W 2025 roku Krakowski Bank Spółdzielczy oferuje ubezpieczenia na życie z miesięcznym kosztem podstawowych pakietów indywidualnych już od 40-50 PLN. Bank, działając w modelu bancassurance, pośredniczy w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych od Generali Życie T.U. S.A. Oferta obejmuje zarówno ochronę powiązaną ze spłatą zobowiązań kredytowych, jak i niezależne polisy zapewniające bezpieczeństwo finansowe klienta oraz jego rodziny.
Model współpracy i dostępne warianty
Krakowski Bank Spółdzielczy (KBS) pełni rolę pośrednika ubezpieczeniowego, współpracując strategicznie z Generali Życie T.U. S.A. w zakresie produktów na życie. Taka struktura umożliwia klientom załatwienie formalności bankowych i ubezpieczeniowych w jednym miejscu. Oferta jest skonstruowana tak, aby odpowiadać na dwie główne potrzeby: zabezpieczenie spłaty kredytów oraz budowanie niezależnej ochrony finansowej.
Ubezpieczenie na życie do kredytu (CPI)
Ubezpieczenie do kredytu jest powiązane z ofertą kredytową Banku, w tym z kredytami hipotecznymi i gotówkowymi. Cel produktu to ochrona zdolności spłaty zadłużenia w sytuacjach losowych, takich jak śmierć, trwała i całkowita niezdolność do pracy. W przypadku kredytów hipotecznych, suma ubezpieczenia maleje wraz z saldem zadłużenia, precyzyjnie dopasowując ochronę do aktualnej wartości zobowiązania. Dla kredytów gotówkowych możliwe jest utrzymanie stałej sumy ubezpieczenia. Polisa CPI jest często obligatoryjnym zabezpieczeniem przy kredytach hipotecznych, a jej zawarcie pozwala na obniżenie marży kredytowej, co bezpośrednio przekłada się na niższe miesięczne raty.
Zakres ochrony w wariancie CPI obejmuje:
- Śmierć ubezpieczonego: Ubezpieczyciel spłaca całość lub pozostałą część kredytu bezpośrednio do Banku.
- Trwała i całkowita niezdolność do pracy: Ochrona w przypadku inwalidztwa uniemożliwiającego zarobkowanie.
- Poważne zachorowanie (opcja rozszerzona): Wypłata środków w przypadku diagnozy (np. nowotwór, zawał serca), co pozwala na pokrycie rat w trakcie leczenia.
Indywidualne ubezpieczenie Generali z myślą o życiu PLUS
Jest to flagowy produkt ochronny oferowany klientom KBS, niezwiązany bezpośrednio z zaciąganiem kredytu. Umożliwia elastyczne dopasowanie zakresu ochrony do osobistej sytuacji życiowej klienta.
Zakres podstawowy polisy to świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego, zabezpieczające finansowo bliskich. Produkt można rozszerzyć o pakiety dodatkowe:
- Pakiet Zdrowie: Wypłata świadczenia za pobyt w szpitalu (spowodowany chorobą lub wypadkiem), oraz za operacje chirurgiczne.
- Pakiet Poważne zachorowania: Ochrona obejmująca nowotwory, udary i inne ciężkie stany chorobowe, z możliwością uzyskania drugiej opinii medycznej.
- Pakiet NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków): Świadczenia za uszczerbek na zdrowiu spowodowany wypadkiem.
- Pakiet Onkologiczny: Specjalistyczne wsparcie finansowe i organizacyjne w przypadku diagnozy nowotworowej. Obejmuje dostęp do konsultacji z lekarzami specjalistami, assistance medyczny w organizacji leczenia, a także wsparcie psychologiczne, co stanowi rozszerzenie standardowej wypłaty świadczenia.
W przypadku śmierci ubezpieczonego, ochrona działa najczęściej od razu po opłaceniu składki, co oznacza brak karencji dla zdarzeń wypadkowych.
