BSR Kraków: Kredyty hipoteczne indywidualne

Kredyty hipoteczne indywidualne w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie umożliwiają finansowanie celów mieszkaniowych dla osób fizycznych z maksymalnym okresem spłaty do 30 lat. Kredyt hipoteczny indywidualny, określany również jako kredyt mieszkaniowy, to długoterminowe zobowiązanie bankowe służące finansowaniu celów mieszkaniowych dla osób fizycznych. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie oferuje tego rodzaju finansowanie, zabezpieczone hipoteką ustanowioną na nieruchomości, która stanowi gwarancję spłaty zobowiązania.

Produkty i cele finansowania

Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie udostępnia dwie formy kredytów zabezpieczonych hipoteką dla klientów indywidualnych:

• Kredyt Mieszkaniowy: Ten kredyt wspiera finansowanie celów mieszkaniowych, z promocją obowiązującą od 14 sierpnia do 28 listopada 2025 roku.
• Kredyt Hipoteczny Konsumpcyjny: Udzielany jest na dowolne cele konsumpcyjne, z zabezpieczeniem hipoteką na nieruchomości mieszkalnej.

Cele finansowania Kredytem Mieszkaniowym

Kredyt mieszkaniowy w BSR w Krakowie można wykorzystać na:

• Zakup: działki budowlanej, lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
• Przekształcenie: lokatorskiego lub spółdzielczego prawa do lokalu w prawo odrębnej własności.
• Wykup: mieszkania komunalnego lub zakładowego.
• Budowa/Remont: budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu/lokalu, remont i modernizacja (z wyjątkiem bieżących konserwacji).
• Refinansowanie: spłata zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego w innym banku, refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych na cele mieszkaniowe.

Warunki finansowania i oprocentowanie

Parametry kredytów w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie prezentują się następująco:

Kredyt Mieszkaniowy: Oprocentowanie i koszty

Promocja obowiązująca od 14 sierpnia do 28 listopada 2025 roku oferuje prowizję 0% od kwoty przyznanego kredytu, maksymalną marżę 1,77% przy oprocentowaniu zmiennym oraz brak opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu.

• Przykład reprezentatywny dla oprocentowania zmiennego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6,79%. Oprocentowanie zmienne: 6,49% w skali roku (suma wskaźnika WIBOR 3M 4,72% i marży 1,77 p.p.). Kwota kredytu: 360 000,00 zł (bez kredytowanych kosztów). Okres spłaty: 300 miesięcy. Rata miesięczna: 2 429,00 zł (299 rat), ostatnia rata 2 431,52 zł. Całkowity koszt kredytu: 375 146,52 zł.
• Przykład reprezentatywny dla oprocentowania okresowo stałego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6,87%. Oprocentowanie stałe na pierwszych 5 lat: 6,64% w skali roku. Po 5 latach zmiana na oprocentowanie zmienne: 6,49% w skali roku. Kwota kredytu: 360 000,00 zł. Okres spłaty: 300 miesięcy. Raty: 2 462,85 zł przez 60 miesięcy (okres stały), następnie 2 433,92 zł i ostatnia rata 2 433,49 zł. Całkowity koszt kredytu: 378 355,37 zł.
• Przykład reprezentatywny dla oprocentowania stałego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6,97%. Oprocentowanie stałe: 6,44% w skali roku. Kwota kredytu: 150 000,00 zł. Okres spłaty: 60 miesięcy. Raty: 2 930,43 zł (59 rat), ostatnia rata 2 930,30 zł. Całkowity koszt kredytu: 27 089,67 zł.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Patrząc na przykład Kredytu Mieszkaniowego na 360 000 zł, wybór oprocentowania okresowo stałego na 5 lat wiąże się z całkowitym kosztem kredytu wyższym o 3 208,85 zł (378 355,37 zł vs 375 146,52 zł) w porównaniu do oprocentowania zmiennego. Ta różnica wynika z nieco wyższego początkowego oprocentowania stałego, ale daje przewidywalność rat na pierwsze 60 miesięcy."

