Pekao Bank Hipoteczny: Kredyty hipoteczne indywidualne

Kredyt hipoteczny w Pekao Banku Hipotecznym? Powiem tak: da się przeżyć, ale trzeba uważać. Oferta, sama w sobie, nie jest zła - szczególnie opcja z okresowo stałym oprocentowaniem może być atrakcyjna dla osób, które cenią sobie przewidywalność. Natomiast haczyki są jak zwykle w szczegółach: marża "od 1,94%" to wabik. Realnie, żeby ją dostać, trzeba się nieźle nagimnastykować z dodatkowymi produktami banku. Dla kogo to oferta? Dla osób z solidną zdolnością kredytową, które chcą mieć względny spokój przez pierwsze 5 lat i są gotowe na negocjacje oraz potencjalne skorzystanie z dodatkowych usług Pekao.

Oprocentowanie - gdzie jest haczyk?

Oprocentowanie w Pekao Banku Hipotecznym jest dwuwariantowe: zmienne i okresowo stałe (na 5 lat). I tu zaczyna się zabawa. Oprocentowanie zmienne, przykładowo 7,84% to nic specjalnego. Podobnie marża "od 1,94%". To chwyt marketingowy. W praktyce, marżę poniżej 3% dostanie bardzo niewielu klientów. Dlaczego? Warunki. Zazwyczaj wymagają one założenia konta z wysokimi wpływami, karty kredytowej i jeszcze jakiegoś produktu inwestycyjnego. Inaczej lądujemy z marżą bliższą 3,84%, co już tak różowo nie wygląda.

Opcja z oprocentowaniem stałym (na 5 lat) wygląda lepiej: 6,10% do 80% LTV lub 6,30% powyżej. Przy obecnej sytuacji na rynku to całkiem niezła oferta, dająca 5 lat spokoju i przewidywalności. Pytanie, co będzie po 5 latach. Należy się przygotować na zmianę oprocentowania na zmienne lub renegocjacje warunków.

Przykład z życia:

Klient bierze 300 000 zł kredytu na 30 lat z oprocentowaniem stałym 6,06% i prowizją 1,99%. RRSO wynosi 8,27%. Rata miesięczna to 2086 zł, a całkowita kwota do spłaty to 749 685 zł! Suma odsetek to 434 525 zł. Widać, jak bank zarabia. I to jest tylko przez pierwsze 5 lat. Potem może być gorzej!

Prowizje - niby da się bez, ale...

Prowizja za udzielenie kredytu standardowo wynosi 2,99%. To dużo. Na szczęście, od kwietnia 2025 roku jest opcja 0%. Ale znowu, jest "ale". Często ta opcja "0%" jest dostępna tylko w ofercie specjalnej (np. kredyt rodzinny) lub znowu - pod warunkiem skorzystania z dodatkowych produktów. Trzeba dokładnie dopytać, czy kwalifikujemy się do "0%" bez konieczności kupowania dodatkowych usług. Inaczej dopłacimy te 2,99% (od 300 000 zł to 8970 zł!).

Prowizja za wcześniejszą spłatę jest pobierana tylko w pierwszych 36 miesiącach. To dobra informacja. Warto jednak zapytać doradcę, czy oferta, którą dostajemy, na pewno jest bez tej prowizji. Często bank oferuje "indywidualne" warunki, a w nich może się kryć ta prowizja.

Koszty dodatkowe - małe kwoty, duży efekt

Niby to tylko "drobne" koszty, ale w sumie robi się z tego niezła kwota. Ubezpieczenie nieruchomości (ok. 396 zł rocznie) to standard. Ubezpieczenie kredytobiorcy (ok. 7635 zł za pierwsze 4 lata) to już opcja, ale mocno wciskana przez bank. Warto się zastanowić, czy na pewno jest potrzebne, czy może lepiej poszukać polisy na własną rękę.

Opłata za kartę debetową (4 zł miesięcznie) to kolejny "drobiazg". Kontrola nieruchomości (440 zł) to też koszt, który trzeba ponieść. Do tego dochodzą jeszcze koszty rzeczoznawcy, notariusza i podatek od hipoteki (19 zł). Wszystko to trzeba uwzględnić w kalkulacji całkowitego kosztu kredytu.

Wymagania - trzeba mieć, żeby dostać

Żeby dostać kredyt w Pekao Banku Hipotecznym, trzeba spełnić kilka warunków. Przede wszystkim - zdolność kredytowa. Bank będzie chciał zobaczyć umowę o pracę, zaświadczenia o dochodach, a przedsiębiorcy - dokumenty księgowe. Bez tego nie ma mowy o kredycie.

Konieczność posiadania konta osobistego w Pekao to standard. Bank będzie chciał, żeby wpływały na nie regularne dochody. Może też zaproponować kartę kredytową. To wszystko podnosi "atrakcyjność" klienta w oczach banku. Dokumenty dotyczące nieruchomości to oczywistość: umowa przedwstępna, dokumenty potwierdzające własność.

Rada:

• Zanim zdecydujesz się na kredyt w Pekao Banku Hipotecznym, porównaj oferty innych banków. Nie bój się negocjować warunków.
• Dokładnie przeczytaj umowę kredytową. Zwróć uwagę na wszystkie koszty i opłaty.
• Zastanów się, czy potrzebujesz dodatkowych produktów banku. Często nie są one warte zachodu.
• Skonsultuj się z niezależnym doradcą kredytowym. On pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę.