Maksymalna kwota wsparcia finansowego dla bliskich w ubezpieczeniu na życie mBanku wynosi 300 000 zł, dostępne dla klientów w wieku od 18 do 65 lat. Produkt ten, realizowany we współpracy z UNIQA, oferuje cyfrowy proces zawarcia umowy i możliwość wyboru spośród trzech wariantów sum ubezpieczenia.
Dostępność i Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Ubezpieczenie na życie w mBanku jest produktem dostępnym wyłącznie dla klientów banku. Osoba zainteresowana musi posiadać rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w mBanku S.A. i utrzymywać go przez cały czas trwania umowy. Usługa jest dostępna dla osób w wieku od 18 do 65 lat, które zamieszkują na stałe w Polsce. Wiek ubezpieczonego w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia nie może przekroczyć 65 lat, jednak w przypadku przedłużenia umowy limit ten wzrasta do 75 lat dla obecnych posiadaczy.
Cała procedura zawarcia umowy może być zrealizowana online, poprzez serwis transakcyjny mBanku, aplikację mobilną lub w placówce bankowej. Ten sposób realizacji sprawy eliminuje potrzebę fizycznej wizyty w banku.
18 lat
65 lat
300 000 zł
Warianty Sum Ubezpieczenia i Składki
mBank oferuje trzy warianty ubezpieczenia na życie, które różnią się wysokością sumy ubezpieczenia, a co za tym idzie, wysokością miesięcznej składki:
| Wariant | Suma Ubezpieczenia |
|---|---|
| Podstawowy | 100 000 zł |
| Optymalny | 200 000 zł |
| Premium | 300 000 zł |
Ubezpieczający ma możliwość zmiany wybranego wariantu w trakcie trwania umowy, pod warunkiem braku zaległości w opłacaniu składek. Zmiana na wariant z wyższą sumą ubezpieczenia wymaga wypełnienia ankiety oceniającej stan zdrowia.
Wysokość miesięcznej składki ustalana jest indywidualnie na podstawie taryfy obowiązującej w dniu złożenia wniosku, zmiany wariantu lub propozycji przedłużenia umowy. Czynniki wpływające na wysokość składki to wybrana suma ubezpieczenia, wiek ubezpieczonego, sposób i częstotliwość płatności składki oraz wynik ankiety zdrowotnej. Składka opłacana jest automatycznie co miesiąc z rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w mBanku, zazwyczaj 20. dnia każdego miesiąca. Bank nie pobiera odrębnych prowizji.
"Wypłata świadczenia w pierwszych 90 dniach od rozpoczęcia ochrony wynosi jedynie 1% sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że przy maksymalnej sumie 300 000 zł, w tym początkowym okresie uprawnieni otrzymają tylko 3 000 zł, a pełna kwota będzie dostępna dopiero po upływie trzech miesięcy. Ten szczegół ma duży wpływ na faktyczne zabezpieczenie w pierwszych tygodniach."
Proces Aplikacji, Okres Umowy i Wyłączenia Odpowiedzialności
Zawarcie Umowy i Okres Ochrony
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 5 lat, licząc od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Ochrona rozpoczyna się kolejnego dnia po dniu opłacenia pierwszej składki przez ubezpieczającego. Na 30 dni przed wygaśnięciem umowy bank wysyła propozycję przedłużenia umowy na kolejny 5-letni okres lub informację o wygaśnięciu ochrony. Przedłużenie następuje automatycznie, jeśli ubezpieczający opłaci kolejną składkę w wyznaczonym terminie. Umowa nie zostanie przedłużona, jeśli ubezpieczający ukończy 65 lat w dniu przypadającym na przedłużenie, jednak ochrona może być kontynuowana do osiągnięcia 75 lat w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia.
Proces zawierania umowy wymaga wypełnienia ankiety oceniającej stan zdrowia. Udzielenie nieprawdziwych informacji o stanie zdrowia w pierwszych 36 miesiącach od dnia rozpoczęcia ochrony może skutkować brakiem odpowiedzialności ubezpieczyciela, jeśli zatajona choroba będzie przyczyną śmierci. Umyślne podanie fałszywych informacji może skutkować uznaniem, że śmierć jest ich skutkiem.
Etapy Składania Wniosku
Krok 1: Złożenie wniosku
Klient składa wniosek przez serwis transakcyjny, aplikację mobilną lub w placówce banku.
Krok 2: Analiza i akceptacja
mBank analizuje informacje i informuje o akceptacji lub odmowie ochrony.
Krok 3: Opłacenie pierwszej składki
Po akceptacji wniosku klient ma 30 dni na opłacenie pierwszej składki. Umowa zawierana jest w momencie wpłaty.
Krok 4: Potwierdzenie umowy
Potwierdzenie umowy wysyłane jest na adres e-mail klienta w formie polisy.