Kredyt Hipoteczny Konsumpcyjny: Oprocentowanie i koszty

• Dla oprocentowania zmiennego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 10,20%. Oprocentowanie zmienne: 9,43% w skali roku (suma wskaźnika WIBOR 3M 5,23% i marży 4,20 p.p.). Prowizja za udzielenie kredytu: 1,70% od kwoty udzielonego kredytu. Rata miesięczna: 1 664,43 zł (179 rat), ostatnia rata 1 665,40 zł. Całkowity koszt kredytu: 142 537,37 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 302 537,37 zł.
• Dla oprocentowania okresowo stałego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 9,50%. Oprocentowanie stałe na pierwsze 5 lat: 8,42% w skali roku. Po 5 latach oprocentowanie zmienne: 9,43% w skali roku. Prowizja za udzielenie kredytu: 1,70% od kwoty udzielonego kredytu. Raty: 1 568,46 zł przez 60 miesięcy (okres stały), następnie 1 637,76 zł i ostatnia rata 1 637,30 zł. Całkowity koszt kredytu: 133 577,34 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 293 577,34 zł.
• Dla oprocentowania stałego: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 9,46%. Oprocentowanie stałe: 8,22% w skali roku. Prowizja za udzielenie kredytu: 1,70% od kwoty udzielonego kredytu. Raty: 1 630,60 zł (59 rat), ostatnia rata 1 630,64 zł. Całkowity koszt kredytu: 19 415,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 99 415,04 zł.

Formuły oprocentowania

Kredyty w BSR w Krakowie można oprocentować według trzech formuł:

• Zmiennej stopy procentowej: oprocentowanie zmienia się w zależności od wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M.
• Okresowo stałej stopy procentowej: oprocentowanie jest stałe przez okres 60 miesięcy, po czym możliwe jest ustalenie nowego stałego oprocentowania na kolejne 60 miesięcy lub przejście na oprocentowanie zmienne.
• Stałej stopy procentowej do końca umowy: dostępna dla kredytów z okresem kredytowania do 60 miesięcy.

Dla już zawartych umów możliwa jest zmiana formuły oprocentowania z oprocentowania zmiennego na okresowo stałe lub stałe, co wymaga analizy zdolności kredytowej.

Wymagania i proces wnioskowania

Wkład własny i warunki finansowania

• Kredyt Mieszkaniowy: Wkład własny: minimum 20% wartości nieruchomości.
• Kredyt Hipoteczny Konsumpcyjny: Maksymalny LTV (Loan to Value): 60% wartości nieruchomości.

Wkład własny nie może pochodzić z innego kredytu, pożyczki ani dotacji. Bank ocenia zdolność kredytową na podstawie analizy dochodów, wydatków i historii kredytowej.

Wymagania wobec klientów

Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w BSR w Krakowie, wnioskodawca musi spełniać następujące kryteria:

• Wiek: minimum 18 lat.
• Zdolność kredytowa: wystarczająca do spłaty kredytu wraz z odsetkami.
• Dochody: stabilne i weryfikowalne, najlepiej z umowy o pracę na czas nieokreślony.
• Historia kredytowa: brak lub minimalne zaległości w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
• Proporcja DSTI: wysokość rata do spłaty nie powinna przekraczać określonej części dochodów netto (zwykle 40-50%).
• Brak nadmiernych zobowiązań: niskie ratalne zobowiązania finansowe.

Bank ocenia również czynniki jakościowe, takie jak zawód, staż pracy, wiek i stan cywilny wnioskodawcy.

Wymagane dokumenty

Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny w BSR w Krakowie klient dostarcza następujące dokumenty:

• Dokumenty tożsamości: Aktualny dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty).
• Dokumenty potwierdzające dochody: Deklaracja podatkowa PIT za ostatni rok z potwierdzeniem przyjęcia przez urząd skarbowy, zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i wysokości dochodu (dla pracowników), wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy, dokumenty księgowe (dla prowadzących działalność gospodarczą).
• Dokumenty dotyczące nieruchomości: Odpis lub numer księgi wieczystej nieruchomości, operat szacunkowy wykonany przez rzeczoznawcę majątkowego, umowa przedwstępna kupna-sprzedaży (dla zakupu na rynku pierwotnym/wtórnym), wypis z centralnej ewidencji gruntów i budynków (dla zakupu działki), pozwolenie na budowę (dla budowy domu), projekt budowlany (dla budowy domu).
• Dokumenty dotyczące zobowiązań finansowych: Raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK) potwierdzający brak zaległości, zaświadczenia o spłacie kredytów i limitów kredytowych.
• Dokumenty bankowe: Historia konta osobistego w BSR (jeśli klient posiada już rachunek).

