Finansowanie do 200 000 PLN bez zabezpieczeń majątkowych jest dostępne dla firm w Polsce dzięki ofercie kredytów inwestycyjnych i obrotowych Noviti Finance. Litewski podmiot pozabankowy, aktywny na polskim rynku od 2023 roku, koncentruje się na wspieraniu małych i średnich przedsiębiorstw, w tym mikroprzedsiębiorstw zatrudniających do 10 pracowników. Usługa jest skierowana do firm, które często napotykają trudności w pozyskiwaniu kapitału od tradycyjnych banków.
Finansowanie Noviti Finance dla polskich przedsiębiorstw
Noviti Finance udostępnia swoją usługę na polskim rynku od 2023 roku, działając w ramach umowy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) oraz programu InvestEU Komisji Europejskiej. W pierwszym roku obecności w Polsce firma planowała sfinansować ponad 200 polskich podmiotów gospodarczych, przekazując ponad 14 milionów złotych w formie kredytów dla mikroprzedsiębiorstw. Oferta jest aktywna i dostępna dla klientów również w 2025 roku.
Pożyczki są udzielane na maksymalną kwotę 200 000 PLN i nie wymagają zabezpieczenia w postaci zastawu majątku. Finansowanie jest dostępne dla małych firm, a także dla mikroprzedsiębiorstw zatrudniających do 10 pracowników. Pozyskane środki mogą być wykorzystane na:
- Inwestycje: zakup nowego sprzętu, pojazdów, urządzeń.
- Kapitał obrotowy: nabycie surowców, zakup nowych towarów, wypłaty pensji dla pracowników.
200 000 zł
17,2% p.a.
do 36 miesięcy
Koszty kredytu i stałe oprocentowanie
Noviti Finance oferuje stałe oprocentowanie w wysokości 17,2% w skali roku przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej. Ta stabilna stawka nie zmienia się nawet w przypadku wahań stopy procentowej WIBOR na rynku, co zapewnia kredytobiorcom pełną przewidywalność kosztów kredytowania.
Koszty pożyczek odznaczają się przejrzystością i nie zawierają ukrytych opłat. Struktura kosztów składa się wyłącznie z:
- Stała roczna stopa procentowa: 17,2%.
- Jednorazowa opłata umowna: jej wysokość zależy od warunków umowy.
- Miesięczne opłaty administracyjne.
Bank nie pobiera prowizji za uruchomienie kredytu ani za rozpatrzenie wniosku. W przypadku operacji na istniejącym kredycie, stosowane są następujące opłaty:
- Zmiana warunków umowy: 1% od niespłaconego salda pożyczki, nie mniej niż 200 zł.
- Zmiana dnia płatności raty: 200 zł.
- Przedterminowa spłata: bezpłatnie po upływie 12 miesięcy od wypłaty kredytu; 1% od kwoty spłaconej przedterminowo w przypadku spłaty przed upływem 12 miesięcy.
- Zmiana harmonogramu w przypadku odroczenia spłaty: pierwsza zmiana jest bezpłatna, każda kolejna to koszt 200 zł.
Maksymalny okres spłaty kredytów w Noviti Finance wynosi 36 miesięcy (3 lata). Ten termin spłaty pozwala firmom na szybkie uregulowanie zobowiązania.
"Analizując ofertę Noviti Finance, warto zwrócić uwagę na stałe oprocentowanie 17,2%. Przy kredycie na 100 000 PLN na 36 miesięcy, miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa wynosi około 3 570 zł. Jeśli porównamy to z ofertą tradycyjnego banku z oprocentowaniem 10%, gdzie rata wyniosłaby około 3 227 zł, widzimy różnicę blisko 343 zł miesięcznie. Wyższe koszty w Noviti często rekompensowane są brakiem konieczności zabezpieczeń i znacznie szybszą procedurą uzyskania środków."
Wymagania, dokumenty i proces ubiegania się o finansowanie
Aby uzyskać finansowanie w Noviti Finance, firmy muszą spełnić określone kryteria. Wymagania te dotyczą zarówno samego przedsiębiorstwa, jak i jego właściciela lub osoby zarządzającej.
Wymagania wobec Klientów
Firma musi spełniać następujące warunki:
- Aktywność na rynku od co najmniej 12 miesięcy (w przypadku spółki) lub co najmniej 3 lata (w przypadku przedsiębiorstwa).
- Funkcjonowanie jako spółka prawa handlowego, spółka cywilna lub jednoosobowa działalność gospodarcza.
- Posiadanie dobrej historii kredytowej.
Dodatkowo, właściciel lub osoba zarządzająca firmą musi:
- Skutecznie zarządzać zobowiązaniami.
- Posiadać pozytywną osobistą historię kredytową.
- Wykazać zdolność kredytową.
Wymagane Dokumenty
Noviti Finance minimalizuje wymagania dokumentacyjne, aby zapewnić wygodę klientom. Wnioskodawcy proszeni są o dostarczenie kilku ważnych dokumentów, co różni się od obszernych pakietów wymaganych przez tradycyjne banki. Cała procedura odbywa się zdalnie. Dokładna lista dokumentów zależy od indywidualnej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i jest precyzyjnie wskazana przez bank po złożeniu wstępnego wniosku.