Ograniczenia i Wyłączenia Odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia w przypadku śmierci, jeśli jest ona skutkiem:
- Działań wojennych: Obejmujących działania wojenne, zbrojne lub zamieszki.
- Samobójstwa: W ciągu pierwszych 12 miesięcy od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
- Użycia alkoholu: Jeśli zawartość alkoholu we krwi wynosi co najmniej 0,2 promila lub 0,1 mg w 1 dm³ wydychanego powietrza.
- Sportów wysokiego ryzyka: Takich jak nurkowanie poniżej 10 m, sporty powietrzne, speleologia, skoki narciarskie, skoki z wysokości.
- Ekstremalnych wypraw: Do miejsc o trudnych warunkach klimatycznych (np. pustynie, góry powyżej 4 000 m, bieguny).
- Zatajonej choroby: Jeśli była przyczyną śmierci w ciągu pierwszych 36 miesięcy i zatajono ją w ankiecie zdrowotnej.
Wypłata Świadczenia i Wsparcie Klienta
Procedura Wypłaty Świadczenia
W przypadku śmierci ubezpieczonego, osoby uprawnione mogą zgłosić roszczenie poprzez stronę www.uniqa.pl (zakładka "Szkody i roszczenia"), e-mail ([email protected]) lub pocztą. Do wniosku wymagane są następujące dokumenty: zdjęcie lub skan dokumentu tożsamości ubezpieczonego, odpis skrócony aktu zgonu, karta statystyczna zgonu lub dokumentacja medyczna potwierdzająca przyczynę śmierci oraz dokument tożsamości osoby uprawnionej.
Wysokość wypłacanego świadczenia zależy od czasu trwania umowy:
- W ciągu pierwszych 90 dni: 1% sumy ubezpieczenia.
- Od 91. dnia: pełna suma ubezpieczenia.
Ubezpieczyciel zobowiązany jest do rozpatrzenia roszczenia w terminie 30 dni od jego otrzymania. Jeśli wymagane są dodatkowe wyjaśnienia, bezsporna część świadczenia wypłacana jest w terminie 30 dni, a pozostała część w ciągu 14 dni od wyjaśnienia wszystkich okoliczności. Świadczenie wypłacane jest przelewem bankowym na wskazany rachunek bankowy uprawnionego.
Rozwiązanie i Zmiana Umowy
Ubezpieczający może odstąpić od umowy w terminie 30 dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny, co skutkuje zwrotem wpłaconej składki. Po upływie tego okresu umowa może zostać wypowiedziana w dowolnym momencie, z uwzględnieniem terminów związanych z datami płatności składek.
Brak zapłaty składki w terminie wskazanym w polisie skutkuje wysłaniem wezwania do zapłaty. Ubezpieczający ma 7 dni na uregulowanie należności. Jeśli płatność nie nastąpi w tym terminie, umowa rozwiąże się automatycznie, a ochrona ubezpieczeniowa wygaśnie z ostatnim dniem terminu określonego w wezwaniu.
Wsparcie Klientów i Proces Reklamacyjny
Klienci mogą uzyskać pomoc poprzez kilka kanałów kontaktu:
- Telefon: +48 22 599 95 22
- E-mail: [email protected]
- Strona internetowa:www.uniqa.pl
- Placówka: Dowolna placówka banku mBank.
Reklamacje można składać ustnie (telefonicznie lub osobiście), pisemnie lub elektronicznie za pośrednictwem formularza na stronie UNIQA. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w terminie 30 dni. W sytuacjach wymagających dodatkowych działań termin ten może zostać wydłużony do 60 dni. Jeśli klient nie zgadza się z odpowiedzią, może zwrócić się do Rzecznika Finansowego (ul. Nowogrodzka 47A, 00-695 Warszawa) w celu pozasądowego rozwiązania sporu.
Specjalne Warunki Promocyjne na 2025 Rok
W okresie od 1 października do 17 grudnia 2025 roku mBank oferuje promocję "Jesienny Pakiet 2025". Klienci, którzy zakupią jednocześnie ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie na wypadek nowotworu, mogą otrzymać zwrot 150 zł na konto. Promocja skierowana jest do osób, które nie posiadały tych ubezpieczeń po 1 kwietnia 2025 roku. Aby skorzystać z promocji, konieczne jest wpisanie kodu "ZWROT150" na wniosku. Zwrot przyznawany jest pod warunkiem, że ubezpieczający nie odstąpi od żadnej z zawartych umów w ciągu 30 dni od ich zawarcia.
Ubezpieczenie na życie w mBanku jest formą zabezpieczenia finansowego dla bliskich. Prosty proces zawarcia umowy oraz brak badań medycznych sprawiają, że oferta jest dostępna dla wielu osób poszukujących ochrony ubezpieczeniowej.
Zweryfikowane przez eksperta
