Kwota ubezpieczenia życia do 4 000 000 PLN dla dwóch ubezpieczonych jest dostępna w BNP Paribas Bank Polska w 2025 roku, współpracującym z Cardif Polska S.A. w zakresie produktów ochronnych. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego, udostępniając produkty ochronne zarówno klientom indywidualnym, jak i osobom zaciągającym kredyty.
Poniższy artykuł omawia dostępne warianty, taryfy, procesy oraz warunki świadczenia usług ubezpieczeniowych w BNP Paribas Bank Polska.
Warianty Ochrony Ubezpieczeniowej
Oferta banku obejmuje dwie główne kategorie ubezpieczeń. Pierwsza to indywidualne ubezpieczenie ochronne, dostępne niezależnie od posiadania kredytu. Druga kategoria to ubezpieczenia powiązane z produktami kredytowymi, zabezpieczające spłatę zobowiązań.
Indywidualne ubezpieczenie ochronne: Plan na Życie
To samodzielny produkt, zapewniający ochronę życia i zdrowia. Jego celem jest zabezpieczenie finansowe bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz wsparcie w przypadku trwałej niezdolności do pracy.
100 000 PLN
300 000 PLN
500 000 PLN
Klient wybiera jeden z trzech stałych wariantów sumy ubezpieczenia: 100 000 PLN, 300 000 PLN lub 500 000 PLN. Zakres ochrony obejmuje śmierć ubezpieczonego (z dowolnej przyczyny, z uwzględnieniem wyłączeń), całkowitą niezdolność do pracy lub samodzielnej egzystencji. Ponadto, w ramach Planu na Życie, dostępny jest pakiet Assistance Medyczny, który organizuje konsultacje lekarskie, rehabilitację czy wizyty pielęgniarskie.
Ubezpieczenie do Kredytu Hipotecznego: Plan na Spokój
Produkt ten jest opcją dla osób zaciągających zobowiązania hipoteczne. Występuje w dwóch pakietach, zależnych od statusu zawodowego i potrzeb klienta. Suma ubezpieczenia pokrywa saldo zadłużenia lub kwotę kredytu, sięgając nawet do 2,5 mln PLN dla jednego ubezpieczonego lub 4 mln PLN przy dwóch ubezpieczonych.
- Pakiet Podstawowy: Obejmuje ryzyko śmierci.
- Pakiet Rozszerzony (Optymalny): Obejmuje ryzyko śmierci, poważnego zachorowania, utraty pracy oraz pobytu w szpitalu.
Dla kredytów gotówkowych składka może być pobierana jednorazowo za cały okres kredytowania (tzw. składka upfront) lub doliczana do raty.
Koszty Ubezpieczeń i Składki Miesięczne
Wysokość składek w BNP Paribas zależy od wybranego produktu, wieku klienta oraz sumy ubezpieczenia. Składka za ubezpieczenie Plan na Życie może rosnąć wraz z przechodzeniem do kolejnej grupy wiekowej w rocznicę polisy.
| Grupa wiekowa | Suma 100 000 PLN | Suma 300 000 PLN | Suma 500 000 PLN |
|---|---|---|---|
| 18 – 45 lat | ok. 80 zł | ok. 160 zł | ok. 220 zł |
| 46 – 55 lat | ok. 125 zł | ok. 280 zł | ok. 430 zł |
| 56 – 65 lat | ok. 200 zł | ok. 500 zł | ok. 750 zł |
Szacunkowe składki miesięczne dla Planu na Życie (kwoty orientacyjne, mogą ulegać zmianom w zależności od oceny ryzyka).
W przypadku ubezpieczeń kredytowych składka jest często obliczana jako procent od salda zadłużenia lub kwoty kredytu. Opłata miesięczna bywa doliczana do raty kredytu. Stawki zależą od aktualnej Tabeli Opłat i Prowizji, wynosząc przykładowo od 0,03% do 0,06% salda zadłużenia miesięcznie, w zależności od wybranego wariantu.
Warunki Polisy i Wyłączenia Świadczeń
Każda polisa jest regulowana przez Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU). Zawierają one kluczowe ograniczenia, które definiują sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia. Zrozumienie tych zapisów jest ważne przed zawarciem umowy.
Główne wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, jeśli zdarzenie nastąpiło w wyniku:
- Samobójstwa: Jeśli nastąpi w ciągu pierwszych 2 lat od zawarcia umowy.
- Działań wojennych i aktów terroru: Śmierć lub uszczerbek na zdrowiu wynikający z czynnego udziału w takich zdarzeniach.
- Przestępstwa: Zdarzenia powstałe w wyniku umyślnego popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego.
- Spożycia alkoholu i narkotyków: Zdarzenia będące bezpośrednim skutkiem spożycia alkoholu, narkotyków lub środków odurzających, co jest istotne przy roszczeniach wypadkowych.
Limity świadczeń i karencja
W ubezpieczeniach kredytowych świadczenie z tytułu utraty pracy jest zazwyczaj limitowane do spłaty określonej liczby rat (np. maksymalnie 6 lub 12 rat) i posiada kwotowy limit miesięczny, wynoszący przykładowo do 6 000 zł lub 12 000 zł miesięcznie.
