Oprocentowanie Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) w Powiślańskim Banku Spółdzielczym wynosi 5,74% w skali roku z miesięczną kapitalizacją odsetek. Jest to narzędzie długoterminowego oszczędzania na emeryturę, dostępne dla każdej osoby fizycznej, która zamierza zabezpieczyć swoją przyszłość finansową, korzystając z ulg podatkowych przewidzianych w polskim prawie.
Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie oferuje IKE osobom poszukującym możliwości gromadzenia kapitału wolnego od podatku od zysków kapitałowych. Rachunek ten jest przeznaczony dla osób od 16 roku życia.
Dostępność Usługi i Wymagania Wiekowe
Rachunek IKE w Powiślańskim Banku Spółdzielczym jest dostępny dla każdego, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie w wieku 16-18 lat mogą dokonywać wpłat wyłącznie w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy na podstawie umowy o pracę, a wysokość wpłat nie może przewyższać otrzymanych zarobków.
Nie ma górnej granicy wieku dla założenia IKE; rachunek może otworzyć zarówno osoba młoda, jak i emeryt. Istnieje jedno ograniczenie: niemożliwość posiadania więcej niż jednego aktywnego konta IKE jednocześnie.
"Oszczędzanie na IKE to podwójna korzyść. Oprócz oprocentowania 5,74% rocznie, zyskuje się na uniknięciu podatku Belki. Przy maksymalnej wpłacie 26 019,00 zł i rocznym zysku na poziomie około 1 539 zł, oszczędzasz już prawie 292 zł podatku. W dłuższej perspektywie, na przykład po 10 latach regularnych wpłat, oszczędności podatkowe mogą sięgać tysięcy złotych."
Oprocentowanie, Limity Wpłat i Opłaty
Oprocentowanie i Zasady Kapitalizacji
Powiślański Bank Spółdzielczy oferuje oprocentowanie IKE na poziomie 5,74% w skali roku z miesięczną kapitalizacją odsetek. Oprocentowanie to pozwala na efektywne oszczędzanie. W zmieniającym się otoczeniu rynkowym bank może obniżać lub podwyższać oprocentowanie; bieżące stawki dostępne są na stronie banku lub w placówce.
Miesięczna kapitalizacja odsetek oznacza, że zarobione odsetki są dodawane do salda rachunku co miesiąc, a następnie same generują dalsze odsetki. Przekłada się to na wyższy rzeczywisty zwrot z inwestycji niż przy kapitalizacji rocznej.
5,74%
Miesięczna
26 019,00 zł
Limity Wpłat na Rok 2025
Maksymalny limit wpłat na rachunek IKE w 2025 roku wynosi 26 019,00 zł rocznie. Limit ten określa Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej i zmienia się corocznie w zależności od zmian wynagrodzeń w gospodarce. Oszczędzający mogą wpłacać dowolne kwoty w ramach rocznego limitu, nie ma obowiązku dokonywania regularnych, równych wpłat.
Opłaty i Prowizje
IKE w Powiślańskim Banku Spółdzielczym wiąże się z zerowymi opłatami za większość operacji:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Kwota |
|---|---|
| Otwarcie rachunku | 0 zł |
| Prowadzenie rachunku miesięczne | 0 zł |
| Wpłata gotówki (do 1000 EUR/USD/GBP) | 0 zł |
| Wpłata gotówki (powyżej 1000 EUR/USD/GBP) | 1,0% od nadwyżki |
| Wypłata gotówki | 0 zł |
| Operacje przelewów wewnętrznych | 0 zł |
| Opłata za wcześniejszy zwrot środków (przed upływem roku od umowy IKE-PBS) | 100,00 zł |
Należy pamiętać o opłacie 100,00 zł za wcześniejszy zwrot środków, jeśli oszczędzający zdecyduje się na wypłatę lub przelew transferowy w terminie krótszym niż rok od zawarcia umowy IKE-PBS.
Warunki Założenia Rachunku i Dokumenty
Warunki Założenia Rachunku
Aby otworzyć rachunek IKE w Powiślańskim Banku Spółdzielczym, wnioskujący musi oświadczyć, że nie posiada żadnego innego IKE w żadnej instytucji finansowej. Wynika to z przepisów prawa, które dopuszczają posiadanie tylko jednego aktywnego konta IKE na osobę fizyczną.
Nie ma konieczności posiadania w banku dodatkowego rachunku osobistego. IKE można założyć samodzielnie, bez konieczności otwierania konta bieżącego. Założenie rachunku jest bezpłatne.
Wymagane Dokumenty
Typowo do założenia IKE wymagane są:
- Dowód tożsamości: Paszport, prawo jazdy, zagraniczna karta tożsamości lub inne dokumenty potwierdzające tożsamość.
- Numer PESEL: Niezbędny do identyfikacji.
- Oświadczenie: Potwierdzenie, że oszczędzający nie posiada innego aktywnego IKE.
Dla uzyskania pełnej i aktualnej listy wymaganych dokumentów, zaleca się bezpośredni kontakt z Powiślańskim Bankiem Spółdzielczym.
Korzyści i Warunki Wypłaty Środków
Główne Korzyści IKE
Podstawową korzyścią oszczędzania na IKE jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki). Inwestorzy zazwyczaj płacą 19% zryczałtowanego podatku od zysków z inwestycji, jednak w przypadku IKE, po spełnieniu określonych warunków, podatek ten nie obowiązuje.
