Regulamin zarządzania portfelem (warunki usługi zarządzania portfelem instrumentów finansowych).
Wsparcie dla klientów korporacyjnych i private banking zapewnia Biuro Maklerskie mBanku (email: [email protected], telefon: +48 22 697 49 00, adres: ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa) oraz Centrum Bankowości Prywatnej mBanku, dostępne w większych miastach Polski. Biuro Maklerskie mBanku świadczy usługi na podstawie zezwoleń KNF i podlega nadzorowi tego organu. Fundusze inwestycyjne mBank FIO są wpisane do Rejestru Funduszy Inwestycyjnych prowadzonego przez Sąd Okręgowy w Warszawie.
Zweryfikowane przez eksperta