Karencja to okres od podpisania umowy, w którym ochrona jeszcze nie działa. Dla choroby wynosi ona zazwyczaj 30 dni, a dla utraty pracy 90 dni.
"Miesięczna składka za Plan na Życie z sumą 500 000 PLN dla osoby w wieku 18-45 lat to około 220 zł. Oznacza to, że roczny koszt zabezpieczenia rodziny w wysokości pół miliona złotych to około 2 640 zł (220 zł x 12). Dla porównania, dla osoby w wieku 56-65 lat z tą samą sumą, roczna składka wynosi około 9 000 zł, co stanowi 1,8% sumy ubezpieczenia. Ta różnica w opłatach pokazuje, jak duży wpływ ma wiek na koszt ochrony finansowej."
Wymogi Formalne i Procedura Zawarcia Umowy
Klienci zainteresowani ubezpieczeniami na życie w BNP Paribas muszą spełnić określone wymogi i przejść przez prostą procedurę wnioskowania.
Kto może przystąpić?
- Wiek: Od 18. roku życia. Górna granica przystąpienia to zazwyczaj 65 lat dla ubezpieczeń ochronnych lub 70 lat dla kontynuacji ochrony, w zależności od wariantu.
- Rezydencja: Wymagane stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski.
- Status zawodowy: W przypadku pakietów z opcją "Utrata pracy" wymagany jest określony staż pracy oraz forma zatrudnienia. Często wykluczone są umowy o dzieło lub osoby bezrobotne w momencie wnioskowania.
Wymagane dokumenty
Do zawarcia umowy potrzebne są:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Wniosek o zawarcie ubezpieczenia: Formularz dostępny w banku.
- Ankieta Medyczna: Przy wyższych sumach ubezpieczenia (np. Plan na Życie na 500 000 zł) lub dla starszych klientów, konieczne jest wypełnienie kwestionariusza o stanie zdrowia. Ubezpieczyciel może skierować na dodatkowe badania lekarskie, które są pokrywane przez ubezpieczyciela.
Proces składania wniosku
Procedura w BNP Paribas jest często zintegrowana z procesem kredytowym lub obsługą konta osobistego, co usprawnia jej przebieg.
1. Kontakt z Doradcą
Wizyta w oddziale lub rozmowa z doradcą hipotecznym/osobistym to skuteczna droga do rozpoczęcia procesu.
2. Wybór Wariantu
Określenie sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony, dostosowanego do indywidualnych potrzeb.
3. Wypełnienie Ankiety
Krótki wywiad medyczny lub oświadczenie o stanie zdrowia.
4. Akceptacja i Płatność
Podpisanie polisy (często cyfrowo w systemie bankowym). Składki są zazwyczaj pobierane automatycznie z konta osobistego w BNP Paribas poprzez polecenie zapłaty.
Zgłaszanie Roszczeń i Aspekty Oferty
Obsługą roszczeń zajmuje się partner banku, Cardif Polska S.A. BNP Paribas Bank Polska pośredniczy jedynie w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych.
Kroki zgłoszenia roszczenia
Zgłoszenie roszczenia można zrealizować w kilku formach:
- Online: Przez dedykowany formularz na stronie cardif.pl.
- E-mail: Wysyłka skanów dokumentów na adres działu roszczeń.
- Poczta tradycyjna: Wysyłka dokumentów papierowych.
Wymagane dokumenty do wypłaty świadczenia
Do wypłaty świadczenia zazwyczaj potrzebne są:
- Akt zgonu: W przypadku śmierci ubezpieczonego.
- Dokumentacja medyczna: Potwierdzająca diagnozę lub niezdolność do pracy.
- Dokument potwierdzający rozwiązanie stosunku pracy: Przy ryzyku utraty pracy.
- Kopia dowodu tożsamości: Uprawnionego do otrzymania świadczenia.
Kluczowe aspekty oferty
Ubezpieczenia na życie w BNP Paribas na rok 2025 cechują się kilkoma istotnymi atutami:
- Wysokie Sumy Ubezpieczenia: Możliwość ubezpieczenia życia na kwotę do 2,5 mln zł przy kredycie dla jednego ubezpieczonego, lub do 4 mln zł dla dwóch.
- Minimum Formalności: Dla niższych sum ubezpieczenia (np. do 100-300 tys. zł) często nie są wymagane szczegółowe badania lekarskie, a jedynie oświadczenie woli i krótka ankieta.
- Pakiet Assistance: W ramach Planu na Życie klienci otrzymują dostęp do usług takich jak transport medyczny, wizyta lekarska czy dostawa leków.
- Możliwość Rezygnacji: Rezygnacja z umowy jest możliwa w dowolnym momencie, z zachowaniem okresu wypowiedzenia, który wynosi zazwyczaj 30 dni.
Usługa Ubezpieczenia na życie w BNP Paribas na rok 2025 to produkt ochronny dostarczany przez Cardif Polska S.A. Oferta ma prostą konstrukcję wariantową dla klientów indywidualnych oraz silne powiązanie z produktami hipotecznymi, co pozwala zabezpieczyć spłatę zobowiązań.
Zweryfikowane przez eksperta
