Minimalna suma ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A. wynosi 10 000 zł, zapewniając zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Bank Pekao S.A. oferuje kredytobiorcom możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia na życie, przeznaczonego do kredytów mieszkaniowych oraz pożyczek zabezpieczonych hipoteką. Usługa ta jest dostępna dla nowych klientów wnioskujących o kredyt, jak również dla osób, które już spłacają swoje zobowiązania. Ubezpieczenie można nabyć w oddziałach banku oraz poprzez bankowość elektroniczną.
10 000 zł
0,08 p.p.
Dostawcy ubezpieczenia i zakres ochrony
Bank Pekao S.A. pełni funkcję agenta ubezpieczeniowego, współpracując z dwoma towarzystwami ubezpieczeń:
- Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska S.A.: Oferta ubezpieczenia bankowego na życie do kredytów hipotecznych została wycofana dla nowych klientów, którzy zawarli umowę po 31 grudnia 2021 roku. Bank nadal akceptuje polisy z tego towarzystwa dla wybranych celów, pod warunkiem cesji praw na rzecz banku.
- PZU Życie S.A. (Powszechny Zakład Ubezpieczeń na Życie): Oferuje indywidualne ubezpieczenie na życie dla kredytobiorców i stanowi główną opcję dla klientów spłacających kredyty mieszkaniowe i pożyczki zabezpieczone hipoteką w Banku Pekao S.A. Siedziba PZU Życie S.A. znajduje się przy Rondzie Ignacego Daszyńskiego 4, 00-843 Warszawa.
Przedmiot i zasięg ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczenie na życie oferowane przez Bank Pekao S.A. obejmuje życie i zdrowie ubezpieczającego. Zakres ochrony ubezpieczeniowej obejmuje następujące zdarzenia:
- Śmierć ubezpieczającego: W przypadku śmierci z jakiegokolwiek powodu w okresie odpowiedzialności, ubezpieczyciel wypłaca 100% sumy ubezpieczenia.
- Niezdolność do samodzielnej egzystencji: Zdarzenie spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem zaistniałym w okresie odpowiedzialności, gdy ubezpieczony staje się niezdolny do samodzielnej egzystencji. Świadczenie wynosi 100% sumy ubezpieczenia.
- Ochrona globalna: Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje na terenie całego świata, zarówno na obszarze Polski, jak i poza jej granicami.
"Przy ubezpieczeniu na życie w Banku Pekao S.A. warto zwrócić uwagę na zależności finansowe. Obniżka marży o 0,08 punktu procentowego na kredycie 500 000 zł to około 400 zł oszczędności rocznie. Jednak rezygnacja z ubezpieczenia przed upływem 5 lat skutkuje podwyższeniem oprocentowania o 0,10 punktu procentowego, co na tej samej kwocie kredytu oznacza wzrost kosztów o 500 zł rocznie. Finalnie, w przypadku rezygnacji, kredytobiorca ponosi rocznie o 900 zł wyższe koszty niż w sytuacji, gdyby utrzymał ubezpieczenie z preferencyjną marżą."
Warunki przystąpienia i sumy ubezpieczenia
Ubezpieczenie na życie w Banku Pekao S.A. mogą nabyć osoby spełniające określone kryteria:
- Wiek: Kredytobiorcy muszą mieć ukończone 18 lat. Ubezpieczenie jest dostępne bez górnego limitu wiekowego, choć w praktyce bankowej Bank Pekao S.A. wymaga spłaty kredytu do ukończenia 70. roku życia. Dla ubezpieczenia z rozszerzoną ochroną (niezdolność do pracy z powodu wypadku), ochrona trwa do momentu ukończenia 65. roku życia.
- Stan zdrowia i zatrudnienia: Kredytobiorca nie może mieć stwierdzonego prawa do renty stałej lub czasowej z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego. Zdolność do pracy jest warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia.
- Liczba ubezpieczonych: W ramach jednej umowy kredytu można objąć ochroną maksymalnie dwóch kredytobiorców. Dla kredytobiorców w związku partnerskim lub małżeństwie składka i suma ubezpieczenia mogą być podzielone po 50% dla każdej osoby.
Obowiązek ubezpieczenia w określonych sytuacjach
Ubezpieczenie na życie w Banku Pekao S.A. jest wymagane przez bank w sytuacjach, gdy:
- Suma wieku kredytobiorcy i okresu kredytowania przekracza 65 lat.
- O udzielenie kredytu wnioskuje wyłącznie jeden kredytobiorca.
