Ubezpieczenia na życie oferowane przez BNP Paribas, zwłaszcza te we współpracy z Cardif, to moim zdaniem standardowy, ale niekoniecznie rewelacyjny produkt. Oferta "Plan na Życie" jest OK, ale składki szybko rosną z wiekiem, co czyni ją mniej atrakcyjną dla starszych klientów. Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego to typowy "must have" narzucany przez banki, często z klauzulą o podwyższeniu oprocentowania kredytu w przypadku rezygnacji. Pakiety ONKO i KARDIO brzmią kusząco, ale suma ubezpieczenia jest niska w porównaniu do potencjalnych kosztów leczenia. Dla kogo to? Przede wszystkim dla osób, które i tak biorą kredyt w BNP Paribas i chcą uniknąć podwyżki oprocentowania lub potrzebują polisy "na szybko". Nie polecam, jeśli szukasz najlepszej oferty na rynku i masz czas na dokładne porównanie.
Plan na Życie: Prosty, ale Drogi z Wiekiem
Produkt "Plan na Życie" jest stosunkowo prosty w założeniach. Suma ubezpieczenia od 100 000 zł do 500 000 zł to standard, ale zwróć uwagę na składki. Dla osoby w wieku 40 lat składka za wariant 500 000 zł może wynosić 220 zł miesięcznie. Za 10 lat może wzrosnąć do 500 zł, a po kolejnych 10 latach - nawet do 1500 zł. To ogromny wzrost!
Pułapka: Składki rosną lawinowo z wiekiem. Sprawdź tabele składek dla swojego wieku, zanim się zdecydujesz. Pamiętaj, że to, co wydaje się tanie teraz, może okazać się bardzo drogie w przyszłości.
Ubezpieczenie Kredytu Hipotecznego: Przymusowy Wydatek?
Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego to klasyczny przykład produktu "przymusowego". Banki lubią to sprzedawać, bo zarabiają prowizję od składki.
Koszty: Załóżmy, że masz kredyt hipoteczny na 400 000 zł. W wariancie rozszerzonym (H1) zapłacisz około 0,055% miesięcznie, czyli 220 zł. Rocznie to 2640 zł. W wariancie podstawowym (H2) zapłacisz 0,035%, czyli 140 zł miesięcznie (1680 zł rocznie). Niby niewiele, ale przez cały okres kredytowania uzbiera się spora suma.
Pułapka: Rezygnacja z ubezpieczenia często wiąże się z podwyżką oprocentowania kredytu. Sprawdź dokładnie umowę kredytową i policz, czy bardziej opłaca się płacić składkę, czy wyższe odsetki.
Utrata Pracy i Poważne Zachorowanie - Czy To Się Opłaca?
W pakiecie H1 (rozszerzonym) masz dodatkowe świadczenia na wypadek utraty pracy i poważnego zachorowania. Brzmi dobrze, ale diabeł tkwi w szczegółach.
- Poważne Zachorowanie: Maksymalnie 144 000 zł, ale wypłacane w ratach po 6000 zł. To może być pomocne, ale nie pokryje kosztów drogiego leczenia.
- Utrata Pracy: Do 36 000 zł, również w ratach po 6000 zł. To może pomóc spłacić kredyt przez kilka miesięcy, ale nie rozwiąże problemu bezrobocia.
Pułapka: Warunki wypłaty tych świadczeń są często bardzo restrykcyjne. Dokładnie przeczytaj OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), żeby wiedzieć, w jakich sytuacjach faktycznie możesz liczyć na wypłatę.
Pakiety ONKO i KARDIO: Małe Sumy, Duże Obietnice
Pakiety ONKO i KARDIO to ciekawe uzupełnienie oferty, ale suma ubezpieczenia (do 150 000 zł) jest moim zdaniem za niska, aby realnie zabezpieczyć przed kosztami leczenia nowotworów lub chorób serca.
Koszty: Składka od 39 zł miesięcznie to niewiele, ale warto zastanowić się, czy nie lepiej poszukać kompleksowego ubezpieczenia zdrowotnego z wyższą sumą ubezpieczenia.
Pułapka: Te pakiety są często sprzedawane jako "ochrona przed rakiem", ale w rzeczywistości oferują ograniczone świadczenia. Nie daj się zwieść marketingowi.
Karencja i Wyłączenia: Czytaj Uważnie!
Pamiętaj o okresie karencji! Ochrona nie działa od pierwszego dnia umowy. W zależności od rodzaju zdarzenia, karencja może wynosić nawet 24 miesiące.
Wyłączenia: Ubezpieczenie nie obejmuje zdarzeń związanych z działaniami wojennymi, przestępstwami, samobójstwem w ciągu roku od zawarcia umowy, skażeniem chemicznym itp. To standard, ale warto to wiedzieć.
Rada: Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Tam znajdziesz wszystkie informacje o karencji, wyłączeniach i warunkach wypłaty świadczeń. To kluczowe, żeby uniknąć rozczarowania w przyszłości.