- Zwolnienie z podatku Belki: Zyski kapitałowe nie są opodatkowane po spełnieniu warunków.
- Elastyczność wpłat: Oszczędzający mogą wpłacać pieniądze w dowolnych terminach, bez wymaganych regularnych wpłat i bez obowiązkowej minimalnej wpłaty.
- Dziedziczenie: Zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu i przechodzą na osoby wskazane przez oszczędzającego.
- Bezpieczeństwo: Depozyty w bankach spółdzielczych są objęte systemem gwarantowania depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty 100 000 zł na osobę w jednej instytucji.
- Możliwość przeniesienia: Środki można przenieść do innej instytucji finansowej bez utraty statusu podatkowego (po 12 miesiącach od zawarcia umowy bez opłat).
- Dostęp do środków: Możliwa jest wypłata całości lub części środków w każdym momencie, jednak bez podatku będzie to możliwe wyłącznie po spełnieniu warunków wiekowych.
Warunki Wypłaty bez Podatku
Aby skorzystać ze zwolnienia od podatku, oszczędzający musi spełnić jednocześnie dwa warunki:
- Warunek wiekowy:
- Ukończenie 60 roku życia, LUB
- Nabycie uprawnień emerytalnych i ukończenie 55 roku życia.
(Dla osób urodzonych do 31 grudnia 1945 roku warunki były łagodniejsze: mogły dokonać wypłaty po ukończeniu 55 lat bez dodatkowych wymogów).
- Warunek dotyczący okresu oszczędzania:
- Dokonywanie wpłat na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych, LUB
- Wpłacenie ponad połowy wartości wszystkich wpłat nie później niż 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
(Dla osób urodzonych do 31 grudnia 1945 roku wymóg to 3 lata; dla osób urodzonych między 1 stycznia 1946 a 31 grudnia 1948 roku wymóg to 4 lata).
Jeśli oszczędzający spełni oba te warunki, wypłacone środki będą całkowicie wolne od podatku dochodowego i podatku od zysków kapitałowych.
Wcześniejsza Wypłata Środków
Oszczędzający mogą wypłacić całość lub część środków z IKE w każdym momencie, przed spełnieniem warunków do zwolnienia podatkowego. W takim przypadku:
- Opodatkowanie zysków: Zyski z inwestycji będą opodatkowane 19% podatkiem od zysków kapitałowych (podatkiem Belki).
- Opłata bankowa: Jeśli wypłata nastąpi w ciągu roku od zawarcia umowy, bank pobierze dodatkową opłatę 100 zł.
- Zachowanie prawa do ulgi: Oszczędzający zachowują prawo do późniejszego skorzystania ze zwolnienia podatkowego na pozostałych środkach, jeśli spełnią warunki.
Aspekty Podatkowe i Gwarancje
Podatkowe Aspekty Inwestycji na IKE
W przypadku śmierci oszczędzającego, osoby uprawnione (wskazane beneficjenci, spadkobiercy) mogą wypłacić środki bez podatku dochodowego i podatku od spadków/darowizn, niezależnie od wieku i okresu oszczędzania. Mogą również przenieść środki na swoje własne IKE lub pracowniczy program emerytalny (PPE), zachowując status podatkowy. Brak podatku od spadków i darowizn stanowi dodatkową korzyść dla rodziny oszczędzającego.
Gwarancja Depozytów
Depozyty gromadzone na koncie IKE w Powiślańskim Banku Spółdzielczym są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Gwarancja obejmuje do 100 000 zł na każdą osobę fizyczną w jednej instytucji finansowej. W przypadku upadłości banku oszczędzający mogą liczyć na zwrot swoich depozytów do tej kwoty.
Różnice między IKE i IKZE
Powiślański Bank Spółdzielczy oferuje wyłącznie IKE, a nie IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Różnice między tymi produktami są znaczące:
- IKE: Zwolnienie z podatku Belki od całych zysków; wypłata od 60. roku (lub 55. przy nabyciu uprawnień emerytalnych).
- IKZE: Opodatkowanie 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym przy wypłacie; możliwość odliczenia wpłat od podatku PIT; wypłata od 65. roku życia; wyższy limit wpłat dla samozatrudnionych.
Kontakt i Dodatkowe Informacje
Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie znajduje się przy ulicy Kopernika 28, 82-500 Kwidzyn, telefon (55) 279 39 56. W celu uzyskania informacji o bieżącym oprocentowaniu, warunkach umowy oraz pełnej procedurze otwierania rachunku, zaleca się bezpośredni kontakt z bankiem lub wizytę na jego oficjalnej stronie internetowej www.powislanski.pl.
IKE w Powiślańskim Banku Spółdzielczym to produkt oszczędnościowy dla osób planujących emeryturę. Oferuje bezpłatne operacje, oprocentowanie 5,74% rocznie, elastyczną politykę wpłat oraz znaczące korzyści podatkowe. Bezpieczeństwo gwarantowane jest przez BFG, a zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu. Aby w pełni skorzystać z ulg podatkowych, oszczędzający muszą oszczędzać przez wiele lat i czekać na odpowiedni wiek. IKE stanowi solidny fundament długoterminowego planowania finansowego.
Zweryfikowane przez eksperta