- Dochód jednego z kredytobiorców stanowi znaczną część dochodów gospodarstwa domowego.
W takich przypadkach minimalna wymagana suma ubezpieczenia wynosi 25% kwoty udzielonego kredytu przez cały okres kredytowania. Bank Pekao S.A. akceptuje również polisy zawarte w zakładzie pracy klienta. Wówczas zamiast cesji praw z polisy bank wymaga jedynie wpisania Banku Pekao S.A. jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
Warianty sumy ubezpieczenia
Ubezpieczenie oferowane przez Bank Pekao S.A. we współpracy z PZU Życie S.A. udostępnia dwa warianty sumy ubezpieczenia:
- Wariant 1 – Malejąca suma ubezpieczenia:
- W pierwszym 4-letnim okresie ubezpieczenia kredytobiorca wskazuje kwotę nie mniejszą niż 10 000 zł i nie większą niż kwota udzielonego kredytu (jeśli nie została wypłacona w całości) lub saldo zadłużenia (jeśli kredyt został wypłacony w całości).
- W kolejnych 4-letnich okresach ubezpieczenia suma ubezpieczenia maleje wraz z saldem zadłużenia, stanowiąc określony procent pozostałego do spłaty zobowiązania.
- Wariant 2 – Stała suma ubezpieczenia:
- Wysokość sumy ubezpieczenia ustalona przez kredytobiorcę i uzgodniona z Bankiem Pekao S.A.
- Minimalna kwota to 10 000 zł dla jednej umowy ubezpieczenia.
- Maksymalna kwota to 100% kwoty udzielonego kredytu.
- Suma ubezpieczenia zachowuje stałą wysokość we wszystkich okresach ubezpieczenia.
Maksymalna suma ubezpieczenia dla opcji Allianz Życie wynosi do 2,1 mln zł, przy czym dla sumy ubezpieczenia przekraczającej 1 000 000 zł wymagane są badania lekarskie.
Taryfy, okres ochrony i dokumentacja
Wysokość składek ubezpieczeniowych
Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od dostawcy ubezpieczenia:
- Ubezpieczenie z PZU Życie S.A.:
- Składka jest zmienna i zależy od indywidualnych parametrów kredytobiorcy, w tym wieku, sumy ubezpieczenia i stanu zdrowia.
- Pierwsza składka jest opłacana do końca następnego dnia roboczego po podpisaniu wniosko-polisy.
- Kolejne składki są opłacane miesięcznie w terminach ustalonych w umowie.
- Ubezpieczenie z Allianz Życie Polska S.A. (dotyczy istniejących umów):
- Dla kredytobiorców poniżej 55. roku życia: 0,3% od wartości kredytu rocznie.
- Dla kredytobiorców powyżej 55. roku życia: 1% od wartości kredytu rocznie (wzrost wynikający z wyższego ryzyka ubezpieczeniowego).
- Dla kredytów o niskiej kwocie (do 700 000 zł): stawka podstawowa 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie.
- Dla kredytów wyższych lub w przypadku wyższego ryzyka: stawka do 0,055% od salda zadłużenia miesięcznie.
Bank Pekao S.A. oferuje kredytowanie składki ubezpieczeniowej za pierwszy 4-letni okres ochrony, co oznacza, że klient nie musi opłacać jej z własnych środków; jest ona dodawana do kwoty kredytu.
Okres ochrony i warunki umowy
- Okres ubezpieczenia: Umowa ubezpieczenia zawierana jest na 4-letni okres z możliwością przedłużenia na kolejne 4-letnie okresy. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje do momentu spłaty kredytu lub ukończenia przez kredytobiorcę 75. roku życia, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
- Rezygnacja: Kredytobiorca może w każdej chwili zrezygnować z ubezpieczenia, składając pisemne oświadczenie w oddziale banku.
- Rozpoczęcie i zakończenie ochrony: Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia roboczego po podpisaniu wniosko-polisy lub zaakceptowaniu oferty, pod warunkiem opłacenia pierwszej składki w pełnej wysokości. Ochrona kończy się w momencie: śmierci ubezpieczającego, spłaty kredytu, wypowiedzenia umowy przez kredytobiorcę lub z końcem okresu ubezpieczenia.