Warunki finansowe i taryfy (2025)
Koszty ubezpieczenia oferowanego w KBS są ustalane na podstawie wybranego wariantu oraz profilu klienta. Składka jest zależna od wielu czynników, takich jak wiek, suma ubezpieczenia i wybranych rozszerzeń.
| Parametr | Ubezpieczenie do kredytu (CPI) | Ubezpieczenie Indywidualne (Generali) |
|---|---|---|
| Podstawa składki | % kwoty udzielonego kredytu | Zależna od wieku, sumy ubezpieczenia i wybranych rozszerzeń |
| Częstotliwość opłat | Miesięczna (doliczana do raty) lub jednorazowa (z góry za okres) | Miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna |
| Szacunkowy koszt | Około 0,03% - 0,06% salda zadłużenia miesięcznie | Od około 40-50 PLN miesięcznie za pakiety podstawowe |
| Suma ubezpieczenia | Równa kwocie zadłużenia (do 100% kredytu) | Ustalana indywidualnie (np. 100 000 PLN, 300 000 PLN) |
Promocje i zniżki
W 2025 roku w sieci banków spółdzielczych współpracujących z Generali, w tym w Krakowskim Banku Spółdzielczym, mogą obowiązywać okresowe promocje typu "Składka wraca". Mechanizm ten zazwyczaj polega na zwrocie równowartości jednej lub kilku składek na konto klienta po pierwszym roku regularnego opłacania polisy, na przykład zwrot 1 składki miesięcznej.
"Przy kredycie hipotecznym na kwotę 300 000 zł, miesięczna składka ubezpieczenia do kredytu (CPI) może wynosić około 90-180 zł (przy stawce 0,03%-0,06% salda), zabezpieczając spłatę zobowiązania. Indywidualna polisa Generali Z myślą o życiu PLUS, z podstawowym pakietem od 40-50 zł miesięcznie, daje natomiast elastyczność w doborze zakresu ochrony dla rodziny niezależnie od kredytu."
Wymagania wobec klientów i ograniczenia
Wiek wstępu do ubezpieczenia to standardowo od 18. roku życia, z górną granicą przystąpienia do polisy zazwyczaj na poziomie 65-70 lat. Ochrona może trwać dłużej, na przykład do 75. roku życia.
W przypadku niskich sum ubezpieczenia lub kredytów, często stosowana jest uproszczona ocena ryzyka, oparta na oświadczeniu o stanie zdrowia. Dla wysokich sum ubezpieczenia lub polis życiowych może być wymagane wypełnienie szczegółowej ankiety medycznej lub wykonanie podstawowych badań, których koszt pokrywa ubezpieczyciel.
Karencje występują w przypadku chorób, zazwyczaj od 3 do 6 miesięcy od zawarcia umowy. Brak jest karencji dla zdarzeń wypadkowych, co oznacza, że ochrona działa natychmiast. Samobójstwo ubezpieczonego jest wyłączone z odpowiedzialności ubezpieczyciela zazwyczaj przez pierwsze 2 lata trwania polisy.
Proces składania wniosku
Uzyskanie ubezpieczenia na życie w Krakowskim Banku Spółdzielczym odbywa się w placówkach banku, co pozwala na osobisty kontakt z doradcą.
1. Spotkanie z Doradcą
Należy udać się do dowolnego oddziału KBS, które obejmują Kraków i ościenne powiaty.
2. Analiza Potrzeb Klienta (APK)
Doradca przeprowadza analizę potrzeb klienta, aby dopasować produkt adekwatny do sytuacji finansowej i życiowej.
3. Symulacja Składki
Wyliczenie kosztów ubezpieczenia na podstawie wieku klienta i wybranej sumy ubezpieczenia.
4. Złożenie Wniosku i Oświadczeń
Podpisanie wniosku o ubezpieczenie oraz oświadczenia o stanie zdrowia.
5. Uruchomienie Polisy
W przypadku polis kredytowych ochrona startuje z momentem uruchomienia kredytu. W polisach indywidualnych – z dniem wskazanym w polisie po opłaceniu pierwszej składki.
Wymagane dokumenty to zazwyczaj dowód osobisty lub paszport. W przypadku wysokich sum ubezpieczenia, na żądanie ubezpieczyciela, może być potrzebna dodatkowa dokumentacja medyczna.
Podsumowanie oferty
Oferta ubezpieczeń na życie w Krakowskim Banku Spółdzielczym na rok 2025 opiera się na współpracy z Generali, renomowanym partnerem rynkowym. Jest ona szczególnie dogodna dla kredytobiorców, którzy mogą załatwić formalności w jednym miejscu, a także dla klientów ceniących tradycyjną bankowość relacyjną i osobisty kontakt z doradcą. Kluczową cechą jest możliwość łączenia ochrony życia z ochroną zdrowia w ramach jednej polisy Generali z myślą o życiu PLUS, co zapewnia kompleksowe zabezpieczenie finansowe.
Zweryfikowane przez eksperta
