Ubezpieczenie na życie od mBanku, choć wygodne dla klientów tego banku, ma swoje ograniczenia i pułapki. Maksymalna suma ubezpieczenia (300 000 zł) jest niska w porównaniu do ofert rynkowych, szczególnie dla osób z zobowiązaniami finansowymi lub rodzinami na utrzymaniu. Model składki procentowej dla ubezpieczenia kredytu wydaje się korzystny na początku, ale wraz ze spłatą kredytu ochrona maleje, co jest sprzeczne z ideą zabezpieczenia przyszłości. Brak badań lekarskich to zaleta, ale ankieta medyczna może skutkować odmową ubezpieczenia. Oferta jest OK dla osób, które chcą mieć podstawowe ubezpieczenie "przy okazji" i cenią sobie wygodę, ale zdecydowanie NIE POLECAM jako jedynej i głównej polisy na życie. Mamy tu do czynienia z produktem "na szybko" i "na łatwo" dla banku.
Ograniczenia Sumy Ubezpieczenia
Największą wadą ubezpieczenia na życie od mBanku jest ograniczona suma ubezpieczenia. Wariant Premium z 300 000 zł to często za mało, aby realnie zabezpieczyć rodzinę w przypadku śmierci ubezpieczonego. Spójrzmy na przykład:
- Koszty pogrzebu: 10 000 - 20 000 zł
- Spłata kredytu hipotecznego (przy założeniu, że kredytobiorca umiera na początku okresu spłaty): nawet kilkaset tysięcy złotych
- Zabezpieczenie finansowe rodziny (np. na 5 lat): kilkadziesiąt tysięcy złotych rocznie, co daje kolejne setki tysięcy.
Dla osób z kredytami hipotecznymi, dziećmi na utrzymaniu lub innymi zobowiązaniami finansowymi, suma 300 000 zł może być niewystarczająca. Lepiej poszukać ofert na rynku, które oferują wyższe sumy ubezpieczenia i elastyczne warunki.
Ubezpieczenie Kredytu – Pułapka Malejącej Ochrony
Model składki procentowej (0,0450% salda zadłużenia miesięcznie) w przypadku ubezpieczenia kredytu na pierwszy rzut oka wydaje się atrakcyjny. Na przykład, dla kredytu 150 000 zł składka wynosi ok. 67,50 zł miesięcznie. Jednak wraz ze spłatą kredytu, składka maleje, a co za tym idzie – zmniejsza się również suma ubezpieczenia. To oznacza, że ochrona jest najsilniejsza na początku, kiedy ryzyko jest najmniejsze (bo kredyt jest największy), a słabnie, gdy ryzyko powinno być stałe lub rosnąć (wraz z wiekiem). To zły układ dla klienta.
Przykład:
| Saldo kredytu | Składka miesięczna | Suma ubezpieczenia (teoretyczna, zakładając stałą proporcję) |
|---|---|---|
| 150 000 zł | 67,50 zł | 150 000 zł |
| 75 000 zł (po spłacie połowy kredytu) | 33,75 zł | 75 000 zł |
Zamiast tego, warto rozważyć ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenia (ale stałą składką), dostosowaną do salda kredytu, ale oferowaną przez innego ubezpieczyciela - lepiej dopasowane.
Dodatkowe Polisy NNW i Nowotworowe – Sprawdź Szczegóły
Ubezpieczenie na wypadek nowotworu i NNW to dodatkowe atuty oferty mBanku. Jednak zanim się na nie zdecydujesz, dokładnie sprawdź zakres ochrony i wyłączenia. Na przykład:
Zakres ochrony NNW:
- Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku: 150 000 zł (w wariancie Premium) – OK, ale standard rynkowy
- Złamania, urazy, oparzenia: do 3 600 zł za zdarzenie – kwota śmiesznie niska. Pytanie, jakie są warunki wypłaty i jakie procenty za poszczególne złamania.
Zakres ochrony na wypadek nowotworu:
- Nowotwór złośliwy typu I: 150 000 zł – całkiem nieźle
- Nowotwór złośliwy typu II: 15 000 zł – kwota zdecydowanie za niska
- Nowotwór przedinwazyjny: 15 000 zł – podobnie, mało.
Kluczowe jest zrozumienie, co dokładnie oznaczają "nowotwór złośliwy typu I" i "typu II" oraz jakie są kryteria kwalifikacji do poszczególnych kategorii. Często najpoważniejsze nowotwory są klasyfikowane jako "typ II", co oznacza, że wypłata będzie minimalna. Przeczytaj OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) i sprawdź, co się kryje za tymi nazwami.
Dla kogo to jest?
Ubezpieczenie od mBanku jest OK, jeśli:
- Jesteś już klientem mBanku i zależy Ci na wygodzie.
- Potrzebujesz bardzo podstawowej ochrony na życie i nie chcesz się bawić w skomplikowane formalności.
- Masz małe zobowiązania finansowe.
NIE WARTO, jeśli:
- Potrzebujesz wysokiej sumy ubezpieczenia.
- Zależy Ci na indywidualnym dopasowaniu polisy do Twojej sytuacji.
- Szukasz kompleksowej ochrony na życie i zdrowie.
Podsumowując, ubezpieczenie na życie od mBanku to opcja dla wygodnych i mało wymagających. Jeśli jednak zależy Ci na realnym zabezpieczeniu przyszłości, poszukaj lepszej oferty na rynku.