Wymagane dokumenty do zawarcia umowy
Proces zawierania umowy ubezpieczenia na życie w Banku Pekao S.A. wymaga dostarczenia następujących dokumentów i informacji:
| Suma ubezpieczenia | Wymagane dokumenty/badania |
|---|---|
| Do 300 000 zł | Wniosek-polisa, Oświadczenie o pozytywnym wyniku Ankiety potrzeb klienta, Dokument tożsamości, Zaświadczenie o dochodach. Brak badań lekarskich. |
| Od 300 000 zł do 1 000 000 zł | Wszystkie wyżej wymienione + Ankieta medyczna lub zaświadczenie lekarskie (może być wymagane). |
| Powyżej 1 000 000 zł | Wszystkie wyżej wymienione + Obowiązkowe badania lekarskie przeprowadzone przez lekarzy wskazanych przez towarzystwo ubezpieczeń (na jego koszt). |
Bank może żądać dodatkowo informacji o stanie zdrowia, przebytych chorobach, bieżących schorzeniach i leczeniu, jeśli dysponuje taką dokumentacją medyczną.
Proces składania wniosku
Procedura zawarcia umowy ubezpieczenia na życie obejmuje następujące etapy:
Krok 1: Poradnictwo i ocena potrzeb
Klient powinien skontaktować się z pracownikiem banku w celu omówienia oferowanej usługi. Bank sprawdza potrzeby klienta poprzez wypełnienie Ankiety potrzeb klienta oraz przedstawia warunki ubezpieczenia, zakres ochrony i wysokość składek.
Krok 2: Wypełnienie dokumentacji
Wypełnienie wniosku-polisy zawierającego dane klienta, informacje o kredycie, wybór wariantu sumy ubezpieczenia. Należy podać wszystkie niezbędne informacje o stanie zdrowia oraz dostarczyć wymaganą dokumentację, w tym zaświadczenia o dochodzie i dokumenty tożsamości. Ewentualne przejście badań medycznych zależy od wysokości sumy ubezpieczenia.
Krok 3: Ocena ryzyka przez towarzystwo ubezpieczeń
Towarzystwo ubezpieczeń analizuje złożone materiały i dokumenty. PZU Życie S.A. podejmuje decyzję o zaakceptowaniu ryzyka nie później niż w ciągu 2 miesięcy od dnia otrzymania wniosku. Towarzystwo ma prawo odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia w przypadku niezaakceptowania ryzyka.
Krok 4: Podpisanie umowy
Po pozytywnej ocenie klient podpisuje umowę ubezpieczenia w oddziale banku, w tym wniosko-polisę i załączniki. Podpisanie potwierdza zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) i Kartą Produktu.
Krok 5: Opłacenie pierwszej składki
Pierwsza składka musi być opłacona do końca następnego dnia roboczego po podpisaniu umowy. Uważa się ją za opłaconą z chwilą wpływu na rachunek bankowy towarzystwa ubezpieczeń. Od drugiego okresu ubezpieczenia składka opłacana jest zgodnie z kalendarzem zmian okresów (co 4 lata).
Krok 6: Rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej
Ochrona rozpoczyna się następnego dnia roboczego po spełnieniu wszystkich wymogów, w tym opłaceniu pierwszej składki.
Zalety i ograniczenia ubezpieczenia
Główne zalety
Ubezpieczenie na życie oferowane przez Bank Pekao S.A. ma następujące zalety:
- Brak badań lekarskich: Dla sumy ubezpieczenia do 300 000 zł kredytobiorca nie musi przechodzić badań medycznych, co przyspiesza proces zawierania umowy.
- Szybki proces: Wystarczy podpis na wniosku przy zawieraniu umowy o kredyt hipoteczny.
- Ochrona globalna: Ubezpieczenie obowiązuje zarówno na terenie Polski, jak i na całym świecie.
- Warianty sum ubezpieczenia: Klient może wybrać między sumą malejącą (zmniejszającą się wraz ze spłatą kredytu) a sumą stałą (niezmieniającą się przez okres ubezpieczenia).
- Możliwość przedłużenia: Ochronę można przedłużać na kolejne 4-letnie okresy, dopóki kredyt nie zostanie spłacony.
- Kredytowanie składki: Bank oferuje kredytowanie pierwszej składki za pierwszy okres ochrony, co zmniejsza obciążenia finansowe w momencie zawarcia umowy.
Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczenie na życie oferowane przez Bank Pekao S.A. posiada ograniczenia i wyłączenia, w których towarzystwo ubezpieczeń nie pokrywa świadczeń:
- Okresy karencji:
- 3 lata od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności: Towarzystwo nie odpowiada za śmierć spowodowaną chorobami, które zostały zdiagnozowane lub leczono w okresie 3 lat przed zawarciem umowy ubezpieczenia.