Proces składania wniosku

Proces udzielenia kredytu hipotecznego w BSR w Krakowie przebiega w następujących etapach:

Zabezpieczenie i wsparcie

Zalety kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne indywidualne w BSR w Krakowie posiadają następujące zalety:

• Niska marża: maksymalna marża 1,77 p.p. przy oprocentowaniu zmiennym (promocja 2025).
• Zerowa prowizja: w ramach promocji (okres do 28 listopada 2025).
• Brak opłaty za wcześniejszą spłatę: kredytobiorca może spłacić kredyt bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
• Długi okres spłaty: do 30 lat umożliwia spłacenie kredytu w rozsądnych ratach.
• Karencja w spłacie kapitału: możliwość odroczenia spłaty kapitału do 24 miesięcy.
• Elastyczne formuły oprocentowania: klient wybiera stałą, okresowo stałą lub zmienną stopę procentową.
• Możliwość zmiany formuły oprocentowania: już zawarte umowy mogą być zmieniane.
• Wiele celów finansowania: kredyt można wykorzystać na zakup, budowę, remont lub refinansowanie.

Zabezpieczenie kredytu

Kredyty hipoteczne w BSR w Krakowie zabezpieczane są:

• Hipoteka: wpisana do księgi wieczystej na rzecz banku na nieruchomości mieszkalnej stanowiącej przedmiot finansowania.
• Cesja praw z ubezpieczenia: cedowane prawa z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych na rzecz banku.
• Ubezpieczenie nieruchomości: kredytobiorca zobowiązany jest do zawarcia i utrzymania ubezpieczenia nieruchomości przez cały okres kredytowania.

Kredytobiorca wybiera ubezpieczyciela nieruchomości, jednak bank wymaga cesji praw z polisy na swoją rzecz.

Koszty dodatkowe

W całkowity koszt kredytu wlicza się:

• Odsetki od kredytu.
• Prowizja za udzielenie kredytu (dla kredytu konsumpcyjnego: 1,70%).
• Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 zł.
• Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł.
• Koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
• Koszt wyceny nieruchomości (ponoszony przez klienta, nie wliczany w koszt kredytu banku).

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie oferuje wsparcie dla klientów w trudnej sytuacji finansowej. Osoby posiadające kredyt mieszkaniowy w BSR w Krakowie mogą ubiegać się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w przypadku:

• Utraty pracy.
• Osiągania niskich dochodów.
• Bycia poszkodowanym na skutek powodzi.

Dostępne są także możliwości udzielenia wsparcia finansowego, promesy lub pożyczki na spłatę zadłużenia dla osób w trudnych sytuacjach.

Ograniczenia i szczególne warunki

• Analiza zdolności kredytowej: Bank podejmuje ostateczną decyzję o udzieleniu kredytu wyłącznie po przeprowadzeniu analizy oceny zdolności kredytowej.
• Ryzyko zmiennego oprocentowania: W przypadku wybrania oprocentowania zmiennego wzrost wskaźnika WIBOR 3M może spowodować wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty.
• Koszty wyceny: Bank nie ponosi kosztów wyceny nieruchomości – koszt obciąża klienta.
• Waluta kredytu: Kredyty hipoteczne udzielane są wyłącznie w walucie złotego polskiego.
• Maksymalny LTV w kredycie konsumpcyjnym: Maksymalna kwota kredytu hipotecznego konsumpcyjnego nie przekracza 60% wartości nieruchomości.

Kontakt i informacje

Szczegółowe informacje o kredytach hipotecznych indywidualnych oraz możliwości złożenia wniosku dostępne są w placówkach Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Krakowie. Klienci mogą skontaktować się z bankiem bezpośrednio, aby omówić warunki kredytowania, przeprowadzić kalkulację rat i uzyskać indywidualne doradztwo kredytowe.