Proces Składania Wniosku
Procedura udzielenia kredytu w Noviti Finance jest szybka i prosta, obejmująca cztery główne etapy:
Etap 1: Wypełnienie Wniosku
Klient wypełnia formularz wniosku o pożyczkę, co zajmuje kilka minut. Po wysłaniu wniosku automatycznie tworzone jest konto użytkownika w systemie banku.
Etap 2: Otrzymanie Oferty
Po wypełnieniu wniosku bank przesyła e-mail z ofertą. Decyzja o przyznaniu kredytu jest uzależniona od sytuacji finansowej firmy i zazwyczaj trafia do klienta w ciągu kilku dni roboczych, często szybciej niż w tradycyjnych instytucjach finansowych.
Etap 3: Podpisanie Umowy
Jeśli decyzja jest pozytywna, przygotowana umowa kredytowa pojawia się w portalu klienta. Umowę podpisuje się kwalifikowanym podpisem elektronicznym (Smart-ID lub mobilny podpis) w dowolnym miejscu i czasie.
Etap 4: Wypłata Środków
Po podpisaniu umowy kredytowej i ustanowieniu zabezpieczeń (w przypadku kredytów gwarantowanych przez EFI), pieniądze są przelewane na konto firmy. Całość procesu od podpisania do wypłaty zajmuje 1-3 dni robocze.
Zalety i ograniczenia oferty Noviti Finance
Oferta Noviti Finance przedstawia szereg korzyści dla przedsiębiorców, ale posiada również pewne ograniczenia, które należy uwzględnić przy podejmowaniu decyzji finansowej.
Zalety
- Przejrzystość i brak ukrytych opłat: Noviti Finance nie stosuje tajnych opłat, a wszystkie warunki są jasne przed podpisaniem umowy.
- Stałe oprocentowanie: Stawka 17,2% nie zmienia się przez cały okres spłaty, co pozwala na pełną kontrolę nad budżetem.
- Szybkość procedury: Od złożenia wniosku do wypłaty środków upływa średnio 1-3 dni robocze, co jest szybsze niż standardowe procedury bankowe.
- Dostępność dla firm o krótszym stażu: Bank udziela kredytów spółkom działającym od 12 miesięcy, co jest niższym progiem niż w wielu tradycyjnych bankach.
- Wsparcie w trudnych sytuacjach finansowych: Noviti Finance oferuje elastyczne rozwiązania, takie jak odraczanie rat, wydłużanie terminu płatności, 4-miesięczne wakacje kredytowe (spłata tylko odsetek dla MŚP) oraz, w skrajnych przypadkach, spłatę pożyczki z oprocentowaniem 0% według wydłużonego harmonogramu.
- Brak zabezpieczenia majątkowego: Kredyty do 200 000 PLN są udzielane bez konieczności zastawiania nieruchomości czy innych aktywów materialnych.
- Wsparcie gwarancją EFI: Kredyty mogą być udzielane z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach programu InvestEU, co obniża ryzyko i może wpłynąć na łagodniejsze warunki.
Ograniczenia
- Maksymalna kwota: Limit 200 000 PLN może okazać się niewystarczający dla firm wymagających większego finansowania na duże inwestycje infrastrukturalne.
- Maksymalny okres spłaty: Trzyletni okres spłaty jest krótszy niż w tradycyjnych kredytach biznesowych (często do 10 lat), co może skutkować wyższymi ratami miesięcznymi.
- Wymóg pozytywnej historii kredytowej: Mimo elastycznego podejścia do młodych firm, bank wymaga pozytywnej historii kredytowej zarówno firmy, jak i jej właściciela.
- Oprocentowanie wyższe od banków: Stawka 17,2% jest wyższa niż średnie oprocentowanie kredytów dla firm w tradycyjnych bankach, co jest jednak uzasadnione brakiem surowych wymagań zabezpieczeniowych i szybkością procedury.
Gwarancja Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego
Dla mikroprzedsiębiorstw zatrudniających do 10 pracowników Noviti Finance udostępnia specjalną ofertę z gwarancją EFI, udzielaną w ramach programu InvestEU Komisji Europejskiej. Program ten ma na celu ułatwienie dostępu do finansowania dla małych firm.
| Cecha | Standardowa Oferta Noviti Finance | Oferta z Gwarancją EFI (dla mikroprzedsiębiorstw) |
|---|---|---|
| Maksymalna Kwota | 200 000 PLN | Do 50 000 EUR (~215 000 PLN) |
| Zabezpieczenie | Bez zastawu majątku | Bez zastawu majątku |
| Przeznaczenie | Inwestycje i kapitał obrotowy | Inwestycje i kapitał obrotowy |
| Warunki Finansowania | Stałe oprocentowanie 17,2% p.a. | Łagodniejsze niż standardowe |
Noviti Finance stanowi alternatywę dla małych i średnich przedsiębiorstw poszukujących szybkiego, przejrzystego i elastycznego finansowania na inwestycje. Główne atuty oferty to brak ukrytych opłat, stałe oprocentowanie przez cały okres umowy, szybkość procedury oraz elastyczność w trudnych sytuacjach finansowych. Oprocentowanie na poziomie 17,2% jest uzasadnione brakiem konieczności zastawiania majątku i szybkością udzielenia kredytu. Usługa jest godna rozważenia dla firm mających trudności z pozyskaniem finansowania w tradycyjnych bankach oraz dla przedsiębiorstw, które chcą szybko rozpocząć nowe inwestycje lub zwiększyć kapitał obrotowy.
Zweryfikowane przez eksperta