- 2 lata od początku odpowiedzialności: Nie obejmuje samobójstwa popełnionego w tym okresie.
- Wyłączenia z ryzyka śmierci: Śmierć w wyniku działań wojennych, aktów terroru lub masowych rozruchów społecznych; śmierć będąca wynikiem popełnienia przez ubezpieczającego umyślnego przestępstwa; śmierć w wyniku zatrucia lub użycia alkoholu, narkotyków lub innych substancji psychoaktywnych, jeśli wpłynęły na śmierć; śmierć w wyniku niezgodnego z zaleceniami lekarza używania leków; śmierć w wyniku uprawiania niebezpiecznych sportów.
- Wyłączenia z ryzyka niezdolności do samodzielnej egzystencji: Niezdolność spowodowana wypadkiem zaistniałym przed zawarcie umowy; niezdolność będąca następstwem działań wojennych lub aktów terroru; niezdolność spowodowana popełnieniem umyślnego przestępstwa; niezdolność wynikająca z prowadzenia pojazdu bez uprawnień lub pod wpływem alkoholu; niezdolność będąca następstwem samookaleczenia lub usiłowania samobójstwa; niezdolność w wyniku uprawiania niebezpiecznych sportów.
Wpływ na warunki kredytu hipotecznego i kontakt
Zawarcie umowy ubezpieczenia na życie w Banku Pekao S.A. wpływa korzystnie na warunki cenowe kredytu hipotecznego:
- Obniżka marży bankowej: Zawarcie ubezpieczenia na życie z sumą ubezpieczenia wynoszącą minimum 100% kwoty kredytu obniża marżę kredytu o 0,08 punktu procentowego.
- Obniżka prowizji: W przypadku zawarcia ubezpieczenia CPI (ubezpieczenia od utraty pracy) prowizja za udzielenie kredytu obniża się do 0% zamiast standardowych 1,99%.
- Wymóg utrzymania ubezpieczenia: Aby uzyskać i utrzymywać ulgi w marży, ubezpieczenie musi być opłacane przez minimum 5 lat od momentu zawarcia umowy kredytu. Rezygnacja z ubezpieczenia na życie przed upływem 5 lat powoduje wzrost oprocentowania o 0,10 punktu procentowego dla całej pozostałej kwoty kredytu.
Kontakt i zgłaszanie roszczeń
Dla zgłoszenia roszczeń lub kontaktu z towarzystwem ubezpieczeń:
- Infolinia PZU Życie S.A.: 801 182 007 (opłata zgodna z taryfą operatora).
- Strona internetowa: pzu.pl
- Adres: Rondo Ignacego Daszyńskiego 4, 00-843 Warszawa.
Procedura zgłaszania zdarzenia ubezpieczeniowego (szkody) obejmuje zgłoszenie telefoniczne na infolinię 801 182 007, poprzez stronę internetową PZU lub osobiście w oddziale Banku Pekao S.A. Niezbędne dokumenty do wypłaty świadczenia należy dostarczyć w terminie określonym przez towarzystwo ubezpieczeń, które analizuje dokumentację i podejmuje decyzję o wypłacie świadczenia.
Klient ma prawo odstąpić od umowy w terminie 30 dni od daty jej zawarcia. Umowę można wypowiedzieć w każdej chwili. Odstąpienie lub wypowiedzenie wymaga złożenia pisemnego oświadczenia w Banku Pekao S.A. lub bezpośrednio w PZU Życie S.A.
Aktualne informacje na rok 2025
Na rok 2025 Bank Pekao S.A. oferuje ubezpieczenie na życie we współpracy z PZU Życie S.A. jako głównym dostawcą produktu dla kredytobiorców kredytów mieszkaniowych. Oferta jest dostępna w oddziałach banku oraz poprzez bankowość elektroniczną. Chociaż Bank Pekao S.A. wycofał wcześniejszą ofertę ubezpieczenia bankowego z Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Życie Polska S.A. dla nowych umów kredytów zawartych od 22 lipca 2017 roku, bank nadal akceptuje polisy z tego dostawcy pod warunkiem cesji praw na rzecz banku, jeśli kredytobiorca wybrał tę opcję przed wycofaniem oferty z ogólnej dostępności.
Ubezpieczenie na życie w Banku Pekao S.A. stanowi element oferty kredytów hipotecznych, zapewniając zarówno kredytobiorcom, jak i ich rodzinom finansowe bezpieczeństwo w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Bank uzyskuje dodatkową gwarancję spłaty kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
